и так Матвей Северянин имеет вклад в банке, но проценты ей кажутся слишком низкими. Она думает снять деньги с депозита и инвестировать их на фондовом рынке. Разбираемся, стоит ли вкладывать все сбережения в ценные бумаги, как выйти на биржу и с чего начать, если вы все же хотите рискнуть.
Зачем инвестировать и подходит ли это мне?
На инвестициях действительно можно заработать больше, чем на банковских вкладах, но при этом есть вероятность все потерять. Проценты по депозитам известны заранее, и даже если у банка отзовут лицензию, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей.
На бирже такой страховки нет, можно лишиться всего. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.
Поэтому, прежде чем выходить на биржу, надо подготовить финансовую подушку безопасности. Часть сбережений — не меньше 3–6 ваших месячных доходов — стоит оставить на депозите или накопительном счете в банке. И только когда запас на черный день сделан, а свободные деньги еще остались и вы готовы ими рискнуть, можно подумать об инвестициях.
Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.
Я хочу попробовать. С чего начать?
Современная биржа — электронная, торговать можно через интернет, не вставая с дивана. Но сначала стоит определить для себя несколько важных вещей.
1.Оцените, сколько денег вы готовы вложить
Теоретически начать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. Но такой объем не компенсирует ни комиссий, которые придется заплатить за операции, ни времени, потраченного на торги. Стоит приступать к инвестициям, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой вы потеряете все эти деньги. Если вы понимаете, что для вашего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.
2.Подумайте, сколько времени вы готовы тратить
Если вы готовы пройти обучение, погрузиться в тему, постоянно мониторить ситуацию на фондовом рынке, можете попробовать торговать самостоятельно. Тогда вам понадобится брокер, который станет вашим посредником для доступа к бирже. Вы будете сами принимать решения о покупке и продаже, а брокер — выполнять ваши поручения.
Если же вы не намерены тратить много времени и сил на инвестирование, то лучше рассмотреть одну из форм доверительного управления. Тогда вложением ваших средств займутся профессионалы.
Можно заключить индивидуальный договор с доверительным управляющим, перевести ему деньги — и он будет решать за вас, когда и какие активы покупать, а когда продавать. Его цель — инвестировать ваши сбережения с максимальной выгодой при том уровне риска, который вы выберете.
Другой вариант — вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это уже готовые наборы разных ценных бумаг или других активов, например акций российских добывающих компаний. Средствами ПИФа распоряжается (покупает и продает активы, меняет их состав) управляющая компания.
Вы можете выбрать подходящий фонд и купить его паи или у самой управляющей компании, или через брокера на бирже. Если компания будет инвестировать удачно, цена паев вырастет — и вы получите прибыль. Если упадет — понесете убытки.
3.Выберите стратегию и активы
Стратегия — это набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже: какие инструменты вы выбираете, на какую доходность рассчитываете и к каким потерям готовы, на какой срок планируете вложиться и как часто готовы совершать сделки.
В простейшем варианте стратегии вы выбираете:
активы;
период инвестирования;
максимальный размер убытков.
Допустим, активы — это государственные облигации, акции фармацевтических, нефтегазовых компаний и банков, а также паи фонда, который инвестирует в драгоценные металлы. Период — 1 год, размер допустимых для вас убытков — 20%. То есть если активы подешевеют на 20%, то вы немедленно их продаете, даже если год еще не прошел.
При выборе доверительного управления вам тоже нужно определиться со стратегией. Только в этом случае вы будете выбирать из предложений, которые уже есть на рынке, или обговаривать со своим управляющим индивидуальную стратегию.