Банкир года 2018

Увеличение объемов выпускаемых карт (кредитных и дебетовых) возможно за счет оптимизации общих условий получения и пользования таковыми. Использование карт вне зоны обслуживания банка-эмитента предполагает для держателя определенные расходы. Это касается части операций по работе с наличными средствами: пополнения и снятия.

Чтобы пользователи могли проводить операции не через собственные банкоматы с минимальными потерями, Росбанком была создана объединенная расчетная система (ОРС), которая является чем-то вроде межбанковского партнерства. В список банков входят крупные кредитные учреждения страны, организации среднего и малого (местного) уровня. В пределах ОРС владельцы карт могут совершать операции по льготной комиссии.

Итак, ОРС — что это такое?

В нескольких словах эту систему можно охарактеризовать как банковское партнерство или объединение ряда кредитных организаций. Практически у каждого банка есть несколько личных партнеров, через банкоматы которых можно совершать операции без комиссии. Речь идет именно об этом же, но в более крупных размерах. К примеру, в 2014 году в ОРС входило более 300 банков. Каждый из этих банков по отношению к другому являлся партнером, и их клиенты могли совершать в пределах ОРС операции на льготных условиях.

Владелец пластиковой карты сможет снять средства в любом банкомате. Но за эту операцию ему придется уплатить комиссию в районе 3% с возможной фиксированной комиссией в размере 50 и более рублей. В пределах группы, входящей в партнерство ОРС, пользователи могут совершать те же самые операции при комиссии до 1%. В некоторых случаях комиссия не взимается.

Из этой комиссии часть уходит банку, через устройство которого снимаются средства, и часть поступает в адрес объединенной расчетной системы. То есть, участие в ОРС, в первую очередь, выгодно самим кредитным организациям, которые получают доход за счет взимаемой комиссии.

Следовательно, будет очень удобно, если карта пользователя была выпущена банком, который входит в ОРС. С такой картой можно ездить по России и не беспокоиться за отсутствие в том или ином городе подходящего банкомата. Устройства ОРС распределены практически по всей стране.

Список банков, входящих в ОРС в 2018 году

Банкоматы объединенной расчетной системы имеют собственный одноименный логотип — ОРС. Если на устройстве размещается такой логотип, значит, что любая операция по карте здесь производится по заниженной комиссии, или при отсутствии каких-либо плат в принципе. Все зависит от политики кредитной организации.

Изначально в списки ОРС входило более 100 кредитных организаций, которые позволяли совершать операции по собственным картам в терминалах ОРС с минимальной комиссией или бесплатно. Это было крайне удобно, особенно для тех случаев, когда банк высылал свои карты по почте, а в городе постоянного пребывания пользователя не было ни одного подходящего банкомата.

1 января 2016 года все банки-участники системы бил исключены из нее, а сама ОРС ликвидирована. К этой дате в ее списках не значилось ни одной кредитной организации. 30 сентября этого же года Банком России была зарегистрирована НКО ОРС, являющаяся платежной системой. Здесь же было выдано разрешение на создание группы банков-партнеров, как это было до ликвидации.

К началу 2018 года объединенная платежная система включала в себя следующие кредитные организации:

  1. АКБ «Абсолют Банк».
  2. ОАО «Банк АВБ».
  3. «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
  4. «КБ «ЛОКО-Банк».
  5. «Кредит Европа Банк».
  6. «Москомбанк».
  7. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».
  8. АКБ «Транскапиталбанк».
  9. «Тинькофф Банк».
  10. ЗАО «Солид Банк».
  11. ООО «Русфинанс Банк».
  12. АКБ «РосЕвроБанк».
  13. ООО «ПромСервисБанк».
  14. «ОТП Банк».
  15. ОАО «МТС-Банк».
  16. ОАО «Банк ЗЕНИТ».
  17. «Русский Трастовый Банк».

Более подробная информация уточняется через официальный сайт ОРС. В специальном разделе представлен полный список всех участвующих в партнерстве банков. После проведения изменений со стороны ЦБ РФ список партнеров несколько сузился. К примеру, ранее в систему входили Альфа-банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Интеза, и другие. После реформы ОРС указанные кредитные организации решили не вступать в партнерство вновь.

Тенденция показывает, что кредитные организации среднего звена охотно вступают в ОРС, так как это обеспечивает им пул дополнительных клиентов.

В 2018 году объединенная система запустит пилотный проект, в рамках которого можно будет снимать наличные с карты, не имея ее при себе. Этот проект будет реализован совместно с крупнейшими операторами связи. С компанией Билайн соглашение было заключено еще начала 2017 года.

Банкоматы Москвы с поддержкой ОРС

В Москве традиционно присутствуют крупнейшие кредитные учреждения страны, а также банки меньшего уровня. После реформы, инициированной ЦБ РФ, использованию подлежат только собственные банкоматы ОРС, а не устройства банков-партнеров, как это было до внесения изменений. Речь идет об универсальном банкомате, подходящем под карты любых банков.

Чтобы провести операцию с минимальной комиссией, пользователю необходимо найти банкомат с соответствующим логотипом — аббревиатура СРО синими буквами на белом фоне. Размещается логотип на лицевой стороне устройства. Сейчас в столице запущено более 500 банкоматов, расположенных в больших ТРЦ, городских вокзалах, аэропортах.

Для уточнения местонахождения ближайшего банкомата необходимо посетить официальный сайт НКО ОРС, открыть вкладку «банкоматы» в разделе «о компании», и просмотреть адреса устройств, расположенных в конкретном районе городе или в определенном месте. Для удобства можно воспользоваться картой сайта.

Банкоматы Новосибирска с поддержкой ОРС

На примере выборочного города, коим является Новосибирск, можно установить, сколько именно городских банков участвуют в партнерстве. Для этого открывается раздел «партнеры» на официальном сайте ОРС, и в соответствующем поле вводится название города или региона.

В Новосибирске, как в одном из крупнейших российских городов, присутствуют все кредитные организации, входящие в ТОП-10. Здесь участниками ОРС являются:

  • МТС Банк.
  • РосБанк.
  • РосЕвроБанк.
  • Локо Банк.
  • БайкалИнвестБанк.
  • Банк Зенит.
  • ОТП Банк.
  • СМП Банк.
  • Транскапиталбанк.

Местонахождение ближайшего банкомата ОРС уточняется по аналогичному с указанным выше путем. В разделе «банкоматы» вводится название города, после чего система выдает полный список с обозначением точных адресов. Здесь устройства размещаются также преимущественно в больших торговых центрах, аэропортах, вокзалах.

Карты каких платежных систем подлежат использованию

С начала 2016 года ОРС приостановила операции по картам, выпущенным на платежных платформах Mastercard и VISA. Такое решение было принято в соответствии с предписанием контрольного органа в лице ЦБ РФ. Далее сама ОРС была ликвидирована. После того, как создается новая НКО ОРС, системы Mastercard и VISA в связи с международными разногласиями не имели возможности как-либо участвовать в новом банковском партнерстве.

Совершение любых операций через банкоматы ОРС возможно только по картам национальной платежной системы МИР. Карты на других платформах устройство просто не примет. Поэтому, если у пользователя не подходящая пластиковая карта, искать банкомат ОРС ему не будет практического смысла. В дальнейшем планируются изменения в этой части, но когда именно это будет сделано — сказать сложно.

Бробанк.ру: Самые крупные кредитные организации, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, и другие, не участвуют и не собираются участвовать в ОРС в будущем. Это связано с большим количеством собственных банкоматов и широкой партнерской сетью (как у Альфа-Банка), поэтому в таком участии нет смысла.

Всего на эту премию претендовало 11 глав крупнейших украинских банков. Их кандидатуры отбирало жюри, в которое вошли наиболее авторитетные представители банковского рынка. Среди них — исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова, предправления Всеукраинской ассоциации финансовых компаний Анна Замазеева, представители Ernst&Young, GFK Ukraine, MasterCard, StarLightMedia, YouControl и других авторитетных компаний.

Окончательную точку в этом вопросе поставили посетители FinTech Forum и FinAwards 2018, которые с помощью тайного голосования и выбрали Пышного «Банкиром года».

Сам победитель считает, что престижную награду получил не он сам, а весь коллектив Ощадбанка.

«Скорее, это вопрос к самому финансовому сообществу, почему оно так решило. Я же ощущаю, что это — некое признание результатов работы всей нашей команды, команды Ощада. Доказательство того, что старейший банк страны сегодня, через четыре года модернизации, является уликой реальных изменений», — рассказал Андрей Пышный.

Среди достижений команды, Пышный отметил модернизацию отделений, внедрение технологий, а также поддержку бизнеса.

«Создана новая филиальная сеть — более 600 отделений, новый веб-банкинг, которым пользуется почти 2,7 млн клиентов, введена новая коммуникация с клиентом — максимальная открытость, прозрачность и я даже сказал бы искренность, стала реальностью новая корпоративная культура персонала, который обновился более чем наполовину. А новое мощное направление — поддержка ММСБ — совершенно нелинейная программа, а глубокая и мировоззренческая стратегия, выходящая далеко за пределы банковского сектора и в корне меняющая парадигму мышления украинского общества. Признаюсь, приятно, когда ценят то, над чем работаешь пятый год кряду и в сложнейших условиях. Своей работой наша команда хочет показать: если такой архаичный банк как Ощад может меняться к лучшему и выйти в лидеры, то в нашей стране возможно всё», — поделился Пышный.

Церемония награждения проходила в инновационном парке Unit City, где присутствовали топ-менеджеры ведущих украинских банков и финансовых компаний. Награды победителям вручали Иван Евтушенко, директор компании Treeum, в которую входят «Минфин» и Finance.ua, а также глава украинского представительства Международной финансовой корпорации IFC Елена Волошина.

Полный список номинантов на эту должность выглядит так:

  • Сергей Черненко, председатель правления, член наблюдательного совета банка ПУМБ
  • Петр Крумханзл, председатель правления Приватбанка
  • Иван Свитек, председатель правления Укрсоцбанка, CEO «Альфа-Групп» в Украине
  • Кирилл Шевченко, председатель правления Укргазбанка
  • Андрей Пышный, председатель правления Ощадбанка
  • Владимир Лавренчук, председатель правления Райффайзен Банка Аваль
  • Сергей Тигипко, председатель Наблюдательного совета Таскомбанка
  • Дмитрий Дубилет, соучредитель Fintech Band
  • Михаил Букреев, председатель правления Индустриалбанка
  • Михаил Власенко, глава правления Идея Банка
  • Тамаш Хак-Ковач, председатель правления OTP Банка

Лучшие мобильные приложения для решения повседневных задач частных клиентов по управлению деньгами — у Тинькофф Банка, «Ак Барса» и Альфа-Банка, а лучшие цифровые офисы сделали Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк и Тинькофф Банк. Такие данные очередного ежегодного рейтинга мобильных банков для частных лиц представила компания Markswebb.

Лучшие мобильные банки для ежедневных задач отличаются удобством, поясняют авторы рейтинга Mobile Banking Rank 2019. Тинькофф Банк, «Ак Барс» и Альфа-Банк «решают задачи клиента проще и быстрее:

  • есть чат, где можно получить консультации по использованию приложения и продуктам банка;
  • больше возможностей автоматизации (автоплатежи, подписки, привязка карт);
  • подробное представление операций в истории, инструменты поиска;
  • есть информация о лимитах и комиссиях банка, можно настроить собственные значения».

«Банки научились решать ежедневные задачи клиента, — констатируют авторы исследования. — Во всех мобильных банках так или иначе реализованы базовые функции для проведения основных типов платежей и переводов. Вектор развития в ежедневном банкинге — решения для их упрощения: платежи по расписанию и автоплатежи, подписки на счета и штрафы, привязка карты другого банка для пополнения своего счета, широкие возможности настройки продуктов».

Альфа-Банк, по наблюдениям Markswebb, провел заметную работу над приложением: стала проще оплата налогов и штрафов, появилась информация об условиях обслуживания и возможность настройки лимитов, формы платежей и переводов стали удобнее. В результате приложения банка поднялись с восьмого места для Android и с десятого для iPhone.

«Благодаря упорной работе над приложением в топ-10 рейтинга банков для ежедневных задач вырвался Росбанк, — также обращают внимание в Markswebb. — В приложении появился чат, информация об операциях в истории стала более детальной, поиск по истории — удобнее, стало проще совершать повторные операции. Также на усиление позиций Росбанка сыграли внешние факторы: из рейтинга выбыл Бинбанк, занимавший второе место, а приложение «Карты «Билайн» проигрывает из-за отсутствия переводов по СБП».

Большинство приложений из второй десятки рейтинга мобильных банков для ежедневных задач, по выражению Markswebb, — «крепкие середнячки»: в них реализованы базовые функции для проведения основных типов платежей и переводов, но редко встречаются решения для их упрощения, а также не хватает возможностей настраивать продукты: управлять лимитами, блокировать карты.

«Сенсацией 2019 года» в Markswebb называют создание традиционными банками — Альфа-Банком, Хоум Кредит Банком — цифровых офисов на уровне Тинькофф Банка, изначально сделавшего ставку на диджитал-сегмент.

Так, в приложении Альфа-Банка появился заказ кредитной карты для неавторизованных клиентов, заказ дополнительных карт и страховок, возможность поменять личные данные.

Хоум Кредит Банк совершил качественный рывок в развитии цифрового офиса и поднялся с 27-го места в топ-тройку. В новом приложении неавторизованный пользователь может заказать не только кредитную и дебетовую карты, но и оформить заявку на кредит, а клиент банка практически сразу видит решение по заявке и может получить деньги на карту другого банка. В случае одобрения можно сразу пользоваться виртуальной картой через Apple Pay или Android Pay и не ждать доставки «пластика». Можно заказывать страховые полисы. Появился чат с качественными консультациями по текущим и новым продуктам, в нем можно заказать справку или выписку.

«Тем не менее у каждого лидера есть точки роста. В «Тинькофф» все еще самые широкие возможности по дистанционной смене данных клиента — у традиционных банков пока не получается решать такие вопросы полностью удаленно. В приложении Альфа-Банка и Хоум Кредит Банка больше возможностей для начала инвестирования: купить ПИФы и заключить договор с управляющей компанией можно полностью дистанционно», — отмечают эксперты.

По их оценке, общий уровень развития цифрового офиса вырос, и круг задач, которые банки решают в своих мобильных приложениях, увеличивается. Если в 2018 году достаточно было 40 баллов, чтобы попасть в топ-десятку, то сейчас это уровень аутсайдера. Важным становится не факт решения определенных задач в мобильном банке, а то, какую информацию в процессе получает пользователь и как он может контролировать происходящее.

«В прошлом году мы видели очень большой разброс по уровню развития цифрового офиса. В этом году появилась заметная группа банков (Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», ВТБ)… со средним результатом около 50 баллов — это хороший средний уровень, который может стать базой для стремительного развития в ближайшем будущем. Почти во всех этих банках уже реализован чат, в котором можно получить качественную консультацию, а также можно открывать некоторые новые банковские продукты (как правило, счета, вклады, дебетовые карты)», — комментируют в Markswebb ситуацию в этом сегменте банковских мобильных приложений.

По словам экспертов, в топ-десятке рейтинга конкуренция становится напряженной: основные задачи, связанные с банковскими продуктами, решаются примерно на одном уровне. «Можно выделить два основных вектора развития лидеров: открытие большего количества инвестиционных и страховых продуктов, больше возможностей для управления ими; расширение возможностей по управлению персональными данными», — заключают составители рейтинга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *