Как физ лицу объявить себя банкротом?

Изменения в Законе о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 2020 году.

Поделиться:

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами о сложном процессе

Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения — о них рассказано ниже в главе последствия.

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица, прост — это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика, не испортив кредитную историю.

Оценить прямо сейчас мою ситуацию, подходит ли мне банкротство

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Человек должен иметь вид на жительство, по туристической визе банкротиться нельзя. Поскольку процедура признания некредитоспособности иностранца довольно специфична, обратитесь за консультацией к нашим специалистам (бесплатно).

Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

  1. Не иметь непогашенной судимости за совершенные в области экономической безопасности преступления.

  2. Не привлекаться к уголовной либо административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной.

  3. Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.

  4. Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.

  5. Либо если менее 5 лет назад должник закончил процедуру судебной реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Компания 2ЛЕКС предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Позвоните юристам , и наши специалисты проведут анализ вашего финансового состояния и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

Основное условие одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть очевидные предпосылки для ухудшения материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс заблаговременно и официально признать себя банкротом.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует гражданину в описанных случаях вправе инициировать процесс банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина. Или это сделают кредиторы, налоговый орган. К таким случаям относятся:

  1. Величина суммы задолженностей более 500 тысяч рублей.

  2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.

  3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не погашен гражданином.

Оценить, подаст ли банк на мое банкротство

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО финансовых управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущество продадут, но непогашенную часть задолженностей не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться признанием несостоятельности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, недостаточно. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также собрать документы.

Узнайте, спишет ли суд ваши кредиты

Как оформить банкротство физического лица самому?

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать заявление. Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту постоянной регистрации (прописки) должника. Возможна подача и по месту постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан, или если проживает постоянно в другом регионе, где и набраны кредиты.

Суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления по месту временной регистрации (пребывания).

Подать документы можно несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как составить иск (заявление) на банкротство

Утвержденной законодательством формы или бланка заявления о банкротстве нет.

Заявление пишется в свободной форме, но должно учитывать АПК и Закон о банкротстве. Скачайте образец Заявления о банкротстве физического лица для самостоятельной подготовки.

Есть ряд рекомендаций и требований по заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 37 ФЗ №127.

Итак, в заявлении/иске должна быть отражена следующая информация:

  1. Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.

  2. Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.

  3. Если заявление подается представителем должника, то указываются реквизиты представителя.

  4. Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст заявления, содержащий следующие данные:

  1. Неисполненные обязательства должника, с указанием сумм, а также с отображением итоговой совокупной суммы задолженностей.

  2. Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.

  3. Идущие судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.

  4. Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.

  5. Список имущества физлица.

  6. Указание СРО арбитражных управляющих.

  7. Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления и подпись заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании 2ЛЕКС не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Команда

Виолетта Нечипоренко Руководитель направления по банкротству физических лицАртем Пивоваров Старший юрист по банкротству физических лицДарья Галактионова Старший юрист по банкротству физических лицКристина Кирюхина Ведущий юрист по банкротству физических лицАлексей Жумаев арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»Александр Столяров Юрист по банкротству
физических лицЛейла Махмудова Юрист по банкротству
физических лиц Юлия Пивоварова Руководитель службы клиентского сервиса

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало — ведь указанные в нем факты должны иметь письменное подтверждение.

Будьте готовы, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор займет не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

  1. Копию удостоверения личности заявителя (и его представителя).

  2. Копию СНИЛС и ИНН.

  3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.

  4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.

  5. Правоустанавливающие документы на имущество.

  6. Выписки с банковских счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.

  7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами, право должника на интеллектуальную собственность.

  8. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии статуса ИП. Срок действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.

  9. Копия свидетельства о заключении брака. Документ о расторжении брака прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд необходимо предоставить его копию.

  10. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.

  11. Копию свидетельства о рождении детей. Если заключалось — соглашение об алиментах или решение суда.

Специалист бесплатно подберёт управляющего в вашем регионе, которого гарантированно одобрит суд

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая заявление. Если пакет документов окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщит недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

  1. Суд проверяет предоставленные заявителем документы.

  2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

  3. Суд утверждает одну из процедур банкротства.

  4. По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом долги, не закрытые во время процедуры, будут официально погашены. Это легальный путь списать кредиты, если их невозможно выплатить.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Получить план банкротства в вашей ситуации

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга назначается судом по умолчанию. Она заключается в составлении и утверждении графика платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность этого плана не может превышать трех лет.

Если все же придется погашать долги, какой смысл для должника прибегать к этой процедуре? Как ни странно, но она все же имеет немало плюсов:

  1. График платежей разрабатывается с учетом доходов должника. Так, сумма в размере до 50 000 рублей будет оставаться в его распоряжении. Кстати, опытные юристы могут значительно увеличить сумму средств, которой вправе располагать гражданин при реструктуризации.

  2. При назначении реструктуризации сумма задолженностей фиксируется. Другими словами, начисление штрафных процентов и пени не осуществляется.

  3. В зависимости от расторопности финуправляющего, а также качества составленного плана платежей, итоговая сумма может оказаться значительно меньше заявленных ранее кредиторских требований. Таким образом, должник получает возможность избавиться от задолженностей «малой кровью», оставив имущество при себе.

Наиболее актуальна процедура реструктуризации в отношении граждан с проблемными ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит расплатиться с кредиторами, оставив недвижимость в собственности. Что немаловажно, когда ипотечная квартира или дом — это единственное жилье.

Но что делать, если доходов должника недостаточно для выполнения плана реструктуризации долгов? Тогда ему необходимо ходатайствовать о назначении судом процедуры реализации имущества. К слову, подать его за должника могут и кредиторы.

Узнать, введут ли мне реализацию или реструктуризацию имущества

Реализация имущества

Если схема реструктуризации окажется невозможной, или же не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества. Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с торгов имущество, включенное в конкурсную массу и утвержденное судом. Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если этих денег недостаточно (что случается почти всегда), то оставшаяся часть долгов списывается.

Нередко бывает, что в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается должнику. Операция возврата осуществляется финуправляющим и фиксируется в акте приема-передачи имущества.

Для набора конкурсной массы привлекается все находящееся в собственности должника. Исключение делается для списка, указанного в статье 446 ГПК РФ.

В частности, у должника не заберут на торги:

  • единственное жилье должника и земельный надел, на котором оно находится (за исключением объектов ипотечного кредитования);

  • предметы быта и первой необходимости;

  • домашние животные и скот, постройки для их содержания;

  • личные награды, призы.

Также, при соответствующем решении суда, возможно исключение из списка имущества, если его реализация не повлияет на расчеты с кредиторами. Стоимость такого имущества не должна быть более 10 тысяч рублей.

Важно! В ходе процедуры с торгов может быть продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от его стоимости отойдет законной супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Как сберечь имущество семьи при банкротстве супруга читайте в нашей статье.

Узнать, будут ли оспорены мои сделки

Последствия банкротства и ограничения

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

  1. Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.

  2. Проведенные должником до подачи заявления сделки могут быть оспорены. Отмене могут подлежать операции с имуществом, подходяще под статус сомнительных. К примеру, если должник незадолго до объявления банкротства передаст в дар родственнику недвижимость или иное ценное имущество.

  3. В течение суток после назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий, в свою очередь, отвечает за законность распределения денег должника.

  4. В ходе банкротства должник теряет право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. За него это делает арбитражный управляющий.

  5. Любые виды сделок с имуществом должника заключаются, только если финуправляющий их одобрит.

И о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После присвоения статуса банкрота к гражданину также применяется ряд ограничений:

  • повторное банкротство допускается не позднее чем спустя 5 лет;

  • в течение 5 лет после завершения процедуры банкрот обязан указывать это в документах на получение кредита;

  • гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем Обществ. Но в отличие от ряда стран, а России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года. Однако если гражданин решил стать во главе финансовой компании, то ему придется подождать не менее 5 лет.

Но, по сравнению с итогом этой процедуры — обретением финансовой независимости, указанные выше ограничения можно и стерпеть. Тем более, они носят лишь временный характер.

Приблизительные затраты на банкротство

Объявление собственной финансовой несостоятельности — процедура довольно затратная.

По самым скромным подсчетам, стоимость банкротства обойдется должнику минимум в 40–60 тысяч рублей. И это не считая стоимости реализованного в ходе банкротства имущества, либо совершенных по программе реструктуризации долгов платежей.

К основным затратам следует отнести:

  • госпошлину — 300 рублей;

  • вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей;

  • публикация сведений в Коммерсанте — 10 тысяч рублей;

  • публикация данных в ЕФРСБ — 5 тысяч рублей;

  • почтовые расходы — в среднем 3 тысячи.

Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение специалистов (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 200 тысяч рублей.

Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Компания 2ЛЕКС предлагает гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку.

Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц и готовы оказать поддержку на любом этапе. Участие специалиста позволяет гражданам признать банкротство, даже не присутствуя на заседаниях, что значит сберечь время и нервы. Позвоните сейчас , чтобы узнать, сколько будет стоить и сколько продлится банкротство в вашей ситуации.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Как проходит банкротство физических лиц — этот вопрос волнует многих людей, которые не могут другим способом выбраться из долгов. Разберёмся, на какие этапы делится эта процедура.

Получить бесплатную консультацию

Подготовка и подача заявления

Первым шагом на пути к банкротству является заявление в суд. Только арбитражный суд может признать гражданина банкротом. Заявление не требует официально утверждённого образца, однако проще всего его подготовить с помощью бесплатного онлайн-сервиса на сайте «Долгам.Нет».

К заявлению должны быть приложены квитанция о том, что госпошлина уплачена, а также документы, которые подтвердят финансовое состояние заявителя. Полный перечень необходимых бумаг вы также можете найти на нашем сайте.

Судебное рассмотрение

Каждый раз, как проходит процедура банкротства физического лица, избежать судебного заседания нельзя. Суд должен состояться не позднее, чем через 3 месяца с того момента, как заявление было принято.

На этом этапе судья может вынести одно из следующих решений:

  • признать заявление обоснованным и начать процедуру банкротства;
  • оставить дело без рассмотрения, если доказательств недостаточно;
  • прекратить производство, если суд сочтёт заявление необоснованным.

Чтобы избежать двух последних вариантов, требуется помощь специалистов, таких как опытные юристы и управляющие компании «Долгам.Нет».

Получить помощь специалистов

Процедуры по банкротству

Если судья всё же рассмотрел заявление, он может утвердить одну из следующих процедур:

  1. Реструктуризация. В этом случае гражданин под руководством управляющего принимает меры для того, чтобы всё же расплатиться с долгами согласно утверждённому судом графику платежей. Плюсом этой процедуры является то, что долг перестаёт расти. Минус в том, что окончательно избежать выплат всё же не получится.
  2. Мировое соглашение. Здесь сам должник и его кредиторы договариваются о том, как будут гаситься долги. Такое возможно, если есть шансы всё-таки выбраться из финансовой пропасти.
  3. Реализация имущества. В этом случае всё, чем владеет должник, продаётся, а вырученные деньги передаются кредиторам. После завершения этой процедуры практически все долги считаются погашенными.

Что конкретно выбрать — зависит от сложившейся ситуации и возможностей должника. Обычно наилучший вариант — это как раз третья процедура, после которой с долгами покончено.

Если у вас есть вопросы о том, как проходит банкротство физ. лиц в вашем случае (в том числе и банкротство физических лиц при ипотеке), нужно лишь связаться с компанией «Долгам.Нет». Консультация будет для вас бесплатной, звоните: 8 800 333 89 13.

Когда-то Вы приняли решение взять в долг, обратились в банк за кредитом и получили положительный ответ. Тогда Вы не задумывались над вопросом: как физическому лицу стать банкротом. Вы исправно в течение некоторого времени и в срок выполняли все обязательства перед кредиторами. Но «знать бы где упаду – соломки бы подстелил!»

Ситуация изменилась, и Вы вынужденно не исполняете долговые обязательства. Вариантов дальнейшего развития событий два:

1. Идти в банк договариваться о рефинансировании долга. Проблематичная схема: банки сложно идут на компромисс. Более того, условия погашения задолженности станут еще кабальнее предыдущих.

2. Признать себя банкротом. Собственно говоря, Вы уже признались себе о неплатежеспособности, об этом знают родные, друзья, некоторые знакомые. Но чтобы это признание было ДЛЯ ВСЕХ, в том числе для банков, необходимо решение СУДА.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом по кредитам, если ты физическое лицо? С пошаговой инструкцией того, как начать процедуру несостоятельности/ банкротства можно ознакомиться .

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ПО КРЕДИТАМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

Как признать себя банкротом физическому лицу? Необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Должник вправе подать на свою несостоятельность при наличии хотя бы одного из условий:

· Суммарный долг превышает 500 тысяч рублей;

· Выплаты по обязательствам просрочены более чем на три месяца. Хотя этот признак не аксиома. Заемщик вправе инициировать процедуру банкротства, даже если только предвидит свою неплатежеспособность.

До того, как стать банкротом по кредитам, граждане взвешивают все «за» и «против», вникают в плюсы-минусы процедуры. Весомый аргумент в пользу – избавление от долгов. По сравнению с ним последствия банкротства представляются не столь значимыми. Среди них:

· на протяжении 5 лет после процедуры гражданин обязан сообщать об этом в случае обращения к новым кредиторам

· запрещено повторно инициировать процедуру банкротства в эти же сроки

· в течение трех лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях и организациях.

Банкротство – не одноразовый акт, это процедура и довольно длительная, в среднем – 6 месяцев.

Порядок действий того, как объявить себя банкротом и не платить кредит, выглядит так:

1. Подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. К заявлению прилагаются документы, содержащие сведения о финансовом и имущественном состоянии должника и другом. В частности, относительно:

· суммарной задолженности и просрочках платежей,

· количестве кредиторов,

· имуществе должника,

· наличии (отсутствии) ценных бумаг и иных активов,

· состоянии банковских счетов.

2. Суд, рассмотрев заявление гражданина, выносит решение о принятии дела к производству или мотивированном отказе.

При принятии дела к производству суд назначает первое заседание, на котором будет объявлено о признании должника банкротом, назначении финансового управляющего, введении в отношении гражданина одной из процедур банкротства – реструктуризации долга или реализации имущества:

· Реструктуризация долга предполагает перераспределение платежей на более длительный период – но не более чем на три года, снижение процентов по кредитам.

· Реализация имущества предусматривает продажу собственности заемщика в пользу кредиторов. В ходе процедуры не имеют право реализовывать единственное жилье банкротящегося гражданина.

О том, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу – ипотечнику, мы описывали в отдельном материале. Комментарии эксперта Денис Казаренко арбитражный управляющий компании МФЦБ Введение процедуры реализации возможно и при отсутствии в собственности должника имущества. В судебной практике таких дел достаточно. Главное доступно объяснить суду нецелесообразность применения плана реструктуризации по причине недостаточных доходов для ежемесячных платежей. Должнику выгоднее сразу входить в процедуру реализации. Тогда процесс по истечении 6 месяцев завершится, а долги спишутся. Ознакомиться подробнее с завершенными делами компании «МФЦБ» предлагаем в разделе «Результаты».

О том, как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, если нет имущества, можно ознакомиться в материале по теме.

Финансовые операции должника находятся в ведении арбитражного управляющего. Неприкосновенными остаются доходы гражданина в размере прожиточного минимума на него и членов его семьи.

3. Заключительным этапом банкротства является решение арбитражного суда об освобождении гражданина от требований кредиторов.

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ПЕРЕД БАНКОМ

Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель – банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.

Согласно действующему законодательству инициаторами банкротства могут выступать как заемщик, так и кредитор.

Комментарии эксперта Денис Казаренко арбитражный управляющий компании МФЦБ Учитывая громоздкость банковской системы, ее неповоротливость и, мягко говоря, пренебрежительное отношение к заемщикам-физическим лицам с их «копеечными» размерами кредита, банки редко выступают с подобной инициативой. Физическое лицо, обратившееся за помощью к специалистам по банкротству, оперативнее и быстрее решает проблемы. Ознакомиться подробнее с завершенными делами компании «МФЦБ» предлагаем в разделе «Результаты».

Команда профессиональных юристов и арбитражных управляющих «Многофункционального Центра Банкротства» изучит ситуацию и выработает для Вас стратегию того, как признать себя банкротом и списать все долги. Звоните – выход есть из любой ситуации!

Основные условия банкротства

Судебная процедура

Закон №127-ФЗ определяет условия для банкротства граждан:

  1. Просрочка от 90 дней.

    Чтобы объявить себя банкротом по кредитам, достаточно невыплаты на протяжении 3 месяцев перед одним кредитором.

  2. Сумма задолженностей больше 300 тысяч рублей.

    В законе о банкротстве указано, от какой суммы долга можно объявить физ лицо банкротом: кредитор вправе заявить о несостоятельности заемщика при долге более 500 000 руб.

    Сам должник может подать заявление и с долгом меньше 500 тысяч. Главный признак — собственности и доходов недостаточно, чтобы рассчитаться. Учитывая стоимость судебного процесса, на платное банкротство подают с долгом от 300 000 рублей.

    Верхний предел не ограничен — через банкротство списывают миллионы, если заемщик действовал добросовестно.

  3. Недостаточно имущества, чтобы закрыть долги.

    К примеру, есть машина и дачный участок, но долг по кредитам вдвое больше. Когда стоимость активов меньше суммы долгов, и платить нечем, вы — потенциальный банкрот.

    Если имущества нет — это тоже не препятствие к списанию долгов через банкротство физических лиц в Арбитражном суде.

Мы рассказали об условиях и требованиях для банкротства граждан в этом материале.

Когда нельзя подать на банкротство:

  • после предыдущего банкротства не прошло 5 лет;

  • есть судимость за преступления в экономической сфере;

  • уголовная либо административная ответственность за ложное банкротство.

Внесудебное банкротство

С 01 сентября 2020 в России заработает упрощенная процедура списания долгов — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Граждане и ИП смогут списать долги без суда и управляющего при двух условиях:

  • размер долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;

  • имущество проверили приставы и закрыли дело.

Как это проверить? Кредитор, например банк или управляющая компания по ЖКХ, подавал в суд, а затем — в службу судебных приставов. Было проведено исполнительное производство, и пристав окончил взыскание из-за отсутствия имущества: по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

В поправках о внесудебном банкротстве отмечено, что нужны только эти 2 условия. Судимость и недавнее признание физ лица банкротом роли не играют.

Также как наличие работы, пенсии, детей и работа супругов.

Только обязательства до полумиллиона рублей и оконченные исп.производства.

Как будет проходить внесудебное списание долгов в МФЦ

  • Человек подает в МФЦ заявление и перечень своих кредиторов. Долг спишут только перед теми, кто в этом списке.

    Форма заявления в МФЦ о банкротстве (27.4 КБ)

  • За 3 рабочих дня МФЦ проверит, окончено ли испол. производство в ФССП, и сделает публикацию в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства.

  • Далее 6 месяцев на возражения.

    Если должник не указал кредитора в заявлении, либо написал меньшую сумму долга, кредитор вправе подать жалобу.

    Кроме того, кредиторы проверят имущество и доходы физлица. Если найдется ценная собственность — кредиторы пожалуются, и внесудебное банкротство прекратится. Начнется банкротный процесс в арбитражном суде.

  • Через 6 месяцев, если никто не возразил — долги спишут.

    Погашаются только те суммы, которые человек указал в заявлении. Если он забыл микрозайм или не знал, что долг у коллекторов — долг останется. МФО или коллекторы продолжал выбивать долг после банкротства.

Подробно о новой процедуре списания кредитов через МФЦ читайте в разборе законопроекта.

Перед тем как подать заявление, проверьте признаки банкротства:

  • при долге до 500 000 рублей возможна внесудебная процедура, если нет имущества имущества;

  • если сумма больше — только платное арбитражное дело.

Узнайте у юриста, какое банкротство вам подойдет

Далее речь пойдет о полноценной процедуре под контролем Арбитражного суда и финансового управляющего.

Пошаговая инструкция по банкротству

Как работает банкротство физических лиц по шагам:

1. Должник подает документы в суд

Арбитражный процесс о несостоятельности физлица начинается с подачи заявления о банкротстве.

Скачать образец заявления о признании гражданина банкротом (41.4 КБ)

В заявлении рассказываете, где работали, кому и сколько должны, какой доход сейчас имеете. Просите признать банкротом и назначить финансового управляющего из СРО арбитражных управляющих.

С управляющим нужно заранее согласовать, что он возьмет ваше дело.
Позвоните юристам , мы бесплатно подберем опытного финансового управляющего.

Потребуется оплатить госпошлину (300 руб.), а также на депозит суда внести предоплату услуг финуправляющего за проведение процедуры банкротства 25 000 рублей. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа.

Какие документы подготовить для банкротства физического лица?

К заявлению прикладывают доказательства — документы, которые подтверждают изложенные факты. Это кредитные договоры, расписки, претензии, судебные акты, постановления приставов. Также в пакет входят список кредиторов, перечень имущества, справки о доходах и о составе семьи.

Подробный перечень и формы описей скачайте в статье какие нужны документы.

Почему я должен искать финансового управляющего, и зачем он нужен?

Найти и договориться с финансовым управляющим в ваших интересах, потому что от этого человека зависит и процесс, и результат. Управляющий не заинтересован в чьей-то победе, но он может выполнять свои функции с большим или меньшим старанием.

Если управляющий назначен из СРО, которую выбрал банк, он заинтересован в том, чтобы продать и проверить вообще все: будут обвинения в недобросовестности и оспаривание сделок, проверка ваших доходов — официальных и неофициальных, привлекут супругу как созаемщика по кредитам, продадут бытовую технику и ноутбук.

Если же управляющий заранее согласовал с вами ведение процедуры, он продаст только то, что обязательно: автомобиль и недвижимость, кроме единственного жилья. Выделит вам ежемесячную выплату в размере МРОТ или пенсии на период банкротства.

Как выбирать и как жаловаться на финансового управляющего, мы .

Документы нужно подавать в Арбитражный суд по месту жительства должника — почтой, в электронном виде на my.arbitr.ru или нарочно в канцелярию.

2. Первое судебное заседание

Решается вопрос о признании гражданина банкротом. Тем, кто оформляет банкротство самостоятельно, нужно прийти на заседание — иначе его перенесут, либо дело оставят без рассмотрения. Если есть юрист, лично присутствовать не обязательно.

3. Исполнение требований закона о банкротстве физических лиц

После назначения финансового управляющего должник обязан передать ему кредитные и дебетовые карты и пин-коды к ним. Предоставить доступ ко всем банковским счетам, передать в управление имущество.

Финуправляющий проверяет состав имущества и определяет, как происходит судебное признание банкротом физического лица. Контролирует поступления и расчеты, обеспечивает соблюдение прав и интересов сторон.

Если доходы потенциального банкрота позволяют в 3-летний срок погасить больше половины долговой массы, вводится реструктуризация в банкротстве. По закону сначала вводится реструктуризация, а если она не удалась — признание несостоятельным и реализация.

Если платить нечем, этап реструктуризации можно пропустить, чтобы обанкротить физическое лицо с меньшими затратами.

Чтобы не тратить время и деньги, к заявлению о признании физ лица несостоятельным приложите ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации.

В отличие от банковской реструктуризации (каникул, рефинансирования), при банкротстве реструктуризацию назначает и контролирует суд. Это не добровольное соглашение, выгодное банку, а обязательный для участников график. При этом:

  • план платежей разрабатывается с учетом интересов кредиторов и должника — ему оставляют МРОТ и обязательные расходы;

  • проценты не больше ставки рефинансирования ЦБ;

  • срок плана не превышает трех лет.

Подробнее о процедуре реструктуризации вы можете узнать из этой статьи.

Процедура продажа собственности должника и расчеты с кредиторами. Неоплаченные долги будут списаны.

Имущество должника продается через торги или путем прямых продаж. Недвижимость и объекты дороже 100 тыс.рублей продаются в ходе торгов. Дешевле 100 тысяч — на Авито, Юле, через объявления в газете.

Конечно, после банкротства вас не оставят на улице. У банкрота не заберут:

  • единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;

  • предметы быта (мебель, домашняя техника, одежда);

  • приспособления и транспортное средство для инвалида;

  • наградные знаки и ордена;

  • скот, топливо, сельхоз постройки, если вы живете не в городе.

Что считается единственным жильем?

Судебные споры о единственном жилье возникают постоянно. Банки считают несправедливым, что человеку со статусом банкрот оставляют коттедж в Подмосковье или трехкомнатную квартиру в центре города.

Но суд на стороне должников. Единственное жилье — это помещение, в котором банкрот проживает постоянно. Площадь и стоимость этого помещения не должны быть препятствием к праву на жилище.

Рекомендуем подробную статью о проблеме единственного жилья при банкротстве: что выберут, если квартир несколько или прописка у родителей, и как быть с ипотекой.

При банкротстве физлиц продают также доли в праве. Например, доля в квартире, которая досталась по наследству, или общее имущество с супругой, нажитое в браке. Даже если совместная семейная собственность записана на жену — кредиторы увидят эти объекты в выписке Росреестра и потребуют продать.

Заметим, что родственники должника имеют право участвовать в торгах, если хотят сохранить имущество после банкротства. Супруга вправе проверять цену, оспаривать ход торгов и выкупить свою половину собственности, когда торги закончились, по цене, которую предложил победитель.

Либо отдать объект победителю и получить половину выручки от торгов.

А если нет имущества?

Не проблема, банкротство без имущества законно. По статистике в 80% дел объявление банкротом физического лица пришлось на неимущих должников по кредитам. Управляющий все проверяет, и суд списывает задолженности.

С 01.09.2020 у таких граждан 2 варианта: судебная и внесудебная процедура, подробности в этом материале.

Что продадут в вашем случае?

Если вы интересуетесь, как начать процедуру банкротства, стоит знать, каковы последствия для должника.

Что дает оформление банкротства:

  • спокойствие. Коллекторы и приставы больше не звонят — они обязаны обращаться в суд и к финуправляющему;

  • перспективы. Проценты, пени и штрафы больше не начисляются, размер долгов замораживается, а после банкротства можно получать официальный доход;

  • свободу. Исполнительные производства прекращаются, аресты снимаются. Из зарплаты или пенсии должнику будут перечислять деньги каждый месяц до окончания дела, а потом долги аннулируют;

Но до того, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредиты, учтите, что финансы в течение процедуры будут под контролем:

  • придется сдать финуправляющему банковские карты и счета;

  • право распоряжаться имуществом переходит к финуправляющему — без его ведома сделки не совершаются;

  • из ежемесячного дохода должнику выдается сумма в размере прожиточного минимума на него и каждого иждивенца. Остальные деньги перечисляются на спецсчет для погашения задолженностей.

  • суд вправе наложить запрет на выезд за границу. Но не обязан, если нет обоснованных ходатайств.

После признания несостоятельности и завершения процедур:

  • запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;

  • в течение 5 лет вы обязаны уведомлять банк о своем статусе при оформлении кредитных продуктов;

  • в течение 3 лет запрещено руководить организациями или входить в состав собрания акционеров, владельцев уставного капитала компаний.

Кредитная история заемщика пополнится записью о банкротстве. Сначала вам будут давать только микрозаймы, которые нужно аккуратно отдавать. Как показала практика, кредит после банкротства выдают примерно через год. Затем граждане-банкроты после списания долгов спокойно работают и берут ипотеку.

Последствия ожидают не только самого должника, но и его семью, супруга. Совместно нажитые квартиры и машины продадут, даже если они оформлены на жену/мужа. Помните об этом перед тем, как объявить себя банкротом.

Но не все так плохо: в этой статье мы рассказали, как избежать реализации совместно нажитых ценностей, что и как сделать при банкротстве супруга.

Узнать, что продадут при банкротстве супруга

Плюсы и минусы банкротства физлиц

Суть банкротства — это установление неплатежеспособности и списание долгов. Это законный способ списать долги банкам и МФО, плюсом которого является защищенность. Дело проходит под контролем суда, если права ущемляются — юрист или финуправляющий разберется с коллекторами и банками.

После завершения человек финансово свободен, и если он устроится на работу, унаследует состояние или получит квартиру в дар — процедуру не пересмотрят.

Но перед тем как обанкротиться, помните и о недостатках процедуры:

  • Сроки. Объявить себя банкротом физлицо вправе при соблюдении закона — на признание банкротом уходит 7-10 месяцев.

    Оспаривание сделок, неполнота сведений, обособленные споры и запросы затягивают процесс минимум на полгода. Такие ошибки приводят к росту затрат. Оцените свои силы, решая оформить банкротство самостоятельно;

  • Временные ограничения. В течение процедуры нельзя брать займы, делать дорогие покупки, из ЗП будет выделяться МРОТ.

  • Цена. Прямые затраты составляют не менее 50 тысяч рублей, услуги юристов по ведению банкротства «под ключ» начинаются от 80 тысяч.

Почему так дорого?

Арбитражный процесс о несостоятельности — сложная комплексная область. Банкротство физических лиц учитывает нормы гражданского права и смежных областей — семейного, финансового законодательства. Это не значит, что нельзя самостоятельно оформить банкротство.

Люди разные, кто-то и без юридического образования способен разобраться, как признать себя банкротом. Но юрист по банкротству ориентируется в процессуальном законодательстве и знает, как сэкономить время и деньги заказчика.

Перед тем как стать банкротом, оцените плюсы и минусы банкротства, посчитайте расходы. Наш консультант бесплатно сориентирует по стоимости и перспективах в конкретном случае — позвонить сейчас .

Реальная стоимость банкротства

Полная стоимость процедуры признания физлица несостоятельным складывается из следующих затрат:

Госпошлина 300
Вознаграждение финуправляющего 25 000
2 публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ 10 000
Публикация объявлений в Коммерсанте 10 000
Почтовые расходы 5 000
Итого обязательные расходы: 50 300 рублей

Также в стоимость банкротства нужно внести услуги юристов, затраты, связанные с оценкой недвижимости и другие текущие расходы.

В какую компанию обращаться за сопровождением банкротства?

В Москве, как и по всей России, стоимость банкротства определяется индивидуально. Влияет количество недвижимости, залогов и кредиторов.

Если вы не уверены, что досконально понимаете, как признать себя банкротом физическому лицу, лучше обратитесь в юридическое агентство в сфере банкротства граждан.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *