Кредит в валюте

Содержание

Плюсы кредитов в Евро/долларах

Валютное кредитование для физ. лиц представляет собой вид ссуды, оформляемой и выдаваемой клиентам в валютной единице. Наиболее часто такие кредиты исчисляются в валютной единице Евросоюза (Евро) или США (американский доллар). Ссуды в японских йенах, китайских юанях, швейцарских франках практически нигде не фигурируют.

Если рассматривать теоретическую основу такого виды ссуды, то валютное кредитование является выгодным и эффективным, ведь их стоимость гораздо ниже рублевых займов и годовые ставки также отличаются низким уровнем.

Что касается плюсов, то аналитики выделяют следующие положительные стороны таких займов:

  1. Займ, взятый в валютных единицах, становится наиболее выгодным, если клиент берет его для поездки за рубеж.
  2. Низкая ставка годовых. Этот нюанс особенно привлекателен для тех заемщиков, которым Сбербанк не дает согласие на обычное кредитование.
  3. Актуальным данное кредитование становится и для работников, которые получают заработную плату в долларах или Евро. Ведь в случае изменения курса рубля, это никак не отразится на благосостоянии заемщиков.

Эксперты-аналитики советуют оформлять валютный кредит в Сбербанке, процентная ставка которого отличается низким уровнем, на небольшой срок (3–6 месяцев). За данный промежуток времени положение дел на валютной бирже особенно не меняется, поэтому риск попасть в невыгодное положение сводится к минимуму.

Наиболее выгодные условия кредитования Сбербанк предоставляет клиентам льготной категории

Какие виды кредитов в валюте предлагает Сбербанк

На данный момент валютное кредитование предлагает около 10% российских банковских организаций. Сбербанком разработано три разновидности подобных ссуд:

  1. Потребительское.
  2. Автокредитование (на приобретение транспортных средств).
  3. Ипотечное (выдаваемое под предоставление недвижимого имущества).

Прежде чем оформлять кредит в Евро в Сбербанке или в долларах, следует все тщательно взвесить и обдумать. А в первую очередь определить, действительно ли нужен такой вид займа. По оценке специалистов, кредитование в Евро или долларах оправдывает себя в таких случаях, как:

  1. Покупка автотранспорта за рубежом. Действует та же выгода, как и в случае приобретения недвижимого имущества.
  2. Намеченная поездка за рубеж. В данном случае клиенту не придется затрачивать усилия на обмен рублей и поиск наиболее выгодного обменника.
  3. Приобретение недвижимого имущества за границей. Ведь крупную сумму денег намного проще будет декларировать при пересечении границы (если они взяты по кредиту в валюте).
  4. Инвестирование в развитие зарубежного бизнеса. Намного проще оперировать при работе с зарубежными партнерами в валюте страны, где планируется предпринимательская деятельность.

Но в любом случае вопрос выгоды и эффективности таких типов кредитования является довольно спорным. Особенно учитывая, что курс Евро/доллара имеет тенденцию к регулярным колебаниям и далеко не в стороны выгоды для россиян. А потенциальная выгодность иностранных займов кроется в снижении курса, когда происходит падение годовых ставок кредитов в валюте.

Обо всех условиях кредитования можно узнать на сайте Сбербанка

Условия получения

Все программы валютного кредитования от Сбербанка отличаются приемлемыми и довольно низкими процентами. Это делается специально в целях привлечения широкого круга лиц для оформления таких займов и, соответственно, получение прибыли самим банком-кредитором.

Размер процентных ставок

Кредитные структуры в России оформляют ссуды в Евро/долларах по различным годовым. На размер процентов влияет ряд параметров:

  • наличие залогового имущества;
  • сумма запрашиваемого кредита;
  • длительность срока финансирования;
  • величина первоначального взноса по займу;
  • уровень платежеспособности займополучателя;
  • кредитная история и финансовый статус будущего плательщика.

Процентные ставки по валютным займам от Сбербанка варьируются в пределах 13,00-25,00%. Эта ставка достаточно выгодна в сравнении с аналогичными рублевыми займами.

Необходимые документы

Всю информацию по подготовке портфеля документации будущим заемщикам следует уточнять непосредственно в банковской организации, учитывая, что Сбербанк активно практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Стандартный перечень необходимых для кредитования бумаг выглядит следующим образом:

  • анкета заемщика;
  • паспорт РФ с действующей пропиской;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин возрастом до 27 лет);
  • документ, подтверждающий уровень доходности клиента (форма 2НДФЛ).

Список будет существенно увеличен, если займ в валюте требуется для покупки автомобиля, жилья, развития бизнеса за рубежом. В случае привлечения к кредитованию поручителей/созаемщиков, от привлеченных лиц также требуется предоставление этих документов.

Сбербанк предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов

Требования к заемщикам

Стоит отдельно уточнить, при каких обстоятельствах банк дает согласие на получение валютной ссуды. Условия, выдвигаемые к потенциальным займополучателям, следующие:

  • гражданство РФ;
  • благополучная кредитная история;
  • непрерывный рабочий стаж от полугода;
  • подходящий уровень платежеспособности заемщика;
  • регистрация или прописка на той территории, где происходит оформление кредита в валюте;
  • возрастная категория 21–75 лет (за исключением образовательного валютного займа: 14–18 лет).

Возможные издержки таких ссуд

Существует относительный риск в обладании подобных займов. Финансовые потрясения на себе испытали заемщики, оформившие валютные кредиты в 2011–2013 гг. Из-за резкого скачка доллара клиентам пришлось столкнуться с глобальными трудностями по возврату таких ссуд. Причем мало помогла даже реструктуризация и рефинансирование валютных займов того времени.

Особенно остро это сказалось на плательщиках, которые приобрели квартиры на территории РФ за счет валютных заемных средств. Ведь цена на недвижимость практически не изменилась, а цена ссуды многократно возросла. Даже 2018 год, на фоне произошедшего валютного скачка нельзя отнести к стабильному по отношению к Евро/доллару.

Спрогнозировать положение на валютном рынке и стоимость рубля в условиях современной жизни практически невозможно. Евро/доллар зачастую показывают как внезапное падение, так и стремительный рост.

Поэтому ведущие аналитики настоятельно советуют пользовать услугами валютного кредитования только в крайнем случае. И по возможности оформлять такие займы на короткие сроки. Так как судьбу кредитования в долгосрочной перспективе невозможно спрогнозировать и предугадать. Длительный валютный займ в условиях современности относится к финансовым операциям повышенного риска.

По мнению экспертов, валютные кредиты являются наиболее рискованными ссудами

Что делать с валютным займом, если нечем платить

Еще несколько лет назад оформление валютного займа не составляла особого труда, и такой кредитный договор успело заключить большая часть населения России. Но впоследствии для некоторых семей валютный кредит обернулся серьезной бедой и даже бедой глобального масштаба. Сбербанк в кризисных условиях, при которых становится проблематично исполнять обязанности по валютному кредиту, предлагает два варианта решения проблемы:

  1. Реструктуризация имеющегося долга.
  2. Рефинансирование валютного кредита.

Кстати, действует и госпрограмма, помогающая в погашении валютных займов, но только для тех заемщиков, которые оформили их до 2014 года. Данной господдержкой могут воспользоваться и держатели валютных ссуд, платеж по которым вырос на более чем 30%. По условиям такой программы государство переводит оставшуюся часть задолженности в рублевый займ со ставкой 12,00% (при этом отсутствуют дополнительные комиссии).

Остальным держателям валютных кредитов при наличии проблем по их погашению, придется воспользоваться предложениями по реструктуризации/рефинансированию ссуд. Сбербанк идет навстречу таким клиентам и совместными усилиями разрабатывает новый график платежей, максимально комфортный и доступный для заемщиков.

Выводы

Подытоживая все вышесказанное, опираясь на мнение ведущих аналитиков, можно сказать, что оформление кредитов в валюте скорее будет невыгодно (в условиях современных жизненных реалий). Кстати, многие российские банковские структуры и сами начинают постепенно отходить от рекламы и предложений по подобного рода кредитованию в пользу привычных рублевых займов. Всему виной крайне нестабильное положение валютного рынка, которое может подвести заемщика к крайне невыгодному положению.

Поэтому ведущие банки-кредиторы направляют все усилия по разработке и продвижению рублевого кредитования. На данный момент к услугам потенциальных плательщиков огромное количество подобных предложений по самым разным условиям. Но, конечно, окончательный вердикт и решение брать или нет валютную ссуду, остается за самим плательщиком. Ведь все-таки существуют и аргументы, говорящие о плюсах валютного кредитования, и их также следует учитывать.

Валютный кредит – это займ, который выдаётся банком в денежных единицах иностранных государств. Как правило, такие займы исчисляются в валюте США или Евросоюза. Кредитные предложения в денежных знаках Японии, Китая, Швейцарии и других стран практически не встречаются.

Теоретически, валютный кредит выгоден. А выгоден он потому, что такие кредиты стоят гораздо дешевле рублёвых, благодаря более низким процентным ставкам, то есть их льготному уровню.

Сейчас кредиты на недвижимость и нецелевые потребительские займы в валюте США выдают около 10% банковских организаций, столько же выдают займы и в евро.

Виды валютного кредитования: потребительское для физических лиц и ипотечное под залог недвижимости, на покупку автомобиля.

Цели получения кредитов

Самыми распространёнными причинами получения в кредитном учреждении денежных средств в валюте иностранных государств в 2019 году являются:

  • Планируемый отдых за границей. В этом случае, это логично и оправданно. Получая кредит в валюте иностранного государства, не придётся терять деньги на обмене, тратить время на поиск мест, где курс наиболее выгоден. Тем более, очевидно, что расходы: сувениры, оплата счетов в ресторане, прочие покупки – всё будет в валюте другой страны.
  • Приобретение недвижимости в другой стране. Поскольку гражданину России в любом случае будет проще получить кредит в родной стране, то и взять его выгоднее в России, но в валюте той страны, где будет приобретена недвижимость. Происхождение крупной суммы денег, взятой в кредит, всегда проще задекларировать на границе. Да и расплачиваться за недвижимость необходимо будет валютой, поэтому иметь нужную сумму сразу в валюте – совершенно оправданно.
  • Покупка автомобиля за границей. В этом случае также имеет смысл взять кредит в валюте, желательно по льготному курсу.
  • Вложение денег в бизнес за границей. Аргументы в данном случае те же, что и в предыдущем случае, то есть доступнее получить кредит, находясь в России, а вложить полученные деньги можно за рубежом.
  • Иные иностранные инвестиции.
  • Получение дохода в иностранной валюте. В данном случае, конечно же, проще и выгоднее взять кредит в банке, выдающем их в валюте. Возврат такого кредита удобно планировать, так как сумма платежа не зависит от колебаний курса валют.

Однако, вопрос о выгодности кредита в иностранной валюте – спорный, поскольку курс обмена валют сильно меняется. Потенциальная выгода заключается в том, что в случае, если курс понижается, вы выигрываете на разнице, фактически выплачивая более низкие проценты.

Нужен ли кредит в валюте?

Кредитные организации выдают кредиты в валюте по разным процентным ставкам. Влияние на проценты оказывает ряд факторов: сумма кредита, срок кредитования, наличие залога, сумма первоначального взноса, платёжеспособность заёмщика, его кредитная история.

Средний процент ставки по валютным кредитам варьируется в пределах от 13 до 25%. Данная ставка выгодна, чем процентные ставки по кредитам

– в рублях, что делает заём по льготному курсу привлекательным.

Самым принципиальным отличием валютного кредита от рублёвого – это его жёсткая привязка к курсу валют. Стабильность и привлекательность валютных кредитов напрямую зависит от ситуации на валютном рынке.

В случае, когда курс валюты неизменен, заёмщик ничего не теряет; если же курс валюты относительно рубля понижается – заёмщик выигрывает; но если курс рубля падает, а тем более падает стремительно – это оборачивается для заёмщика настоящей катастрофой.

Погашение валютных кредитов вовсе необязательно подразумевает их выплату той же валютой, в которой получен кредит. Поскольку национальной денежной единицей в РФ является рубль, то и погашение валютных кредитов может осуществляться в рублях, а банковское учреждение самостоятельно проведёт операцию конвертации валюты, ориентируясь на действующий на день погашения курс. Однако в этом случае теряются деньги опять же на обмене валюты на рубли.

Это значит, что если вы планируете расходовать и возвращать кредит в рублях, то и занимать его выгоднее в аналогичной же валюте, и наоборот.

Сейчас время получить кредит в валюте иностранного государства в Сбербанке не получится. Данная организация с весны 2014 года отказалась работать с валютными кредитами. Такое решение принято после встречи президента В.В. Путина и главы в Сбербанке Г.О. Грефа. Многие уверены, что в принятии в Сберегательном банке такого решения существенную роль сыграли политические основания.

Точки зрения крупнейших российских банков

Пресс-служба по связям с общественностью в Сбербанке распространила информацию, согласно которой банк на основе анализа нужд клиентов установил, что интерес на кредиты в валюте других стран возможно полностью удовлетворить с помощью займов с рублёвыми и акционными сезонными ставками.

Это решение принято с целью улучшения качества формы действующего портфеля, а также его стабильности в будущем вне зависимости от колебаний курса доллара и евро.

Ещё раньше, до принятия решения в Сбербанке, ограничил работу с иностранной валютой банк Россия, который попал под антироссийские санкции. Но в отличие от Сбербанка РФ, «Россия» планирует в дальнейшем связывать свою деятельность только с национальной валютой и только на рынке РФ.

Данные меры направлены на поддержание рубля, как национальной валюты.

Между тем, в 2018 году в Сбербанке оформлено валютных кредитов на общую сумму в 1,78 миллиарда рублей. Эта, казалось бы, значительная сумма является всего лишь 0,07% от суммы всех оформленных за тот же период кредитов.

Структура валютных кредитов в Сбербанке: 90 % займов выдавались на нужды физическим лицам; 9% были связаны с залогом под недвижимость, 1% – на покупку транспортных средств.

Несмотря на вышесказанное, в Сберегательном банке не ждут полного отказа кредитных учреждений от оформления займов в валюте иностранных государств. Об этом заявил также и заместитель председателя Центробанка К. Симановский, который сообщил, что потребительские кредиты в евро и долларах малы и не превышают 2% от объёма всех выданных частным лицам кредитов.

Он полагает, что в прекращении выдачи Сберегательным банком РФ валютных кредитов нет ничего аварийного. Подобных повальных решений не предполагается. Так как отечественная система банков и кредитных учреждений является неотъемлемой частью международной кредитной системы, то и ждать коренных деформаций подходов не стоит.

Существующую тенденцию прокомментировали и в банке ВТБ 24, который ещё раньше (в 2008 году) прекратил выдачу кредитов на потребительские нужды в валюте иностранных стран. На сегодняшний день ВТБ в евро и долларах выдаёт только ипотеку под жильё. В пресс-службе банка выразили точку зрения, в соответствии с которой иных ограничений не будет принято.

По этому вопросу точка зрения ВТБ 24 стабильна вот уже не один год и заключается в том, что займы должны оформляться в валюте дохода как физических, так и юридических лиц. По этой причине сейчас в портфеле предложений банка кредиты в валютах иностранных государств занимают менее 1%.

Между тем, некоторые аналитики считают, что процесс отказа от работы с кредитами в евро и долларах будет продолжен. Такую точку зрения высказал аналитик агентства инвесткафе М. Кузьмин. Он считает, что вследствие малого количества валютных кредитов, это скорее показательные, демонстративные шаги.

Кредиты в валюте иностранных государств нельзя взять в Ситибанке, банке «Открытие», Промсвязьбанке, Райффайзенбанке. В 2014 году на волне антироссийских санкций многие банки прекратили выдачу по льготным ставкам в валюте иностранных стран кредитов без обеспечения.

Среди кредитных продуктов остались ипотечные займы. К примеру, в банке «Москва» отметили, что банк, как развитая кредитная организация, оставляет предложения по валютному кредитованию в продуктовой линейке.

Средний процент кредитов оформленных по валютному курсу частным лицам составил 2,4%, а в кредитовании юридическим лицам средний процент на момент первого квартала составил 25%. Виды займов остаются прежними.

Сами банковские учреждения не отрицают крайне невысокую долю займов в иностранных валютах.

По сообщению банка «Санкт-Петербург», в числе частных кредитных продуктов в валюте иностранных государств возможно оформление исключительно ипотечных займов. Такие займы составляют всего лишь 0,1%.

В перечне ипотечных продуктов доля валютных кредитов существенно снижается на протяжении ряда лет в Альфа-Банке. За последнее время случаи оформления ипотечных кредитов вообще и по льготному курсу в валюте иностранных государств очень малы.

По действующим программам в банке Уралсиб выдаются частные потребительские кредиты в валюте на любые цели. Также выдаются такие виды продуктов, как потребительские займы, займы, обеспеченные дополнительным поручительством граждан, автокредиты по банковской программе.

При этом доля валютных кредитов в общем портфеле кредитной организации минимальна и составляет 2,1% в долларах, 0,1% в евро.

Средний процент по кредитам в иностранной валюте, как уже отмечалось ранее, меньше чем по рублёвым займам. В большинстве кредитных организаций проценты по таким займам начинаются с 13%.

Опасность валютных займов

На первый взгляд выгода очевидна относительно кредитам в рублях.

Однако неблагоприятная внешнеэкономическая и внешнеполитическая ситуация привела резкому, практически скачкообразному росту курса американского доллара и евро. Многие заёмщики, взявшие кредиты в иностранной валюте в более благоприятные 2011–2013 гг., столкнулись в серьёзными проблемами по их отдаче.

Даже в условиях помощи со стороны банков после реструктуризации долга сумма кредита зачастую превышает стоимость приобретённого с его помощью объекта.

Особенно чувствительно это сказалось на заёмщиках, купивших недвижимость в России, за счёт займов в иностранной валюте. Цена на купленные квартиры в 2019 году осталась прежней, а фактическая цена кредита выросла соразмерно курсу валюты.

Погашение валютных кредитов по такому курсу для многих стало невозможным. И низкая процентная ставка по кредиту ни на что не влияет.

Даже в 2019 году, спустя более двух лет с начала роста курса валют относительно рубля, ситуацию на валютном рынке никак нельзя назвать стабильной. С уверенностью прогнозировать изменение курсов валют также невозможно. Доллар и евро показывают и резкий рост и резкое падение их курсов.

При таких обстоятельствах, с учётом ставки по кредитам в иностранной валюте, брать такие кредиты в 2019 году можно только на максимально короткие сроки. Сколько-нибудь долгосрочную перспективу предугадать невозможно, всё слишком быстро меняется. Поэтому долгосрочный валютный кредит – предприятие высоко рискованное, здесь низкие ставки по процентам не смогут компенсировать убытки в случае продолжения роста курсов иностранных валют.

Наиболее предпочтительным сейчас представляется получение кредита всё-таки в рублях. Даже в случае покупки недвижимости за границей, автомашины, иностранного оборудования для производства, технических приборов или любой иной аналогичной продукции выгоднее будет взять рублёвый кредит, как наименее рискованный.

Ведь лучше потерять определённые деньги на операции конвертации, нежели потерять гораздо больше в случае резкого скачка курса доллара или евро.

Но в любом случае, выбор за каждым, поскольку свои аргументы есть как за, так и против валютных кредитов.

Виды и особенности валютных кредитов

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

  1. Потребительские ссуды.
  2. Ипотечные займы.
  3. Кредитные карты.

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

  • Краткосрочные (до 12 месяцев).
  • Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
  • Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу. Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода. Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Реструктуризация валютного кредита

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне. Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице. Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Программа реструктуризации заключается в следующем:

  • Увеличение периода на возврат кредитных средств.
  • Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
  • Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
  • Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
  • Внесение изменений в порядок погашения.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

В чем заключается риск валютного кредита?

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Специалистами отмечено, что любой займ в иностранной валюте гораздо рискованнее, кроме тех случаев, когда заемщик получает зарплату в долларах или евро. Все остальные клиенты подвергаются огромному риску из-за резких скачков валютного курса.

Где взять валютный кредит физическому лицу?

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

  • Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
  • Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
  • Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка» Сумма кредита

от 100 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев
до 5 лет

ставка кредита

от 15,5%
годовых

* — получить кредит можно в трех валютах: рубли, доллары США и евро

При этом заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, и подтвердить это нужно справкой НДФЛ-2. Главным преимуществом этого кредита является отсутствие лишних комиссий и переплат.

Потребительский кредит от «Москомбанка»

В «Москомбанке» взять потребительский кредит сможет любой гражданин, официально проживающий на территории России и достигший 21 года. Кредитование доступно в трех валютах: рубль, евро, доллар.

  • Срок, за который кредит нужно погасить и размер определяется в индивидуальном порядке (в зависимости от цели, дохода и имеющихся текущих финансовых обязательств).
  • Процентная ставка рублевого кредита составляет 11–20% в год, евро – 10–20%, долларового – 10–20%.

Потребительский кредит от «Москомбанка» Сумма кредита

определяется
индивидуально

сроки кредита

выбираются
индивидуально

ставка кредита

от 11% до 20%
годовых

* -средства в выбранной валюте можно получить на карту, банковский счет или через кассу

Поучить денежные средства в долларах или евро заемщик может на банковский счет или пластиковую карту. Если предусматривается выдача кредита в рублях, то предоставить их могут и наличными через кассу банка.

Кредит «Залоговый» от банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» предлагает оформить кредит на любые цели под залог имущества. Для этого нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

  • Максимальный период погашения кредитного долга не превышает 5 лет.
  • Сумма рублевого кредита – 500 тыс. – 10 млн руб., долларового – 8–150 тыс., евро – 6,5–130 тыс.
  • Базовая процентная ставка в год для рублей – от 16,5%, для долларов – 9%, для евро – 9%.

Кредит «Залоговый» от банка «Возрождение» Сумма кредита

от 500 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

сроки кредита

до 5
лет

ставка кредита

от 16,5%
годовых

* -погашать денежный долг досрочно в любой валюте можно без комиссии

Погашать денежный долг досрочно в любой валюте можно без комиссии. В качестве залога можно использовать квартиру, загородный дом с земельным участком, транспорт категории «В» и коммерческую недвижимость.

Пластиковые карты в иностранной валюте

«РосЕвроБанк» занимается выпуском «Космических карт», которые могут вестись и пополняться не только рублями, но и иностранной валютой. Ставка по кредиту в евро или долларах 15–20%, максимальная сумма от 5 до 15 тыс. Если вести счет в рублях, то процент составит 15–25% годовых, а сумма – до 750 тыс.

«Космическая карта» от «РосЕвроБанка» Сумма кредита

до 750 тысяч
рублей

обслуживание

99 рублей
в месяц

ставка кредита

от 15% до 25%
годовых

* — может пополняться не только рублями, но и иностранной валютой

«Восточный» банк выпускает элитные кредитные карты «Visa Infinite», которые предусматривают три валюты кредитования: рубль, доллар, евро. Период, в который можно пользоваться картой без процентов составляет 56 дней. Кредитный лимит по ней установлен до 8 млн руб. За все безналичные покупку владелец может получить кэшбэк в размере 1% от полной стоимости платежа.

Карта «Visa Infinite» от банка «Восточный» Лимит по карте

до 8 миллионов
рублей

льготный период

до 56
дней

ставка кредита

от 24% до 35%
годовых

* — кредит может выдаваться в трех валютах: рублях, долларах, евро

Сбербанк России занимается оформлением только дебетовых «Классических» карт Visa и MasterCard, счет которых может вестись и в долларах, и в евро.

Валютные кредиты

Занимать у банка в иностранной валюте выгодно лишь в одном случае. И он встречается очень редко.

Валютными кредитами называются займы, оформленные в денежных единицах других государств. Чаще всего финансовые организации предлагают кредиты в долларах США и евро. Предложения в других валютах найти проблематично.

Преимущество валютных кредитов в том, что они обходятся намного дешевле займов, оформляемых в рублях. Однако желание сэкономить может сыграть злую шутку. Стоимость иностранной валюты меняется каждый день. По этой причине можно как сэкономить на займе, так и потерять много денег.

До кризиса 2008 года многие россияне оформляли ипотечные кредиты в долларах по курсу 22-25 руб. Однако уже в 2009 году курс подскочил до 37 руб. Многие заёмщики потеряли возможность выплат, а стоимость их квартир оказалась меньше размера задолженности. Что уж говорить о 2014 годе, когда американская валюта подорожала до 60-70 руб.? Платежи по займам автоматически увеличились в 2-3 раза. Этот урок должен быть показательным для всех клиентов банков, которые хотят оформить кредит в валюте.

Единственным условием выгодности займа может быть получение дохода заёмщиком в иностранной валюте. Например, если вдруг вы получаете заработную плату в долларах, то в таком случае в долларах лучше всего занимать. Так можно сэкономить на ставке и избежать потерь на обмене денег.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредит в той валюте, в которой имеете основной доход.

Стоит ли брать кредит в долларах

При оформлении долларового кредита обязательно учитывайте валютные риски — особенность таких займов в том, что они привязаны к текущему курсу доллара.

Пример:

Иван оформил валютный кредит, когда доллар стоил 30 рублей. Его ежемесячный платеж был 1 000 долларов, что составляли 30 000 рублей. Но после кризиса 2015 года курс вырос до 60 рублей за доллар. Теперь Ивану приходится платить 60 000 рублей — в 2 раза больше изначального.

В такую ситуацию помимо Ивана в 2015 году попали еще тысячи других заемщиков, договора которых были оформлены в валюте. Уровень просрочки по таким кредитом сейчас огромный — у многих не было и нет денег на возросшие выплаты. Полностью проблема таких заемщиков не решена до сих пор.

Важно! Существует и обратная вероятность — если курс снизится, то платить нужно будет меньше. Но текущая экономическая ситуация не позволяет прогнозировать такой сценарий.

Одни аналитики считают, что сейчас валютные кредиты брать не стоит — курс слишком неустойчивый, а доллар очень дорогой. Другие с ними не соглашаются и советуют оформлять кредитный договор в валюте, в которой вы получаете заработную плату или другой доход.

При принятии решения оцените все риски. Почти наверняка окажется, что рублевый кредит выгоднее. Я считаю, что даже если вы получаете доход в долларах, то при текущем курсу лучше не брать валютный займ.

Какие банки дают кредиты в долларах

Вопреки распространенному мнению, такие крупные банки как ВТБ (бывший ВТБ 24), Сбербанк и Альфа-Банк кредитуют только в рублях.

Сейчас получить долларовый займ можно только в трех банках. Такая ситуация еще раз подтверждает неактуальность валютного финансирования.

Для наглядности условия валютного кредитования представлены в таблице.

Наименование Ставка Обеспечение Пакет документов Сумма, доллары США
Эксперт банк 10% недвижимость, автотранспорт, техника или оборудования полный от 10 до 200 тыс.
Кредит Европа Банк 14% не требуется полный от 1 до 20 тыс.
Интерпрогрессбанк от 18% до 19% зависит от программы полный от 800 до 46 тыс.

Эксперт банк

Без личного страхования ставка увеличится на 3 процентных пункта.

Кредитное соглашение можно оформить на срок от 1 года до 3 лет с возможностью досрочного погашения. Для подачи заявки заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Необходим стаж работы на текущем месте занятости от 6 месяцев.

Кредит Европа Банк

Оформляется договор с 18 лет. Подать заявку может как наемный работник, так и индивидуальный предприниматель.

Требуется общий стаж работы от 6 месяцев, 4 последних из которых на текущем месте.

Интерпрогрессбанк

Ставка и сумма зависит от наличия и типа обеспечения:

  • без залога и поручительства — от 800 до 7 700 долларов по 19%;
  • с поручителем — от 7 700 до 31 000 долларов под 19%;
  • с обеспечением недвижимостью — от 31 000 до 46 000 долларов под 18%.

При отказе от личного страхования ставка увеличится на 3 пункта. Оформление доступно с 23 лет. Общий трудовой стаж должен быть более года, не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Потребуется 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 12 месяцев.

Обратите внимание на другие обзоры наших экспертов:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *