Кредиты предприятиям и организациям

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.

Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.

Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании.

Кредит выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (общество с ограниченной ответственностью) или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.

Ссуду может оформить любой начинающий бизнесмен в возрасте от 20 до 60 лет. Кредит предоставляется в рублях на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 3,5 года. Заемщик должен внести 20% от объема финансирования проекта. При кредитовании на срок до двух лет процентная ставка по ссуде составит 17,5%, свыше – 18,5%. Комиссия за оформление и выдачу ссуды отсутствует.

Обеспечением по кредиту выступают поручительство физических лиц и (при наличии) приобретаемые в рамках проекта внеоборотные активы. Данные активы подлежат обязательному страхованию.

По кредиту предоставляется отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.

Для рассмотрения кредитной заявки заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

– анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента);

– паспорт гражданина РФ;

– временная регистрация (при наличии);

– военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);

– финансовые документы юридического лица или ИП.

Поручитель, в свою очередь, также оформляет анкету. Предоставляет паспорт, временную регистрацию (при наличии), военный билет или приписное свидетельство, справку 2-НДФЛ не менее чем за три полных последних календарных месяца, если поручитель является наемным работником, либо налоговую декларацию, если он ИП или учредитель юрлица.

В случае организации бизнеса по модели франчайзера для принятия кредитной организацией окончательного решения о выдаче кредита надо предоставить в банк от франчайзера письмо – согласие на взаимодействие с заемщиком, а также информационное письмо об одобрении им заемщику перечня приобретаемых активов.

Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП/ООО. Погашение основного долга и процентов по ссуде осуществляется ежемесячно. Форма погашения – аннуитетные платежи.

Схема получения займа выглядит следующим образом. Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу. Изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса». Обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если компания готова сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. Срок рассмотрения заявки – три дня.

  • Авторы
  • Резюме
  • Файлы
  • Ключевые слова
  • Литература

Горбунов В.Н. 1 Старостина К.И. 1 Мурсалимова Н.Н. 1 Финаева А.А. 1 1 ФГБОУ ВПО «Пензенский государственный университет архитектуры и строительства» В статье исследованы состояние и проблемы кредитования предприятий строительной отрасли, ипотечного жилищного кредитования. Рассмотрен опыт регионов Приволжского федерального округа по улучшению ситуации в сфере жилищного строительства. Выявлено, что развитие кредитования любой отрасли зависит от уровня отраслевого риска, определяемого стабильностью спроса, уровнем господдержки, сроком окупаемости и другими факторами. Одними из основных причин, препятствующих развитию жилищного строительства на текущем этапе, являются падение платежеспособного спроса населения и спроса на аренду коммерческой недвижимости; удорожание строительных материалов и оборудования; неопределенность экономической ситуации, затрудняющая перспективное планирование, прогнозирование генерации заемщиком необходимого денежного потока; неопределенные перспективы ипотечного кредитования. Определены основные мероприятия по развитию строительства жилья с использованием ипотечного кредитования.

134 KB жилье экономического класса стоимость жилья рынок жилой недвижимости ипотечное кредитование жилищное финансирование 1. Горбунов В.Н. Формирование и развитие эффективных зон деятельности предприятий строительного комплекса: автореф. дис. … канд. экон. наук. – Пенза, 2006. – 24 с. 2. Дмитриева Т.Н., Горбунов В.Н., Егорова К.Н., Ханьжов И.С. Основные тенденции развития первичного рынка жилья экономического класса г. Пензы // Современные проблемы науки и образования. – 2014. – № 5; URL: www.science-education.ru/119-15239 (дата обращения: 29.05.2015). 3. Дмитриева Т.Н., Семеркова Л.Н., Егорова К.Н., Левина И.З. Портрет потребителя жилья экономического класса (на примере г. Пензы) // Современные проблемы науки и образования. – 2014. – № 5; URL: www.science-education.ru/119-15101 (дата обращения: 09.01.2015). 4. Дмитриева Т.Н., Ханьжов И.С., Левина И.З. Особенности и признаки управления объектами недвижимости в жилищно-коммунальном комплексе//Инженерный вестник Дона, 2014. №3 . URL: http://ivdon.ru/ru/magazine/archive/n3y2014/2489 (дата обращения: 12.12.2014). 5. Медведев К.М., Толстых Ю.О., Учинина Т.В. Анализ тенденций и закономерностей развития жилой недвижимости в г.Пензе.//Современные проблемы науки и образования. —2013. — № 6; URL: www.science-education.ru/113-10987 (дата обращения: 08.10.2014). 6. Михайлина Ю.М., Горбунов В.Н., Дмитриева Т.Н., Лобыкина Н.В. Социальные и коммерческие эффекты саморегулирования в строительном комплексе // Современные научные исследования и инновации. – 2014. – № 6 . URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/06/36103 (дата обращения: 29.04.2015). 7. Сафьянов А.Н., Дмитриева Т.Н., Ханьжов И.С. Определение справедливой цены на жилую недвижимость в рыночных условиях//Современные научные исследования и инновации. — 2014. — № 8-2 (40). — С. 5–8. 8. Федеральная служба государственной статистики. . Режим доступа: http://www.gks.ru/ (дата обращения: 20.04.2015). 9. Ханьжов И.С., Горбунов В.Н., Дмитриева Т.Н. Особенности новой фазы развития жилищного строительства // Вестник магистратуры. – 2014. – № 7-2 (34). – С. 38–40. 10. Хрусталёв Б.Б., Саденко С.М., Горбунов В.Н. Формирование зон деятельности предприятий регионального инвестиционно-строительного комплекса на основе специализации // Региональная архитектура и строительство. —2010. —№ 1 (8). — С. 84–90.

Ипотека является долгосрочным кредитом, банки должны иметь гарантии для поддержания своей экономической стабильности. Заемщики тоже должны быть уверены, что смогут своевременно расплатиться за кредит и не лишатся жилья, за которое они уже выплатили часть денежных средств. При этом доходы граждан нестабильны, как и величина прожиточного минимума, инфляция значительно изменяет доходность инвестиционных инструментов. Поэтому ипотечное кредитование осуществляется с определенными рисками. Банки могут в некоторой степени компенсировать свои предполагаемые финансовые риски, назначив высокие процентные ставки по кредитам. Заемщики же могут быть защищены от рисков только государством и законодательством. В 2014-2015 гг. по причине изменения геополитической ситуации и макроэкономических условий в экономике России возникли кризисные явления, резко упал курс рубля. Частичная девальвация национальной валюты, а также наметившаяся чистка банковского сектора послужили стимулом к повышению потребительской активности населения страны. В кризисные моменты граждане предпочитают вкладывать накопленные денежные средства в недвижимое имущество, в том числе и через ипотечное кредитование. В качестве первоначального взноса заемщиками нередко использовались средства, которые они держали во вкладах. Потенциальные заемщики, которые только планировали приобрести жилую недвижимость с привлечением ипотечного кредитования, побоявшись возможного роста ставок, поспешили поскорее взять кредит. По официальным прогнозам, российскую экономику ожидает спад. При таких условиях следует уделять внимание банковскому ипотечному кредитованию, поскольку оно несет большой вклад в поддержку спроса на жилую недвижимость. Данный спрос оказывает немалый стимулирующий эффект на развитие экономики страны в целом и вносит весомый вклад в рост экономик регионов. В данной статье на примере регионов Приволжского федерального округа исследованы актуальные состояние и проблемы кредитования предприятий строительной отрасли, ипотечного жилищного кредитования.

Материал и методы исследования

Развитие кредитования строительной отрасли в Приволжском федеральном округе в период с 2010 по 2013 гг. характеризовалось расширением объемов и наращиванием ссудного портфеля, сформированного по строительным организациям, и сокращением просроченной задолженности, накопленной еще в кризисный период — 2008-2009 гг. В 2014 г. ситуация изменилась: объемы кредитования сократились, что выразилось в замедлении темпов роста ссудного портфеля; просроченная задолженность резко возросла.

Наибольший объем кредитов в 2010-2012 гг. был привлечен строительными организациями, работающими в Республике Татарстан, Пермском крае и Самарской области. Однако начиная с 2012 г. задолженность перед банками пермских строительных компаний начала снижаться. В этот же период высокими темпами наращивали использование банковских кредитов башкирские строительные организации, что в итоге позволило Республике Башкирии занять второе место (после Татарстана) по объему и сумме привлеченных кредитов.

В 2014 г. юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ПФО, осуществляющим свою деятельность в сфере строительства, банковским сектором было предоставлено кредитов на общую сумму 233 млрд руб., что составляет 11% от общероссийских данных. На начало года по строительным предприятиям ПФО был сформирован кредитный портфель в размере 167 млрд руб. Его доля в кредитном портфеле по стране в целом составила 7%. Просроченная задолженность по российским строительным компаниям на 01.01.2015 г. составляла 214 млрд руб., из них 12 млрд руб., или 5,7%, приходится на заемщиков ПФО.

Заемщикам ПФО, осуществляющим свою деятельность в сфере строительства зданий и сооружений, в 2014 г. было предоставлено кредитов на общую сумму 170 млрд руб., что составляет 11% от величины общероссийского показателя. На 01.01.2015 г. кредитный портфель по таким заемщикам был сформирован в размере 117 млрд руб. Его доля в кредитном портфеле по России в целом составила 7%. На начало 2015 г. общий объем просроченной задолженности заемщиков данной сферы деятельности в стране составил 171 млрд руб., из них 10 млрд руб., или 5,7%, приходится на заемщиков ПФО.

Доля ссуд строительных компаний в совокупном кредитном портфеле нефинансовых предприятий в большинстве регионах ПФО варьируется от 4 до 6%. В настоящее время наибольший вес эта отрасль занимает в корпоративном кредитном портфеле Саратовской области (11%). Одновременно с этим следует отметить, что более трети всей просроченной задолженности нефинансовых предприятий в Саратовской области относится к строительству.

В настоящее время строительный портфель наихудшего качества среди регионов ПФО в Саратовской и Самарской областях, доля просрочки 30% и 12% соответственно. В целом по округу доля просрочки по кредитам в строительной отрасли — 7%.

Ситуация в сфере кредитования строительства зданий и сооружений развивалась примерно аналогично всей строительной отрасли, так как основная сумма кредитов (свыше 55%) была привлечена организациями, занятыми в жилищном строительстве.

Из общей картины по округу выделяется только Республика Башкортостан, в которой почти 60% банковских ссуд строительных организаций привлекались компаниями, не занятыми жилищным строительством. Это позволило значительно облегчить населению доступ к кредитным ресурсам и привело к повышению спроса населения на рынке жилья.

Развитие кредитования любой отрасли зависит от уровня отраслевого риска, определяемого стабильностью спроса, уровнем господдержки, сроком окупаемости и другими факторами. Поэтому основными причинами, препятствующими развитию жилищного строительства на текущем этапе, являются:

1) падение платежеспособного спроса населения и спроса на аренду коммерческой недвижимости. Согласно официальной статистике Росстата реальные денежные доходы населения на территории Приволжского федерального округа в декабре 2014 г. снизились относительно аналогичного периода 2013 г. на 1,9%;

2) удорожание строительных материалов и оборудования, особенно импортного производства;

3) неопределенность экономической ситуации, затрудняющая перспективное планирование, прогнозирование генерации заемщиком необходимого денежного потока;

4) неопределенные перспективы ипотечного кредитования, учитывая, что значительная часть спроса на жилую недвижимость финансируется с привлечением заемных банковских средств. По данным исследования Банка России отмечается существенное падение спроса на ипотечные ссуды в IV квартале 2014 г. Кредитные организации также ожидают сокращение спроса на ипотечные ссуды в первом полугодии 2015 г., наиболее выраженное в I квартале.

Наиболее динамично рынок ипотечного кредитования ПФО развивался в 2011-2012 гг. Вслед за высокими темпами роста выдачи и портфелей происходил рост просроченной задолженности. В 2013-2014 гг. темпы стабилизировались, ежегодный прирост составлял около 30%. При этом качество портфелей ипотечных кредитов не только не ухудшалось, но и улучшилось: несмотря на активное кредитование, рост просрочки был минимальным (табл. 3.1.3).

Характеристики развития рынка ипотечного кредитования в регионах округа были схожими. Наиболее динамично он развивался в Кировской области, но по итогам прошлого года лучшая динамика была в Пензенской области.

Постепенно разброс средней стоимости ипотечных ссуд сокращался (до 0,4 п.п.), по итогам года средняя величина по округу составила 12,5%, а средние сроки удлинялись, в настоящее время составляют более 15 лет.

Наибольший ипотечный портфель сформирован в самых крупных субъектах округа. Это Республики Татарстан, Башкортостан, Нижегородская и Самарская области.

По итогам 2014 г. зафиксирован рост ипотечного кредитования
как на территории Российской Федерации, так и в Приволжском федеральном округе. Так, в количественном эквиваленте прирост составил 22,4 %, а в денежном — 34 % к уровню 2013 г.

В Приволжском федеральном округе в 2014 г. выдано 258 636 ипотечных кредитов, или 25,6 % от общего количества выданных ипотечных кредитов на территории Российской Федерации, и 122,4% к уровню 2013 г.

Всего в 2014 г. было выдано ипотечных кредитов на 352,7 млрд руб., что составило 133,7% к уровню 2013 г.

В ПФО было выдано 20% от всех ипотечных жилищных кредитов по стране. Ипотечный портфель, сформированный на 01.01.2015 г. по жителям ПФО, составил 647 млрд руб. Его доля в ипотечном портфеле россиян — 18%.

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам в Приволжском федеральном округе по итогам 2014 г. составляет 4786 млн руб. и выросла по сравнению с прошлым годом на 6,6%. Доля просроченных ипотечных кредитов составляет 1,3% от объемов выданных ипотечных кредитов.

На начало 2015 г. общий объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в стране составил 46 млрд руб., из которых 10% приходится на заемщиков ПФО.

По мере развития девальвационных процессов сокращалась валютная ипотека. Так, в 2014 г. в ПФО было выдано только 57 ипотечных кредитов в иностранной валюте на сумму 245 млн руб., что примерно в 3 раза меньше данных прошлых лет.

Больше всего валютных ипотечных кредитов в 2014 г. получило население Самарской области — 22 кредита на 70 млн руб., на втором месте Нижегородская область — 8 кредитов на 34 млн руб., замыкает тройку Республика Татарстан — 5 кредитов на 27 млн руб.

В январе 2015 г было выдано всего 2 ипотечных кредита в иностранной валюте на сумму 6 млн руб.: в Пензенской области — 4 млн руб. и Саратовской области — 2 млн руб.

На 01.02.2015 г. задолженность населения ПФО перед банковским сектором по валютным ипотечным кредитам составила 7,6 млрд руб. (рост за 2014 г. — 7%, за январь 2015 г. — 20% за счет валютной переоценки), что составляет 1% от совокупной задолженности по ипотечным кредитам. Среди субъектов ПФО лидирующие позиции по валютной ипотеке занимают Самарская и Нижегородская области, Пермский край (1,4 млрд руб., 1 млрд руб. и 0,8 млрд руб. соответственно).

По состоянию на 01.02.2015 г. общий объем просроченной задолженности по валютным ипотечным кредитам в ПФО составил 0,9 млрд руб., что составляет 11% от валютного ипотечного портфеля.

Средневзвешенный срок предоставления валютных ипотечных кредитов на территории ПФО по сравнению с началом прошлого года увеличился и на 01.02.2015 г. составил почти 17 лет (на начало 2014 г. — 15 лет).

Валютная ипотека в настоящее время не имеет широкого распространения в Приволжском федеральном округе: в 2014 г. доля ипотечных кредитов в иностранной валюте составила 0,02% по количеству выданных кредитов и 0,06% по объемам выданных кредитов. Поэтому решение вопросов валютной ипотеки для Приволжского федерального округа не имеет социальной значимости.

Дальнейшее развитие ипотечного кредитования будет зависеть от принимаемых на всех уровнях мер по стимулированию покупательной способности физических лиц.

В ПФО уровень процентных ставок по ипотечным кредитам в рублях по состоянию на 01.02.2015 г. составил 14,11%, что на 1,64 п.п. выше уровня начала текущего года и на 0,05 п.п. ниже среднего уровня процентных ставок по рублевой ипотеке в России.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в ПФО в иностранной валюте к началу февраля 2015 г. составила 8,5%. По сравнению с 01.01.2015 г. наблюдалось снижение на 0,7 п.п. (относительно 01.02.2014 г. — снижение 5 п.п.). В зависимости от региона ПФО ставка варьировалась от 8% в Пензенской области до 10,3% в Саратовской области.

В сложившихся условиях основными мероприятиями по развитию строительства жилья с использованием ипотечного кредитования являются:

1) снижение стоимости жилья путем увеличения объемов жилищного строительства, в первую очередь, жилья экономического класса;

2) поддержка отдельных категорий граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют объективной возможности накопить средства на приобретение жилья;

3) совершенствование условий приобретения жилья на рынке с помощью ипотечного кредитования;

4) обеспечение эффективного оборота жилья на рынке за счет развития единой системы регистрации прав на недвижимое имущество и государственного кадастрового учета (принцип «одного окна»), сокращения времени на оформление сделок и пр.;

5) снижение издержек при совершении сделок с жильем;

6) улучшение качества управления и содержания общего имущества многоквартирных домов путем поддержки объединений собственников жилья и развития конкуренции в сфере управления жилой недвижимостью;

7) стимулирование создания объединений собственников жилья путем снижения административных барьеров, информационно-разъяснительной работы, популяризации лучших практик;

8) возможность перепродажи предмета залога с согласия кредитора.

Таким образом, в качестве ключевых механизмов развития кредитования предприятий строительной отрасли, ипотечного жилищного кредитования могут выступать следующие: формирование инвестиционной привлекательности отраслей строительного комплекса; привлечение кредитов под гарантии правительств регионов; содействие развитию ипотечного жилищного кредитования; создание условий для привлечения долгосрочных частных инвестиций в жилищный сектор; содействие формированию современной инфраструктуры инвестиционной сферы, проектных и строительных организаций, консультационных и инжиниринговых фирм, информационных центров, страховых компаний, ипотечных и других банков и др.

Рецензенты:

Хаметов Т.И., д.э.н., профессор, заведующий кафедрой «Землеустройство и геодезия» ПГУАС, г. Пенза.

Библиографическая ссылка

Горбунов В.Н., Старостина К.И., Мурсалимова Н.Н., Финаева А.А. КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ СТРОИТЕЛЬНОЙ ОТРАСЛИ, ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ // Современные проблемы науки и образования. – 2015. – № 1-2.;
URL: http://www.science-education.ru/ru/article/view?id=19947 (дата обращения: 27.09.2020).Предлагаем вашему вниманию журналы, издающиеся в издательстве «Академия Естествознания» (Высокий импакт-фактор РИНЦ, тематика журналов охватывает все научные направления) «Современные проблемы науки и образования» список ВАК ИФ РИНЦ = 0.791 «Фундаментальные исследования» список ВАК ИФ РИНЦ = 1.074 «Современные наукоемкие технологии» список ВАК ИФ РИНЦ = 0.909 «Успехи современного естествознания» список ВАК ИФ РИНЦ = 0.736 «Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований» ИФ РИНЦ = 0.570 «Международный журнал экспериментального образования» ИФ РИНЦ = 0.431 «Научное Обозрение. Биологические Науки» ИФ РИНЦ = 0.303 «Научное Обозрение. Медицинские Науки» ИФ РИНЦ = 0.380 «Научное Обозрение. Экономические Науки» ИФ РИНЦ = 0.600 «Научное Обозрение. Педагогические Науки» ИФ РИНЦ = 0.308 «European journal of natural history» ИФ РИНЦ = 1.369 Издание научной и учебно-методической литературы ISBN РИНЦ DOI

Главная > Как привлечь клиентов в займы?

На протяжении последних лет лидогенерация приобретает все большую популярность не только на Западе, но и в России. Хоть в нашей стране современные маркетинговые инструменты развиваются не так стремительно, как в Западной Европе, даже у нас уже многие компании предлагают клиентам услуги в области привлечения лидов.

Лидогенерация просто не могла обойти стороной отечественный рынок, так как с ее помощью возможно привлечение клиентов на займы с минимальными финансовыми вложениями и максимально быстро. А это в свою очередь в целом положительно сказывается на успешности бизнеса и дает возможность эффективно развивать собственное предприятие, работающее в конкурентной сфере кредитования.

Преимущества привлечения клиентов на займы с помощью лидогенерации

Лидогенерация или продажа лидов приобрела в последнее время большую популярность, из-за чего сегодня многие владельцы бизнеса интересуются, как получить заявки на займы? Прежде чем рассматривать особенности покупки лидов, необходимо разобраться в понятиях.

Лидом называется потенциальный клиент финансовой компании, который открыто показывает свою заинтересованность в банковских продуктах и услугах. Он подтверждает готовность оформить кредит, оставляя в интернете свои реальные личные и контактные данные, по которым с ним без труда могут связаться представители банков и МФО.

Естественно, что при правильном подходе такого потенциального клиента относительно легко превратить в реального. Его нужно лишь убедить в том, что взять у вас кредит можно на выгодных условиях, и подписать с ним договор кредитования.

Если вам нужны клиенты на займы, то лидогенерация позволит получить их в необходимых количествах. Причем, владельцы бизнеса могут покупать заявки от людей, полностью соответствующих целевой аудитории финансовой компании. Это еще сильнее повышает эффективность продвижения продуктов и услуг, так как можно сразу получать максимально подходящих потенциальных клиентов.

Лидогенерация абсолютно прозрачна. Вы сможете в реальном времени следить за эффективностью продвижения, отслеживая количество успешно заключенных договоров по заявкам, и сравнивая число договоров с общим количеством закупленных лидов. При этом сама заявка отличается очень небольшой стоимостью, потому даже при сравнительно небольшом бюджете можно улучшить дела в своем бизнесе.

Где взять заявки на займы?

Лидогенерация в России развивается очень быстро, появляется все больше компаний, оказывающих клиентам услуги в данной сфере. Однако далеко не каждой фирме можно доверять. Если вас интересуют только качественные заявки, соответствующие всем вашим требованиям – обращайтесь в компанию Лиды-на-кредит.рф.

Мы продаем только качественных лидов, даем возможность отбраковывать неподходящие заявки совершенно бесплатно, консультируем наших клиентов и подробно рассказываем о том, как привлекать и как перехватывать заявки на займы у конкурентов.

Покупать заявки у нас очень просто. Для этого вам требуется всего лишь:

  • пройти регистрацию на нашем сайте;
  • пополнить депозит;
  • установить требования к заявкам;
  • определить количество лидов, которых вы хотите приобрести.

После этого вам начнут поступать заявки от потенциальных клиентов, коих останется лишь перевести в реальных покупателей ваших кредитных товаров.

Звоните, мы расскажем, как привлекать клиентов на займы.

Преимущества

  • Лиды для кредитного брокера

    Получайте клиентов по нужным параметрам: тип кредита, сумма, возраст заемщика и другие параметры.

  • Белый трафик

    Источники нашего трафика — контекстная реклама (Директ/Адвордс) и органическая выдача (SEO)

  • Горячие клиенты

    Целевой лид поступает через 3 минуты после оформления заявки

  • Прямые поставки

    Самостоятельно генерируем и распределяем заявки. Не перепродаем лиды других компаний

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *