Ликвидация кредитной организации

Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ в статью 23.1 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 июля 2002 г.

См. текст статьи в предыдущей редакции

Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)

Банк России в течение 30 дней с даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, когда к моменту отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Одновременно Банк России обязан представить в арбитражный суд кандидатуру ликвидатора, соответствующую требованиям, предъявляемым Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» к арбитражным управляющим при банкротстве кредитной организации, если иное не установлено федеральным законом.

Если к моменту отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», или наличие этих признаков установлено временной администрацией, назначенной Банком России в кредитную организацию после отзыва у нее указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Арбитражный суд рассматривает требование о ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора из числа кандидатур, представленных ему Банком России, если не будет доказано наличие признаков банкротства на момент отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

С момента вынесения арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации:

органы управления кредитной организации (в том числе ликвидационная комиссия (ликвидатор), если они избраны (назначены) решением собрания учредителей (участников) кредитной организации, отстраняются от выполнения функций по управлению ее делами, в том числе по распоряжению ее имуществом, и в трехдневный срок обеспечивают передачу ликвидатору бухгалтерской и иной документации, материальных и иных ценностей, печатей и штампов кредитной организации;

сведения о финансовом состоянии кредитной организации перестают быть отнесенными к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения по распоряжению ее имуществом. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и введение иных ограничений по распоряжению ее имуществом не допускаются;

все требования к кредитной организации могут быть предъявлены и подлежат удовлетворению только в процессе ее ликвидации.

Арбитражный суд, принявший решение о ликвидации кредитной организации, направляет данное решение в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

В процессе ликвидации кредитной организации ликвидатор имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящей статьей, федеральными законами, и обязан действовать с учетом интересов ее кредиторов. Учредители (участники) кредитной организации и ее кредиторы вправе потребовать от ликвидатора возмещения убытков, причиненных его действиями (бездействием), нарушающими законодательство Российской Федерации.

Ликвидатор направляет для опубликования объявление о ликвидации кредитной организации в «Вестник Банка России» не позднее пяти рабочих дней со дня своего назначения. В этом объявлении должны быть указаны:

наименование и иные реквизиты кредитной организации, ликвидируемой на основании решения арбитражного суда;

наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о ликвидации кредитной организации;

дата принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации;

срок, установленный для предъявления требований кредиторов (не может быть менее двух месяцев с даты публикации указанного объявления);

почтовый адрес, по которому кредиторы могут предъявлять свои требования к кредитной организации;

сведения о ликвидаторе.

Требования кредиторов кредитной организации направляются ликвидатору по почтовому адресу, указанному в опубликованном объявлении о ликвидации кредитной организации, одновременно с документами, на основании рассмотрения которых ликвидатор принимает решение о признании указанных требований установленными либо неустановленными. Ликвидатор рассматривает заявленные требования кредиторов кредитной организации и учитывает их при составлении промежуточного ликвидационного баланса. Ликвидатор обязан уведомить кредитора кредитной организации о результатах рассмотрения его требований в срок, не превышающий одного месяца со дня получения указанных требований. Возражения по результатам рассмотрения ликвидатором требований кредиторов могут быть заявлены кредитором и рассматриваются в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для осуществления процедуры конкурсного производства.

Требования кредиторов ликвидируемой кредитной организации по результатам их рассмотрения ликвидатором могут быть заявлены кредитором в суд или арбитражный суд в установленном законом порядке.

Ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней со дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов. О дне и месте проведения указанного собрания кредиторы должны быть оповещены не позднее чем за 15 дней до дня проведения этого собрания.

В компетенцию собрания кредиторов входит избрание комитета кредиторов.

Собрание кредиторов и (или) комитет кредиторов вправе:

заслушивать отчет ликвидатора о ходе проведения ликвидационных процедур;

рассматривать промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс;

обращаться в арбитражный суд с ходатайством об отстранении ликвидатора;

обжаловать решения ликвидатора в арбитражный суд;

давать согласие на осуществление сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации, если указанное имущество не реализуется на публичных торгах;

осуществлять иные полномочия в соответствии с требованиями настоящей статьи.

Порядок проведения собрания кредиторов и заседаний комитета кредиторов, в том числе порядок избрания комитета кредиторов и проведения голосования, регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

После окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных требований кредиторов, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс подлежит рассмотрению на собрании кредиторов и (или) на заседании комитета кредиторов и после указанного рассмотрения — согласованию с Банком России. Удовлетворение требований кредиторов осуществляется в соответствии с очередностью, предусмотренной статьей 64 Гражданского кодекса Российской Федерации, и промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Банком России, за исключением кредиторов пятой очереди, выплаты которым производятся по истечении одного месяца со дня согласования указанного баланса с Банком России.

Если иное не установлено настоящей статьей, в случаях, когда имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов, ликвидатор осуществляет реализацию имущества кредитной организации с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Ликвидатор составляет и представляет в Банк России для согласования промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс, бухгалтерскую и статистическую отчетность кредитной организации в порядке и сроки, которые установлены федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ликвидатором возложенных на него обязанностей арбитражный суд вправе:

признать недействительными сделки, заключенные или совершенные ликвидатором в ходе проведения им в кредитной организации ликвидационных процедур, по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»;

отстранить ликвидатора от исполнения им своих обязанностей по ходатайству Банка России или собрания (комитета) кредиторов и назначить нового ликвидатора, кандидатура которого предложена Банком России в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора.

Если в ходе проведения ликвидационных процедур выявится, что стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов или заседании комитета кредиторов и утверждается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Ликвидатор обязан в десятидневный срок со дня вынесения арбитражным судом определения о завершении ликвидации кредитной организации представить в Банк России указанное определение и другие документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией.

Согласно статистическим данным только за 2016 г. 88 банков прекратили свою деятельность вследствие ликвидации или отзыва лицензии Банком России, из них 76 – в связи с отзывом лицензии.

В свою очередь ликвидация подразделяется на несколько видов: добровольная, принудительная по инициативе Банка России, ликвидация в связи с банкротством. Все три процедуры ликвидации имеют существенные различия. Так, если при добровольной ликвидации решение о ликвидации принимается участниками кредитной организации в соответствии с п. 1 ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации, то при принудительной ликвидации соответствующее решение принимается арбитражным судом в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Основанием ликвидации кредитной организации в связи с банкротством будет решение о признании банкротом и завершение конкурсного производства, принятое арбитражным судом. Представляется, что следует четко различать процедуру принудительной ликвидации кредитной организации и процедуру ликвидации в связи с банкротством: в первом случае у кредитной организации имеется достаточно денежных средств для расчета со всеми кредиторами.

В соответствии со сведениями о проведении ликвидационных мероприятий в кредитных организациях с отозванными лицензиями на осуществление банковских операций по состоянию на 01.10.2016 превалирующее количество кредитных организаций было ликвидировано по решению о признании банкротом. Однако, несмотря на актуальность проблемы банкротства, я бы хотела остановиться на рассмотрении процедуры принудительной ликвидации кредитных организаций.

Указанная процедура ликвидации начинается с отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России, которая дает им право осуществлять банковские операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности. В соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности кредитная организация, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, должна быть ликвидирована. Отзыв лицензии — это лишение банка права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены спецразрешением. Отозвать ее может только ЦБ РФ. В случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

Основные причины, явившиеся основанием для отзыва в 2013 – 2015 гг. у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций, следующие:

  • Неисполнение федеральных законов и иных нормативно-правовых актов, учитывая неоднократность применения мер воздействия.
  • Нарушение требований ФЗ от 7.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  • Снижение достаточности капитала меньше, чем 2%.
  • Размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату регистрации коммерческой организации.
  • Неспособность удовлетворить требования кредиторов.
  • Установление фактов существенной недостоверности отчетности.

Основная причина отзыва лицензии – неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России (п. 6 ч. 1 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). На втором месте – нарушение требований ФЗ от 7.08.2001 № 115-ФЗ. Так, в 2015 г. Банком России в адрес правоохранительных органов направлены обращения с информацией о наличии в деятельности руководства и собственников 62 кредитных организаций признаков уголовно наказуемых деяний (в том числе предусмотренных ст. 159 «Мошенничество», ст. 159.5 «Мошенничество в сфере страхования», ст. 160 «Присвоение или растрата», ст. 172.1 «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации», ст. 195 «Неправомерные действия при банкротстве», ст. 196 «Преднамеренное банкротство» и ст. 201 «Злоупотребление полномочиями» Уголовного кодекса Российской Федерации). По имеющейся в Банке России информации в отношении руководителей 40 кредитных организаций возбуждены уголовные дела. Остальные места занимают потеря капитала, ликвидности, что также довольно часто случается с банками. Стоит отметить, что по сравнению с 2014 г. в 2015-м ликвидность реже встречается в качестве причины для отзыва лицензии.

Вопросы отзыва лицензии Банком России становились предметом рассмотрения Конституционного Суда РФ. В частности, интерес представляют вопросы о соразмерности ответственности в виде отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций за незначительные нарушения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. По мнению заявителя (кредитной организации), основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных п. 6 части первой ст. 20, противоречит ст. 8 (ч. 1), 34 (ч. 1) и 35 (ч. 2) Конституции Российской Федерации. Однако Конституционный Суд РФ отказал в принятии к рассмотрению жалобы, мотивируя это тем, что данное законоположение направлено на соблюдение кредитными организациями нормативных актов, регламентирующих банковскую деятельность, в том числе в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и таким образом — на реализацию положения ст. 15 (ч. 2) Конституции Российской Федерации, притом что отзыв лицензии на осуществление банковских операций как санкция за неисполнение нормативных требований предусмотрен лишь при неоднократности нарушений, что само по себе не может рассматриваться как нарушающее конституционные права кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций производится соответствующим приказом Банка России, который вступает в силу со дня принятия и может быть обжалован в суде в течение 30 дней со дня публикации в «Вестнике Банка России», что не приостанавливает действия указанного решения. Одновременно с этим ЦБ РФ назначает временную администрацию по управлению банком на срок не более 6 месяцев, которая действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России. Временная администрация в течение 15 рабочих дней со дня отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации банка, за исключением случая, если ко дню отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства). В этом случае подается заявление о признании банка несостоятельным (банкротом).

Арбитражный суд принимает решение о начале процедуры принудительной ликвидации в том случае, если стоимость имущества ликвидируемого банка по предварительной оценке достаточна для погашения всех его обязательств перед кредиторами.

Причем суд не вправе возвращать исковое заявление о ликвидации кредитной организации по мотивам непредставления доказательств отсутствия признаков банкротства кредитной организации. Так, в одном из дел суд указал, что если основанием предъявления искового заявления является факт отзыва лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций, то Банк России при обращении в суд обязан подтвердить только те обстоятельства, которые являются основанием подачи соответствующего заявления, но не обязан доказывать отсутствие обстоятельств, которые могут быть основанием для заявления иных требований.

Арбитражный суд рассматривает заявление в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи, и принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления предварительное судебное заседание не проводится. Арбитражный суд направляет решение о ликвидации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в ЕГРЮЛ запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

С момента отзыва лицензии и до вступления в силу решения арбитража запрещается совершать сделки с имуществом кредитной организации. Прекращается осуществление по корсчетам кредитной организации платежей на счета клиентов, однако кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе задолженность по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц. В течение 45 рабочих со дня представления в Банк России всех документов осуществляется государственная регистрация кредитной организации в связи с ликвидацией, затем происходит внесение уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация не имела такой лицензии, ее ликвидатором будет утвержденный арбитражным судом арбитражный управляющий, который должен соответствовать требованиям Закона о банкротстве и быть аккредитованным при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

К обязанностям ликвидатора кредитной организации относится обязанность учитывать права и законные интересы как кредиторов кредитной организации, так и общества и государства в целом. Права и обязанности ликвидатора предусмотрены Законом о банках и Законом о банкротстве.

Контроль за деятельностью ликвидатора кредитной организации осуществляет Банк России путем проверки отчетности и проведения проверок деятельности ликвидатора. Порядок проведения таких проверок закреплен Положением «О порядке проведения Банком России проверок деятельности конкурсного управляющего и ликвидатора кредитной организации» (утв. Банком России 05.02.2016 N 533-П). Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом, начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной Законом о банкротстве.

Если имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществляет реализацию имущества кредитной организации. Если стоимость имущества кредитной организации недостаточна, ликвидатор кредитной организации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора.

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов (заседании комитета кредиторов) кредитной организации и утверждается арбитражным судом.

По окончании ликвидации арбитражный суд выносит определение об утверждении отчета ликвидатора кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации. В десятидневный срок после вынесения такого решения ликвидатор обязан представить в Банк России указанное решение с приложением документов, перечень которых определяет Банк России.

С учетом изложенного представляется верной позиция ученых, которые классифицируют ликвидацию кредитных организаций по инициативе ЦБ РФ как меру правового принуждения, которая применяется при осуществлении последующего надзора, т.е. надзора как за прекращением деятельности кредитной организации в целом (за прекращением существования конкретной кредитной организации как юридического лица), так и за прекращением специальной правоспособности кредитной организации путем отзыва у нее лицензии (всех или одной из нескольких) на осуществление банковских операций.

Банк России, будучи наделенным властными полномочиями по управлению банковской системой, посредством применения рассмотренной меры обеспечивает стабильность банковской системы, а, следовательно, экономической системы государства в целом.

URL:https://www.cbr.ru/credit/likvidbase/information_01012016.pdf (дата обращения – 25.10.2016).

URL: http://www.banki.ru (дата обращения – 25.10.2016).

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. N6. Ст. 2981.

Стюфеева И.В. Банк остался без лицензии: порядок действий организации // СПС «КонсультантПлюс». 2016.

URL: https://www.cbr.ru/credit/likvidbase/information_01012016.pdf (дата обращения – 17.10.2016).

Определение Конституционного Суда РФ от 16.07.2015N 1700-О // СПС «КонсультантПлюс».

Обзор судебной практики ФАС Московского округа по рассмотрению споров о ликвидации юридических лиц от 22.07.2008 // СПС «КонсультантПлюс».

Положение ЦБ РФ от 16.01.2007 N 301-П «О порядке составления и представления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации и их согласования территориальным учреждением Банка России» // Вестник Банка России. 2007. 01.03. N 11.

Ерин С.А. Классификация мер правового принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям // Финансовое право. 2013. N 5. С. 41 — 45.

Коммерческий банк: ликвидация

Ликвидация коммерческого банка проходит в соответствии со ст. 61 ГК РФ. Следуя данной статье, ликвидация юридического лица, в частности, банка, в случае постоянных и грубейших нарушений законодательства РФ, возможна только после принятия решения арбитражным судом.

Объявить должника банкротом с последующей его ликвидацией можно только в следующих случаях: 1. После того, как арбитражный суд примет решение о дальнейшей ликвидацией (п. 1 статья 65 Гражданского Кодекса РФ). 2.

По обоюдному согласию кредиторов и должника, после объявления себя банкротом с дальнейшей добровольной ликвидацией (п.2 статья 65 ГК РФ).

Важно: Общая процедура ликвидации банка не должна длиться дольше 12 месяцев. Выплаты по долгам начинаются не позднее чем через 70 дней после объявления о ликвидации.

Порядок выплат при ликвидации коммерческого банка:

  1. оплата ликвидационной комиссии;
  2. выплаты в ФОТ;
  3. выплаты в счет погашения долгов перед другими банками, в первую очередь перед Ц.Б. Российской Федерации;
  4. расчет с бюджетным фондом (при неуплате налогов);
  5. расчет с коммерческими фондами;
  6. выплаты вкладчикам и различным кредиторам (имеется в виду не дивиденды);

Совет: если вы заметили, что в банке, в котором вы храните свои сбережения, начались какие-либо трудности при произведении финансовых операций, попытайтесь закрыть вклад досрочно. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о досрочном закрытии вклада.

back to menu back to menu

Ликвидация банка: уклонения от закона

Банк не может обанкротиться мгновенно, этому предшествует множество факторов. В некоторых случаях управляющие банков заранее просчитывают вероятность банкротства и принимают решение вывести из оборота юрлица имущество и активы.

Ликвидация кредитной организации в таком случае не обходится без подмены финансового отчета и исправления бухгалтерских документов.

Данное преступление со стороны управляющего кредитной организацией помогает длительное время создавать иллюзию платежеспособности банка.

В кредитное досье и досье векселедателей вносятся недействительные данные, совершается это с целью обмануть проверяющие органы.

Кроме того, в некоторых ликвидируемых банках для вывода имущества и активов заключают договора с фирмами-однодневками.

В результате ликвидации кредитной организации, представитель от Центрального Банка РФ не сможет обеспечить конкурсную массу, так как оставшихся для ее формирования средств недостаточно для возврата долгов кредиторам.

Совет: не доверяйте свои накопления первому попавшемуся банк.

back to menu

Процедура ликвидации банка

После принятия соответствующего заявления о банкротстве банка, арбитражный суд принимает решение провести в банке процедуру наблюдения.

Назначается временный управляющий – лицо, которое будет вести наблюдение. После проведения данной процедуры, временный управляющий обязан предоставить доклад в арбитражный суд о проведении проверки.

В докладе должна быть указана информация о финансовом положении должника и предложения по восстановлению его платежеспособности, если таковые имеются.

Арбитражный суд после объявления должника банкротом, принимает решение об открытии конкурсного производства. Срок конкурсного производства не должен превышать 12 месяцев, решение о его продлении принимается арбитражным судом.

Следуя закону «О банкротстве» после получения реестра с требованиями от кредиторов, конкурсным управляющим должен быть составлен промежуточный ликвидационный баланс.

Ликвидационная комиссия обязана:

  1. объявить о ликвидации банка, с указанием своего адреса, корреспондентского счета, реквизитов, порядка и сроков, в течение которых, кредиторы могут предъявить свои условия к банку, в котором произошла ликвидация;
  2. создать подразделения ликвидационной комиссии в местах расположения подразделений банка;
  3. индивидуально оповестить всех кредиторов о ликвидации банка;
  4. сохранить наличное имущество, в том числе и то, которое находится в обороте;
  5. провести взыскание дебиторской задолженности;
  6. реализовать заложенное имущество по неуплаченным кредитам;
  7. провести оценку наличного имущества;
  8. вынести на рассмотрение требования кредиторов;
  9. составить ликвидационный баланс;
  10. при нехватке у ликвидированного банка денежных средств, продать его имущество и удовлетворить признанные требования кредиторов;
  11. оставшиеся имущество передать участникам, которые имеют на него обязательные права;
  12. предоставить отчет участником банка для утверждения, далее на согласование в Центральный банк в Территориальное управление;

Важно: после рассмотрения доклада от конкурсного управляющего, арбитражным судом выносится решение о завершении конкурсного производства. Исходя из данного решения, в гос. реестр юридических лиц вносятся все необходимые записи о ликвидации банка.

back to menu

Ликвидация кредитной организации

Существует два вида ликвидации − добровольная и принудительная. В первом случае проводится процедура закрытия фирмы по инициативе учредителей (учредителя). Во втором − упразднение юридического лица происходит по решению суда, а инициатором выступает Банк России.

На практике, чаще всего, осуществляется принудительная ликвидация финансовых учреждений. Эта процедура регулируется ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Центральный Банк РФ в течение 15 дней со дня аннулирования лицензии у кредитной структуры обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации. Но если к дате отзыва лицензии у кредитного учреждения Банком России или представителями временной администрации выявляются признаки несостоятельности, то ситуация существенно меняется. В этом случае Центробанком подается исковое заявление в суд о признании организации банкротом.

Процесс ликвидации считается завершенным, после того как уполномоченный регистрирующий орган внес запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Реорганизация и ликвидация кредитной организации

В соответствии со ст. 23 ФЗ «О банках и банковской деятельности» прекращение деятельности организации осуществляется путем ее ликвидации или реорганизации. Процедура реорганизации возможна посредством следующих форм:

  • слияния;
  • присоединения;
  • разделения;
  • преобразования;
  • выделения.

При реорганизации финансового учреждения права и обязанности переходят к правопреемникам. Гарантии прав кредиторов кредитной организации при реорганизации регламентируются статьей 60 ГК РФ.

Закрытие кредитной структуры осуществляется согласно процессам, которые предусмотрены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» параграфом 4.1. Кроме того, необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. В обязательном порядке ликвидатор должен провести первое собрание кредиторов не позднее 60 дней после окончания срока для предъявлений требований контрагентов.
  2. Ликвидатор кредитной организации должен составить промежуточный ликвидационный баланс, после того как закончится срок для предъявления претензий кредиторами.
  3. После этого удовлетворяются требования контрагентов. Если средств для погашения задолженностей не хватает, то осуществляется реализация имущества.
  4. В течение 45 рабочих дней после предоставления всего комплекта документов в Банк России, осуществляется государственная регистрация ликвидации организации.
  5. Срок для процедуры упразднения кредитной организации не может превышать 12 месяцев.

Банкротство и процедура ликвидации кредитной организации

Банкротство − это совокупность факторов, при наличии которых организация долгое время не в состоянии удовлетворять финансовые требования кредиторов. На практике случаи добровольного признания собственной несостоятельности случаются крайне редко. В кредитной организации прекрасно осознают, что активов не хватит для добровольного погашения всех кредиторских обязательств.

Поэтому никто не желает добровольно признавать банкротство. В таком случае с предложением выступает Банк России. Он аннулирует лицензию кредитной организации на основании судебных исков кредиторов к ней. Если меры по финансовой санации разоряющейся структуры не привели к восстановлению ситуации, банкротство неизбежно.

Процедура объявления банкротом кредитной структуры состоит из следующих этапов:

  • руководство кредитной организации, кредиторы либо представители временной администрации заполняют соответствующее заявление свободной формы;
  • уведомление о банкроте публикуется в средствах массовой информации, в частности, на онлайн-ресурсе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве и в специальных газетах таких как «Русская газета» и «Коммерсантъ»;
  • весь рабочий процесс, документы, права и полномочия передаются временной администрации, назначенной арбитражным судом на период не более 6 месяцев;
  • все официальные решения арбитражного суда относительно банкротства в обязательном порядке публикуются в местной газете по адресу фактического местонахождения компании;
  • назначается конкурсное производство, в ходе которого реализуется все имущество компании для выплаты долга кредиторам.

Процедура банкротства считается завершенной после продажи всего имущества на торгах и удовлетворения кредиторских требований.

Порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации

Существует пять форм реорганизации кредитной организации. Общим для всех способов этой процедуры служит следующее:

  • при создании нового юрлица ЦБ РФ рассматривает вопрос о предоставлении новой лицензии на проведение банковских операций;
  • кредитные учреждения обязаны сообщить в Центробанк о своей реорганизации и представить необходимый для регистрации пакет документов в течение 1 месяца со дня принятия решения о реорганизации;
  • процесс реорганизации предполагает регистрационный сбор (оплату госпошлины);
  • информация о реорганизации помещается в официальном издании «Вестник Банка России».

Ликвидация учреждения начинается с ходатайства, которое предоставляется в Центробанк с целью признать лицензию недействительной. Это делается в течение недели после принятия соответствующего решения. После этого назначается комиссия для проведения процедуры ликвидации. Она устанавливает порядок и сроки процедуры.

Комиссия состоит из членов финансового учреждения, кредиторов и сотрудников Банка России. Окончательное решение принимается комиссией в течение месяца. Документы, составленные в процессе ликвидации, поступают в Центральный банк. После этого организацию снимают с учета, и выдают свидетельство о ликвидации.

Этапы ликвидации банков

Процедуры добровольного и принудительного закрытия банков проводят через суд. Принудительная ликвидация банка выглядит следующим образом:

  1. Отзывается лицензия Центробанком РФ.
  2. В течение 15 дней со дня отзыва лицензии в арбитражный суд направляется заявление о начале процедуры ликвидации. Исключением является тот случай, когда ко дню отзыва лицензии были признаки несостоятельности банка. Так, Банк России в арбитражный суд должен направить заявление о признании банка банкротом. До подачи заявления о банкротстве полномочия по управлению банком переходят временной администрации, которая обязана сохранить имущество кредитной организации до начала ликвидационного процесса.
  3. В течение 1 месяца суд рассматривает заявление.
  4. Суд принимает решение о закрытии банка и назначении ликвидатора. Если было удовлетворенно заявление о несостоятельности кредитной организации, то назначается конкурсный управляющий.
  5. Арбитражным судом в Банк России, а также в уполномоченный регистрирующий орган направляется решение о ликвидации кредитной организации. Орган регистрации обязан внести в ЕГРЮЛ запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.
  6. В специальном журнале «Вестник государственной регистрации» уведомляют кредиторов о ликвидации банка, а также о сроках предъявления требований. Относительно срока, то он не может быть менее 2 месяцев.
  7. На протяжении 60 дней после дня окончания срока для предъявления претензий контрагентами ликвидатор созывает первое собрание кредиторов, составляет промежуточный ликвидационный баланс. При банкротстве кредиторы направляют требования конкурсному управляющему в такие же сроки.
  8. Проводятся расчеты с кредиторами.
  9. Составляется окончательный ликвидационный баланс.
  10. Подаются в уполномоченный регистрирующий орган документы для ликвидации. Процесс прекращения деятельности кредитной организации считается завершенной в том случае, когда в ЕГРЮЛ будет внесена запись о государственной регистрации ликвидации учреждения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *