Лимит исчерпан, что значит?

Фото: www.plusworld.ru

С января 2014 года многие банки могут снизить лимиты на снятие наличных и ограничить объемы операций по переводу средств. По словам руководителей Ассоциации региональных банков России (АРБР), это связано с планами по принятию закона об ограничении наличных расчетов и вступлением в силу положений статьи 9 закона «О национальной платежной системе» (НПС).

Такие меры, как снижение лимитов на снятие наличных и, возможно, ограничение объемов переводимых средств, банкам нужны для того, чтобы минимизировать риск мошенничества и воспрепятствовать операциям по незаконному обналичиванию. Так считают в руководстве АРБР.

«Все банки введут лимиты на снятие наличных. Это как раз способ предотвращения мошенничества — банки имеют право защищаться, — заявил в понедельник, 21 октября, в беседе с журналистами первый вице-президент АРБР, гендиректор консалтинговой группы «Банки. Финансы. Инвестиции» Александр Хандруев. — Банки вправе это делать. Разумеется, при условии предварительного объявления, прописав это в договорах, в правилах обслуживания клиентов».

Глава общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» («ФинПотребСоюз») Игорь Костиков также знает о планах банков по снижению лимитов, но, в отличие от Хандруева, связывает это не с 9-й статьей закона об НПС, а с планами государства по ограничению расчетов наличными. В ноябре, как ранее заявлял замминистра финансов Алексей Моисеев, Минфин намерен внести в Госдуму законопроект об ограничении максимального размера наличных платежей планкой в 600 тыс. рублей. Данная мера может начать действовать уже с 1 января следующего года.

На шаг впереди

О снижении с 15 ноября текущего года лимитов выдачи наличных в банкоматах уже заявил Сбербанк. «Изменение лимитов связано с желанием их скорректировать по ряду категорий трат до рыночного уровня, а также с планомерной политикой банка по стимулированию клиентов к переходу на безналичный оборот», — прокомментировали порталу Банки.ру в пресс-службе Сбербанка. Напомним, что именно глава Сбербанка Герман Греф является одним из инициаторов и идеологов введения государством мер по стимулированию безналичных платежей и ограничению наличных расчетов.

Как уточнили в пресс-службе «Сбера», изменения в основном коснулись массовых карт. «По премиальным картам изменился только ежемесячный лимит с 50 млн рублей до 30 млн (по картам Platinum). Все лимиты по картам уровня Gold, ежедневный лимит по картам уровня Platinum, а также лимиты по картам Infinite остались без изменений», — добавили официальные представители крупнейшего банка России.

По их информации, лимит устанавливается на счет карты, то есть действует на все карты, привязанные к одному счету. Если у клиента два разных счета (например, в рублях и в долларах), то лимиты будут действовать независимо друг от друга, по разным счетам карт.

Слезами горю не поможешь

Банкиры признают, что вступление в силу указанных законов может побудить банки снизить лимиты. Однако о планах кредитных организаций, в которых сами работают, они говорят довольно обтекаемо. «В настоящее время мы рассматриваем возможность снижения лимитов на операции по картам в качестве одной из мер в связи с введением в действие девятой статьи 161-ФЗ, — говорит вице-президент, директор департамента кредитных карт банка «Ренессанс Кредит» Владислав Вербин. — Однако точные даты и параметры введения такой меры мы не обсуждали. Дело в том, что у нас, в отличие от многих других банков, практически нет дебетовых карт, а объем средств, хранящихся на кредитках, сравнительно небольшой. Поэтому для нас актуальность такого снижения существенно меньше, чем для банков с большим объемом эмиссии дебетовых карт».

Вице-президент СМП Банка Елена Дворовых указывает, что снижение лимитов — лишь одна из возможных мер. «Например, часть кредитных организаций дают возможность клиентам устанавливать эти лимиты самостоятельно, а другие уже сейчас держат эти ограничения на достаточно низком уровне», — пояснила Дворовых.

Так, в ВТБ 24 в прошлом году уже снижали лимиты по картам. На текущий момент в банке действует несколько типов лимитов: на снятие наличных в банкомате и в кассе, на розничные операции и операции в Интернете. В ряде случаев лимит можно временно повысить, позвонив в колл-центр кредитной организации.

Какие решения ВТБ 24 примет в связи с законодательными нововведениями с 1 января 2014-го, станет ясно, скорее всего, в ноябре, сказал порталу Банки.ру на условиях анонимности один из топ-менеджеров кредитной организации. Он указал, что лимиты имеет смысл пересматривать исходя из текущих рисков и текущей ситуации на рынке. «А какова будет эта ситуация, пока говорить рано. В ту же девятую статью еще могут быть внесены существенные поправки, а законопроект об ограничении наличных расчетов еще даже в Госдуму не внесен», — отметил источник.

С тем, что снижение лимитов на снятие наличных с карт — это лишь одна из мер защиты банков «от 9-й статьи», согласен член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев. «Снижение лимитов не равняется 100-процентной защите от «дружеского мошенничества», — полагает он. — Ведь если раньше клиент мог снять сразу 5 тысяч рублей, то снижение лимитов приведет лишь к тому, что он снимет эти же 5 тысяч, но за пять раз».

Среди других мер Мехтиев называет снижение предпринимательских рисков банка за счет страхования портфеля карт. «Мы в своем банке пока не обсуждали изменение лимитов по картам, так как все еще есть надежда на изменение девятой статьи», — заключил Мехтиев.

«Сокращение дневных лимитов на снятие наличных и переводы по картам может в какой-то степени минимизировать риски, но несущественно», — согласна с коллегами по отрасли руководитель блока разработки и развития банковских продуктов Юниаструм Банка Сусанна Узунян. — Мы со своей стороны тоже анализируем, какие действия можно предпринять для минимизации рисков мошенничества в связи со вступлением в силу девятой статьи». Узунян не исключила, что в ряде случаев возможен и пересмотр лимитов.

Юлия ПОЛЯКОВА, Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Пластиковая карта позволяет пользоваться собственными финансами в удобном режиме и надежно их защитить. В качестве одной из самых актуальных мер безопасности банк предоставляет установление лимита на переводы между картами, а также на снятие наличных денег в банкомате. Всё это обеспечивает частичную сохранность денежных средств в тех случаях, когда может быть осуществлён мошеннический доступ к конфиденциальным данным карты.

Если карта будет утеряна, мошенник не сможет сразу снять всю сумму из-за лимита на снятие. Крупнейший российский банк ВТБ устанавливает собственные лимиты на все финансовые операции; официальные ограничения позволяют дополнительно обезопасить клиента от потери всех средств на карте.

Решение проблем с отклоненными платежами

Если ежедневный лимит на снятие наличных по индивидуальной карте будет превышен, пользователь не сможет снять оставшуюся сумму с карты ввиду установленных ограничений. В некоторых случаях платеж может быть отклонён по другим причинам.

Банк ВТБ установил суточные, а также ежемесячные лимиты на снятие наличных.

Все эти действия предприняты исключительно для сохранности денежных средств, находящихся на личном счете клиента. Даже при оплате услуг и товаров в интернете, предполагающей использование безопасного Securecode, банк устанавливает лимитное ограничение на сумму, которую можно истратить на покупки.

Это касается магазинов, которые проводят финансовые операции без подтверждения уникального кода, который находится на оборотной стороне карты — это является особой меры безопасности банковской системы ВТБ.

В некоторых случаях проводимый платеж может быть отклонён по следующим причинам:

  • клиент находится за границей и совершает платеж по индивидуальной карте, эмитированной банком РФ;
  • последняя транзакция по карте была осуществлена в России, а последующие операции – уже за её пределами;
  • пользователь неоднократно совершал возврат средств при оплате покупок у определённого мерчанта — в данном случае система может отклонить платеж;
  • адрес электронной почты пользователя не совпадает с тем, который был указан при проведении последней транзакции (действует в случаях, когда поле для вписания e-mail указывается в настройках);
  • для определенных покупок может быть установлена минимальная и максимальная лимитная сумма транзакций за одни сутки;
  • пользователем превышена максимальная величина транзакций в месяц;
  • «географические ограничения», связанные с установленным перечнем стран-эмитентов оформленной карты.

СПРАВКА! Держатели пластиковых карт могут обратиться в банк с просьбой пересмотреть отклоненный платеж и увеличить лимит на одни сутки. Для этого необходимо позвонить на горячую линию ВТБ, где специалист после проверки специального кодового слова укажет дальнейшие действия для получения дополнительного лимита.

Перевод с карты на карту другого банка

В некоторых случаях при переводе денежных средств с карты на карту существенным недостатком может выступить лимитное банковское ограничение на совершаемые операции. Определённые лимиты действуют для банкоматов и терминалов, а также для системы интернет-банкинга.

При этом минимальная и максимальная сумма лимита по оформляемой карте определяется банковской системой и детально отражена в официальных условиях.

Не всегда пользователь может отправить необходимую сумму полностью — банковская система безопасности достаточно налажена и предусматривает обязательные ограничения.

Лимит снятия наличных с карт банка ВТБ

Лимит устанавливается внутренними правилами банка ВТБ — размер суммы, которую можно будет снять без ограничений, регулируется в зависимости от вида карты.

Если это стандартная карта, то и лимит, как правило, небольшой.

ВАЖНО!!! Для карт класса «Gold» установлен более высокий лимит, при этом дополнительно можно регулировать ограничения, которые установлены банком на разовое получение денежных средств.

Онлайн-перевод с карты на карту

При переводе денежных средств с карты на карту банковская система ВТБ устанавливает определённые ограничения. За один раз можно перевести сумму не более 100 000 руб.

При этом комиссионные сборы за платёж будут полностью зависеть от типа индивидуальной карты клиента. Месячный лимит устанавливается в размере 1 млн. руб. — больше данной суммы клиент перевести не сможет.

Превышен лимит операций по карте

В некоторых случаях может возникнуть ситуация, когда лимит превышен, а денежные средства необходимо перевести. В таком случае необходимо подождать 24 часа для возникновения возможности «присвоения» нового лимита и повторно отправить денежные средства.

С банком заранее оговаривается максимальная сумма операций, которые можно провести за один раз — это необходимо учитывать при осуществлении всех финансовых транзакций по карте.

Мобильный банк

Перевести денежные средства с расчётного счёта или карты можно при помощи мобильного банка — путем отправки СМС установленной формы. Комиссионные отчисления составят при этом от 0,6% до 1,5%. При внутреннем переводе комиссия не взимается.

СПРАВКА! Во многих случаях действует лимитное ограничение на размер переводимой суммы, которая должна составлять не более 100 000 руб. за сутки.

Чтобы не возникало проблем с финансовым переводом с индивидуальной карты, необходимо заранее ознакомиться с существующими лимитами, которые указаны во внутренних правилах банковской системы. Все ограничения устанавливаются в зависимости от вида карты.

СПРАВКА! Если потребуется срочно снять крупную сумму, следует предварительно заказать наличные денежные средства в кассе. В данном случае комиссионные отчисления не взимаются.

Также можно увеличить лимит по карте на сутки, для этого можно обратиться в офис банка и получить консультацию специалиста.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *