Международные денежные переводы

Содержание

Системы денежных переводов на рынке услуг России

Очень часто в разговорах употребляется выражение: «Системы денежных переводов такие-то» или «Системы переводов денег такие-то» . Что же собой представляют системы денежных переводов, и что это вообще такое?
Система денежных переводов, это организационная структура, разработавшая правила приема и передачи денежных средств между физическими лицами, подкрепившая эти правила программным обеспечением и обеспечившая передачу информации с помощью средств электронных коммуникаций. Каждая система денежных переводов, имеет свой клиринговый центр, службу сопровождения программы и поддержки партнеров, работающих с клиентами. Каждая система денежных переводов, работающая на территории Российской Федерации, как правило имеет свой фирменный логотип, и должна иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление денежных переводов.
Системы перевода денежных средств подразделяются на:

  1. банковские;
  2. не банковские
  3. смешанные — банковские и не банковские

И еще системы различаются по условиям осуществления безналичных расчетов физическими лицами:

  1. Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.
  2. Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
  3. Смешанные расчеты — в которых с одной стороны снятие/зачисление по счету, а с другой стороны выдача/ отправление без открытия счета

Наиболее популярными и распространенными у населения сегодня считаются системы денежных переводов физических лиц, которые осуществляются без открытия банковского счета. Каждая система разрабатывает свои правила приема и выдачи переводов, свои тарифы и ограничения.
Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без открытия банковского счета регулируется Положением Центрального Банка РФ от 01.04.2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», которое разработано в соответствии с частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности» и другими нормативными актами.
Россия, страна большая, банков в ней очень много, поэтому и предлагаемых банками населению систем денежных переводов много. Наибольшей популярностью у населения пользуются банковские системы денежных переводов (без открытия счета), почтовые переводы Почты России и не банковские системы, которые сотрудничают с Банками и Почтой России.
Только на начало 2012 года на территории Российской Федерации функционирует более 30 различных Российских и Зарубежных систем денежных переводов. Поэтому, перед каждым клиентом, которому необходимо перевести средства встает вопрос, какую из систем денежных переводов выбрать. При выборе системы денежного перевода каждый клиент стремится совместить такие разные требования как:

  1. Цену и качество оказываемой услуги;
  2. Скорость и географию предоставления услуги;
  3. Валюты переводов.

Теперь предложу вашему вниманию краткое описание наиболее распространенных и популярных в России систем денежных переводов:

Международная система денежных переводов Western Union

Международная не банковская система денежных переводов Western Union, это одна из самых крупных и распространенных в мире международных систем денежных переводов. Система функционирует на рынке денежных переводов с 1851 года, то есть более 160 лет. Организатором системы денежных переводов является Американская Компания WesternUnion (NYSE: WU). Глобальная сеть Western Union насчитывает более 410000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территориях мира.
В России эта система денежных переводов работает с 1991 года, открыв дочернюю компанию ООО «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток» (лицензия Банка России № 2726-С). Головной офис дочерней компании «Вестерн Юнион ДП Восток» расположен в Москве. По состоянию на конец 2009 года общее количество пунктов обслуживания клиентов Western Union на территории России насчитывает свыше 14000, и продолжает расти. Система Western Union применяет гибкую тарифную политику.
По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет, со счета на счет через интернет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами:

  • По переводам в пределах России — российскими рублями.
  • По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья — долларами США или российскими рублями (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
  • По переводам из стран Дальнего зарубежья, через Почту России — только российскими рублями.

Комиссионное вознаграждение удерживается только с отправителя средств, а его размер зависит от суммы перевода и валюты. Тарифы различаются также и от направления перевода. Так, тарифы за перевод и сопутствующие услуги делятся на три вида:

  • По России;
  • В ближнее зарубежье;
  • В дальнее зарубежье.

С июля 2008 года Система переводов Western Union запустила в России программу лояльности Western Union Gold Card для клиентов, неоднократно осуществляющих денежные переводы. Такая система лояльности действует уже в 65 странах мира и основана на внедрении специальных картах — Картах Western Union (Золотых картах Western Union). Это позволяет сократить время обработки перевода и идентифицирование постоянных клиентов по базе данных. Программа лояльности — Золотая карта Western Union®, направлена на поощрение постоянных клиентов системы начислением бонусов.
Система «Western Union» работает с такими Банками России, как: Газпромбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-Банк, «МДМ-Банк», Банк24.ру, Балтийский Банк, ОАО КБ «Восточный Экспресс» и др.

Международная система денежных переводов MoneyGram

Эта международная система денежных переводов организованна Американской компанией MoneyGram International Limited, штаб-квартира компании расположена в Миннеаполисе (США). Первый перевод был отправлен в 1940 году в Миннеаполисе (США). Сеть системы связывает 244 000 пунктов и местных агентов в 192 странах и регионах мира. В странах СНГ сеть MoneyGram насчитывает свыше 26000 пунктов обслуживания.

Партнерами MoneyGram в Европе являются такие финансовые структуры, как Королевская почта Великобритании и Норвегии, Почта Италии, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank и многие другие.
На территории Российской Федерации система работает с 1996 года и сотрудничает с такими банками, как: Сбербанк России, Росбанк, РайффайзенБанк, Восточный Экспресс Банк, Банк УРАЛСИБ, Связь Банк, Русь Банк и др.
Переводы осуществляются без открытия банковского счета (в долларах США, Евро или местной валюте). Комиссия за перевод составляет от 1 % в зависимости от суммы и страны перевода. В системе MoneyGram установлены следующие ограничения по пересылаемым суммам:

  • До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством РФ).
  • Для нерезидентов компанией установлено ограничение в размере 10000 долларов США в сутки.

Система денежных переводов БЛИЦ

Это самая крупная и распространенная Российская система денежных переводов. Система основана Сбербанком России с применением современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Система денежных переводов » Блиц » делится на два вида:

  • Переводы по России — функционируют с 1 февраля 2006 г. и работает только в пределах структур Сбербанка России;
  • Переводы в Казахстан, Украину и Республику Беларусь (между отделениями Сбербанка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»), в Украине (ОАО «Сбербанк России» и в Республике Беларусь (ОАО «БПС-Сбербанк») – функционируют с 1 октября 2007 года.

Сбербанк России имеет разветвленную филиальную сеть и более10000 филиалов работают по приему и выдаче «Блиц» переводов по России. И более 300 пунктов в Казахстане, на Украине и Республике Беларусь. Недостаток системы «Блиц» переводов заключается в том, что переводы осуществляются только внутри Сбербанка и их дочерних банков.
Стоимость перевода по России – 1,75 % от суммы перевода (не менее 150 руб. и не более 3000 руб.), которая взимается только с отправителя. Стоимость отправки перевода за границу — 1 % от суммы (не менее 150 руб./ 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода). Стоимость выплаты перевода за границей — 1% от суммы. Очень надежная система, оформление переводов только по паспорту или удостоверению личности.
Переводы осуществляются без открытия банковского счета. Максимальная сумма перевода денег по России – 500000 руб. За пределы России — общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица резидента — не более эквивалента 5.000 долларов США, для нерезидентов 10.000 долларов США.

Денежные переводы «КиберДеньги»

Это система денежных переводов Почты России. Сеть почтовых отделений по всей стране — более 40 000 точек. Почтовые переводы подразделяются на два вида:

  • Денежные переводы «КиберДеньги» (по России);
  • Денежные переводы «КиберДеньги» (в страны СНГ, Балтии и страны Дальнего зарубежья).

Это современная система электронных денежных переводов Почты России, которая охватывает всю территорию Российской Федерации и интенсивно продвигается в ближнее и дальнее зарубежье через почтовые службы этих стран. Переводы за границу осуществляются путем электронного обмена переводами с зарубежными партнерами в следующих странах: Украина, Казахстан, Белоруссия, Азербайджан, Армения, Киргизия, Латвия, Молдова, Узбекистан, Эстония, Китай и Франция.

Только система денежных переводов » КиберДеньги » Почты России гарантирует доставку переводов в любую точку страны. Для доставки переводов в труднодоступные районы страны — системой используются гибридные технологии (сочетание электронных и традиционных средств доставки).
Выплата перевода, с учетом обеспечения удаленных мест необходимыми денежными средствами, осуществляется в течение 72 часов. Максимальная сумма перевода по России ограничена 500 000 рублями, а за рубеж – 100 000 рублями. Стоимость услуги удерживается с отправителя средств, а ее размер зависит от суммы перевода. Кроме того, стоимость услуги зависит еще и от региона отправления. В отдельных регионах действуют индивидуальные тарифы. Недостаток системы – достаточно высокая цена услуги.
Система денежных переводов Почты России имеет преимущество – возможность осуществления переводов денежных средств между юридическими и частными лицами. В рамках этой системы реализован и проект «бестарифный почтовый перевод» для физических лиц, осуществляющих почтовые переводы в адрес юридических лиц (корпоративных клиентов). Стоимость услуг почты по осуществлению подобных переводов оплачивают сами юридические лица, заключившие соответствующий договор с Почтой России.

Международная система денежных переводов Юнистрим

Это международная система срочных денежных переводов России, работающая по всему миру под брендом «UNIStream» Оператором международной системы денежных переводов Юнистрим является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», который в 2001 году начинал свое функционирование как департамент Юниаструм Банка, а в 2006 году был преобразован в самостоятельный банк.
Охват системы денежных переводов – более 250 000 пунктов обслуживания в 100 странах мира. Эта система денежных переводов контролирует свыше 30 % рынка СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по России и Казахстану, на Украине, Таджикистане, Молдове, а также свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании. С помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить адресные и безадресные денежные переводы
Стоимость перевода Юнистрим по России – от 1% до 1,5 %. Проценты по переводам в зарубежные страны в основном начинаются от 1 %. Так, стоимость переводов под 0,35 % осуществляется в Армению, под 0,5 % — в Молдову.
На территории России переводы с помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить: со счета мобильного телефона, через терминалы самообслуживания ЮНИСТРИМ, через покупку ЮНИСТРИМ ДЕНЕГ в сети магазинов «Связной».

Международная система денежных переводов КОНТАКТ

Это Российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру. Организатором и клиринговым центром системы является АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), который зарегистрирован в 1990 году (Генеральная лицензия ЦБ РФ №1073). Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) по России заработала в 2000 году, а с 27 января 2005 года эта система начала осуществлять переводы в страны СНГ.
Система денежных переводов «Contact» располагает более 40 000 пунктов в 90 странах мира, более 3 500 пунктов обслуживания клиентов — в России. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. По территории России максимальная сумма денежного перевода 500 000 рублей, в страны ближнего зарубежья — 350 000 рублей, 10 000 долларов США/Евро, и дальнего зарубежья граждане России могут перевести иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день, для иностранных граждан это ограничение не распространяется.
Система позволяет осуществлять:

  • Отправление переводов — наличными, с банковского счета, с карточного счета.
  • Получение переводов – наличными, путем зачисления на банковский счет, зачисления на карточный счет, или выплатой чеком (США).

Комиссия за перевод варьирует от 0,7 до 5 % в зависимости от суммы, валюты и страны перевода. Так, комиссия за перевод по России составляет 1,5% от суммы, в страны ближнего зарубежья – 2%, а для отправителей крупных сумм перевода — составит менее 1%.
С декабря 2009 года система CONTACT внедрила SMS-информирование клиентов по всему миру. С системой денежных переводов Контакт в России работаю такие банки как: Банк ГЛОБЭКС, Омск-банк, Банк «Возрождение», Тверской городской банк и т.д.

Российская система денежных переводов «Золотая Корона — Денежные переводы»

Это современная и уникальная Российская систем денежных переводов физических лиц. Она разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ) и начала функционировать в 2003 году. А в 2007 году система внедрила в промышленную эксплуатацию новую технологию оформления отправки переводов через кассовые устройства. Системой внедрена Карта Денежных переводов, которая оформляется один раз и хранит информацию о хозяине, как об отправителе перевода и о получателях переводов.
Сеть пунктов системы охватывает 11 республик бывшего союза. Система » Золотая Корона — Денежные переводы » объединяет 180 банков, а общее количество пунктов превышает 15 000 и продолжает расти. Система сотрудничает с такими банками, как: ОАО «Уралсиб», ООО «Московский Областной Банк», ОАО АКБ «Перминвестбанк», «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», ОАО КБ «Восточный» и др.
Стоимость перевода по России — 1,5% от суммы перевода, в страны СНГ — от 1,5% до 3% от суммы перевода и страны, в Китай — 25 долларов США независимо от переводимой суммы. Максимальная сумма перевода по России — 500 000 рублей, за рубеж для резидентов РФ — до 5 000 долларов США, за рубеж для нерезидентов РФ — до 20 000 долларов США.

Компания ЦФТ активно внедряет проекты интеграции с другими системами денежных переводов. Так, например, реализованы проекты интеграции с системами «MoneyGram» (США), «Анелик» (Россия), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и «АВЕРС» (Украина).

Система денежных переводов АЛЛЮР

Эта система денежных переводов первоначально была ориентирована на внутрироссийский рынок, а затем начала продвигаться и в страны СНГ. Организатором и Процессинговым центром системы денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (КОКК), более известная на российском рынке под брендом UCS (United Card Service). Уполномоченный расчетный центр Системы – НКО «Объединенная расчетная Система» (лицензия Банка России №3342-К от 23.09.1999 г.). Основу системы составляют офисы ОАО АКБ «РОСБАНК».
Общая доступная сеть системы АЛЛЮР составляет более 5500 офисов, в том числе более 650 кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 300 населенных пунктах на территории России. Подписана и работает партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney. Все это делает доступными денежные переводы в Израиле, Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Молдавии, Грузии, Армении и Азербайджане, Украине, Беларуси и Латвии.
Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 600.000-00 рублей, в иностранной валюте — 15.000-00 долларов США и 15.000 ЕВРО (с учетом ограничений в соответствии с действующим валютным законодательством для резидентов РФ — не более суммы, эквивалентной 5.000-00 долларов США в один операционный день). В Системе денежных переводов «АЛЛЮР» действуют единые фиксированные тарифы только на отправление перевода, а его размер зависит от суммы перевода и валюты.

Международная система денежных переводов ЛИДЕР

Российская система международных денежных переводов, которая обслуживается НКО ЗАО «ЛИДЕР». Расчетным центром и учредителем НКО ЗАО «ЛИДЕР» является ООО КБ «ИНКРЕДБАНК», со 100% пакетом акций. Система ЛИДЕР работает с 2003 года и охватывает уже 25 стран мира (это более 7000 пунктов приема/отправления денег).
Тарифа на денежные переводы ЛИДЕР варьируют от 1,2 % до 4 % от суммы, в зависимости от страны, отправления или получения и валюты перевода. В отдельных странах действует одновременно несколько Тарифных планов, поэтому выбор банка для перевода стоит уточнять на сайте системы.
Клиенты системы ЛИДЕР могут воспользоваться и возможностью зачисления денег на банковский счет получателя перевода, для чего отправителю необходимо уточнить у оператора возможность данной операции в соответствии с законодательством страны получателя.
Услугу по переводу средств через систему ЛИДЕР предлагают следующие банки: Банк Индустриальный Кредит, ЗАО «Агропромбанк», КБ Транспортный, ОАО АКБ «Инвестбанк», ЗАО АКБ Газпромбанк, Банк Кредит-Днепр (Украина), Банк «Финансы и Кредит» (Украина), ОАО ВИП-Банк, ЗАО КБ Мираф-Банк, Азия УниверсамБанк (Кыргызской Республики) и др.

Международная система денежных переводов MIGOM (МИГОМ)®

MIGOM (МИГОМ)® – Международная система денежных переводов России, созданная в «Европейском Трастовом Банке». Система Мигом работает в 20 странах, а количество пунктов переводов «МИГОМ» достигло 30 000. Система имеет оформленный товарный знак.
С системой работают такие банки России как: Банк24.ру, Ханты-Мансийский Банк, РОСГОССТРАХ БАНК, ОАО «ГУТА-БАНК», СМП Банк и другие. К системе денежных переводов » МИГОМ » подключились такие банки стран СНГ, как: Агропромбанк (Приднестровие), Белагропромбанк (Беларусь), Банк «Ипак Йули» (Узбекистан),Сберегательный Банк (Украина), ПриватБанк (Украина), Белпромстройбанк (Беларусь), Сберегательный Банк (Приднестровье), Таджикистанский Ориенбанк и др.
Тарифы на переводы системы MIGOM (МИГОМ) начинаются — от 2%;
Одним из достоинств системы денежных переводов МИГОМ является то, что при отправке перевода можно получить у обслуживающего Вас оператора распечатку списка адресов пунктов MIGOM в городе получения. И еще, перевод Получателю будет выдан только в той валюте, в которой он был отправлен Отправителем.
Материал обновлен 23 февраля 2012 года.

Как работают денежные переводы

Сервис по отправке денег — осуществляет посредническую функцию между отправителем и получателем денежных средств. Такие сервисы создают альтернативу в проведение денежных платежей (так, например, раньше можно было совершить перевод только через банк). Преимущество сервиса заключается в том, что воспользоваться им может каждый желающий без регистрации расчётного счёта.

Отличия сервиса от банковских организаций:

  1. Такие организации в основном располагают обширной сетью представительств.
  2. Позволяет максимально просто совершить необходимую операцию в течение нескольких минут.
  3. Комиссия за совершение денежных операций, которая в среднем составляет — от 2 до 6 процентов от суммы платежа.

Принцип работы:

  1. Клиент приходит в отделение организации или переходит на их сайт (в случае онлайн перевода).
  2. Далее необходимо заполнить заявку на совершение операции. В заявке указываются паспортная информация отправителя, а также адрес доставки.
  3. После заполнения заявки, отправителю остаётся только внести необходимую сумму денег.
  4. После оплаты, клиенту называют секретный код, который он должен передать получателю.
  5. Как только денежные средства будут переведены (срок выполнения заявки напрямую зависит от выбранной организации), получатель может пройти в назначенное отделение, назвать секретный код и забрать отправленные денежные средства.

Таким образом, осуществляется отправка денег практически во всех существующих платёжных программах.

Вестерн Юнион — самые известные денежные переводы в мире

Вестерн Юнион (денежные переводы) — является первой в мире системой, позволяющей совершать денежные переводы. На сегодняшний день такая организация является мировым лидером в области международных денежных операций, а в частности экспресс-переводов. В собственности организации присутствует 500 тысяч филиалов, размещённых в более, чем 200 государствах.

Основные преимущества:

  1. Надёжность. Все, осуществляемые денежные операции, оснащаются современной схемой защиты, произведённой в соответствии с международными стандартами. Таким образом, отправляя свои денежные средства, вы можете быть уверены в том, что они без каких-либо проблем дойдут до получателя в установленные сроки.
  2. Скорость выполнения операций. Организация использует современные технологии, которые позволяют осуществлять отправку денег в любую точку миру за считанные минуты. Так, на сегодняшний день максимальное время обработки операции составляет — 10 минут. Так что, если вам срочно нужно отправить денежные средства какому-либо человеку или организации, то можете обращаться в Вестерн Юнион.
  3. Комфортные условия. В отличие от любых банковских организаций, здесь вам не придётся открывать собственный счёт. Всё, что требуется от клиента — предоставить паспорт и заполнить заявление на передачу денег. Сразу после этого, операция будет успешно произведена.

Система Контакт

Контакт — первая российская платёжная система, успешно работающая с 1999 года. Оператором является организация «АО Киви Банк», которая также выполняет организационную, расчётно-клиринговую и информационную функции. Кроме того, платёжная система сотрудничает с ВТБ банком и банком Открытие.

В настоящий момент, Контакт является безусловным лидером на российском рынке денежных переводов, а также на рынках стран СНГ. В собственности сервиса имеется более 500 тысяч филиалов, размещённых в 170 странах мира и осуществляющих обслуживание клиентов.

Основные преимущества системы «Контакт» (денежные переводы):

  1. Отправка любых сумм. В платёжной программе отсутствует требование по минимальной сумме переводимых денежных средств, так что, любой желающий может перевести любую сумму денежных средств другому физическому или юридическому лицу.
  2. SMS-уведомления. Сервис предлагает своим клиентам возможность подключить услугу, позволяющую уведомлять с помощью sms-сообщения о совершении операций с деньгами. Таким образом, вы всегда будете в курсе того, когда будет выполнена операция и когда он будет получен ответ от получателя.
  3. Доступны три вида валют. На текущий момент осуществить операцию по отправке денег можно, как в рублях, так и в долларах или евро.

Тарифы на операции:

  1. Максимальная сумма, осуществляемых операций в России составляет — 500 тысяч рублей, 10 тысяч долларов и евро. Из России в страны СНГ — 350 тысяч рублей, 10 тысяч долларов и евро. В странах СНГ — 600 тысяч рублей, 20 тысяч долларов и евро. Во всех других странах максимальный порог устанавливается в соответствии с их законодательством.
  2. Количество осуществляемых операций — неограниченно.
  3. Комиссия для России составляет — 1% от суммы платежа (максимальная сумма комиссии составляет — тысячу рублей или 30 долларов). Комиссию для других стран вы можете посмотреть на сайте contact-sys.com.

Контакт перевод денежных средств обеспечивает быстрый и надежный.

Переводы Юнистрим

Платёжный сервис Юнистрим впервые появился на российском рынке в 2001 году. После появления, сервис быстро начал набирать популярность среди населения. Причина успеха заключалась в установлении минимального размера комиссии в размере — 1% от суммы платежа. Таким образом, Юнистрим стала осуществлять операции по отправке денег дешевле всех в России и странах СНГ, благодаря этому, представленная организация на текущий момент занимает лидирующие позиции на рынке финансовых операций. Осуществить операцию в Юнистрим можно в одном из 280 тысяч филиалов, размещённых по всему миру.

Преимущества:

  1. Работа с терминалами. Осуществить отправку денежных средств с помощью платёжной программы Юнистрим, можно посредством терминалов Qiwi, которые размещаются практически во всех крупных торговых центрах России. Таким образом, отправителю не нужно будет заполнять документы, и тратить время на посещение отделения.
  2. Низкие комиссии. Предлагает своим клиентам осуществлять операции с деньгами по самым низким комиссионным отчислениям. Так что, если вы не хотите переплачивать крупные суммы денег, то обращайтесь в представленную организацию.
  3. Высокий доход для банков. Банкам и партнёрам, которые сотрудничают с компанией Юнистрим, предлагаются высокие комиссионные доходы за входящие и исходящие операции.

«Юнистрим» онлайн перевод предлагает всем своим пользователям в личном кабинете.

Система перевода денег Золотая Корона

Золотая корона — одна из первых российских компаний, предоставляющая своим клиентам услуги в сфере денежных переводов. Здесь, каждый желающий может осуществить денежный перевод, не выходя из дома с помощью онлайн-сервиса. Для всех остальных клиентов компания предлагает воспользоваться услугами в любом из отделений, которые размещены во многих странах мира.

Предлагаемые услуги:

  1. Денежные переводы. Перевод осуществляется, как наличным, так и безналичным расчётом с карты на карту. За совершение такого типа операции, компания взимает с клиентом комиссию в размере — 1% от суммы платежа.
  2. Обмен валюты. Компания предлагает своим клиентам возможность конвертировать рубли в доллары или евро по текущему курсу. Курсы обмена представлены на сайте компании koronapay.com.
  3. Погашение кредитов. С помощью сервиса «Золотая корона», клиенты получают возможность погасить текущую задолженность во многих российских банковских организациях, а также в крупнейших МФО.

«Золотая корона» переводы онлайн тоже осуществлять.

Что учесть при выборе системы перевода денежных средств?

Один из самых важных критериев выбора — охват системы. Иными словами, вы должны быть уверены, что адресат с удобством сможет обналичить перевод в пункте обслуживания системы. Некоторые международные системы денежных переводов представлены очень широко, и их можно найти практически везде, даже в небольших городах. К таким, например, относится известная система денежных переводов Western Union.

Поинтересуйтесь также размером комиссии. Все системы взимают плату за свои услуги: обычно платит отправитель, но некоторые системы делят комиссию: часть оплачивает отправитель, а часть — получатель. При оформлении перевода во избежание неприятных сюрпризов уточните размер комиссии.

Еще один важный момент — валюта перевода. В какой валюте вы отправляете деньги, в какой их сможет получить ваш адресат и по какому курсу происходит конвертация, если эти валюты различаются?

Узнайте также, можете ли вы выбрать между адресным и безадресным переводом. Адресные переводы можно получить в строго определенном финансовом учреждении и ни в каком ином, зато комиссия при таких переводах заметно ниже. Безадресные переводы можно получить в любом пункте выбранной вами системы переводов. Это удобно, однако помните, что такие переводы стоят дороже.

И наконец, узнайте, как быстро ваш адресат получит деньги. Вопрос не праздный: в зависимости от системы и типа перевода, ожидание поступления средств может составлять от 5 минут до суток и даже более.

Обзор систем переводов

Старейшая система денежных переводов, которая существует уже более 140 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Одна из наиболее распространенных систем в мире, имеющая свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На нашем рынке компания появилась в 1991 году. Western Union стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через эту систему, можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. По данным на 30 сентября 2016 года сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 34 000 точек.

Для перевода денег физическому лицу наличными не требуется никаких счетов и реквизитов. Потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания.

Минимальная комиссия составляет 50 рублей (в зависимости от страны, куда отправляется перевод) и обусловлена суммой перевода. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

На заметку
При выборе системы денежных переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс могут быть различными в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления отправителя и получателя перевода.

Сумма перевода лимитирована: не более 5000 долларов США в сутки на одного человека. Из России через Western Union можно отправить перевод в рублях или в долларах США. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн —– со своего счета в российском банке с помощью карты или посредством электронных кошельков (Qiwi, Яндекс.Деньги). У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами.

По некоторым направлениям возможен перевод с меньшей комиссией, но с отсрочкой до 12 часов. КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия перевода денежных средств. Речь идет о программе лояльности MyWU?. Кроме того, компания регулярно проводит акции с более низкими тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

MoneyGram («МаниГрэм»): 350 тысяч отделений

Эта система принадлежит корпорации American Express и успешно работает уже более 70 лет. Пунктов выдачи денег у MoneyGram более 350 000, да и географический охват внушителен: система представлена в 200 странах. Максимальная сумма перевода составляет 5000 долларов США в сутки на человека, а размер комиссии составляет 1% от общей суммы перевода.

MoneyGram проводит акции, снижая тарифы на отправку средств в разные страны.

Unistream («Юнистрим»): возможный вариант для переводов в ближнее зарубежье

Российская система, открытая как часть структуры Юниаструм Банка в 2001 году. Сегодня у Unistream более 250 000 отделений в сотне стран мира. Комиссия начинается от 1% от суммы перевода и зависит как от суммы, так и от пункта, куда отправляются средства. Суточный лимит переводов — 5000 долларов США на человека. В России эта система пользуется популярностью среди тех, кто отправляет деньги в страны ближнего зарубежья.

Contact («Контакт»): старейшая российская система

Первая российская система переводов, открытая в 1999 году, сейчас принадлежит группе QIWI. Сеть отделений весьма широка — 170 стран и более 400 пунктов выдачи денежных средств. Кроме обычных денежных переводов, эта система дает возможность зачислять деньги на банковские счета как физических, так и юридических лиц и не только в России, но и в некоторых зарубежных странах. Деньги можно переводить в рублях, евро и долларах США, максимальная сумма рублевого перевода — 350 000 в сутки на человека, перевода в долларах или евро — 10 000 в сутки на человека. Комиссия зависит от суммы и валюты перевода и в среднем составляет 2% от суммы рублевых переводов и 3% от суммы перевода в иностранной валюте.

Migom («Мигом»): подходит для переводов в Беларусь

У этой системы относительно маленький охват — всего около 3000 пунктов в 15 странах мира, большая часть которых относится к ближнему зарубежью. Переводы осуществляются в рублях, евро, американских долларах и белорусских рублях. Переводы осуществляются оперативно: адресат получит деньги уже через пять минут после оформления перевода. Комиссия составляет 2% от суммы перевода.

Faster («Фастер»): первая система экспресс-переводов в Казахстане

Система экспресс-переводов, которая базируется в Казахстане. Отделения можно найти в 12 странах мира, преимущественно — в СНГ и Балтии, хотя есть и отделения в некоторых европейских странах. Для расчетов используются рубли, тенге, евро и доллары США. Максимальная сумма перевода — 280 000 рублей, 10 000 евро или долларов США и 1 000 000 тенге. Система отличается высокой скоростью переводов (от 1 минуты), комиссия — от 2%.

Anelik («Анелик»): низкие тарифы

Система Anelik базируется в России, работает уже более 16 лет и объединяет 65 000 пунктов в более чем 90 странах мира. Отличается демократичной стоимостью переводов: от 0,5% от общей суммы. Позволяет переводить средства как в рублях, так в долларах США и евро.

«Кибер Деньги»: широкий охват по России

Владельцем системы «Кибер Деньги», работающей с 2003 года, является «Почта России», что и определяет ее основной плюс — широкий охват в нашей стране, ведь по сути любое отделение почты является пунктом отправления денежных переводов. Кроме того, система отличается высокими тарифами — от 1,5 до 5% от суммы перевода, а также медленной работой — перевод поступает в течение 72 часов.

«Золотая корона»: для больших сумм

Система имеет около 50 000 пунктов в России, странах ближнего и дальнего зарубежья. Отправить средства можно как через филиал, так и онлайн посредством специальной формы на сайте. Отправитель может воспользоваться SMS-сервисом и получить сообщение, когда адресату выдадут деньги. «Золотая корона» отличается высокой скоростью работы: перевод может быть получен уже через минуту после его оформления. Кроме того, система позволяет отправлять довольно большие суммы: до 600 000 рублей, 20 000 долларов США или 15 000 евро. Максимальная сумма переводов, отправляемых за рубеж в течение одного дня, ограничивается 5000 долларами США. Стоимость услуг — от 1% от суммы перевода.

«Лидер»: крупный игрок российского рынка

У системы более 130 филиалов по всему миру, хотя основная их часть расположена в России и странах ближнего зарубежья. Переводы проходят почти мгновенно: адресат получит их через несколько минут. Переводы осуществляются в рублях, евро и долларах, а стоимость услуги зависит от суммы перевода и страны, причем тарифы включают как фиксированные ставки для определенных сумм и направлений, так и процент от переводимой суммы.

«Форсаж»: еще один сервис «Почты России»

Как и «Кибер Деньги», «Форсаж» является проектом «Почты России». Работает по всей России, а также в бывших союзных республиках, включая Эстонию и Латвию. Максимальная сумма перевода — 500 000 рублей, за границу — 150 000 рублей. Для получения переводов свыше 100 000 рублей требуется запросить резервирование денег в отделении Почты России. Комиссия начинается от 99 рублей и доходит до 2000 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что удобными и надежными обычно являются системы, которые относятся к лидерам рынка, например Western Union. В особенности это относится к международным переводам: отделения таких систем легко найти, а переводы доставляются быстро.

Western Union («Вестерн Юнион»): более 500 тысяч отделений по всему миру

Одна из самых надежных систем денежных переводов, которая существует уже более 160 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Western Union является наиболее распространенной системой в мире, имеющей свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На российском рынке Western Union появилась в 1991 году и за эти годы стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через «Вестерн Юнион», можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. На текущий момент сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 42 000 отделений.

Для перевода денег физическому лицу наличными или с банковской карты на westernunion.ru не требуется открытия счетов и реквизитов. Для перевода в отделении потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания, а для онлайн-перевода понадобится еще российская банковская карта.

Минимальная комиссия составляет 60 рублей (в зависимости от страны, куда отправляется перевод) и обусловлена суммой перевода. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

На заметку
При выборе системы денежных переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс могут быть различными в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления отправителя и получателя перевода.

Перевести деньги можно в рублях, долларах США, Евро, китайских юанях и других местных валютах. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн с банковской карты. У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (MTCN/КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами. MTCN/КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия — по программе лояльности MyWU℠. Кроме того, компания регулярно проводит акции со сниженными тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *