Модель работы банка

В данном разделе размещены материалы Комплексной типовой бизнес-модели банка (финансовой организации), отзывы, новости и другая информация.
Отзывы и опыт внедрения в банках
— «Росбанк»
— Банк «Уральский финансовый дом» («Урал ФД»)
— «Курскпромбанк»
— «TRASTA KOMERCBANKA»
— «Банк «Екатеринбург» — Отзыв
— «Банк «Екатеринбург» — Пресс-релиз
— «Башкомснаббанк»
— «Сберфонд (микрофинансовая организация)»
— «Тройка-Д Банк»
— «Сургутнефтегазбанк»
— «Сетелем Банк»
— «Цеснабанк»
— «Алмазэргиэнбанк»
— Сертифицированный аудитор СМК Максим Аверьянов
По данным на 2020 год «Комплексную типовую бизнес-модель банка (финансовой организации)» внедрили и успешно используют более 100 банков и финансовых организаций России и СНГ.

Материалы
— Видео-презентация Комплексной типовой бизнес-модели банка
PDF-презентация Комплексной типовой бизнес-модели банка (скачать)
— Опыт и технология внедрения Комплексной типовой бизнес-модели банка
— О современных банковских бизнес-моделях (статья)
Краткое описание бизнес-модели
Комплексная типовая бизнес-модель банка (далее Бизнес-модель банка) – это система взаимосвязанных моделей, документов и справочников, описывающих большинство областей деятельности и систем управления универсального банка (финансовой организации). Технически она реализована в виде базы данных в программном продукте Business Studio.
Бизнес-модель является эффективным инструментом и информационно-практическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка. Для многих банков она уже стала «настольной банковской энциклопедией» (электронной базой знаний), которая используется непрерывно в течение многих лет.
Бизнес-модель может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые продолжают развивать и оптимизировать свой бизнес.
Благодаря большому объёму информации и широкому практическому применению Бизнес-модель будет полезна для многих подразделений банка: управление бизнес-процессов, методологии, информационных технологий, стратегического и организационного развития, качества и стандартизации, персонала, внутреннего контроля, операционных рисков, маркетинга и продаж, проектного офиса, бизнес (продуктовых) подразделений и др.
Практика внедрения предыдущих версий Бизнес-модели банка показала, что она может быть успешно использована не только в банках, но и в других финансовых организациях: депозитарные центры, регистраторы, клиринговые центры, небанковские кредитные организации, платёжные системы, брокерские организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, лизинговые компании, инвестиционные и управляющие компании, финансовые группы и фонды.
Поскольку Бизнес-модель банка – это в первую очередь управленческий инструмент, то в неё заложена структура и наполнение основных систем управления банка.
1. Система стратегического управления
2. Система управления бизнес-процессами (СУБП)
3. Система управления персоналом и организационной структурой
4. Система менеджмента качества (СМК)
5. Система управления проектами
6. Система оперативного управления и документооборота
7. Система управления операционными рисками
8. Система управления маркетингом
9. Система управления информационными технологиями (ИТ)
10. Система управления финансами
Для каждой системы управления представлены основные её компоненты в виде моделей, документов и информационных справочников, а также различные успешные решения и практические наработки.
Использование Бизнес-модели банка позволяет
Банкам и финансовым организациям

  • Значительно сократить затраты времени и финансов на реализацию проектов и задач организационно-корпоративного развития. Например, разработка и реализация стратегии, описание и оптимизация бизнес-процессов, построение системы менеджмента качества и её сертификация на соответствие стандарту ISO 9001, оптимизация численности персонала и т.д. Не разрабатывать с нуля необходимые модели, документы и базы данных, а использовать Типовые как образец.
  • Благодаря Бизнес-модели банка большую часть проектов и задач можно выполнить собственными силами, т.к. в ней содержатся простые и понятные методики для каждой области менеджмента, подкреплённые примерами.
  • Быстро и качественно обучить бизнес-аналитиков и методологов банка.
  • Минимизировать риски при построении систем управления и реализации проектов за счёт уже апробированных и зарекомендовавших себя на практике решений.
  • Внедрить в деятельность банка новые идеи и успешные практики из банковской отрасли.
  • Тиражировать бизнес и распространить Бизнес-модель банка на филиалы.

Консалтинговым компаниям и системным интеграторам

  • Опорная база для ведения всех проектов управленческого консалтинга. Наличие методик, моделей и документов, адаптированных именно под специфику банковской отрасли, позволяет в несколько раз повысить эффективность проектов, а также быстро обучать новых специалистов.
  • Конкурентное преимущество по привлечению Клиентов из банковской отрасли.
  • Инструмент для эффективной автоматизации. Бизнес-модель банка позволит разработать более эффективные и адекватные технические задания, технологии и системы, системную архитектуру банка в целом. Возможность использования для анализа автоматизированности банковских процессов.
  • Консультанту теперь не нужно долго изучать специфику банковской отрасли и искать банковских экспертов. Ответы на большинство вопросов можно найти в Бизнес-модели банка.

Ключевые свойства Бизнес-модели банка

  • Разработана в профессиональном программном продукте бизнес-моделирования Business Studio с помощью современных методик бизнес-инжиниринга и менеджмента.
  • Разработана на основе систематизации более 10-летного опыта банковской и консалтинговой работы.
  • Простота в использовании и понятность структуры Бизнес-модели.
  • Полностью на русском языке.
  • Отражает практику работы ведущих российских и международных банков.
  • Реализует принципы системного и процессного подходов.
  • Реальная практическая ценность и уникальность информации.
  • Бизнес-модель банка регулярно пополняется новыми элементами и совершенствуется в соответствии с появлением новых решений и практик, стандартов в области качества и управления, особенностей банковского рынка.

Рекомендуемый способ использования Бизнес-модели банка в Business Studio
В Business Studio необходимо создать 2 базы данных: первая – Рабочая (для наполнения информацией), вторая – Бизнес-модель банка (для просмотра). Бизнес-модель рекомендуется использовать как Справочник («электронная энциклопедия») в дополнение к основной (рабочей) базе данных.
Разрешённые способы выгрузки информации из Бизнес-модели указаны в Правилах – см. https://www.businessstudio.ru/buy/models_conditions/.

Если Вы – начинающий предприниматель, то перед Вами стоит множество задач, как правильно организовать работу своего нового предприятия максимально эффективно и добиться хороших результатов в продажах и продвижении своего продукта.
Ни для кого не секрет, что в нынешний высокотехнологичный век лишь тот бизнес будет успешным, продающим и развивающимся, который освоит и внедрит в свою работу современные IT-инструменты и Интернет-технологии.
Ключевые из них:
1. Продающий сайт
Сайт – это уже не просто визитная карточка компании в Интернете, как было раньше, но прежде всего мощный инструмент продаж и вывода продукта на рынок.
Правильно выполненный сайт, наполненный качественным контентом, а также сервисами и приемами, подводящими клиента к покупке/звонку/заявке – основа современного бизнеса.
Однако сам по себе сайт не будет работать и продавать должным образом – нужно заниматься его продвижением в Интернете.
2. Социальные сети и мобильные приложения. Продажи стремительно переходят в социальные сети — в них пользователи проводят практически все свое свободное время. И бизнесу необходимо следовать за своими покупателями – создавать и грамотно вести аккаунты компании в социальных сетях, это позволит повысить узнаваемость бренда, увеличить продажи и стать для своих клиентов еще ближе. Мобильные приложения — отличный, популярный, удобный способ всегда находиться рядом со своим клиентом и предлагать ему именно то, что ему нужно, легко и ненавязчиво.
3. Автоматизация бизнес-процессов. Получив первые заказы, необходимо сразу правильно организовать систему взаимодействия сотрудников с клиентами.
Организация слаженной работы отдела продаж, ведение качественного клиентского сервиса и оптимизация бизнес-процессов компании в целом – всё это позволит сделать CRM-система. Больше
не будет забытых клиентов, несовершённых звонков, неотправленных предложений и невыполненных сотрудниками задач.
4. Всегда быть на связи для своих клиентов, быстро совершать и принимать звонки и решать возникающие задачи позволит интеграция CRM-системы с корпоративной и мобильной телефонией. Интеграция позволит вести учет и контроль совершенных звонков, откуда бы они не исходили — с рабочего номера, либо с мобильного. Звонки будут отражаться в CRM-системе, будет вестись запись разговоров всех менеджеров со своими клиентами. Это несомненно повысит уровень клиентского сервиса и обеспечит рост продаж.
5. ИТ-инфраструктура в «облаке». Благодаря созданию рабочих мест в «облаке» компания может существенно экономить на покупке оборудования для рабочих мест сотрудников, используя тонкие клиенты. При этом скорость работы программного обеспечения будет существенно выше, чем при использовании стандартных рабочих станций. Важной особенностью является возможность организации доступа к своему рабочему столу с разных устройств через сеть Интернет посредством создания защищенного VPN-подключения. Сотрудники компании смогут иметь доступ к своим файлам и программам, находясь в командировке или дома.
Эти основные инструменты и технологии позволят Вам развивать свой бизнес правильно, удобно и грамотно, привлекать больше клиентов и качественно с ними коммуницировать, контролировать бизнес-процессы в режиме онлайн и вносить необходимые коррективы.
Еще больше полезных материалов можно получить в нашей группе Вконтакте https://vk.com/telecombg — подписывайтесь!

Обзор структурного блока №6 «Ключевые ресурсы” бизнес-модели А. Остервальдера.

Дорогие друзья,

В этом информационном блоке мы поговорим с Вами о том, что такое ключевые ресурсы компании и приведем классификацию типов ресурсов компании.

Краткое определение: Ключевые ресурсы (КР) компании – это активы (человеческие, материальные, интеллектуальные и финансовые), которые необходимы компании для создания, поддержания, реализации, доставки и обслуживания ее ценностных предложений для конкретных потребительских сегментов.

Существуют следующие типы ключевых ресурсов компании:

1) человеческие ресурсы (персонал компании);

2) материальные ресурсы (оборудование, здания, офисы, инструменты, транспортные средства и т.п.);

3) интеллектуальные ресурсы (торговые марки, патенты, инновационные разработки, клиентская база компании и т.п., которые защищены правами собственности правообладателя);

4) финансовые ресурсы (денежные средства в наличном и безналичном эквиваленте).

» Для успешного функционирования всей бизнес-модели, каждой компании требуется уникальное сочетание определенных типов и определенное количество различных ключевых ресурсов. Такое уникальное сочетание типов и количества ключевых ресурсов компании способно создавать, реализовывать, поддерживать, доставлять и обслуживать ее уникальные ценностные предложения для конкретных потребительских сегментов.

» С точки зрения конкурентоспособности и успеха компании на рынке, нужно обратить внимание на тот факт, что одни ключевые ресурсы легко поддаются копированию компаниями-конкурентами, а другие – скопировать практически невозможно. К примеру: такие типы ключевых ресурсов как материальные, финансовые и интеллектуальные (если они не защищены авторскими правами правообладателя) скопировать относительно легко, и в тоже время, уникальный совокупный потенциал человеческих ресурсов и, тем более, уникальный совокупный потенциал компании от владения уникальным сочетанием типов и количества всех ресурсов – практически невозможно. В этом кроется секрет лидерства, высокой конкурентоспособности и превосходства бизнес-моделей многих успешных компаний, таких как Sony, Toyota, Apple, Google и Microsoft.

Компания может являться собственником своих ключевых ресурсов, а также привлекать дополнительные ресурсы, необходимые для успешного функционирования всей своей бизнес-модели, со стороны компаний-партнеров на взаимовыгодных для обеих сторон условиях.

Главные вопросы, которые мы должны задать себе при выборе сочетания типов и количества ключевых ресурсов компании:

» 1. Какие конкретно ключевые ресурсы, их типы и количество требуются нам для создания уникального ценностного предложения для конкретных потребительских сегментов?

» 2. Для реализации нашего уникального ценностного предложения по каналам сбыта?

» 3. Для создания и поддержания взаимоотношений с нашими потребительскими сегментами?

» 4. Для доставки и послепродажного обслуживания для наших потребительских сегментов?

» 5. Для поддержания и развития наших потоков поступления доходов?

В следующем информационном блоке мы расскажем Вам о структурном блоке №7 – Ключевых видах деятельности (КД).

Желаем Успеха и Процветания Вашему бизнесу!

Команда Московской Школы Бизнес Моделирования, г. Москва

Данный информационный блок был подготовлен с использованием книги А. Остервальдера «Построение бизнес-моделей».

Московская Школа Бизнес Моделирования, г. Москва

Теги:
бизнес модель компании, бизнес модель организации, бизнес модель остервальдера, модели оценки бизнеса, бизнес модель пример, разработка бизнес модели, основные бизнес модели, новые бизнес модели, анализ бизнес модели, системы бизнес моделирования, методология бизнес моделирования, технология бизнес моделирования, бесплатные стартапы, стартап без бюджета, стартап проекты, стартап компания, как создать стартап, создание стартапа, стартап школа, стартап академия, социальные стартапы, стартапы с минимальными вложениями, команда для стартапа, оценка стартапа, бизнес модель стартапа, проблемы стартапов, стартап курсы, стартап мероприятия, стартап без вложений

55.755826 37.617300 Тверской район, Москва, Россия

Кручинецкий Сергей Михайлович, руководитель компании «Питер-Консалт», ksm@piter-consult.ru

Российский бизнес пережил ряд кризисов за последние 3 десятилетия. Пора бы проанализировать причины и следствия, сделать важные выводы на будущее. Одним из выводов может стать необходимость построения и развития финансово-экономической модели предприятия.

Нужно признать, что многие компании малого и среднего бизнеса оказались не готовы к кризисам и были вынуждены с целью выживания судорожно и хаотично проводить реструктуризацию. В статье «Вынужденное сокращение бизнеса» автор поделился своим опытом преобразований, основанных на финансовой модели предприятия. Компании, использовавшие подобный инструмент для рационального сокращения масштабов деятельности, уже оценили его важность.

В этой статье мы хотим напомнить о методике построения финансово-экономической модели, которая может стать инструментом управления сокращением масштабов бизнеса. Для построения такой модели лучше воспользоваться одной из программ бизнес-планирования, имеющихся на рынке. Экономику компании можно промоделировать и в Excel, но

  • трудоёмкость такой работы будет выше,
  • гибкость модели — меньше,
  • не исключены технические ошибки.

Тем не менее, из методических соображений далее представлена методика построения финансово-экономической модели в Excel, поскольку выбор и описание одной из программ бизнес-планирования не является предметом этой статьи.

Построение модели в Excel начинается с формирования бюджета доходов и расходов (БДР). В обычном варианте бюджетирования плановые значения доходов и расходов представляют из себя константы, определённые при формировании бюджета на основании статистики прошлого периода и планов деятельности компании. При построении финансово-экономической модели эти константы в расходных статьях должны быть заменены на формулы, зависящие от параметров, причём с такой детализацией, которая позволит моделировать различные варианты сокращения бизнеса.

Таким образом, для каждой значимой расходной статьи бюджета доходов и расходов нужно:

  • Определить перечень параметров, от которых статья зависит,
  • Определить формулы зависимости,
  • Сформировать исходные значения параметров, в виде, удобном для моделирования вариантов развития,
  • Ввести формулы в БДР,
  • Создать необходимые связи с параметрами.

В Таблице приведён пример списка некоторых статей БДР с перечнем рекомендуемых параметров.

Статьи

Параметры

Аренда офиса

кол-во сотрудников офиса

Аренда склада

объём товарного запаса

Зарплата

расчёт зарплаты

Канц. товары

кол-во сотрудников

Команд. расходы

план командировок

Обслуживание транспорта

транспортные ресурсы

Обслуживание оргтехники

ресурс «оргтехника»

Обучение сотрудников

программа обучения

ИТ обеспечение

программа развития средств ИТ

Расходы по набору работников

программа найма

Реклама

программа продвижения

Связь

кол-во сотрудников

Хоз. товары

кол-во сотрудников

Как видно из примера, для построения финансово-экономической модели бизнеса необходимо ввести в таблицы Excel расходы по таким программам, как продвижение, развитие средств ИТ, и рассчитать стоимость таких ресурсов, как транспорт, оргтехника и другие.

Особого внимания требует планирование доходной части БДР. Если методика моделирования расходной части мало зависит от типа продуктового и клиентского рынка, то план доходов строится в каждом случае по-разному. Например, для компаний, работающих на промышленном рынке, наиболее достоверный план основывается на прогнозах наиболее крупных клиентов. Предприятия, участвующие в выполнении федеральных и региональных программ, будут вынуждены учесть данные соответствующих бюджетов. Для компаний, оперирующих на рынке FMCG, можно воспользоваться статистикой прошлого периода, скорректированной с учётом аналитических данных о сокращении потребления на соответствующем рынке в кризисный период.

Теперь перейдём к построению бюджета движения денежных средств (БДДС). БДДС рассчитывается на основе БДР и ряда дополнительных параметров. На Рис. 1 представлена схема расчёта БДДС торговой компании. В представленном примере для расчёта БДДС используются такие параметры как оборачиваемость по складу, условия оплаты реализации клиентами, условия оплаты поставщикам товаров и услуг, планы продаж, планы инвестиционной и финансовой деятельности. Подробнее об этом смотрите в нашем вебинаре «Управление оборотными средствами с помощью БДДС».

Таким образом, мы получаем БДР и БДДС, данные в которых зависят от параметров моделирования. Теперь к модели нужно добавить формулы расчёта финансового результата, и можем приступить к моделированию вариантов сокращения бизнеса. О том, какие данные входят в финансовый результат, можно узнать, посмотрев запись нашего вебинара по ссылке.

В результате работы по моделированию экономики предприятия владельцы компании получают инструмент, позволяющий построить прогноз финансового результата каждого из вариантов сокращения бизнеса. Решение, как всегда, остаётся за человеком и в этот момент понадобится интуиция и опыт руководства. Важно, что решение принимается на основе объективных данных, а не эмоций, которые могут и подвести.

Рис 1. Схема построения бюджетов

Пример финансово-экономической модели в Excel размещён на нашем сайте. Как заказать построение модели можно узнать по представленной ссылке. В разделе «Стоимость финансовой модели» вы узнаете о возможностях оптимизации её цены.
Если вы заполните эту форму, мы подготовим коммерческое предложение, учитывающее особенности вашей задачи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *