Ноу банки

Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица. На основе лицензии, полученной от центрального банка, он осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты — и имеет своей основной целью (в отличие от центрального банка) получение прибыли.

Коммерческие банки являются вторым звеном кредитной системы. В зависимости от сферы деятельности они подразделяются на специализированные коммерческие банки (или просто специализированные банки), которые осуществляют одну или две банковские операции или обслуживают определенную категорию клиентов, и универсальные коммерческие банки (известные как коммерческие банки), которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Однако этим деятельность коммерческого банка не ограничивается. Он проводит операции с ценным и бумагами и валютой, оказывает различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняет разнообразные финансовые услуги.

Классификация банков по характеру экономической деятельности

По характеру экономической деятельности банки делятся на эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк осуществляет выпуск денежных знаков, банкнот, является центром и регулятором банковской системы. Чаще всего в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Такой банк занимает особое положение в экономике, так как по существу является «банком банков».

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг.

Специализированные банковские учреждения могут заниматься кредитованием. какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки.

Классификация банков по форме собственности

По форме собственности банки делятся на государственные, кооперативные, акционерные, муниципальные, смешанные, совместные. Государственные банки — это коммерческие банки, капитал которых принадлежит государству. Они обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные , посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры, обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко.

Кооперативные (паевые) банки — это банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Как правило, они небольшие по размерам и поэтому встречаются в банковской практике довольно редко.

Акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Их собственный капитал формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на отрытые акционерные общества, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытые акционерные общества, акции которых распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Акционерная форма собственности прогрессивна, так как дает возмож¬ность расширения капитала банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала.

Муниципальные банки формируются за счет муниципальной (городской) собственности или находятся в управлении города. Основная их задача — обеспечение потребностей города в банковских услугах. Смешанные банки — это банки, собственный капитал которых объединяет разные формы собственности, например акционерные банки с участием государственной собственности.

Совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, — это банки, уставный капитал которых принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

Другие классификации банков

По срокам выдаваемых кредитов банки делятся на долгосрочного кредитования, например ипотечные, которые выдают кредиты на срок свыше пяти лет, и банки краткосрочного кредита, выдающие кредиты на срок до трех лет (это, как правило, универсальные коммерческие банки).

По хозяйственному признаку банки делятся на промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

По территории: местные, или региональные, банки, федеральные, республиканские и международные банки.

По размеру: крупные, средние и мелкие банки. Причем критерии такого деления имеют страновые различия.

По наличию филиальной сети: банки с филиалами и банки без филиалов.

В настоящее время наибольшее распространение (значение) получили универсальные коммерческие банки. В силу своей меньшей рискованности (в результате диверсификации риска) они более устойчивы и надежны, а в силу выполнения большого количества операций находят больший спрос у клиентов.

Логотип АРБ (Иллюстрация: официальный сайт)

Ассоциация российских банков (АРБ) – негосударственная некоммерческая структура, объединяющая финансовые организации, а также те, деятельность которых связана с функционированием финансово-кредитной системы Российской Федерации. Создана в марте 1991 года для развития банковской системы страны и лоббирования интересов кредитных учреждений в законодательных органах власти. Ассоциация проводит большую законопроектную работу по внесению изменений и дополнений в конкретные законодательные и подзаконные нормативные акты, их продвижение в Государственной думе, правительстве РФ, Банке России, других органах власти и управления.

К примеру, АРБ стала одним из учредителей Московской межбанковской валютной биржи, была среди инициаторов создания в России системы страхования вкладов, а также Национального бюро кредитных историй. В 2002 году на очередном съезде ассоциации был принят в первой редакции «Кодекс этических принципов банковской деятельности», в котором впервые нашла отражение идея формирования в РФ института финансового омбудсмена. А в 2010-м по инициативе и при поддержке АРБ такой институт появился в России.

Ассоциация оказывает своим участникам консультационные и информационные услуги, организует конференции и симпозиумы, а также занимается издательской деятельностью. Дважды в месяц рассылает «Вестник АРБ» и один раз в два месяца — журнал «Банки и технологии». Реализовала множество проектов по развитию и поддержке банковской системы страны.

В 1997 году АРБ была принята в качестве ассоциированного члена в Банковскую федерацию Европейского союза, объединяющую около 3 тыс. банков Европы. С 2010 года — ассоциированный член Международной банковской федерации, в состав которой входят ведущие банковские объединения США, Западной Европы, Австралии, Канады, Японии, Индии, Китая, ЮАР и Южной Кореи – всего 10 участников.

В декабре 2005-го ассоциация учредила национальную банковскую премию, которой ежегодно отмечаются наиболее успешные кредитные организации по различным номинациям. В 2007 году АРБ учрежден орден «За заслуги перед банковским сообществом» двух степеней.

Первым президентов АРБ был избран Сергей Егоров. С 2002 года ее возглавляет Гарегин Тосунян.

В июле 2017 года из-за несогласия с политикой руководства Ассоциации восемь крупнейших российских банков приостановили свое членство в Ассоциации: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, ФК Открытие, Бинбанк.

По состоянию на август 2018 года ассоциация насчитывает 656 участников, в том числе 440 кредитных организаций. В 2018 году в АРБ 400 членов, из них 252 кредитные организации (247 банков и 5 НКО).

Официальный сайт

Банк НОУ МАГАТЭ будет представлять собой резервный запас НОУ, находящийся в собственности МАГАТЭ и контролируемый им, и выполнять функцию механизма помощи государствам-членам в случае крайней необходимости: когда вследствие чрезвычайных обстоятельств снабжение атомной электростанции НОУ прекращается и государство-член при этом не имеет возможности приобрести НОУ на коммерческом рынке или каким-либо иным образом. Банк НОУ МАГАТЭ будет находиться на Ульбинском металлургическом заводе в Усть-Каменогорске, Казахстан, и входить в сферу ответственности компетентных органов, отвечающих за вопросы ядерной, физической безопасности и применения гарантий в Казахстане.

Банк НОУ МАГАТЭ станет физическим запасом низкообогащенного урана общей массой до 90 метрических тонн, пригодного для изготовления топлива для стандартного легководного реактора — наиболее распространенного типа ядерных энергетических реакторов в мире. При помощи этого НОУ можно изготовить достаточное количество ядерного топлива для энергоснабжения одного большого города в течение трех лет.

Подобный механизм позволит укрепить уверенность государств-членов в том, что они гарантированно смогут получить ядерное топливо в случае, если вследствие чрезвычайных обстоятельств прекратят действовать имеющиеся механизмы поставок топлива и приобретение НОУ каким-либо иным образом станет невозможным.

В августе 2017 года состоялась церемония открытия склада Банка НОУ МАГАТЭ Генеральным директором МАГАТЭ Юкией Амано и Президентом Казахстана Нурсултаном Назарбаевым. В 2018 году Международное агентство по атомной энергии (МАГАТЭ) подписало контракты на приобретение низкообогащенного урана (НОУ), что стало шагом на пути к началу функционирования Банка НОУ МАГАТЭ в 2019 году. Банк НОУ начнет функционировать сразу после того, как НОУ будет доставлен на склад.

Этот проект является одним из направлений международной деятельности по обеспечению гарантированных поставок ядерного топлива в различные страны в случае дестабилизации открытого рынка или нарушения действия других существующих механизмов поставок НОУ. К числу других механизмов гарантированных поставок, созданных с одобрения МАГАТЭ, относятся гарантийный физический запас НОУ Российской Федерации, хранящийся в Международном центре по обогащению урана в Ангарске, Россия, и механизм гарантированных поставок для услуг по обогащению НОУ в Соединенном Королевстве. Кроме того, собственный запас НОУ имеется у Соединенных Штатов.

Один из главных принципов функционирования Банка НОУ МАГАТЭ как механизма гарантированных поставок, используемого в случае крайней необходимости, заключается в том, что он никоим образом не должен влиять на работу коммерческого рынка. Наличие и функционирование Банка НОУ МАГАТЭ согласуется с правами государств — членов МАГАТЭ развивать исследования, производство и использование атомной энергии в мирных целях. У государства-члена, которому необходимо приобрести НОУ из Банка, должно быть действующее соглашение о всеобъемлющих гарантиях с МАГАТЭ, при этом в Совете управляющих МАГАТЭ не должно находиться на рассмотрении никаких вопросов об осуществлении гарантий в этом государстве.

Т.А.Фролова
Банковское дело: конспект лекций
Таганрог: ТРТУ, 2006

Универсальные и специализированные банки

Коммерческие банки делятся на 2 вида:

  • универсальные;
  • специализированные.

Универсальные КБ занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности клиентов.

Специализированные банки. Выделяют несколько критериев специализации:

1. Функциональная специализация (инновационные, инвестиционные, учетные, судо-сберегательные, ипотечные, депозитные, клиринговые).

2. Отраслевая специализация (строительные, энергетические, внешнеторговые, социального развития, промышленные).

3. Клиентская специализация (биржевые, потребительского кредита, коммунальные).

4. Территориальная специализация (региональные, межрегиональные, международные).

Наиболее ярко выражена функциональная специализация.

Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в т.ч. посредством выпуска облигационных займов. Среди активных операций выделяются долгосрочные кредиты.

Учетные и депозитные банки специализируются на осуществлении краткосрочных кредитных операций (3-6 месяцев) по привлечению и размещению средств. В общей сумме активных операций большой удельный вес занимают кредитные и учетные операции с краткосрочными коммерческими векселями.

Сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок. Среди активных операций доминируют вложения в ипотеки под залог жилых строений и иные ценные бумаги, а также кредитование населения.

Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Привлекают средства путем выпуска ипотечных облигаций.

Представляем вашему вниманию ТОП 20 самых крупных мировых банков на 8 сентября 2020.

Рейтинг построен по суммарным активам банка. Подробнее об этом показателе читайте в конце статьи.

Уже несколько лет подряд лидирующие позиции в этом рейтинге занимают банки Китая, и это вполне закономерно, учитывая ежегодный прирост экономики и производительности Поднебесной.

#1

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC)

Активы: $4 322 млрд.

Страна: Китай.

Самый крупный банк в мире – Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), входит в «Большую четверку» финучереждений Поднебесной, контролирует, практически, пятую часть всей банковской сферы в Китае.

ICBC имеет в своих активах 4 322 миллиардов долларов по последним данным, а рыночная капитализация составляет 242 млрд. долларов, что делает его самым богатым банком в мире.

Банк организован в 1984 году и, на данный момент, насчитывает более 450 тысяч сотрудников. Штаб-квартира компании расположена в Пекине. Более 70% компании является собственностью государства.

#2

China Construction Bank Corporation

Активы: $3 822 млрд.

Страна: Китай.

Второй в нашем рейтинге лучших банков мира, а также второй по «величине», банк Китая был основан в 1954 году и дословно именуется как «Китайский строительный банк». По последним данным в его активах находится 3 822 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет более 204 миллиардов.

Изначально CCB был организовывался исключительно под государственные взаиморасчеты, однако впоследствии был успешно перепрофилирован в коммерческий. В состав компании входит более 14 тысяч отделений по всему миру, в которых работает 345 тысяч сотрудников.

#3

Agricultural Bank of China

Активы: $3 698 млрд.

Страна: Китай.

ABoC основан в 1951 году Мао Цзэдуном для помощи колхозам, крестьянам и рабочим. На текущий момент банк уверенно закрепился в сфере коммерческих финансовых организаций Китая и мира. Главный офис находится в Пекине, однако банк в своих активах имеет ещё порядка 24 тысяч представительств по всей стране и даже за рубежом.

Активы Agricultural Bank of China насчитывают более 3 698 млрд. долларов, а рыночная капитализация по последним данным составляет $147 миллиардов.

#4

Bank of China ltd

Активы: $3 387 млрд.

Страна: Китай.

Bank Of China – один из самых больших, старых и надежных банков в Китае. Организован он в 1912 году и по сей день остаётся лидирующим в банковском секторе. Более 70% компании принадлежат китайскому правительству, а сам банк имеет отделения более чем в 20 странах мира.

По последним данным в составе активов банка находится около 3 387 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет 113 миллиарда.

#5

JPMorgan Chase

Активы: $3 139 млрд.

Страна: США.

JPMorgan Chase – один из самых быстроразвивающихся и влиятельных конгломератов США в банковском секторе.

Компания была основана в 2000 году в результате объединения нескольких крупнейших банков. Штаб-квартира JPMorgan Chase расположилась в Нью-Йорке на Манхеттене. Является одним из крупнейших инвестиционных банков мира.

На текущий момент в его активах сосредоточено 3 139 млрд. долларов, а рыночная капитализация компании составляет 292 миллиардов долларов, что делает ее также одной из самых дорогих компаний в мире.

#6

Mitsubishi UFJ Financial Group

Активы: $2 893 млрд.

Страна: Япония.

Японская холдинговая компания располагает активами на 2,89 триллиона долларов, что делает её крупнейшим банком Японии с рыночной капитализацией в 52 миллиардов долларов. Расширенная сеть отделений по всему миру позволяет MUFG оказывать услуги клиентам в 40 странах мира.

Компания была основана в 2005 году в ходе слияния двух крупнейших банков Японии, а штаб-квартира текущего холдинга расположена в городе Осака.

#7

HSBC Holdings plc

Активы: $2 918 млрд.

Страна: Великобритания (Англия).

Лондонский HSBC является одним из крупнейших конгломератов банковского сектора в Европе и мире, насчитывая в своих активах более 2,92 триллиона долларов и 105 миллиардов долларов рыночной капитализации.

Изначально он создавался исключительно для взаиморасчетов между Европой и Китаем и, по сей день, остаётся ключевым в данных вопросах, однако дополнительно насчитывает свыше 10 дочерних компаний, которые занимаются всеми возможными в данной отрасли операциями.

#8

Bank of America (BoA)

Активы: $2 620 млрд.

Страна: США.

BOA является крупнейшим банковским конгломератом Соединённых штатов Америки, оказывающим обширный спектр финансовых услуг по всей стране и за её пределами. Штаб-квартира компании расположена в городе Шарлотт штата Северная Каролина.

По последним отчетам на балансе Банка Америки сосредоточено активов на сумму 2 620 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет 209 миллиарда.

#9

BNP Paribas

Активы: $2 430 млрд.

Страна: Франция.

Европейский лидер в сфере финансовых, банковских и страховых услуг BNP Paribas был основан в 1999 году. На текущий момент компания имеет представительства по всему миру и главные офисы в Женеве, Париже и Лондоне.

В активах этого банка находится более 2 430 млрд. долларов при рыночной капитализации в 39 миллиарда.

10

Crédit Agricole

Активы: $1 984 млрд.

Страна: Франция.

Замыкающий десятку лидеров в рейтинге крупнейших банков мира французский Crédit Agricole имеет на балансе активов на сумму 1 984 миллиардов долларов, при рыночной капитализации размером 22 миллиардов.

Crédit Agricole является одной из самых крупных компаний во Франции, которая успешно контролирует большую часть банковской сферы страны.

#11 – #20 крупнейшие банки мира

Банки претенденты, которые в любой момент могут войти в список из 10 самых больших банков.

# Банк Страна Активы
11 Citigroup США $1 917 млрд.
12 Japan Post Bank Япония $1 911 млрд.
13 Wells Fargo & Co. США $1 896 млрд.
14 Sumitomo Mitsui Financial Group Япония $1 848 млрд.
15 Mizuho Financial Group Япония $1 838 млрд.
16 Banko Santander Испания $1 671 млрд.
17 Deutsche Bank Германия $1 544 млрд.
18 Societe Generale Франция $1 485 млрд.
19 Groupe BPCE Франция $1 463 млрд.
20 Barclays Plc Англия $1 444 млрд.

*Некоторые данные могут быть неточными, учитывая отсутствие, или ограниченный доступ к публикациям отчетов за последние периоды.

Как видите, в данный список не вошёл ни один банк России. Самый крупнейший банк РФ Сбербанк имеет в своих активах порядка 30 триллионов рублей, что в переводе на текущий курс составляет 410 миллиардов долларов, а это, как вы можете понять, существенно меньше даже от замыкающего двадцатку рейтинга Barclays Plc.

ТОП 100 мировых банков по странам

Список из стран по количеству банков входящих в «топ 100 по суммарным активам».

Рейтинг Страна Количество банков в топ 100
Европейский союз 34
1 Китай 18
2 США 12
3 Япония 8
4 Франция 6
Великобритания 6
Южная Корея 6
5 Канада 5
Германия 5
Испания 5
6 Австралия 4
Бразилия 4
7 Швеция 3
Нидерланды 3
Сингапур 3
8 Италия 2
Швейцария 2
9 Австрия 1
Бельгия 1
Дания 1
Финляндия 1
Индия 1
Норвегия 1
Россия 1
Тайвань 1

По каким критериям построен рейтинг самых крупных банков мира?

Ежегодно рейтинговые агентства, аналитики и финансовые компании составляют рейтинги самых надёжных, прибыльных и успешных банковских компаний, однако критерии фильтрации весьма специфичны, чтобы уверенно выделить самый крупный в мире банк. Именно поэтому рейтинги составляют по разным параметрам, и один и тот же банк может быть в первенстве по одному критерию и, в тоже время, аутсайдером по другому.

Одними из наиболее актуальных параметров для сравнения банковских организаций являются:

Сумма всех активов – общая стоимость всех денежных объектов в собственности компании, а также денежного капитала, который состоит из собственных средств организации, денег вкладчиков, межбанковских кредитов и средств, полученных от эмиссии облигаций. Данный рейтинг, как было сказано выше, построен именно по сумме всех активов банка.

Рыночная капитализация – совокупная стоимость компании с учетом всех её подразделений и коммерческих активов. Рыночная капитализация компании рассчитывается на основе биржевой стоимости её акций.

Кроме того, важными критериями для банка также являются: операционная и чистая прибыль, оборот, количество отделений и работников в компании.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *