Перевод денег с одного счета на другой

Доброго дня всем!

Довольно часто в повседневной жизни нам приходиться переводить деньги на различные счета, например, что-то оплатить, перекинуть деньги в другой банк, заплатить по кредиту и т.д.

Можно, конечно, сходить в банк, попросить оператора, и она выполнит эту задачу, а можно самостоятельно за 5-10 минут сидя за ПК выполнить это (и сэкономить средства, т.к. онлайн-услуги дешевле, чем через банковского работника). 👌

Да и вообще, к сожалению, в последнее время дела с банками в нашей стране идут не очень… То один закроют, то другой, тут впору задуматься о том, чтобы раскидать средства в 2-3 банка, чтобы совсем не остаться без денег (пока там страховка выплатит… ☺). А межбанк. переводы в онлайн-режиме — позволяют очень быстро это делать!

Собственно, эта статья и будет о межбанковском переводе (или, как его коротко называют, «межбанк»): т.е. переводе со счета в одном банке по реквизитам (номер счета, БИК, ФИО, ИНН и пр.) на счет в другом банке. Я знаю, что многих пугают все эти реквизиты и формулировки, но в этой статье постараюсь объяснить всё просто, насколько это возможно…

👉 Важно!

Не так давно в нашей стране (с 01.2020г.) стала действовать СБП (система быстрых платежей). Это быстрый межбанковский перевод по номеру телефона.

Более подробно о том, как перевести деньги по номеру телефона через СБП можете узнать по приведенной ссылке.

*

Как перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом

Статью распишу в порядке самых популярных вопросов, которые задают по этой теме. Думаю, так проще будет со всем разобраться…

Какие преимущества и недостатки у межбанковского перевода?

Плюсы:

  1. межбанковский перевод идет через Центробанк, а это все-таки высокая надежность: ничего нигде не потеряется и не будет украдено (т.е. банк, с которого переводят средства, отправляет их сначала в Центробанк, а тот уже переправляет в банк получателя, а уже тот, если все в порядке с реквизитами — зачисляет их на конкретный счет). Т.е. это гораздо безопаснее (особенно при больших суммах), чем самостоятельно нести деньги в другой банк (или пользоваться альтернативными возможностями перевода средств);
  2. Если вы перепутаете реквизиты при отправке, то просто банк получателя вернет деньги назад — в банк отправителю (вернувшиеся деньги поступят на счет, с которого были списаны, на все про все в этом случае может уйти до 5 рабочих дней). При переводе с карты на карту — если вы перепутаете номер карты, деньги автоматически уже не вернутся;
  3. можно отправить практически ничем не ограниченные суммы (в несколько миллионов). При переводе же с карты на карту — есть лимиты, обычно 75000 руб. за 1 перевод;
  4. выполнить перевод можно из любого банка в любой банк (в нашей стране). Кроме этого, почти у всех банков эта функция доступна в Интернет-банке;
  5. это конфиденциально, о переводе никто не узнает (разумеется, кроме банков и некоторых наших органов).

Про межбанк…

Минусы:

  1. нельзя точно предсказать скорость перевода: он может дойти за 1 час (если перевод сделан в рабочий день, и вы удачно попали в банковский «рейс»), а может идти до 5 рабочих дней! (кстати, тоже самое справедливо и для карт — на некоторые из них перевод также зачисляется несколько суток. Из опыта скажу, что, обычно, на карты Visa переводы доходят значительно быстрее, чем на MasterCard)
  2. в некоторых банках высокие комиссии 1-2% (правда, при переводе с карты на карту — комиссия может быть еще выше — до 3%). Сразу отмечу, обычно, в комиссиях банка предусмотрена максимальная сумма: т.е. 1% за перевод, но не более 1000 руб. Т.е. если вы переводите 100 000 руб. вы заплатите комиссию в 1000 руб., если переводите 500 000 руб. — все равно заплатите комиссию в 1000 руб.

*

Может быть лучше воспользоваться переводом с карты на карту?

Здесь все зависит от суммы перевода и тарифов вашего банка. В некоторых случаях, выгоден перевод с карты на карту, в других — межбанк. Что касается сроков перевода — то здесь сказать, какой перевод дойдет быстрее — сложно (поэтому, это в расчет не беру).

Например, в Сбербанке сейчас за межбанковский перевод берут 1% от суммы (в Интернет-банке), но не более 1500 руб.; в Русском Стандарте за межбанк — 10 руб. (вне зависимости от суммы). Разница на лицо?!

Что касается перевода с карты на карту — то здесь тарифы доходят до 3% (где можно сделать перевод: различные сервисы в сети, банкоматы, интернет-банк). Однако, у некоторых банков, особенно в последнее время, есть заманчивая штука: пополнить карту через их Интернет-банк можно без комиссии!

Например, я пользуюсь картой от Бинбанка, которую можно пополнить без комиссии практически с любой другой карты банка. Обратите внимание на скрин снизу. Кстати, подобные услуги и у других многих банков: ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тиньков и пр. (это не реклама конкретных банков, просто мой взгляд со стороны. Хотя я бы не отказался от благодарности от них, но эти банкиры никогда не поблагодарят ☺).

Важно! Некоторые банки, выпустившие вашу карту (их называют эмитентами), могут списывать свою комиссию при переводах с нее.

Поэтому, при переводах с карты на карту, чтобы убедиться, сколько времени будет идти ваш перевод, и какую комиссию в итоге спишут — попробуйте для начала осуществить перевод на небольшую сумму в 100-200 руб.

Пример перевода с карты Сбербанка на карту Бинбанка

Что касается сумм, то обычно при переводах с карты на карту есть лимит — 75 000 руб. (и не более 10-15 переводов в сутки, или в месяц. У каждого банка свои лимиты, но в среднем, примерно так).

Подводя итог

В одном случае может быть выгоден межбанк, в другом — перевод с карты на карту. Чтобы было проще понять, приведу два показательных примера:

  1. вам нужно перевести 50 000 руб. со Сбербанка в Бинбанк. Если переводить через межбанковский перевод — вы заплатите комиссию в размере 500 руб., при переводе с карты на карту — комиссия будет 0 руб. (если это сделать через Интернет-банк карты получателя). Очевидно, что второй способ более выгоден;
  2. вам нужно перевести 700 000 руб. в другой банк. Очевидно, что лимиты на перевод с карты на карту — не позволят вам перевести всю сумму, и в этом случае — быстрее и надежнее будет воспользоваться межбанком.

*

Что нужно для такого перевода, где узнать эти реквизиты, и что они обозначают?

Чтобы выполнить межбанковский перевод, нужно знать:

  1. ФИО того, кому вы хотите перевести средства (подчеркиваю, не просто как зовут, а именно до буквы правильное написание, как в паспорте. Ошибка в одной букве — 100% возврат перевода). Если переводите организации (а не физ. лицу) — то полное название организации, так, как она зарегистрирована (обычно, организациям платят по договорам, в которых всегда указываются полные реквизиты);
  2. номер счета (важно! Номер счета — это не номер карты!). Представляет он из себя 20-значную последовательность цифр, начинается обычный счет на «408» или на «423» (если это счет вклада);

    Банковская карта QIWI (пример номера счета)

  3. БИК — у каждого банка он свой (это как уникальный идентификатор). Представляет из себя 9-значную последовательность цифр. После ввода БИК, обычно, автоматически проставляется название банка, в который вы делаете перевод;
  4. ИНН — далеко не всегда требуется (причем, если переводите физ. лицу — графу можно забить нулями или вообще в ней ничего не писать);
  5. КПП (код постановки на учет) — требуется очень редко, и только при переводе юридическому лицу.

Реквизиты можно узнать:

  1. у банковского работника, где вы заводили счет или карту;
  2. реквизиты в большинстве случаев есть в договоре с банком на обслуживание. Нередко, когда вы заводите даже обычную пластиковую карту, банковский работник, на всякий случай, вкладывает в договор листок со всеми реквизитами;
  3. в Интернет-банке (например, в Сбербанк-онлайн достаточно открыть раздел «Карты» или «Вклады и счета», выбрать нужную карту/счет, и во вкладке информации по ней щелкнуть по ссылке «Реквизиты для перевода»).

    Реквизиты для перевода // Сбербанк-онлайн

  4. по горячему телефону в вашем банке.

*

👉 Справочная статья!

Как пользоваться Сбербанк-онлайн: регистрация, открытие вклада, перевод денег, оплата ЖКХ, мобильного телефона, подключение «Спасибо» и копилки

*

Как отправить межбанковский перевод в Сбербанк-онлайн?

Покажу на примере того же Сбербанка (ввиду его популярности…). Для начала необходимо открыть Интернет-банк, вкладку «Переводы и платежи» (если вы не знаете, как в нем зарегистрироваться — см. ссылку, приведенную выше. В той статье рассказаны все азы по работе со Сбербанком-онлайн).

Далее нужно выбрать либо «Перевод частному лицу… по реквизитам», либо «Перевод организации». В своем примере ниже, я просто переведу деньги со своего счета Сбербанка на счет в другом банке.

Кстати, если тот, кому вы переводите, тоже является клиентом Сбербанка — то перевод средств проходит куда проще и быстрее (в этом случае кликните ссылку «Перевод клиенту Сбербанка»). Вам достаточно знать только номер его карты или номер телефона.

Сбербанк-онлайн — перевод частному лицу

Должно появится окно с кучей граф, которые нужно заполнить. Если делаете перевод первый раз — разбегаются глаза… ☺

Для начала указываем ФИО, и номер счета. Далее БИК банка (корр. счет и наименование банка должно подставиться автоматически (так делается, по-моему, во всех банках)), указываете сумму и карту/счет списания (с которого будет списана сумма перевода).

И последнее, указываете примечание к переводу, и подтверждаете перевод. Про примечание пару строк ниже…

Сбербанк-онлайн — заполнение реквизитов для межбанк. перевода

В примечание необходимо указывать цель вашего перевода. Здесь недопустимы какие-либо надуманные фантазии (например, «спасибо за пиво»). Чаще всего, следует указать следующее:

  1. «перевод собственных средств, без НДС» — это, если вы переводите свои деньги на счет в другой банк;
  2. «в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается» — это, например, при оплате каких-то услуг по договору (обычно, при переводе организации или юр. лицу);
  3. «Частный перевод, НДС не облагается» — если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем). Можно заменить на «Материальная помощь».

Подводя итоги. Что важно и что запомнить

  1. для перевода нужно знать: ФИО (или название организации), номер счета, БИК банка (в некоторых случаях ИНН и КПП);
  2. номер счета — это не номер карты!
  3. в некоторых банках межбанк не возможен с карточного счета. Для его выполнения необходимо сначала открыть «текущий счет», затем, например, перевести на него деньги со своего карточного счета, а уж после — выполнять перевод (пример, Траст-банк);
  4. номер счета представляет собой последовательность 20-ти цифр, начинается на 408 или 423 (актуально для России);
  5. срок перевода от 1 часа до 5 суток! Все зависит от банка отправителя и банка получателя — все работают по-разному… Чаще всего деньги поступают на следующий рабочий день. Например, вы сделали перевод в субботу — вероятно, деньги поступят на счет в понедельник (но могут и в пятницу!);
  6. если вы ошиблись в каких-то реквизитах, то в течении 5 рабочих дней деньги должны вернуться на счет отправителя;
  7. если вы хотите отменить межбанк — то это можно сделать лишь в некоторых случаях, когда деньги еще не ушли из банка отправителя (если ушли — то отмена невозможна). Поэтому, прежде чем отправлять куда-то и кому-то, «семь раз отмерьте»…;
  8. межбанк безопасен, достаточно быстр, его регулирует Центробанк, позволяет отправить деньги в любую точку страны и в любое отделение банка. Деньги в пути не потеряются, их никто не украдет, и вообще, вероятность каких-либо проблем — минимальна (по сравнению со всеми остальными типами платежей).

Клиенты «Сбербанка» активно используют личный кабинет для оплаты счетов и перечисления средств другим пользователям. Из статьи вы узнаете, как осуществить перевод ИП или организации через «Сбербанк Онлайн» или приложение для смартфона.

Как физическому лицу перевести деньги со своей карты на счет ИП через «Сбербанк Онлайн»?

Одним из наиболее быстрых и удобных способов считается отправка средств в режиме онлайн. Для этого используют личную учетную запись «Сбербанка». При открытии карты клиентам рекомендуют зарегистрировать личный кабинет. Если вы не сделали этого сразу, всегда можно провести эту процедуру на официальном сайте банка.

Перечисление средств на расчетный счет ИП с банковской карты физического лица не отличается сложностью. Процедура во многом похожа на обычный перевод.

Вход в систему

«Сбербанк» имеет двойную систему авторизации. Для входа в учетную запись кроме основного пароля применяется еще и одноразовый. Его пришлют вам на телефон в виде смс-сообщения. В связи с этим, прежде чем авторизоваться в системе, убедитесь, что мобильный телефон, привязанный к счету, находится рядом с вами.

На странице авторизации введите присвоенные вам при регистрации логин и пароль. Верхняя строка отведена под имя пользователя, нижняя — под пароль.

После подтверждения идентификаторами вам откроется окно с предложением вписать одноразовый код для входа. Внесите в него полученное в сообщении число.

Заполняем реквизиты

После подтверждения вы окажетесь на главной странице. Перейдите в раздел «Платежи и переводы». Обратите внимание, в каком банке находится расчетный счет получателя. Система предложит вам выбрать, осуществить перечисление клиенту «Сбербанка» или на счет сторонней организации.

Как только вы определите направленность перевода, откроется окно операции. В него вносят реквизиты ИП, по которым будет осуществляться передача средств.

В отведенные для этого поля вставьте:

  • номер расчетного счета;
  • БИК;
  • ИНН;
  • фамилию и инициалы предпринимателя;
  • назначение платежа;
  • сумму, которую следует перечислить.

Справка. Обязательно указывайте корректное назначение платежа. В противном случае у ИП могут возникнуть проблемы с банком вплоть до блокировки счета.

Подтверждение платежа

Когда реквизиты внесены, нажмите кнопку «Продолжить». Система сформирует платежный документ и предложит вам проверить правильность внесенных данных. Далее подтвердите операцию при помощи одноразового пароля.

Цифровой код приходит на телефон в течение нескольких секунд. Внесите полученный номер в окошко и нажмите «Оплатить». Дождитесь, когда статус операции изменится со статуса «В обработке» на «Завершено».

При необходимости вы можете распечатать чек, подтверждающий проведение платежа.

Что указать при переводе на счет: ИП — это частное лицо или организация?

С точки зрения закона ИП обладает рядом свойств, присущим организации и физическому лицу. Это смешение прав и обязанностей является его уникальной особенностью.

Банк регистрирует расчетные счета только организациям. Физическое лицо не имеет возможности открыть р/с.

В связи с этим при осуществлении перечисления средств ИП указывайте «перевод организации».

Тариф на перевод на р/с ИП

Стоимость отправки денег зависит от нескольких факторов. Учитывается, в каком банке зарегистрирован р/с получателя, регионы обоих контрагентов и валюта, в которой осуществляется операция.

Тип операции Стоимость проведения платежа через «Сбербанк Онлайн», % Максимальная стоимость
Платеж в рублях в пределах одного региона бесплатно
Рублевая операция за пределами региона 1 1000 руб.
Перечисления в иностранной валюте 0,5 50 USD
Проведение платежа в рублях в сторонний банк 1 1000 руб.
Перевод в другой банк в иностранной валюте 0,5 150 USD

Как совершить перевод по реквизитам с карты на р/с организации через «Сбербанк Онлайн»?

Переводы на расчетный счет организации через «Сбербанк Онлайн» практически не отличаются от перечислений ИП. Внимательно вносите все реквизиты и отслеживайте статус платежа.

Через систему «Сбербанк Онлайн» на ПК

Войдите в браузер и перейдите на страницу входа в учетную запись. Далее следуйте инструкции:

  • авторизуйтесь в системе;
  • войдите в раздел «Переводы»;
  • выберите «Перевод организации»;
  • введите реквизиты (БИК, номер счета, ИНН и название);
  • подтвердите операцию одноразовым паролем.

Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для Android

Если у вас установлено приложение «Сбербанк» для Андроид, введите пароль для входа и осуществите следующие действия:

  • войдите в «Платежи и переводы»;
  • выберите пункт «Остальные»;
  • нажмите «Оплата по реквизитам»;
  • в окне оплаты введите данные получателя;
  • завершите операцию кнопкой «Оплатить».

Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для iOS

Перевод средств организации через приложение для iOS не отличается от действий при совершении операции на Андроид.

Комиссия за перевод юридическому лицу

За перечисление средств через онлайн-приложение на расчетный счет взимается одинаковая комиссия независимо от того, отправляете вы платеж индивидуальному предпринимателю или организации.

Памятка

Желая перевести средства через «Сбербанк Онлайн» со своей карты на расчетный счет ИП или ООО, ознакомьтесь с данной информацией:

  1. Убедитесь, что телефон, номер которого привязан к карте, находится в доступности. На него придет одноразовый пароль, без которого вы не сможете войти в учетную запись.
  2. Процедура отличается в зависимости от того, чем вы пользуетесь: мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» или ПК.
  3. Следите за правильностью оформления платежного поручения. Особое внимание уделите назначению платежа.
  4. Во избежание недоразумений независимо от формы собственности получателя укажите «перевод организации».
  5. За перевод в зависимости от суммы, валюты, региона и банка получателя вам придется оплатить комиссию.

Опубликовано 09.09.2016 09:12 Administrator Просмотров: 85562

Иногда возникают ситуации, когда необходимо перевести собственные денежные средства с одного расчетного счета организации на другой. В этой статье мы рассмотрим, как правильно отразить такие операции в программе 1С: Бухгалтерия предприятия 8 редакции 3.0, на какие настройки учетной политики нужно обратить внимание, и в каких случаях необходимо использовать счет 57 «Переводы в пути».

В нашем примере организация ООО «Конфетпром» переводит собственные денежные средства в сумме 20000 рублей с одного своего расчетного счета на другой.

Сначала хочется сказать несколько слов о настройках учетной политики. В настоящее время в программе есть возможность выбрать вариант учета перемещения денежных средств: с использованием счета 57 «Переводы в пути» или без использования данного счета. Если, как правило, между вашими счетами денежные средства переводятся в течение одного дня, то в настройках учетной политики можно указать, что счет 57 не используется. Если же переводы обычно осуществляются два дня и более, то необходимо формировать проводки с использованием данного счета.
Рассмотрим сначала первый вариант, когда денежные средства перечисляются день в день. Переходим в форму настройки учетной политики, для этого открываем вкладку «Главное», «Настройки», «Учетная политика».

Снимаем флажок «Используется счет 57 «Переводы в пути» при перемещении денежных средств.

Проводки по перемещению денежных средств формируются документом «Списание с расчетного счета». Открываем вкладку «Банк и касса», «Банковские выписки», по кнопке «Списание» создаем документ и заполняем следующие поля:
— вид операции «Перевод на другой счет»
— дату
— сумму денежного перевода
— счет получателя, на который переводятся денежные средства
— счет дебета 51 заполнится автоматически
— статью движения денежных средств «Переводы между банковскими счетами»
— назначение платежа
— банковский счет, с которого будут списаны денежные средства

Проводим документ и смотрим проводки

Для проверки сформируем ОСВ по счету 51 и посмотрим перемещение денежных средств. Открываем вкладку «Отчеты», «Оборотно-сальдовая ведомость по счету» и выбираем период

Теперь рассмотрим второй вариант, когда перевод денежных средств занимает более одного дня, в этом случае мы будем использовать счет 57. Открываем настройки учетной политики и теперь устанавливаем флажок в поле «Используется счет 57 «Переводы в пути» при перемещении денежных средств.

Так же, как и в первом случае, используем документ «Списание с расчетного счета», который заполняется аналогичным образом. Отличие заключается лишь в том, что в данном случае нет необходимости выбирать счет дебета (будет использован счет 57), поэтому данного поля нет на форме.

Проводим и смотрим проводки

После того, как деньги переведены, нужно зачислить их на расчетный счет. Для этого создадим документ «Поступление на расчетный счет». Открываем вкладку «Банк и касса», «Банк», «Банковские выписки» и по кнопке «Поступление» создаем новый документ и заполняем пустые поля:
— вид операции «Перевод с другого счета»
— дату, когда были зачислены денежные средства
— сумму
— счет плательщика – счет, с которого были перечислены денежные средства
— банковский счет — счет, на который поступили денежные средства
— статью движения денежных средств «Переводы между банковскими счетами»
— назначение платежа

Проводим документ и смотрим проводки

Сформируем оборотно-сальдовые ведомости и посмотрим перемещение денежных средств. Открываем вкладку «Отчеты», «Оборотно-сальдовая ведомость по счету», выбираем период, счет 57.01 и нажимаем кнопку «Сформировать»

Теперь сформируем ОСВ по счету 51

По данным отчетам видно, что денежные средства были списаны с одного счета 4 сентября, а на другой поступили только на следующий день — 5 сентября. Обороты по дебету и кредиту 57 счета совпадают, сальдо на конец периода отсутствует, т.к. перемещение денежных средств в данный момент завершено.

Автор статьи: Светлана Губина

Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку новых материалов

Как правильно заполнять платежные поручения, если речь идет о договоре займа. Беспроцентный ли заем или же за пользование им придется платить. Коротко расскажем о том, как оформить платежное поручение.

Платежные поручения относятся к категории банковских документов, при заполнении которых необходимо обращать пристальное внимание на каждую мелочь. Более того, вид, форма и правила заполнения «платежек» строго регламентируются государством.

Так, Центробанк России еще 19 июня 2012 года выпустил нормативный документ под названием «О правилах осуществления перевода денежных средств», в котором четко указаны стандарты заполнения платежных документов.

Вот пример корректно оформленной «платежки»

⇓Скачать образец платежного поручения

Особенное внимание при заполнении «платежек» уделяется:

  • в поле «назначение платежа» указывается словосочетание «выдача займа» или «погашение задолженности по договору займа» в зависимости от ситуации и непосредственной цели платежа;
  • дальше непременно указывается дата заключения договора, а также его номер;
  • обязательна для внесения в платежное поручение и информация о том, каков именно процент. Если займ беспроцентный, то это и указывается в «платежке»;
  • таким образом, если за использование займа уплачиваются проценты, то в поле «Основание платежа» обязательно указывается процент, если же по договору внесение процентов не предусмотрено, то указывается, что заем беспроцентный.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *