Почему не стоит открывать рублевые вклады

Сильнее всего росли рублевые ставки по долгосрочным вкладам.

Кроме того, Газпромбанк, Альфа-банк и «Зенит» увеличили доходность долларовых вкладов в среднем на 0,5–0,7 п. п. до 2–2,3% годовых при вложениях свыше года.

Откуда ставки растут

Банкиры опасаются, что ослабление рубля из-за расширения американских санкций, рост инфляции в том числе за счет повышения НДС, увеличение доходности государственных облигаций до 9% годовых и возможное повышение ключевой ставки ЦБ приведут к оттоку рублевых вкладов и действуют превентивно, считают аналитики.

Динамика ставок вкладов связана с изменившимися ожиданиями монетарной политики ЦБ, поясняет главный экономист «Нордеа банка» Татьяна Евдокимова: на смену ожиданиям постепенного снижения ключевой ставки пришли риски ужесточения политики ЦБ. «Динамика ставок депозитов во многом определяется движением ключевой ставки, и в случае ее повышения возможно аналогичное изменение ставок по вкладам», – уточняет начальник управления клиентских исследований ВТБ Дмитрий Лепетиков.

Докуда ставки дорастут

Однако открывать вклады в рублях можно не спешить. По мнению многих аналитиков и банкиров, нынешний рост ставок рублевых вкладов продолжится, а вот курс рубля может еще снизиться. В четверг доллар прибавил 1,18 руб. до 69,39 руб., евро – 1,25 руб. до 80,64 руб.

В текущих экономических условиях повышение ставок вкладов можно считать новым среднесрочным трендом, полагает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «До конца года, если у ЦБ не возникнет поводов резко увеличить ключевую ставку, мы ожидаем рост процентов у крупных банков в пределах 0,5–1 п. п.».

По мнению Евдокимовой, ЦБ может повысить ключевую ставку уже в текущем году, а за ней последуют и депозитные ставки. «Масштаб повышения зависит от степени ослабления рубля, – продолжает она, – если курс доллара подскочит до 75 руб., то ключевая ставка может дойти до 8–8,5%».

На банковском рынке сформированы предпосылки для начала нового цикла роста ставок вкладов, который продолжится до конца года, соглашается зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин: по его прогнозу, до конца года рублевые ставки повысятся в среднем на 1 п. п., а валютные – на 0,5 п. п.

Наиболее вероятно, что в течение полугода рост доходностей депозитов продолжится и средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру депозитов населения вплотную приблизится к 7% годовых, прогнозирует аналитик ИК «Фридом финанс» Валерий Безуглов.

Продолжения роста ставок ждет и гендиректор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев, который считает, что текущему курсу доллара должны соответствовать процентные ставки 2–3-летней давности. По его словам, ставки депозитов банков должны быть выше доходностей ОФЗ (в четверг достигли 9%. – «Ведомости») хотя бы потому, что у банков выше кредитные риски, чем у государства.

Традиционного всплеска ставок вкладов можно ожидать к Новому году, говорит Щурихина: многие банки охотно предлагают сезонные или приуроченные к праздникам вклады.

У регулятора иное мнение. Зампред ЦБ Василий Поздышев на Международном банковском форуме в Сочи предупредил, что тенденция повышения ставок вкладов не будет долгосрочной.

Дождаться нужной ставки

Лосев советует гражданам со свободными рублями дождаться более выгодных условий депозитов уже в следующем году, а пока купить краткосрочные ОФЗ.

Кроме того, в ближайшее время ослабление рубля вполне может продолжиться до 70–70,5 руб./$ и 81–81,5 руб./евро, прогнозирует аналитик «БКС брокера» Иван Копейкин. По мнению зампреда правления Локо-банка Андрея Люшина, на горизонте года и более евро выглядит предпочтительнее доллара, поскольку переход к подъему ставки в еврозоне и завершение роста ставки в США могут привести к росту евро против доллара.

Не ставить на рубль

«Сейчас доходность ни одного рублевого инструмента не покрывает валютного риска, который он несет, – говорит советник генерального директора по макроэкономике компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов. – Поэтому разумному вкладчику период геополитической нестабильности лучше пережидать полностью в валютных инструментах. Всерьез смотреть на рублевые вклады можно будет, только когда отношения России и США хотя бы стабилизируются. Поскольку геополитические риски высоки и с большой вероятностью будут нарастать следующие 2–3 месяца, еще не поздно увеличить долю валютных инструментов в личных накоплениях, соглашается Люшин: «Потенциал укрепления рубля ограничен уровнем 64–65 руб./$, а вот девальвации – минимум 70–72 руб. в случае введения санкций в отношении крупных российских компаний, например одного-двух госбанков. Если под ограничения попадут и государственные заимствования, курс может достичь 80 руб./$».

Хестанов предлагает сейчас переводить рублевые сбережения в валюту несколькими траншами на протяжении пары недель, чтобы немного сгладить потери на курсе, «или же каждый месяц на ту сумму, которую вы хотите отложить, покупать валюту». Ожидается усиление санкций, и рубль будет продолжать оставаться под давлением, поэтому рублевые средства лучше всего держать на накопительных счетах, чтобы докупать валюту, считает ведущий аналитик AMarkets Артем Деев.

Действующие ставки срочных рублевых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

Сбросить сортировку Прочерк — вклады на указнный срок не открываются * вклад на 13 месяцев Источник: данные банков на 06.09.2018

Действующие ставки срочных долларовых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

Сбросить сортировку Прочерк — вклады на указнный срок не открываются * вклад на 13 месяцев Источник: данные банков на 06.09.2018

Коллегия ВС по гражданским спорам изучила, насколько обоснованы действия банка, который не выдал клиенту переведенные из другой кредитной организации деньги, заподозрив «сомнительные операции». Может ли банк, основываясь на своих подозрениях, «заморозить» депозит и потребовать документы, подтверждающие законность происхождения средств? Две инстанции решили, что в такой ситуации не выдать наличные и внести владельца счёта в банковский «стоп-лист» – правильно. Точку в деле поставил ВС.

Коллегия по гражданским спорам ВС в составе судей Вячеслава Горшкова, Андрея Марьина и Александра Киселева рассмотрела жалобу гражданина, которому не выдали наличные средства со счёта, заподозрив его в отмывании средств (дело № 78-КГ17-90). У 22-летнего индивидуального предпринимателя Сергея Буденого* был счёт в АО «Сити Инвест Банк». В конце 2015 года он перевел 56 млн руб. на счёт в Сбербанке. В качестве назначения платежа было указано: «Средства на личное потребление. НДС не облагается». Уже на следующий день после поступления он решил снять наличные, но не вышло. Сбербанку подобная транзакция показалась сомнительной.

У Буденого запросили документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денег. В ответ он представил договор о поставке программного обеспечения 2013 года, заключенный с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 2014 года, акт приемки передачи продукта от 2015 года. В Сбербанке изучили документы, но подозрения остались: ни информации о контрагенте, ни подтверждения платежей, ни возможности определить реальную стоимость контракта у банка не было, и Буденому снова не дали снять наличные. Деньги рекомендовали отправить обратно на счёт в АО «Сити Инвест Банк». Тогда на следующий день Буденый попытался снять меньшую сумму – 1 млн руб. Но выдачу наличных опять не согласовали – с аналогичными выводами и рекомендацией. Сообщения об отказах в операциях банк направил в Управление Росфинмониторинга, и Буденого внесли в банковский стоп-лист как лицо, использующее банк для совершения сомнительных операций, – в данном случае для обналичивания денег.

Тогда клиент Сбербанка решил пойти другим путем: через «Сбербанк Онлайн» он открыл пять депозитов, на которые перечислил деньги. По окончании срока действия депозиты он закрыл, а деньги с процентами перечислил обратно на свой счёт. Спустя некоторое время он открыл еще два депозита, на которые положил почти 57 млн руб. Когда месяц спустя заявитель захотел снять деньги с процентами, начисленными по окончании срока вклада, он получил отказ: сотрудники банка «в устной форме заявили о невозможности выдать вклад». Деньги остались в Сбербанке, а срок вклада был продлен.

Тогда Буденый пошел в суд. Он потребовал вернуть вложенные деньги, проценты и неустойку за неправомерное удержание вкладов. И первая инстанция, и апелляция ему отказали (дела № 2-2865/2016 ~ М-3181/2016 и № 33-893/2017 (33-27139/2016)). Нарушений в том, что банк продлял договоры и не выдавал наличные, суды не увидели. Оснований отдать деньги без проверки не было, поскольку Буденый на тот момент был уже в стоп-листе, а с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания он в банк не обращался. При этом в банке обратили внимание, что Буденый по-прежнему мог распоряжаться деньгами, но только при безналичном переводе – кстати, именно таким образом он в итоге и вернул средства на свой счет в другом банке.

Но клиент пожаловался в ВС, пытаясь доказать – договор с ним расторгнут не был, а были открыты депозиты, а, значит, банк фактически одобрял операции истца. Он также настаивал, что пытался закрыть счета, но получил отказ, в то время как для закрытия счёта достаточно уже одного только заявления. Участвовавшие в заседании представители банка, в свою очередь, обратили внимание: мнение, что, проведя одни операции, банк обязан проводить и остальные, противоречит сути комплаенса. Клиенту закрыли только операции с наличными, но он вполне мог по безналичному расчету перевести их в другой банк, то есть удержания денежных средств не было.

«Нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой клиент запросил. Деньги банк может выдать как наличными, так и по безналичному расчёту», – заметила представитель банка. Коллегия поддержала Сбербанк, не удовлетворив жалобу клиента.

В целом, согласно ГК РФ, физическое лицо-владелец счета или вклада в банке может в любой момент прекратить договор и получить деньги, это один из краеугольных камней правового регулирования в этой сфере, напоминает Александр Ермоленко, партнёр «ФБК Право». Однако на практике банки очень часто прибегают к многочисленным уловкам, чтобы деньги не выдавать.

Антиотмывочное законодательство должно работать на этапе «входа» денег в банковскую систему, подчеркивает Ермоленко: «Если деньги «грязные», банк вправе проверить источник и не принять их, кроме того, банк обязан идентифицировать вносителя средств и сообщить о подозрительной операции в Росфинмониторинг. На этапе выдачи деньги уже «белые», само их прохождение через банковские счета должно их «обелять». Поэтому на этапе выдачи контролировать поздно, а кроме того – незаконно. Однако в наших реалиях при входящем контроле на многое закрывают глаза, поэтому Сбербанк пытается контролировать средства «на выходе».

– Александр Ермоленко, партнер «ФБК Право»

До недавнего времени не до конца сформированная практика в подобных делах складывалась в пользу граждан, но сегодня решение в пользу банка в подобных спорах – далеко не единичный случай. Сами банки всё чаще отказывают клиентам в проведении операций по счёту, и это объясняется усилением контроля за операциями со стороны государства. На сегодня объём сомнительных операций, при превышении которого банки рискуют остаться без лицензии, составляет 1 млрд руб. – сумма вдвое меньшая, чем до августа 2017 года, и для банка небольшая, замечает адвокат Юлия Андреева, руководитель проектов АБ «S&K Вертикаль”. Не последнее место занимает и «антиотмывочный» закон 115-ФЗ. В таких условиях банки оказываются между частными и общественными интересами.

«Банки находятся в ситуации, когда, с одной стороны, растет давление ЦБ в целях борьбы с теневой экономикой, а с другой – необходимо соблюдать интересы клиентов, которые доверили им свои денежные средства «, – поясняет Андреева. Количество дел, где суд встанет на сторону банка, будет только расти, уверена она.

Искусственный интеллект не заменит казначеев На международном банковском форуме «Казначейство 2020» участники обсудили важнейшие проблемы банков и компаний – волатильность на рынке как новую нормальность, работу на рынке в условиях низких ставок, конфликтные вопросы досрочного погашения кредитов, а также возможное будущее казначейств. ESG-банкинг: made in Russia О современном социально-ответственном банкинге рассказал председатель совета директоров КБ «Центр-инвест» Василий Высоков. ESG-банкинг: made in Russia. Книга о том, как работает современный банк ESG-БАНКИНГ: MADE IN RUSSIA, научно-практическое пособие», Василий Высоков, издательство Ростовского государственного экономического университета, 2020 год. Бреттон-Вудская и Ямайская валютные системы Как рождалась современная валютная система и почему есть желающие ее изменить. Российские финансы: обзор важнейших событий августа 2020 года Продолжается активный приток частных инвесторов на фондовый рынок. Центробанк представил образцы тестов для квалификации инвесторов. Как правильно вложиться в акции второго эшелона. Первые итоги экономического кризиса в России оказались хуже прогнозов. В банках растут проблемные долги. Российский форекс получит шанс на развитие. Федеральная резервная система США меняет стратегию. Валютный кризис в Турции и Белоруссии. Компании усиливают контроль сотрудников на удаленке. Бурная осень 2020: инвестировать нельзя медлить? Каковы перспективы акций ведущих IT-компаний? Как повлияют выборы в США на фондовый рынок? Ждет ли нас вторая волна коронавируса? Рухнут ли криптовалюты? Петр Пушкарев, шеф-аналитик группы компаний TeleTrade и Ян Арт, главный редактор Finversia.ru обсудили возможные стратегии частных инвесторов на ближайшие месяцы. Дефолт США – ждать осталось недолго? США печатают деньги уже не вагонами, а целыми товарными составами. Долго ли нам осталось ждать всеамериканского коллапса? Альтернатива кредитам банков – есть ли она у бизнеса? Совет Торгово-промышленной палаты по финансово-промышленной и инвестиционной политике провел 18 августа круглый стол на тему «Развитие небанковских источников финансирования». На нем участники обсудили, какие методы финансирования малого и среднего бизнеса уже работают в России, а какие еще только предстоит развить. Кому должны, мы всем прощаем Нам часто приходится слышать (да и писать самим) о том, что облигации, особенно государственные – это практически безрисковый способ вложения своих сбережений. Так ли это на самом деле? Скажем, Российская империя имела репутацию первоклассного заемщика. Доходность по ее облигациям была выше среднерыночной, они торговались на крупнейших европейских биржах. До 1917 года… Банкопад Банк России возобновил активный отзыв лицензий. Но теперь многие банкиры сдают лицензии сами, опасаясь очутиться в тюрьме или в бегах. Российские финансы: обзор важнейших событий июля 2020 года Центробанк снизил ключевую ставку до рекордных 4,25% годовых. Во что вложить деньги инвесторам во 2 полугодии. Золото и серебро снова в цене. Закон о категоризации частных инвесторов заметно ограничит их возможности. Первые итоги экономического кризиса в России и в мире оказались хуже прогнозов. Аналитики прогнозируют ослабление рубля. Приняты законы о маркетплейсах и криптовалютах. Сотрудники банков и финансовых компаний возвращаются в офисы. Система быстрых платежей запустила переводы по номеру телефона от предприятий частным лицам. Акции второго эшелона и особенности работы с ними Как получить доходность в десятки и сотни процентов годовых? Акции каких секторов и компаний выбрать? Какие правила нужно соблюдать при инвестициях в акции компаний второго эшелона? Российские банки: финансовые итоги 1 полугодия 2020 года Корпоративное кредитование показало рекордный рост, но рост кредитования физлиц замедлился. Доля проблемной задолженности благодаря льготам Центробанка пока невелика. Объемы вкладов растут вопреки рекордно низким ставкам. Крупнейшие банки заработали хорошую прибыль. Объявлены итоги реструктуризации кредитов. Начало года выдалось вполне удачным, но основные проблемы банков еще впереди. Новый закон – что изменится для частных инвесторов? Зампред Центробанка Сергей Шевцов на пресс-конференции разъяснил основные положения принятого закона о категоризации частных инвесторов. Вкладчики собрались за деньгами? Треть вкладчиков не устраивают низкие ставки по депозитам и они планируют забрать деньги из банков. Однако достойных альтернатив вкладам при небольших суммах сбережений по-прежнему нет. Инвестиционные идеи для частного инвестора 23 июля 2020 года состоялась онлайн-конференция на тему «Инвестиционные идеи для частного инвестора», организованная Санкт-Петербургской биржей и журналом Fomag.ru. Эксперты обсудили, какие стратегии инвестирования сейчас актуальны для начинающих инвесторов и в акции каких международных компаний выгоднее вложить деньги. Алюминий – дороже золота? Короткая история некогда самого популярного защитного актива. Девятый вал Второй волны коронавирусного кризиса не будет. Ведь даже первая еще не закончилась. Выбираем форекс-дилера правильно Как правильно выбрать добросовестного форекс-дилера и проверить информацию о форекс-компании? Об этом и о подводных камнях этого рынка рассказал председатель совета директоров компании «Финансовая комиссия» Петр Татарников. Российские финансы: обзор важнейших событий июня 2020 года Центробанк снизил ключевую ставку до 4,5% годовых. Ставки по вкладам и кредитам становятся рекордно низкими. Во что вложить деньги инвесторам во 2 полугодии. Закон о категоризации инвесторов значительно ограничит их возможности. Почему фондовые рынки растут во время тяжелейшего кризиса экономики. Российский рынок форекса переживает трудные времена. В России вступил в силу закон об отмене «банковского роуминга». Как инвестировать миллион? Эксперты обсудили, как выделить из семейного бюджета свободный миллион рублей, как выбрать финансового советника и точку входа на рынок и как в условиях кризиса сформировать прибыльный инвестиционный портфель. Наличные возвращаются! Во время эпидемии коронавируса россияне вновь вспомнили полезные свойства наличных денег. Как частные инвесторы меняют российский фондовый рынок Выбрать доходный финансовый инструмент во время шторма на фондовом рынке и при низких ставках становится непростой задачей. Насколько успешно россияне с ней справляются? На этот вопрос попытались дать ответ 29 июня на онлайн-заседании комитета по корпоративным финансам и рынкам капитала Ассоциации менеджеров. Центробанк идет на рекорд Банк России решительно понизил ключевую ставку. Но кредитного бума и быстрого роста экономики от этого ждать не стоит. Затишье перед бурей? Впервые за несколько лет Центробанк прекратил отзыв лицензий у банков. Но обольщаться не стоит – самое интересное еще впереди. Золотая лихорадка 2020 Золото снова в цене. Вопрос только – надолго ли. Финансовый марафон: пандемия, работа над ошибками, прогнозы по рублю Эксперты Финансового марафона ответили на десятки вопросов зрителей канала Finversia-TV. В том числе – касающихся кредитных каникул, новых законопроектов, курса рубля, инвестиционных инструментов и того, какие ошибки были совершены властями и что делать, чтобы они не повторились. Российские финансы: обзор важнейших событий мая 2020 года Россияне забирают вклады из банков. Во что вложить деньги в разгар кризиса. Частные инвесторы запасаются золотом, а российские банки его распродают. Банк России сокращает продажу валюты для поддержки курса рубля. Новая программа поддержки российской экономики. Карантинные меры частично сохранятся до появления вакцины. Половина девелоперов в России не сдаст вовремя новостройки из-за кризиса. Центробанки ведущих стран мира заливают экономики деньгами. Криптовалюты в России попадут под жесткое регулирование. Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей. Отпуск строгого режима С июня в России и мире начнут открываться популярные курорты. Но отдых в сезон-2020 туристам может запомниться надолго. Банковский кризис неизбежен. Под вопросом только его масштаб Отличие от прежних кризисов в том, что стало меньше откровенно слабых банков. Но помогать системообразующим банкам государству все равно придется. Инвестиции в недвижимость: новые тренды – коворкинг и коливинг Недвижимость во время финансового шторма нередко становится проблемным активом. Но есть ниши, позволяющие на ней зарабатывать. Коливинги помогут решить проблему одиночества человека в современном мегаполисе. Коворкинги по-прежнему создают конкуренцию классическим офисам. Александр Шарапов, президент Becar Asset Management, в прямом эфире Finverisa-TV рассказал о доходных инвестициях в недвижимость во время кризиса, перспективах рынка и возможностях, открывающихся для частных инвесторов в 2020 году. Российские банки: финансовые итоги 1 квартала 2020 года Корпоративное кредитование показало рекордный рост, а рост кредитования физлиц замедлился. Доля проблемной задолженности все еще невелика. Объемы вкладов медленно растут, а ставки по вкладам достигли исторического минимума. Госбанки заработали хорошую прибыль. Объявлены первые данные об итогах работы банков в апреле месяце. Начало 2020 года выдалось вполне удачным, но основные проблемы банков еще впереди. Кто первым на просрочку? Заемщики банков столкнулись с финансовыми трудностями. Банки готовы идти навстречу клиентам. Однако роста проблемных кредитов избежать вряд ли удастся. Российские финансы: обзор важнейших событий апреля 2020 года Правительство медлит с масштабными мерами поддержки экономики. Банк России снизил ключевую ставку и поддержал курс рубля. Что будет с рублем, нефтью и фондовым рынком. Во что вложить деньги в разгар кризиса. Важнейшие сотрудники крупных компаний круглосуточно живут в офисах. Мировые центробанки продолжают заливать деньгами экономику. Мошенники перешли на удаленку. Коронавирус и экономика: кто кого? Динамика распространения эпидемии коронавируса. Влияние на экономику. Меры поддержки экономики, компаний и граждан в разных странах. Примерные сроки выхода из карантина. Кризис – это время возможностей! В первую очередь — для мошенников и киберпреступников всех мастей. В ход идут новые методы, но не забыты и старые проверенные. Как этому противостоять? Не сломалось – не чини! Банковские вклады не дают покоя российским чиновникам. После неосторожных высказываний россияне запаслись наличностью и задумались о возможных проблемах с банками. Дающий быстро – дает вдвойне Центробанк запаздывает с помощью банкам и их клиентам. Бизнес закрывается до лучших времен и сокращает сотрудников. Вопрос о прямой поддержке государством компаний и граждан повис в воздухе. Российские финансы: обзор важнейших событий марта 2020 года Правительство и Центробанк о мерах поддержки предприятий и граждан. Финансовый рынок на перепутье. Банк России в марте поддержал курс рубля. Выбор для россиян — банкротство или кредитные каникулы. Зачистка банков приостановлена. Мировые центробанки заявили грандиозные меры по поддержке экономики. Во что вложить деньги если они у вас еще есть. Налог на вклады в банках введут с 2021 года. Золото и криптовалюты не радуют инвесторов. Центробанк спешит на помощь? Экономический кризис пришел надолго. Но Центробанк пока не готов оказать помощь участникам финансового рынка в полном объеме. Черный понедельник Новый кризис. Похоронит ли он финансовый сектор страны? Российские финансы: обзор важнейших событий февраля 2020 года Эпидемия коронавируса вышла за пределы Китая и обрушила финансовые рынки. Снижение процентных ставок в России может быть приостановлено. Названы законопроекты по финансовому рынку, которые примут в 2020 году. Ипотека дешевеет, а жилье – дорожает. Сбербанк продадут по-хитрому. АСВ объявило сезон охоты на беглых банкиров. Правила общения с коллекторами. Брексит рынкам уже не страшен. Банки вернули клиентам только седьмую часть украденных мошенниками денег. На фоне угрозы нового кризиса криптовалюты снова в цене. Кредит который мы потеряли Владельцы частных банков ищут покупателей на свой бизнес. Кредитование экономики сокращается. Сезон охоты Агентство по страхованию вкладов объявило охоту на беглых банкиров. Российские банки: финансовые итоги 2019 года Рост кредитования физлиц замедлился из-за ужесточения регулирования Центробанка. Корпоративное кредитование фактически стагнирует. Доля проблемной задолженности все еще невелика. Объемы вкладов растут, а ставки по вкладам достигли исторического минимума. Госбанки заработали рекордную прибыль. Центробанк активно продвигает финтех-проекты для повышения конкурентоспособности малых и средних банков. Начатый Центробанком в 2019 году цикл снижения ставок стал серьезным вызовом для банкиров. Останется ли Россия «тихой гаванью»? Китайский коронавирус поразил финансовые рынки ведущих стран мира. Однако для опасений есть реальные причины. «Центр-инвест»: «Стараемся расти вместе с клиентами» Крупнейший частный банк юга России нарастил прибыль на 19% и активно работает над «зелеными» проектами и внедрением новых технологий. Российские финансы: обзор важнейших событий января 2020 года В правительстве России наполовину обновлен финансовый блок. Эпидемия в Китае обрушила мировые финансовые рынки. Недвижимость как вечная инвестиционная идея. Есть ли перспектива у инвестиций в золото и драгоценные камни. Брексит состоялся. Через год после зачистки — что происходит с отраслью форекс в России. Названы самые популярные пароли. Платформы онлайн-кредитования попали под контроль Центробанка. Деньги есть, держитесь! Финансовый блок правительства претерпел серьезные изменения. Что ждет бизнесменов, финансистов и инвесторов. В новый год — без новой машины? Автопром и автокредитование ждут непростые времена. Конец ипотечной сказки? Приведет ли ужесточение выдачи ипотеки и переход на эскроу счета к росту цен на жилье. Российские финансы: обзор важнейших событий декабря 2019 года Центробанк задал тренд на снижение ставок. Планы правительства по повышению НДФЛ. Частные инвесторы выходят на рынок. Экономисты оценили перспективы курса рубля. Шокирующие предсказания от Saxo Bank. Центробанк усложнит выдачу ипотеки. Через год после зачистки — что происходит с отраслью форекс в России. Сбербанк запускает платформу p2b-кредитования, а Яндекс – проект по оценке кредитоспособности россиян. Итоги 2019 года Важнейшие события в экономике и финансах. Год частного инвестора Россияне подсчитывают прибыль, а брокеры – число новых клиентов. НПФ как последняя надежда Смогут ли негосударственные пенсионные фонды обеспечить россиянам достойную жизнь на пенсии? Российские финансы: обзор важнейших событий ноября 2019 года Российский рынок акций оказался самым доходным в мире. Брокеры заявили о притоке на биржу россиян с небольшими сбережениями. Власти планируют привлечь 1 триллион рублей россиян на добровольную накопительную пенсию. Центробанк зачищает отрасли негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний. Две трети частных инвесторов считают инвестиции в золото гарантией защиты сбережений. Эксперты нашли среди россиян миллион потенциальных банкротов. Криптовалюты объявят вне закона. МВД разрабатывает технологию арестов криптоактивов россиян. Через год после зачистки — что происходит с отраслью форекс в России. Безопасность ваших данных — под угрозой Как уберечься от финансовых мошенников? Удачен ли пенсионный план? Новая система накопительной пенсии пока выглядит не слишком привлекательно. Всесильный Центробанк Регулятор намерен запрещать банкирам кредитовать клиентов, арестовывать имущество собственников банков без суда и запрещать частным инвесторам покупать рискованные активы. Российские финансы: обзор важнейших событий октября 2019 года Новый этап пенсионной реформы. Центробанк решительно снижает ставку. Во что инвестировать деньги до конца года. Отрицательных ставок по вкладам не будет. Получить потребкредит станет сложнее. Требования к российским частным инвесторам будут снижены. Число личных банкротств в России бьет рекорды. Банк России разработал систему гарантирования накоплений на рынке страхования жизни. Криптовалюты под ударом регуляторов. Финансовые мошенники используют социальную инженерию. Сбербанк становится крупнейшим агрегатором данных о поведении россиян. Российские банки: финансовые итоги 9 месяцев 2019 года Рост кредитования предприятий и физлиц замедлился. За счет выдачи новых кредитов качество кредитных портфелей физлиц улучшилось. Объемы вкладов растут, но ставки по валютным вкладам достигли исторического минимума. Госбанки заработали рекордную прибыль. Доля рынка частных банков снижается. Центробанк предпринимает меры по развитию финтеха и повышению конкурентоспособности малых и средних банков. Начатый Центробанком в 2019 году цикл снижения ставок станет серьезным вызовом для банкиров. Центробанк решительно взялся за рубль Но кредитного бума от снижения ключевой ставки ждать не стоит. Проверить каждого! К чему приведет политика Центробанка по ограничению выдач розничных кредитов. Российские финансы: обзор важнейших событий сентября 2019 года Центробанк планирует резко ограничить возможности частных инвесторов. Готовится продолжение пенсионной реформы. Аналитики прогнозируют рост цен на золото. Центробанк пообещал не допустить отрицательных ставок по валютным вкладам. Новые рекорды беглых банкиров. Ведущие центробанки мира снижают ставки. Скачок курса рубля из-за снижения добычи нефти был быстро отыгран. Пятой части страховщиков не хватает уставного капитала. Центробанк выдал 2 лицензии рейтинговым агентствам. Предложено лишить криптовалюты анонимности, взыскивать налог с майнеров и налог со сделок в криптовалюте. Кто не работает – тот ест? Порадует ли короткая рабочая неделя россиян. Каким будет продолжение пенсионной реформы? Пенсионный продукт от Минфина и Центробанка. Финансовый антимир Введут ли российские банки отрицательные ставки по вкладам? Российские финансы: обзор важнейших событий августа 2019 года Банки поставили рекорд по привлечению средств россиян на фондовый рынок. Ставки по ипотеке падают. Россияне смогут выкупать свои долги за бесценок. Половина банков столкнулась с дефицитом средств вкладчиков. Спрос на золото растет. Лучшие российские финтех-банки и банки для состоятельных клиентов. Почему опасны инвестиции в предметы искусства. Новые миллиарды Центробанка — в топку санаций банков. Санкции США не напугали российский рынок. Банки готовятся к дефолту Аргентины, а аргентинцы скупают доллары. В России сокращаются темпы перехода на безнал. Цена ошибки Просчеты в работе Центробанка и АСВ дорого обходятся россиянам. Серебро вместо золота Бизнес на людях «серебряного возраста» как новый источник богатства в современном мире. Слиток золота как лучшая инвестиция? Станут ли слитки драгметаллов заменой доллару в кубышках россиян. Российские финансы: обзор важнейших событий июля 2019 года Программное выступление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. Центробанк снизил ключевую ставку. Ставки по вкладам банки начали снижать заранее. Займет ли золото место доллара в заначках россиян. Завершается работа над законодательством о квалификациях частных инвесторов. Новые миллиарды Центробанка в топку санаций банков. Что бывает, когда основным активом банка становится нефтяной танкер. Продолжаются судебные битвы акционеров за банк «Восточный». Комиссии за платежи россиян станут ниже. Криптовалюты под огнем критики властей США и Евросоюза. Российские банки: финансовые итоги 1 полугодия 2019 года Рост розничного кредитования ускорился. За счет выдачи новых кредитов качество кредитных портфелей физлиц улучшилось. Возобновился рост кредитования предприятий. Вклады растут медленно. Сбербанк заработал рекордную прибыль. Доля рынка госбанков растет. Центробанк предпринимает меры по повышению конкурентоспособности малых и средних банков. Начатый Центробанком цикл снижения ставок станет серьезным вызовом для банкиров. Деньги есть, держитесь! Центробанк предложил серьезно реформировать систему страхования вкладов. Российские финансы: обзор важнейших событий июня 2019 года Центробанк снизил ставку. Финансовым продуктам выдадут паспорта. Инвесторов разделят на категории и ограничат в правах. Готовится очередная реформа пенсионной системы. Центробанк ограничит выдачу потребкредитов и сделает еще менее выгодными валютные вклады. Банки требуют с вкладчиков объяснения происхождения средств. Заканчивается битва акционеров за банк «Восточный». НПФ показывают доходность ниже инфляции. Личные данные миллиона клиентов банков оказались в открытом доступе. Биткоин движется к отметке $100 тыс. За майнинг криптовалют в России будут наказывать. Как инвестирует деньги Центробанк И стоит ли пытаться следовать его примеру. Мы наш, мы новый дом построим! Конец эпохи долевого строительства сделает жилье дороже. А строительные компании попадут под усиленный надзор банков и Центробанка. Чего боится Центробанк? Основные проблемы финансовой системы страны не могут быть решены регулятором. Василий Высоков – «Лучше Ростовской области региона нет!» Ростовстат при поддержке банка «Центр-инвест» представил статистический сборник «Ростовская область – движение к целям устойчивого развития». Российские финансы: обзор важнейших событий мая 2019 года Центробанк борется с потребкредитованием и валютными вкладами. Ставки по банковским вкладам снижаются, а размер страховки растет. Экс-владелец банка «Югра» помог ФСБ найти 12 миллиардов рублей наличными. Герман Греф рассказал о своих личных инвестициях. Инвестиции в жилую недвижимость станут менее доходными. Лучшие управляющие активами вчистую проиграли инвесторам с дротиками. Центробанк не занижает курс рубля. В китайских банках заканчиваются доллары. Контроль за деньгами на счетах мобильников будет усилен. Принуждение к биометрии. Рынок криптовалют восстал из мертвых. Бюджетное правило и курс рубля «Отвязался» ли рубль от нефти? Бой с ростовщиками. Центробанк начинает и выигрывает Инвестиции в МФО – верный способ потерять деньги? Российские банки: финансовые итоги 1-го квартала 2019 года Рост кредитования ускорился. За счет выдачи новых кредитов качество кредитных портфелей физлиц улучшилось. Рост объемов вкладов замедлился. Сбербанк заработал рекордную прибыль. Доля рынка госбанков растет. Банки с базовой лицензией сосредоточатся на работе с населением и малым бизнесом. Российские финансы: обзор важнейших событий апреля 2019 года Центробанк беспокоят валютные вклады. Принят закон об ипотечных каникулах. Как избежать блокировки банковской карты. Новая схема финансирования строительных компаний ведет к подорожанию готового жилья. Проблемы НПФ принесли убыток миллионам клиентов. Центробанки скупают золото. Руководители банков, НПФ и страховых компаний стали постоянными героями криминальной хроники. Форекс как источник убытков для клиентов. Минфин скупает валюту. Сбербанк подключат к системе быстрых платежей. Центробанк Китая против майнеров криптовалюты. А вы готовы к ИПК? Индивидуальный пенсионный капитал – следующее звено пенсионной реформы. Какой банк самый надежный? Почему составление рейтингов надежности банков – особо трудная задача. Российские финансы: обзор важнейших событий марта 2019 года Ставки по вкладам пошли вниз. Как избежать блокировки банковской карты. Ненадежные банковские ячейки. Инвестиционные идеи на 2019 год. Почему в 2018 году крупные НПФ показали доходность ниже инфляции. Как повлияют на цену жилья новые правила долевого строительства. Forbes назвал самые надежные банки России. Расходы Центробанка на расчистку банковского сектора оценили в $70 млрд. Банки готовятся к новым санкциям. Микрофинансовые компании бьют тревогу. Центробанк ограничит покупку криптоактивов для неквалифицированных инвесторов. Выбор профессии Что лучше – грабеж банка или мошенничество? «Адские санкции» от дяди Сэма О чем клиентам банков стоит позаботиться заранее. Финансовый рынок на пороге перемен Почему в России становится все меньше частных инвесторов. Российские финансы: обзор важнейших событий февраля 2019 года Герман Греф рассказал о валютной структуре своих сбережений. Ставки по кредитам и вкладам пошли в рост. Банкиры стали постоянными героями криминальной хроники. Пенсии в НПФ – по старым правилам. Центробанк сократит черный список клиентов банков. 80% плохих долгов банка «Траст» придется списать. Клиенты забирают деньги из санируемого Московского индустриального банка. Что мешает банкирам полюбить малый бизнес. Мошенники знают о клиентах банков почти все. Ипотеку – в каждый дом! Два поручения президента по ипотечным кредитам. Добрый доктор Центробанк Образцовое лечение банков. Быстро, но дорого. Российские банки: финансовые итоги 2018 года Кредитование растет. За счет выдачи новых кредитов общее качество кредитных портфелей физлиц улучшилось. Рост объемов вкладов замедлился. Госбанки заработали рекордную прибыль. Запущена выдача банкам базовых лицензий. Банки с базовой лицензией сосредоточатся на работе с населением и малым бизнесом. Российские финансы: обзор важнейших событий января 2019 года Ставки по вкладам и кредитам растут. Вступили в силу изменения тарифов ОСАГО. Московский индустриальный банк отправлен на санацию. Финансовые законопроекты на 2019 год. Банки и малый бизнес – что мешает любви. Россиян избавят от зарплатного рабства. Центробанк возобновил закупки валюты. Коварный форекс Первые плоды дедолларизации – миллиардные убытки.

В сети появилась информация, что власти страны обсуждают план заморозки вкладов в госбанках. На этом фоне резко выросла популярность цифровых денег

В белорусских обменниках заканчивается валюта, сообщает крупнейший русскоязычный телеграм-канал NEXTA Live. В Белоруссии пустеют банкоматы с долларами, а в многих банках евро продается по завышенному курсу в 3 белорусских рубля. Дефицит валюты происходит на фоне слухов о плане правительства по заморозке вкладов в госбанках.

20 августа другой белорусский телеграм-канал, «Экономика Беларуси», опубликовал пост с мерами, которые в данный момент рассматривают власти страны. Без указания источника канал сообщил, что правительство готовится ввести:

  • запрет на операции в иностранных валютах (без разрешения от КГБ);
  • запрет на заключение сделок с иностранными партнерами. Планируется создание государственной посреднической структуры;
  • заморозка депозитов под предлогом проверки происхождения средств;
  • возможность блокады операций на относительно крупные суммы (под тем же предлогом;

Эта информация никак не подтверждена, однако она вызвала общественный резонанс в стране. Такие меры могут быть введены, но они не будут долгосрочными и тем более эффективными, считает президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей Виталий Манкевич. По его словам, от подобных ограничений выиграют только банковский сектор России и Польши, через которые пойдут дополнительные транзакции.

«Мир глобален, без ВЭД экономика страны встанет, возрастет серый сектор и вернется черный рынок», — уверен эксперт.

Среди альтернатив для граждан в случае массовой блокировки счетов называют криптовалюту. Она легализована в Белоруссии, отрасль освобождена от налогов до 2049 г., а граждане страны не только могут владеть цифровыми деньгами, но и менять, покупать и продавать за белорусские рубли и валюту. Такие действия не нужно декларировать.

CEO белорусской криптобиржи Free2ex Артем Стрельченок сообщил, что в Белоруссии на фоне событий с протестами и слухов о заморозке депозитов наблюдается рост интереса к криптовалюте. Но сейчас идет информационная война, поэтому не стоит верить неподтвержденной информации. Также Стрельченок отметил, что запрет на операции в иностранной валюте внутри страны действует уже более 5 лет, а остальные меры, приведенные в телеграм-канале, звучат «как бред».

«Конечно, на этом фоне многие отмечают, что внимание к криптовалюте в связи с описанными событиями увеличилось. Плюс ко всему, в Беларуси криптовалюта уже несколько лет популяризируется и логично, что сейчас про нее вспомнили. Подчеркну, что криптовалюта в Беларуси регулируется законодательно», — рассказал Стрельченок.

В текущей ситуации криптовалюта вполне может стать альтернативой, утверждает директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич. Она рассказала, что на многих предприятиях с государственным участием во время введения санкций очень активно обсуждались расчеты с помощью цифровых активов для замены традиционных инвестиционных инструментов.

«Кроме того, в случае реальности угрозы заморозки депозитов, думаю, гораздо более выгодно перевести их в криптовалюты и таким образом быстро и безопасно вывести из страны», — подчеркнула Станкевич.

Противоположного мнения придерживается президент РАСПП Манкевич. Он назвал использование криптовалюты в данном контексте маловероятным, поскольку это не самое распространенное средство оплаты. Также легализация цифровой валюты в РБ позволяет властям полностью отслеживать транзакции, что может быть опасно. Однако опыт Венесуэлы показывает, что при погружении страны в экономическую катастрофу криптовалюта набирает популярность.

О реальной возможности перевода части капиталов в цифровые деньги заявил и адвокат, партнер международного центра защиты прав Globallaw Евгений Мацак. По его словам, вряд ли это будет удобно крупным иностранным клиентам, хотя, теоретически, использование цифровых денег во внутригрупповых (внутрихолдинговых) сделках возможно. Например, для перевода прибыли между иностранным офисом компании и головным в Белоруссии.

Специалист подчеркнул, что от введения такого рода ограничений пострадает белорусский ИТ-бизнес, клиенты которого в основном находятся за рубежом. Как минимум, это приведет к росту трансакционных издержек. Некоторые крупнейшие белорусские ИТ-компании как раз, предполагая возникновение проблем после выборов президента, стали переводить на время своих ключевых разработчиков в свои офисы в других странах.

Например, о подобных мерах ранее рассказал основатель VP Capital Виктор Прокопеня. Он сообщил, что часть сотрудников биржи Currency.com была переведена в офисы компании за границей. Благодаря этому удалось избежать перебоев в работе во время проблем с интернетом, которые наблюдались в Белоруссии в течение нескольких дней после президентских выборов. По информации The Bell, массовые отключения длились 61 час. Согласно Netblocks, ущерб за это время мог достичь $161 млн при суточных потерях в $56,4 млн.

13 августа белорусские ИТ-компании подписали открытое письмо против насилия в стране. Представители бизнеса подчеркнули, что в текущих условиях в Белоруссии не сможет функционировать технологичный бизнес и не смогут появляться новые стартапы. Компании утверждают, что выборы сфальсифицированы, а в ближайшее время может начаться массовый отток специалистов за рубеж. На следующий день после подписания открытого письма представители ИТ-бизнеса вышли на мирный протест с клавиатурами в руках. Это первый в истории страны протест представителей ИТ-отрасли.

— США допустили санкции против Белоруссии. Спасет ли криптовалюта

— Защита от девальвации и заморозки счета. Как биткоин поможет при дефолте

— «Здесь можно работать». Как нужно регулировать криптовалюты в России

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *