Последствия инфляция

Социально-экономические последствия инфляции

В целом последствия инфляции носят негативный характер. Они сказываются на развитии хозяйственного процесса, социальных условиях, различных сторонах общественной жизни. Ухудшается экономическое положение, поскольку:

  • снижается объем производства, так как колебание и рост цен делают неопределенными перспективы развития производства;
  • происходит перелив капитала из производственной сферы в торговую и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыль, а также легче уклоняться от налогообложения;
  • расширяется спекуляция в результате резкого изменения цен;
  • ограничиваются кредитные операции, поскольку стоимость кредитных ресурсов растет;
  • обесцениваются финансовые ресурсы государства;
  • возникает социальная напряженность.

Высокие темпы инфляции ограничивают рост потребления и сокращают сбережения, приводят к свертыванию инвестиционных процессов и «бегству» капиталов за границу. Сокращается экспорт и увеличивается импорт, растет дефицит платежного баланса. Нарушаются привычные пропорции, усиливается дезорганизация экономики, разрушается общественное богатство, падают стимулы к труду. Инвестиции перераспределяются с долгосрочных объектов на краткосрочные, приобретают спекулятивную направленность.

Одним из неизбежных последствий инфляции является перераспределение доходов. Выигрывают те, которые берут денежные ссуды под небольшой процент и возвращают их обесценившимися в результате инфляции деньгами. Выгоду извлекают участники спекулятивных операций, покупатели физического капитала, ресурсов по низким ценам. Усложняется управление экономикой. Инфляция тормозит решение задач, направленных на стабилизацию. Весьма разрушительны последствия инфляции в сфере внешнеэкономических отношений, подрывается доверие к органам власти и управления. Как известно, краткосрочные обязательства России из инструмента пополнения бюджета превратились в механизм, стремительно поглощающий средства бюджета.

Рассмотрим основные направления разрушительного воздействия инфляции на экономику:

  • перераспределение национального дохода и национального богатства;
  • подрыв хозяйственного механизма и производства.

Перераспределительный эффект инфляции

Инфляция, нанося сокрушительный удар по эффективности экономической системы, одновременно активизирует перераспределительные процессы в экономике, в результате которых происходит перемещение доходов и богатства от одних социальных групп населения к другим.

Как правило, общий вектор перераспределения направлен от бедных к богатым. Инфляция делает бедных еще беднее, а богатых — еще богаче. Причина, как скоро станет ясно, заключается в том, что у богатых больше шансов воспользоваться «плодами» инфляции.

Перераспределительный эффект инфляции можно выразить следующей общей формулой: «Инфляция перемешает доходы и богатство от кредиторов к дебиторам», т.е. от тех, кто дает деньги в долг (по собственной воле или по принуждению, либо в силу иных обстоятельств), к тем, кто берет деньги в долг.

В заключение отметим, что ценовая стабильность (отсутствие инфляции) дает целый ряд преимуществ — таких, как достижение устойчивых и более высоких темпов экономического роста, устранение несправедливого распределения благосостояния, снижение масштабов бедности. Чтобы реализовать эти преимущества, обществу и государству необходимо, как минимум, иметь общее желание развивать экономику на безынфляционной основе, а, как максимум, — обеспечить такую структуру экономики и создать такие институты, которые препятствуют возникновению инфляции.

Самое первое и непосредственное последствие инфляции — снижение денежных доходов и сбережений населения. Это касается и тех средств, которые хранятся в банках, так как проценты по вкладам, выплачиваемые банками, как правило, отстают от темпов инфляции. Инфляция также ведет к снижению текущих доходов основной массы населения, поскольку номинальные доходы в условиях инфляции, как правило, растут медленнее, чем цены.

Если же рост номинальных доходов выше, чем уровень инфляции, это значит, что реальные доходы данной группы населения несколько увеличиваются.

Инфляция бьет по малоимущим, поскольку; во-первых, их номинальные доходы растут медленнее. чем доходы богатых. И во-вторых, цены на товары первой необходимости растут быстрее, чем на остальные.

От инфляции, особенно галопирующей, и гиперинфляции страдают прежде всего слои населения с фиксированными доходами (бюджетники, пенсионеры, студенты), а выигрывают частные фирмы, обладающие возможностями регулировать заработную плату и повышать цены: заемщики, которые могут погасить свои долги обесценивающимися деньгами; монополии — локомотивы инфляции, вздувающие цены. Эти потери и приобретения можно изобразить в табличном виде (табл. 1).

Таблица 1. Эффект инфляции

Потери

Приобретения (выигрыш)

1. Работники с фиксированными доходами

1. Монополии — инициаторы взвинчивания цен

2. Получатели пенсий, пособий, стипендий

2. Должники, в том числе по долгосрочным ссудам

3. Кредиторы, предоставлявшие ссуды с фиксированным процентом

3. Государство — заемщик при погашении госдолга

4. Хранители денег в кубышках

4. Владельцы недвижимости, иностранной валюты и т.п.

Таким образом, инфляция обесценивает реальные доходы и сбережения основной массы населения, тем самым углубляет пропасть между богатыми и бедными, вызывает социальное напряжение в стране, поэтому инфляция подобна худшему виду налогов и принудительных займов. А в России это самый важный после приватизации инструмент перераспределения национального дохода.

Подрыв хозяйственного механизма и производства

Инфляция расстраивает и подрывает весь хозяйственный механизм общества от микро- до макроуровня. Цена — это стержень хозяйственного механизма любой рыночной экономики. С одной стороны, она свидетельствует об уровне развития производства — техники, технологии, производительности труда, материало- и фондоемкости, характере рыночных отношений, развития конкуренции и уровне государственного регулирования экономики. А с другой стороны, она — исходная база для возмещения затрат, выплаты заработной платы, получения прибыли, источник капиталовложений и повышения технического и технологического уровней производства, поступлений доходов в бюджет, основа определения валютного курса национальной денежной единицы.

Самое главное для финансового рынка и экономики в целом заключается в том, что галопирующая инфляция колоссально повышает риски и неуверенность в будущем, тормозит инвестиционный процесс, а гиперинфляция убивает его. Капитал из производства бежит в сферу обращения, торговлю, валютные спекуляции, рынок ценных бумаг и в государственные бумаги, процентная ставка по которым, как правило, во много раз превышает норму прибыли в промышленности. В результате производство сокращается, растет безработица, падает уровень жизни населения, «усыхает» бюджет, а вместе с ним и социальная политика государства. Такова логика воздействия инфляции снизу вверх по вертикали хозяйственного механизма. Но этим дело не ограничивается. Государство начинает бороться с инфляцией, проводя жесткую бюджетную и денежно- кредитную политику, лишая при этом предприятия необходимых финансовых ресурсов. Производство оказывается в плену у инфляции.

Влияние инфляции на эффективность экономики

Неблагоприятное воздействие инфляции на экономику страны может быть и большим, и малым. Все зависит от того, с какой интенсивностью протекает инфляционный процесс.

Инфляция до первого рубежа в 8-10% характеризуется наименьшей волатильностью (изменчивостью от периода к периоду), и потому является в достаточной мере предсказуемой для экономических агентов.

За пределами 10%-го рубежа волатильность инфляции возрастает вместе с ее интенсивностью. Экономическим агентам становится труднее прогнозировать будущие темпы инфляции, особенно на долгосрочную перспективу, и принимать взвешенные решения. Высокая инфляция, нарушая связи между настоящим и будущим, оказывает уже заметное негативное влияние на эффективность экономики и темпы ее роста.

Согласно эмпирическим данным в странах, в которых инфляция превышает 60-80%, экономический рост отсутствует. Главный источник экономического роста — инвестиции — блокируется высокими процентными ставками (возросшими вместе с инфляцией), а также нежеланием участников денежного рынка предоставлять кредиты на длительный срок (их нежелание, в свою очередь, объясняется трудностями в предвидении будущего).

Наконец, рост цен с темпом 50% в месяц и более открывает путь к самому драматичному по своим последствиям кризису — гиперинфляции. Гиперинфляция оказывает разрушительное воздействие на монетарную и финансовую систему страны, в результате чего экономическая жизнь общества приходит в упадок.

Когда темпы инфляции чрезмерно высоки, субъекты экономики избегают пользоваться национальной валютой, поскольку та непрерывно обесценивается стремительным ростом цен. То, что можно было купить на определенную сумму денег день или даже час назад, в данный момент становится слишком дорогим. Экономические агенты, чтобы избавить себя от ущерба, связанного с обладанием национальной валютой, предпочитают пользоваться иностранной валютой и переходить на бартерные сделки. Монетарная система страны деградирует. На смену нормальному денежному обращению приходят бартеризация экономики и валютное замещение — когда место национальной валюты занимает «твердая» иностранная валюта (в последние десятилетия, как правило, доллар США).

Деградация финансовой системы экономики под влиянием гиперинфляции начинается с кризиса государственных финансов. Гиперинфляция делает непомерно глубоким разрыв между объемом ресурсов, необходимым для нормального функционирования общественного сектора, и той его частью, которую государство в состоянии профинансировать.

Устройство государственных финансов таково, что от момента возникновения обязательства налогоплательщика заплатить государству определенную сумму денег до момента передачи этих денег конечным бюджетополучателям проходит несколько месяцев. За это время гиперинфляция многократно обесценивает денежные средства, поступающие в виде налогов. В результате государство оказывается неспособным выполнять свои финансовые обязательства перед обществом (сферами образования, здравоохранения, национальной обороны и др.).

Волна неисполнения финансовых обязательств, стартовав в государственном секторе, распространяется затем на всю экономику. Развивается кризис неплатежей. Субъекты, деятельность которых должна финансироваться из государственного бюджета, перестают выполнять собственные финансовые обязательства уже перед своими поставщиками ресурсов, те, в свою очередь, перед своими поставщиками и так далее по всей экономике.

Как правило, процессы деградации монетарной и финансовой системы начинаются уже на стадии очень высокой инфляции, т.е. до того, как инфляция окажется у гиперинфляционного порога — 50% в месяц. Гиперинфляция доводит эти процессы до катастрофического состояния.

Последствия и издержки инфляции

Перейдем к анализу тех изменений, которые происходят в экономической системе и поведении хозяйствующих субъектов в условиях инфляции. Для этого разделим исследование на две части. Сначала опишем издержки полностью прогнозируемой и антиципируемой инфляции, рассматриваемые в зарубежной литературе. Потом исследуем другие последствия и эффекты инфляции, независимо от степени ее прогнозируемости и антиципируемости.

Издержки прогнозируемой и антиципируемой инфляции (expected and anticipated inflation)

Такая инфляция вызывает возникновение издержек приспособительного характера.

1. Издержки «стоптанных башмаков» (shoe leather costs) — временные и материальные затраты, связанные с изменением схем сбережения в условиях высокой инфляции, а именно: увеличением удельного веса реальных активов (акций, недвижимости, золота) и номинальных активов, приносящих доход (банковских вкладов, облигаций), либо номинированных в иностранной валюте, а также затраты, связанные с их обратной конвертацией в ликвидные активы. «Люди теперь вынуждены тратить больше времени и средств на то, чтобы правильным образом разместить свои денежные средства. Они платят значительные суммы брокерам за то, что те покупают или продают для них облигации, начинают чаше ходить в банк. Мысль о том, как обойтись возможно меньшим количеством денег, мучает их по ночам. Все эти усилия, затраченные в попытках максимально экономно расходовать денежные авуары, также составляют издержки от инфляции».

2. Издержки «на меню» (menu costs) — издержки предприятий, связанные с частыми пересмотрами цен в условиях инфляции. Они включают затраты на калькуляцию новых цен, выпуск каталогов, заключение новых договоров, переналадку автоматов, работающих на монетах.

3. Издержки, связанные с изменением относительных цен и неэффективностью размещения ресурсов (relative-price variability and the misallocation of resources). Несбалансированный рост цен в условиях инфляции нарушает Парето-эффективное размещение ресурсов. Факторы производства направляются в те сферы, где происходит рост относительных цен. и покидают те сферы, где имеет место их относительное снижение. Несбалансированная инфляция запутывает, дезориентирует людей, они не могут принять оптимальные производственные планы. Искажения в оптимальном размещении ресурсов происходят также по причине их разной мобильности.

4. Издержки, связанные с искажением налогообложения (inflation- induced tax distortions) — затраты, вызванные неоправданным ростом налогообложения в условиях инфляции. Рассмотрим три возможных случая:

а) налогообложение доходов от продажи ценных бумаг. Оно не учитывает, что одна часть этих доходов имеет инфляционный характер, а другая часть отражает рост реальной стоимости актива, которую по справедливости и следует облагать налогом.

Например, облигация была приобретена в начале года по цене 30 долл., а продана в конце года по цене 50 долл. Если уровень инфляции за год составил 50%, то проиндексированная по уровню инфляции стоимость облигации к концу года составит 30 х 1,5 = 45 долл., а реальный доход от ее продажи равен 50 — 45 = 5 долл. Нередко в целях налогообложения учитывается не реальный, а номинальный доход, в нашем случае это 50 — 30 = 20 долл. При ставке налога 20% налоговая сумма составит 20 х 0,2 = 2 долл., тогда как справедливая сумма налога 5 х 0,2 = I долл. Реальная ставка налога в данном случае гораздо выше номинальной, 20%, и равняется 4/5 х х 100% = 80%;

б) налогообложение процентов по банковским вкладам также не всегда учитывает, что эти проценты частично или полностью компенсируют уровень инфляции. Зная это. обычно государства устанавливают налог только на разницу между процентной ставкой по вкладу и ставкой рефинансирования, которая, как считается, наиболее приближена к уровню инфляции в стране. А чтобы поддержать сбережения в виде банковских вкладов, государство может даже увеличить ставку рефинансирования на несколько пунктов, и этот процент установить в качестве необлагаемого минимума.

Например, в России с 1 января 2009 г. освобождаемыми от налогообложения доходами по рублевым вкладам являются проценты, полуценные в пределах ставки рефинансирования плюс 5%. Правда, процентные доходы, полученные сверх этого минимума, облагаются налогом на доходы физических лиц как материальная выгода поставке 35%;

в) при использовании прогрессивной шкалы налогообложения доходов физических лиц в условиях инфляции также происходит несправедливое увеличение налогового бремени. Инфляционный рост номинальных доходов перемешает налогоплательщиков по шкале подоходного налога вверх, ставка налога растет. Это происходит в силу того, что смещение шкалы налога запаздывает во времени за инфляцией. Между тем, происходящее при этом сокращение располагаемых доходов способствует дефляции спроса, которая уменьшает общий уровень инфляции. Этот эффект получил название «фискального тормоза» {fiscal drag), а само прогрессивное налогообложение часто рассматривается как встроенный автоматический стабилизатор экономики.

5. Подрыв всех функций денег, в первую очередь, функции меры стоимости (confusions and inconvenience — путаница и неудобство). Разная временная ценность денег усложняет процесс ценообразования как по методу фактических затрат, так и на основе планируемых будущих расходов. Затрудняется балансирование доходов и расходов на всех уровнях — от фирмы до государства. Подрыв функции денег как универсального средства обращения в особо сложных ситуациях приводит к распространению расчетов с помощью денежных суррогатов, бартера, взаимозачетов, что. в свою очередь, связано с дополнительными затратами на изобретение и согласование таких схем.

Последствия непрогнозируемой и неантиципируемой инфляции (unexpected and unanticipated inflation)

Непрогнозируемая инфляция вызывает перераспределение доходов в экономике. Непрогнозируемость инфляции может быть двоякой. Чаще всего имеет место непредвиденная инфляция, когда ее фактический уровень оказывается выше ожидаемого. В этом случае фиксированные сегодня будущие обязательства оказываются существенно недооцененными. Выигрывает должник, проигрывает получатель долга. Реже встречается ситуация, когда фактический уровень инфляции оказывается ниже ожидаемого. В этом случае должник проигрывает, а выигрывает получатель долга.

Неантиципируемая инфляция означает отсутствие рациональных способов или механизмов приспособления к ней.

Рассмотрим последствия таких видов инфляции.

1. Инфляция приводит к перераспределению доходов людей с фиксированными заработками (особенно бюджетников) в пользу людей с гибкими доходами.

В условиях инфляции страдают люди, работающие по контракту или трудовому соглашению, где четко оговорен размер вознаграждения, и он не подлежит пересмотру в течение длительного промежутка времени. В то же время во многих странах в трудовых контрактах предусмотрена частичная или полная индексация заработной платы в случае инфляции. В США такие компенсации получили название COLA (cost-of-living allowances): для индексации жалований госслужащих, государственных пенсионных выплат и социальных пособий используется индекс стоимости жизни (cost-of-living index).

В целом непредвиденная инфляция способствует перераспределению доходов фактора труда в пользу доходов других факторов, в частности, капитала и предпринимательской способности.

2. Инфляция перераспределяет доходы кредиторов в пользу должников. От внезапной инфляции выигрывают заемщики всех типов: лица, получившие ссуду в банковской системе; предприятия, продавшие свои векселя; государство, разместившее облигации своего долга, номинированные в отечественной валюте.

Приведем пример, демонстрирующий перераспределительный эффект неожиданной инфляции во взаимоотношениях кредитор- заемщик.

Иванов в начале 1990 г. взял в банке кредит 3000 руб. на строительство дачи под 6% годовых на срок 4 года. На эти деньги оперативно закупил необходимые строительные материалы, оплатил услуги строителей, которые возвели дом. А в 1991 «грянула» инфляция, «отпуск цен» в 1992 г. премьер-министром Е. Гайдаром подхлестнул ее веще большей степени. За 1990-1993 гг. цены на потребительском рынке выросли в 3837 раз. В конце 1994 г. Иванову пришлось вернуть банку сумму 3000 х 1,064 = 3787 руб., которая при новых ценах оказалась эквивалентной нескольким «Сникерсам». Банк же, с учетом процентов, получил в погашение кредита сумму, реальная стоимость которой в ценах начала 1990 г. составила 3787 / 3837 = 99 коп. И такие случаи не были исключением.

Если должник обладает определенной властью в обществе, он может спровоцировать инфляцию, чтобы обесценить собственные обязательства — так, собственно, и поступило российское государство во время и после дефолта 1998 г. В это время у правительства как самого крупного должника в экономике существовал своего рода «спрос на инфляцию».

Итак, в условиях инфляции экономика, основанная на кредите, начинает работать со сбоями.

3. Изменение схем сбережения в условиях высокой инфляции приводит к смещению спроса в пользу реальных активов, что способствует росту цен на данных рынках, вплоть до появления там «финансовых пузырей». Это наблюдалось, например, на российском рынке недвижимости в 2005-2008 гг. В конечном счете, возникает некое новое равновесие в портфеле активов, где доля реапьных активов все- таки становится больше, а доля номинальных активов уменьшается, но при этом ценность реальных активов может быть существенно завышена. Бегство от отечественных денег и увеличение спроса на иностранную валюту приводит к длительной девапьвации национальной валюты. Происходит «долларизация экономики», что было более характерно для переходных экономик первой половины 1990-х гг., но повторялось каждый раз, когда рубль обесценивался по отношению к резервным валютам (кризис 1998-1999 гг. и 2008-2009 гг.).

4. Инфляция оказывает отрицательное влияние на инвестиционную активность и подавляет экономический рост.

Она обесценивает накопления предприятий, в частности амортизационный фонд и фонды, формируемые из прибыли, и подрывает ресурсную базу воспроизводственных процессов. В условиях инфляции предприятия воздерживаются от поддержания необходимого запаса оборотных средств, гак как эти накопления имеют слишком высокую альтернативную стоимость. Поскольку инфляционная неопределенность и отсутствие долгосрочных ресурсов вынуждает финансово-кредитные учреждения воздерживаться от выдачи инвестиционных кредитов, предприятия оказываются лишенными и заемных средств, необходимых для осуществления инвестиционных программ.

Таким образом, высокие темпы непрогнозируемой и несбалансированной инфляции подавляют реальную инвестиционную деятельность и приводят к экономическому спаду.

5. В условиях высоких темпов инфляции сужаются так называемые «горизонты планирования».

Неопределенность, связанная с инфляцией, делает проблематичным долгосрочные и среднесрочные планы и прогнозы. Вместе с сокращением сроков кредитования эта неопределенность приводит к переключению с долгосрочных на краткосрочные контракты. Во время гиперинфляции в странах Латинской Америки в 1980-е гг. получила распространение практика cortoplacismo — замена одного долгосрочного контракта несколькими краткосрочными. Поскольку экономика не может обойтись без среднесрочных и долгосрочных контрактов, вырабатываются приспособительные схемы, которые позволяют индексировать стоимостные измерители. Так, в Германии в 1920-х гг. практиковалась привязка контрактов к ценам товаров широкого спроса, таких как уголь, электроэнергия, рожь. В Аргентине в условиях гиперинфляции в 1980-е гг. при определении цен общественного сектора применялись сложные индексы, учитывающие взвешенное влияние таких переменных, как индексы потребительских и оптовых цен, заработной платы и валютного курса.

Итак, контракты заключаются с большим трением и на прогнозируемый отрезок времени, который в условиях высокой инфляции сокращается до минимума.

6. Одним из следствий высокой инфляции является подрыв методов балансирования на всех уровнях.

В результате деградации масштаба счетной единицы, нарушается всякая калькуляция — основа балансирования. На это обстоятельство указывал еще российский экономист 1920-х гг. И.Х. Озеров. Разновременная ценность денег порождает несопоставимость расходов и доходов, относящихся к различным периодам. Предприятиям нелегко верно определить затратную цену своей продукции, если факторы производства приобретались в разное время. Кроме того, их доходы должны обеспечить покрытие издержек будущих периодов, что требует прогнозирования цен факторов производства в будущем. В условиях гиперинфляции следствием этого может стать даже отказ от ценообразования на отдельные виды продукции вообще и исчезновение их с прилавков. И такая практика действительно имела место: в Аргентине в 1989 г. на полках магазинов можно было видеть таблички Closed for lack of prices («Закрыто из-за отсутствия цен»). В России во время кризиса осени 1998 г. валютный курс рубля к доллару колебался значительно, и продавцы импортных товаров отказывались продавать их за российские деньги. На прилавках можно было видеть импортную аудио- и видеотехнику с пустыми ценниками.

В условиях неравномерного и непредсказуемого роста цен составление бизнес-проектов происходит с большим трудом. Правительство лишается тщательно разработанного бюджета.

7. Инфляция порождает проблему координации хозяйственной деятельности.

Общая нестабильность и неопределенность приводит к нарушению координации экономической деятельности и снижает возможность и целесообразность следования кооперативным моделям поведения. Договора заключаются с большими усилиями. По словам А. Лейонхуфвуда и Д. Хеймана, более привлекательной становится тактика «hit and run» («выстрелить и бежать»). В этих условиях никто не знает, каким будет его собственное поведение через месяц, два. три, и, соответственно, не представляет, что можно ожидать от других. Даже если такие предположения существуют, они влекут за собой довольно большой элемент неопределенности.

Итак, в условиях высоких темпов инфляции экономика, основанная на доверии и долгосрочных договорах, начинает работать со сбоями.

8. Инфляция нередко вызывает отток капиталов за рубеж.

Бегство от денег сопровождается отказом от использования национальной валюты не только в функции средства обмена, но и в функции средства сбережения (накопления). Активы, номинированные в отечественной валюте, становятся менее привлекательными, чем активы, номинированные в иностранной, обычно резервной, валюте. Накопления населения в лучшем случае поступают на депозиты в банки, т.е. возвращаются в экономику. Крупные инвесторы вывозят капитал за рубеж и вкладывают его в иностранные банки или иностранные ценные бумаги. Иными словами, инфляция и связанная с ней макроэкономическая нестабильность вынуждает резидентов страны трижды «отказываться от собственной экономики»: от ее валюты, от ее активов, от ее институтов. Правда, в условиях мирового финансового кризиса опок капиталов сдерживается из-за недоверия также к валюте, институтам и активам других стран.

9. Высокие темпы инфляции порождают внутреннюю дезинтеграцию экономического пространства и введение множественных правил игры.

Опыт России отчетливо показывает, что нарастание кризисных явлений в экономике вызывает рост центробежных устремлений, приводит к дезинтеграции общего экономического пространства. Объясняется это следующим образом: в условиях, когда центральные власти демонстрируют бессилие и неспособность управлять событиями, на местах предпринимаются более энергичные попытки решить проблемы собственными силами. Отдельные регионы вводят чрезвычайное положение, переходят к регулированию цен, индексации доходов, а экономика принимает множественные правила игры. Известны случаи, когда регионы отказывались от перечисления налогов в федеральный бюджет и даже объявляли суверенитет (заявление президента Калмыкии К. Илюмжинова осенью 1998 г.), запрещали вывоз продовольствия в другие области (последнее особенно свойственно крупным промышленным центрам и столичным городам).

Можно выделить и охарактеризовать и другие последствия инфляции. Например, высокие темпы инфляции приводят к увеличению номиналов денежных купюр, что делает денежное обращение неудобным и вынуждает правительство проводить деноминацию, которая имела место в России в январе 1998 г.

<strong>МОСКВА, 27 мар — РИА Новости, Максим Рубченко. </strong>Американские власти запустили крупнейшую в истории программу накачки экономики деньгами. Фондовые рынки отреагировали на это ростом индексов, однако многие видные специалисты предупреждают, что основным результатом такой помощи станет беспрецедентный всплеск инфляции. Море денегВ понедельник ФРС сообщила о чрезвычайных мерах по стимулированию экономики в условиях пандемии коронавируса.Регулятор пообещал приобретать казначейские обязательства и ипотечные ценные бумаги «в необходимых объемах», а также ввел три новых кредитных механизма, чтобы предоставить 300 миллиардов долларов дополнительного финансирования крупным работодателям, потребителям и органам местной власти.А в среду сенат принял закон об экономических стимулах, предусматривающий вливание в экономику двух триллионов долларов. Американские фондовые биржи, понятно, отреагировали ростом индексов. Однако эксперты отмечают, что результат оказался слабее, чем надеялись: индексы Dow Jones Industrial и S&amp;P 500 на открытии торгов в четверг поднялись всего на 3,4%, индекс высокотехнологичных компаний Nasdaq — на 2,8%.Дело в том, что целый ряд ведущих экономистов жестко критикуют трамповскую программу помощи экономике, указывая, что она порождает гораздо больше проблем, чем решает.»Федеральная резервная система и правительство США повторяют ошибки 2008 года, — заявил авторитетный аналитик, президент брокерской компании Euro Pacific Capital Inc Питер Шифф в эфире шоу «Wall Street Unspun». — Политика денежно-кредитного стимулирования ошибочна и приведет к еще большему кризису в будущем».С ним соглашается Остан Гулсби, профессор экономики в Школе бизнеса Чикагского университета и бывший экономический советник президента Барака Обамы. «Правило номер один в условиях эпидемии заключается в том, что нужно остановить вирус, прежде чем заниматься экономикой, — сказал он в интервью порталу Business Insider. — Так же, как при финансовом кризисе, вы ничего не сделаете, пока не остановите работу банков. И меня очень беспокоит, что американские власти пошли по пути, который в долгосрочной или даже среднесрочной перспективе усугубит экономические проблемы, а не ослабит их».Гулсби указывает, что люди сегодня не отправляются в круиз, не летают на самолетах и не ходят в рестораны отнюдь не потому, что им не хватает денег. «Они боятся заболеть. Поэтому пока вирус не окажется под контролем, на улучшения в экономике рассчитывать не стоит», — объясняет экономист.С критикой финансовых властей США выступил еще один авторитетный эксперт — главный экономист компании по управлению активами Tressis Gestion, автор нескольких книг по инвестированию Дэниел Лакалье.»Остановка предприятий и нарушение цепочек поставок из-за закрытия границ резко снизит предложение товаров, — говорит он. — Масштабные меры по стимулированию спроса в этой ситуации — не просто ошибка, а рецепт стагфляции, гарантирующий многолетние негативные последствия в виде роста долгов, падения производительности труда и повышения цен».Цунами инфляции»Федрезерв собирается спровоцировать цунами инфляции, — констатирует Питер Шифф. — Теперь гиперинфляция из наименее вероятного сценария превратилась в самый вероятный. А хуже, чем лишиться денег, может быть только, когда деньги у вас есть, но они постоянно теряют покупательную способность. Это самое плохое, что может случиться, и это то, что должно произойти теперь. Цены взлетят до небес».По мнению экспертов, наиболее высокие инфляционные риски связаны с продовольственными товарами. Старший экономист Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (FAO) Абдолреза Аббасян предупреждает: подорожание продуктов практически неизбежно, поскольку население и государство панически накапливают запасы продовольствия.»Это не проблема снабжения, а изменение отношения к продовольственной безопасности, — отметил Аббасян в интервью агентству Reuters. — Если оптовые покупатели сочтут, что не смогут получить пшеницу или рис в мае или июне, это обернется глобальным кризисом поставок».Судя по всему, инфляционные процессы уже запущены. На Чикагской товарной бирже цены на пшеницу за неделю выросли на 15%, сою — на семь процентов, фьючерсы на говядину подорожали почти на четверть.Простые американцы лихорадочно сметают с прилавков супермаркетов продукты и потребительские товары, ожидая ужесточения карантина. А оптовые торговцы накапливают зерно, предвкушая, что спрос на основные продукты питания (хлеб, муку, макаронные изделия) еще больше усилится.Добавьте к этому ограничение международной торговли из-за тотального закрытия границ, и острая стагфляция — сочетание гиперинфляции и замедления экономики — выглядит неизбежной.»Вот что произойдет, — прогнозирует Остан Гулсби. — Компании будут увольнять работников, потом объявят о банкротстве, возникнут проблемы у банков, которые кредитовали эти компании, вся финансовая система начнет разрушаться, и мы получим сочетание спада 1929-1932 годов с глобальным кризисом 2008-го. Нормальный деловой цикл нарушится, то есть самокорректирующиеся механизмы больше не смогут работать. И даже когда эпидемия закончится, экономика не вернется к докризисной ситуации — она окажется настолько далеко от того состояния, что уже не восстановится. Таков пессимистичный сценарий».

Инфляция вызывает множество последствий, как в экономи­ке, так и в социальной сфере.

1. В условиях инфляции реальные доходы населения сокра­щаются. Здесь необходимо ввести два понятия — номинальный и реальный доход. Номинальный доход — фактически получен­ный доход, а реальный доход — сумма товаров и услуг, которую могут приобрести потребители в рамках своего номинального дохода. Это означает, что при неизменной величине номиналь­ного дохода по мере развития инфляционных процессов объемы покупок из-за роста цен будут сокращаться, т. е. реальный доход будет падать. Реальный доход можно рассчитать следующим об­разом:

Изменение реального дохода можно приблизительно выра­зить следующей формулой:

где ? — уровень инфляции.

Во время инфляции несут потери люди, получающие фикси­рованные доходы. Эти люди со временем обнаруживают, что по­лучают деньги, имеющие меньшую покупательную способность, чем ранее.

2. При инфляции уменьшаются реальные накопления, осу­ществляемые в форме бумажных денег, кроме того, уровень ин­фляции чаще всего гораздо выше, чем номинальная ставка про­цента в кредитных учреждениях. Таким образом, личные сбере­жения населения обесцениваются.

3. Особенно быстро идет социальное расслоение. Большая часть населения нищает, переходя черту бедности.

4. «Бегство» от денег — ускоренная материализация денеж­ных средств населения и бизнеса. В условиях обесценивания де­нег субъекты рыночных отношений стараются как можно быст­рее избавиться от них, переводя деньги в товары и услуги. В пе­риод устойчивой инфляции люди, чтобы не обесценились их сбережения и текущие доходы, вынуждены тратить деньги сей­час. Предприятия поступают точно также — вместо того чтобы вкладывать капитал в инвестиционные товары, производители, защищаясь от инфляции, приобретают непроизводительные ма­териальные ценности (золото, драгоценные металлы, недвижи­мость).

5. Отставание процентной ставки, выплачиваемой банками и другими кредитными учреждениями, от уровня инфляции вплоть до отрицательных значений реальной процентной ставки. Здесь следует различать номинальную и реальную процентную ставку. Номинальная процентная ставка — ставка процента по кредитам, существующая в данный момент времени в данной стране. Реальная процентная ставка — номинальная процентная ставка за вычетом уровня инфляции.

6. Потери обычно несут кредиторы (кредитодатели), а выиг­рывают дебиторы (кредитополучатели), в случае если в договоре кредита не предусматривается изменение ставки процента в со­ответствии с изменением уровня цен в экономике. Из-за инфля­ции получателю кредита дают «дорогие» деньги, а он возвращает его «дешевыми» деньгами. Становится невыгодным давать день­ги в долг, что приводит к кризису кредитной системы. Практи­чески исключено получение долгосрочных кредитов, следова­тельно, отсутствуют инвестиционные вложения- в экономику.

7. Цены в период открытой инфляции растут быстрее номи­нальных доходов. У предпринимателей издержки на заработную плату растут медленнее затрат на приобретение средств произ­водства, что делает более выгодным сохранение устаревшего и Сравнительно дешевого оборудования, чем замена его новым и более дорогим. Из-за опережающего роста цен самая трудоемкая технология может приносить больше прибыли, чем новая. Это обстоятельство отрицательно влияет на техническое состояние производства, тормозит освоение новых технологий.

8. Нестабильность экономической ситуации и экономиче­ской информации. В условиях рыночной экономики основную информацию о ситуации на рынке несут иены. Именно на пены ориентируются производители и потребители, принимая реше­ние о продаже или о покупке того или иного товара. Если же цены подвержены постоянным изменениям, производители ока­зываются дезориентированными: В инфляционной экономике цены перестают давать точные сигналы инвесторам относитель­но эффективности вложений в ту или иную отрасль или сферу экономики. В результате возникают неизбежные отраслевые и региональные диспропорции. Поскольку предугадать движение цен и издержек практически невозможно, предприниматели предпочитают воздерживаться от крупных капитальных затрат с длительными сроками окупаемости.

Неуправляемая инфляция разрушает систему регулирования рыночной экономики, делает плохо управляемым все нацио­нальное хозяйство. Дестабилизируя экономику, инфляция авто­матически снижает эффективность рыночных экономических регуляторов, что подталкивает государство к использованию ад­министративных способов воздействия.

Обычно выделяют два основных направления антиинфляци­онной политики государства: адаптивную политику, предпола­гающую приспособление к инфляции, смягчение ее последствий, и активную политику, направленную на ликвидацию причин ин­фляции. Суть адаптивной политики сводится к тому, что прави­тельство с определенной периодичностью индексирует основные виды фиксированных доходов населения (минимальная заработ­ная плата, пенсии, стипендии и т.п.). Обычно индексация со­ставляет 60—70 % от уровня инфляции. Делается это для того, чтобы, с одной стороны, поддерживать минимально достаточный уровень доходов населения, а с другой стороны, за счет разницы в 30—40 % постепенно, за полтора-два года, снизить спрос на на­циональном рынке и тем самым погасить инфляцию. Этот метод борьбы с инфляцией имеет как достоинства, так и недостатки. Явное его преимущество — социальная стабильность в обществе. 6 качестве недостатка можно упомянуть длительность сроков реализации данного подхода к борьбе с инфляционными явле­ниями. Активная политика борьбы с инфляцией осуществляется на основе значительного сокращения количества денег, находя­щихся в обращении. Это предполагает, проведение денежной ре­формы конфискационного типа; контроль за денежной эмисси­ей; недопущение эмиссионного финансирования государствен­ного бюджета; текущий контроль за состоянием денежной массы в рамках осуществления кредитно-денежной политики.

Кроме указанных мероприятий предпринимается ряд других шагов, направленных против инфляции спроса и инфляции предложения: увеличение налогов и сокращение государственных расходов; сокращение дефицита госбюджета; стабилизация валютного курса; сдерживание роста факторных доходов (доходы владельцев факторов производства — плата за экономические ресурсы); борьба с монополизмом в экономике и прочие меры.

Реализация политики активной борьбы с инфляцией позво­ляет свести инфляцию почти к нулю за достаточно короткий промежуток времени. Однако осуществление описанных выше мер сопровождается массовым разорением неконкурентоспособ­ных и низкорентабельных фирм, приводит к росту безработицы, Порождая социальную напряженность в обществе. В реальной действительности правительство чаще всего проводит политику, сочетающую оба направления борьбы с инфляцией с преоблада­нием какого-либо из них.

Пояснение.

При анализе ответа учитывается:

— соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа;

— наличие пунктов плана, указывающих на понимание экзаменуемым основных аспектов данной темы, без которых она не может быть раскрыта по существу;

— корректность формулировок пунктов плана.

Формулировки пунктов плана, имеющие абстрактно-формальный характер и не отражающие специфики темы, не засчитываются при оценивании.

Один из вариантов плана раскрытия данной темы:

1) Понятие инфляция.

2) Основные источники появления инфляции:

а) повышение номинальной заработной платы, не обусловленное ростом производительности труда;

б) рост цен на сырьё и энергоносители;

в) увеличение налогов на производителя;

г) сокращение производства при сохранении денежной массы;

д) эмиссия денежных средств для покрытия расходов государства.

3) Основные виды инфляции:

а) по характеру протекания (открытая и скрытая);

б) в зависимости от темпов роста (умеренная, галопирующая, гиперинфляция);

в) по причинам появления (инфляция спроса, инфляция издержек).

4) Последствия инфляции для экономики:

а) положительные последствия умеренной инфляции (стимулирование инвестиций, стимулирование роста производства и торговли);

б) отрицательные последствия высокой инфляции (расстройство системы регулирования экономики, обесценение всего фонда накопления и кредитов, обесценение реальных доходов населения сокращение текущего потребления снижение инвестиций).

5) Меры преодоления высокой инфляции:

а) контроль за эмиссией денег, изъятие лишних денег;

б) сокращение бюджетных расходов;

в) развитие производства, преодоление спада в экономике.

Гипотеза о рациональном поведении потребителя является весьма интересной и занятной. Она может пригодиться и рядовому человеку, и предпринимателю.

Общая информация

Сейчас сложно найти человека, который бы не верил, что в экономике всё вертится вокруг потребителя. Это норма развития хозяйственного сектора. Считается, что каждый отдельный человек сам знает, что ему необходимо. Когда экономика удовлетворяет его потребности, то она действует лучше всего. В конечном счёте именно решения отдельных людей о покупке того или другого товара и формируют Таким образом, мы влияем на объем реальных продаж и уровень В экономической науке для обозначения этого процесса используется такое словосочетание, как рациональное экономическое поведение потребителя.

В чём же суть?

Когда потребитель выходит на рынок, он старается максимально удовлетворить свои потребности и получить наивысший уровень полезности при использовании определённого блага. Здесь следует отметить, что и отдельный человек, и производитель не являются абсолютно свободными в своем выборе. Приходится учитывать не только имеющиеся но и доход, который есть в распоряжении. Также своё влияние оказывают и услуги, и товары, и иные факторы конкуренции. Поэтому рациональное поведение потребителя и производителя направлено на то, чтобы в ограниченных условиях получить максимально возможную полезность.

Принципы

Теория рационального поведения потребителя является составляющей микроэкономики. В анализе предполагается, что поведение индивида является рациональным, то есть достигается максимальное удовлетворение при ограниченном бюджете. Наиболее важным в этом является принцип максимизации полезности. Он считается основным в поведении человека и при определении его выбора. Небольшое терминологическое уточнение: полезность — это способность определённого блага удовлетворять конкретные потребности общества или отдельного индивидума. Она напрямую связана с их характеристиками, среди которых наибольшую роль играет качество. Кроме него, значительное влияние имеет ещё долговечность, внешний вид, легкость использования, комфорт, роскошь и тому подобное. Другим важным принципом, которые влияет на рациональное поведение потребителя, является суверенность человека. То есть насколько он не подвержен внешнему влиянию. Так, каждый человек должен хорошо питаться, чтобы быть здоровым и активным. Допустим, что на рынке появился сенсорный телефон, который многие считают статусным. И у человека есть выбор: купить дорогую и не шибко нужную вещь и потом полгода питаться абы как или же обойтись без такой вещицы и деньги потратить на еду и прочие полезности. Если он выберет первый вариант, то тогда не приходится говорить про рациональное поведение потребителя. Примеры такого отношения весьма многочисленны, и этими людьми занимаются специалисты по рекламе.

Теоретическая составляющая

Существует два основных подхода:

  1. Кардиналистская теория полезности. Известна ещё как количественный подход. Выдвигает гипотезу о возможности соизмерения полезности благ. Основную ставку делает на количество (в штуках, литрах, килограммах и так далее).
  2. Также известна как порядковый подход. Отстаивает точку зрения, согласно которой можно ранжировать полезности человека. Обычно используется система исчисления от лучшего к худшему. При этом количественное соизмерение полезности благ отвергается. В основе такого анализа находится определённый набор небольшого количества начальных гипотез, на основании которых и строят кривые безразличия и вычисляют оптимум потребителя.

Общие черты

Гипотеза рационального поведения возможна благодаря наличию объединяющей основы для всех людей. Например:

  1. Наличие у среднего потребителя системы предпочтений.
  2. На спрос значительное влияние оказывает присутствие/отсутствие сопряженных товаров.
  3. Каждый человек желает максимизации своей полезности.
  4. Спрос конкретного потребителя зависит от его уровня доходов.

Эффекты

Нас интересует рациональное поведение потребителя. План действий каждого отдельного человека предусматривает активность в рамках его системы предпочтений. Но учитывать конкретные значения здесь чрезвычайно сложно из-за эффектов потребительного взаимовлияния. Давайте рассмотрим, какие же их виды существуют:

  1. В данном случае подразумевается создание ситуации, когда покупка делается исключительно для того, чтобы подчеркивать своё социальное положение.
  2. Под этим подразумевается ситуация, когда демонстративно и подчеркнуто совершаются покупки, которые позволяют выделить положение человека. Как правило, это относится к приобретению товаров, которые имеют чрезвычайно высокую цену и не доступны большинству людей.
  3. Эффект предположительного качества. Это обозначение ситуации, когда товары с одинаковыми характеристиками в разных магазинах реализуются по различным ценам.
  4. Эффект присоединения к большинству. Является выражением желания ни в чём не уступать другим людям, которые являются более «успешными».
  5. Нерациональный спрос. Покупка совершается только из-за того, что её сделал какой-то другой человек, который оказывает на покупателя значительное влияние.
  6. Спекулятивный спрос. Возникает тогда, когда есть дефицит товаров.

О производителях замолвим слово

Их успех и провал полностью зависят от суммарного поведения всех потребителей. Таким образом, мы можем воздействовать даже на большие предприятия. Рассмотрим такой пример. Появилась фирма, выпускающая качественную продукцию. Со временем она буквально «захватывает» рынок, поскольку её товары имеют очень высокие показатели. Когда у неё буквально монопольное положение, она решает понизить качество изготовляемой продукции, оставив при этом неизменённой цену. Со временем потребители поймут, что что-то не так, и перестанут покупать товары этой марки. И они начнут переключаться на продукцию других производителей, которые предлагают лучший баланс цена/качество. Каждый человек в такой ситуации голосует своим кошельком. При массовых таких явлениях происходит излом ситуации на рынке, и на нём поднимаются новые игроки.

Одним из довольно существенных недостатков рассмотренной гипотезы является то, что во главу угла поставлено предположение, что человек будет действовать рационально. Увы, это не всегда так. Часто мы тратим деньги на различные мелочи, откладывая на будущее важные события в нашей жизни. Конечно, это нехорошо. Чтобы избежать такого положения дел, следует обдумывать каждый важный шаг.

Зачет по теме «Инфляция» в рамках подготовки к ЕГЭ по обществознанию.

1.Задание на раскрытие смысла понятий и их использование.

Какой смысл обществоведы вкладывают в понятие «инфляция»?

Привлекая знания обществоведческого курса, составьте два предложения: одно предложение, содержащее информацию о видах инфляции в зависимости от темпов, и одно предложение, раскрывающее любое последствие инфляции.

Ответ:

Смысл понятия: инфляция-это процесс обесценивания денег и снижения их покупательной способности, проявляющийся в росте общего уровня цен;

1.В зависимости от темпов инфляции условно различают инфляцию умеренную(ползучую),галопирующую, высокую и гиперинфляцию;

2.В условиях инфляции замедляется экономический рост, поскольку фирмам становится недоступно приобретение новой, более совершенной техники.

2.Задание на конкретизацию теоретических положений на примерах.

Инфляция осложняет деятельность производителей и потребителей в рыночной экономике. Проиллюстрируйте тремя примерами рациональное поведение потребителя в условиях значительной инфляции.

1)взятие денег в долг, так как в условиях инфляции должник всегда в выигрыше, ему придется возвращать более «дешевые деньги» по сравнению с теми, что он брал;

2)вложение сбережений в произведения искусства, то, что в меньшей степени подвержено обесцениванию;

3)приобретение участка земли, недвижимости;

4)вложение денег в собственный отдых, здоровье и т.д.

3.Задание по решению познавательных задач.

В мониторинге социально-экономического развития страны С. зафиксированы темпы инфляции и ее причины. В качестве одной из причин указан дефицит продуктов, образовавшийся из-за резкого сокращения импорта и увеличения экспорта некоторых товаров. Каковы иные возможные причины инфляции? (Укажите любые три из них.)

1)несбалансированность государственных расходов и доходов;

2)дефицит государственного бюджета;

3)изменение структуры рынка в XX веке (рынок стал олигополистическим,монополии обладают известной степенью власти над ценой, они заинтересованы в гонке цен);

4)рост цен требует для обращения еще большего количества денежных знаков, а каждая новая их порция ведет к новому росту цен;

5)рост расходов государства на финансирование общенациональных экономических и социальных программ (оборонная система, образование, экология, помощь безработным, содержание государственного аппарата) и т.д.

4.Задание на составление сложного плана по заданной теме.

Составьте сложный план развернутого ответа по теме «Инфляция и ее опасность для экономики.

1)Инфляция –процесс обесценивания денег.

2)Основные источники появления инфляции:

А)повышение номинальной заработной платы, не обусловленное ростом производительности труда;

Б)увеличение цен на сырье и энергоносители;

В)увеличение налогов на производителя.

3) Инфляция спроса и инфляция предложения.

4)Основные виды инфляции:

А)по характеру протекания (открытая и скрытая);

Б)в зависимости от темпов роста (умеренная,галопирующая,гиперинфляция).

5)Последствия инфляции для экономики:

А)снижение занятости, расстройство всей системы регулирования экономики;

Б)обесценивание всего фонда накопления и кредитов;

В)обесценивание реальных доходов населения,сокращение текущего потребления;

Г)снижение инвестиций;

Д)потеря деньгами своей ценности.

6) Меры преодоления инфляции:

А)контроль за эмиссией денег, изъятие лишних денег;

Б)сокращение бюджетных расходов;

В)развитие производства,преодоление спада в экономике.

7.Специфика антиинфляционных мер в РФ.

5.Задание по написанию эссе.

«Инфляция каждому предоставляет возможность почувствовать себя миллионером» (А.Рогов).

Тема 2. Теория потребительского поведения

2.2.1. Принципы рационального поведения потребителей.

Рыночный спрос формируется на основе принятия решений множеством отдельных потребителей, что имеет большое значение для развития производства товаров.

Каждый потребитель, опираясь на свой доход, стремится приобрести различные товары в таких количествах и пропорциях, которые принесли бы ему максимальное удовлетворение от их использования. Такое поведение потребителя на рынке называется рациональным .

Потребительское поведение – процесс формирования спроса потребителей на товары и услуги, что определяет развитие их производства и предложения на рынке.

Теория потребления исходит из того, что в поведении потребителя отмечаются типичные общие черты:

Спрос потребителя зависит от уровня доходов;

Каждый потребитель стремится получить максимальную полезность;

Средний потребитель имеет систему предпочтений;

На спрос потребителя влияет наличие или отсутствие «сопряженных» товаров.

Следовательно, можно сформировать основные принципы рационального поведения потребителей на рынке:

1.Ограниченность дохода.

2.Рациональность.

3.Системность предпочтений.

4.Суверенность.

Предпочтение потребителей товаров очень трудно учитывать по причинам так называемых Эффектов потребительских взаимовлияний. Рассмотрим его виды:

«Эффект сноба» — покупки делаются, чтобы подчеркнуть свое социальное положение.

«Эффект Веблена» — покупки делаются подчеркнуть и демонстративно.

«Эффект предположительного качества» — товары одинакового качества продаются в разных магазинах по разным ценам.

«Эффект присоединения к большинству» — стремление быть «не хуже других».

«Нерациональный спрос» — покупки делаются только потому, что кто – то это купил.

«Спекулятивный спрос» — возникает в условиях дефицита товаров.

Успех или провал производителя зависит от суммарного поведения в секунду потребителей. Такое явление называется суверенитет потребителя. Он состоит в способности потребителя воздействовать на производителя. Необходимым условием суверенитета потребителя является свобода потребительского выбора.

Предыдущая

Инфляция – характерная черта экономической истории всех стран мира. Она коренным образом трансформирует правила экономического обмена и оказывает мощное воздействие на поведение потребителей.

Рост цен является для россиян одним из главных факторов, вызывающих беспокойство. На вопрос «Какие проблемы нашего общества тревожат Вас больше всего и Вы считаете их самыми острыми?» в январе 1997 г. 55,1%, а январе 1998 г. 58% опрошенных отметили рост цен (Голов 2-8.03.1998). Это показатели настроений довольно стабильного периода. Тревогу вызывает не сам по себе рост цен, а их рост на фоне отсутствия роста зарплаты или медленных темпов ее роста.

В периоды стремительного роста цен в 1992-1993 гг., с августа 1998 г. этот фактор превращается в главную головную боль потребителей, в фактор, без учета которого не принимается ни одно экономическое решение.

Первая фаза реакции потребителей. «Опыт показывает, что население в общем очень медленно уясняет себе положение и находит из него выход. Вначале изменение привычек совершается даже в обратном направлении и облегчает положение правительства. Население до того привыкло к мысли, что деньги являются конечной мерой стоимости, что в начальный период повышения цен оно считает его преходящим и потому сберегает деньги и воздерживается от затрат в уверенности, что оно стало обладателем большей реальной стоимости в денежной форме, чем раньше» . Так в 1923 г. охарактеризовал реакцию на инфляцию классик английской экономической теории Дж. Кейнс (Кейнс 1993: 110). Если бы я не знал, кто автор этих слов, то легко бы мог принять выше приведенную цитату как описание опыта российской инфляции, которую наблюдал с очень близкого расстояния.

Вторая фаза реакции потребителей. «Но рано или поздно наступает вторая фаза. Население приходит к убеждению, что владельцы бумажек несут особый налог и покрывают правительственные расходы, и оно начинает изменять свои привычки и старается свести к минимуму свою бумажную наличность» (Кейнс 1993: 111).

Это достигается разными способами: (1) деньги помещаются в различные вещи, например, драгоценности или предметы домашнего обихода. (2) Население может сократить суммы, предназначенные для домашних расходов, и среднее время, в течение которого эти суммы расходуются. Так, Дж. Кейнс приводит пример из истории ранней Советской России периода инфляции: торговец, продав фунт сыра, мчался со своими рублями на рынок, чтобы тут же пополнить запас, обменяв деньги на сыр до того, как он снова подорожает. Ходил даже анекдот про господина, который при заказе пива в кафе тут же заказывал и другой стакан, предпочитая пить отстоявшееся пиво, но избегнуть риска повышения цен. В Вене того же периода на каждом шагу создавались меняльные конторы, где можно было поменять местную валюту через несколько минут после ее получения на швейцарские франки (Кейнс 1993: 111). Москва и другие крупные города после 1992 г. также стали шокировать обилием обменных пунктов, создавая у иностранцев впечатление, что вся страна собралась выехать за границу.

В своем стремлении поскорее избавиться от тающих на глазах денег часть населения оказывается в ситуации, когда регулярно возникает острая нехватка наличности для удовлетворения даже самых неотложных нужд. Тут надо занимать, но кто дает взаймы в период инфляции, не жертвуя своими интересами?

Другое следствие стремления избавиться от наличности состоит в том, что товары, обычно приобретавшиеся в результате более или менее длительных сбережений, становятся недоступными. Все деньги уходят на текущее потребление, на мелочи, порою даже совершенно ненужные, которые можно купить сразу после получения зарплаты.

Из этого же интереса «избавиться от денег» вытекает и стремление покупать многие товары повседневного спроса большими партиями, что позволяет и от инфляции уйти, и с проблемой голода не столкнуться. Чаще всего это закупки продовольствия впрок.

В целом поведение людей во время инфляции напоминает их поведение в период господства административной системы с характерным для нее дефицитом: и там и здесь налицо стремление превратить свои имеющие малую ценность деньги в товар. Однако есть и существенное отличие: инфляция в рыночном хозяйстве существенно ограничивает спрос постоянно растущим уровнем цен, предотвращая тотальный дефицит.

Естественным следствием инфляции является бегство от подвергшихся инфляции денег путем их обращения в устойчивую иностранную валюту. В результате чужая валюта приобретает функции средства платежа на чужой территории, функции средства сбережения и т.д. В условиях инфляции резко возрастает спрос на золото и другие драгоценности, используемые как средство накопления и бегства от инфляции.

Использованные и проанализированные источники:

1.Кейнс Дж.М. Избранные произведения. М., 1993.

2.Lurie A. The Language of Clouthes. The Definitive Guide to People Watching through the Ages. Hamlyn Paperbacks, 1983.

3.McNeal J. An Introduction to Consumer Behavior. New York, London, Sydney, Toronto, 1973.

4.Schiffman L.G., Kanuk L.L. Consumer Behavior. 6th edition. L., Sydney, Toronto, 1997.

Конец работы —

Эта тема принадлежит разделу:

Поведение потребителей

Прежде чем изучать потребительское поведение необходимо рассмотреть этапы развития науки Маркетинг и история возникновения прикладной науки.. Из данных таблицы сделаем вывод что существует три этапа становления науки о маркетинге Концепция..

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Производство органически связано с потреблением, оно осуществляется для потребления и определяет его структуру. В свою очередь потребитель, выбирая товары и услуги, активно воздействует на производство, стимулируя его развитие. Воздействие потребителей на производителей в условиях свободного рынка и конкуренции столь велико, что иногда даже говорят о «диктате потребителя».

Потребители — это те, кто приобретают и используют товары, заказывают работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с извлечением прибыли. Каждый из нас является потребителем, желая каким-либо способом удовлетворять свои потребности. Потребителем выступает фирма, организация, в целом государство.

Цель потребителя — извлечь максимальную полезность от потребления товаров и услуг. На пути к этой цели у потребителя возникают такие ограничения, как семейный бюджет, цены, ассортимент предлагаемых товаров и услуг. Поэтому потребитель, как и производитель, испытывает на себе влияние ограниченных возможностей. Перед ним тоже стоит проблема рационального выбора.

В странах с командно-административной экономикой действия потребителя, как правило, регламентируются. В СССР, например, потребитель был лишен свободы выбора жилья, лечебных учреждений, некоторых дорогостоящих товаров (автомобиль, мебель и др.). В рыночной экономике свобода экономического поведения предопределяет суверенитет потребителя, т. е. право владельца любых видов ресурсов самостоятельно принимать решения, связанные с распоряжением этими ресурсами и их использованием.

Вспомните многообразные потребности человека: физиологические, социальные, духовные, потребности в самореализации, в безопасности. Эти потребности могут быть реализованы на разных видах рынков. Например, потребность в товарах и услугах — на рынке товаров и услуг, потребность в самореализации — на рынке труда. Чтобы грамотно и рационально осуществлять потребительский выбор, каждый должен иметь определенные знания и умения.

Потребителю, заинтересованному в удовлетворении своих потребностей с наименьшими затратами ограниченных средств, приходится задумываться над следующими вопросами: на что в первую очередь потратить свои доходы? Как выбрать товар или услугу желаемого качества и соответствующие его покупательским возможностям? Как сократить финансовые потери? Каким образом сберегать имеющиеся доходы? Как вести себя рационально на различных рынках?

Рассмотрим эти вопросы на примере поведения потребителя на рынке товаров и услуг. Потребитель — одно из главных действующих лиц на этом рынке, он создает спрос, через который определяются ассортимент, качество и цена товаров. Но так ли он силен на этом рынке? Как правильно выбрать необходимый товар? Довольно часто сведения потребителей о товаре ограничены знаниями о его функциях или предполагаемом положительном эффекте от его использования.

Допустим, вы хотите приобрести современную стиральную машину. С чего начать? Необходимо оценить рынок данного товара. Прежде всего изучить рекламные объявления: каков ассортимент товара, где и по какой цене его можно купить. Затем выбрать специализированный магазин, где можно получить сведения о свойствах и качестве товара от квалифицированного специалиста (товароведа, менеджера). Вас должен заинтересовать тот магазин, где товар продается с максимальным гарантийным сроком обслуживания, обеспечивается доставка и установка, сервисное постгарантийное обслуживание. Не забудьте обратить внимание на объявления о днях распродаж, скидках на товары. Анализ всех факторов поможет вам сделать рациональную, т. е. с наибольшей выгодой для себя, покупку.

Как видим, рациональное поведение потребителя при выборе товара или услуги предполагает, как правило, определенную последовательность действий: осознание необходимости покупки, поиск информации о товаре или услуге, оценка возможных вариантов покупки, принятие решения о покупке.

Итак, вы сделали выбор. Но всегда ли мы можем купить желаемое? Увы, часто мы наталкиваемся на такой ограничитель наших возможностей, как уровень имеющихся доходов.

Вы уже знаете, что человек может получить доход из нескольких различных источников. Основными источниками дохода потребителя являются заработная плата, социальные выплаты государства отдельным гражданам в виде пособий, пенсий, стипендий, доход от предпринимательской и иной деятельности, доход от собственности (плата, полученная за аренду вашей квартиры или дачи, процент на денежный капитал, дивиденды по ценным бумагам).

Во многих домашних хозяйствах полученный доход распадается на две части: одна предназначается для покупки товаров и оплаты услуг, необходимых для удовлетворения личных потребностей людей; другая часть дохода образует сбережения. Это деление не зависит от форм и источников дохода, однако зависит от его размера. Чем больший доход получает потребитель, тем большую сумму денег он способен потратить на потребление. С ростом дохода растет и сумма сбережений. Эти зависимости очевидны. Но экономисты установили и другие зависимости доходов и расходов: чем больше доход семьи, тем меньше доля расходов на питание и больше на товары длительного пользования, а также больше удельный вес сбережений.

Уровень жизни человека зависит не только от размера его заработной платы или сбережений, но и от того, насколько разумно он тратит деньги. Экономисты делят потребительские расходы на обязательные и произвольные. Обязательные расходы можно рассматривать как минимально необходимые — это расходы на питание, одежду, транспортные расходы, оплату коммунальных услуг и т. п. Если ваши личные доходы не превышают обязательные расходы, то вряд ли вы можете себе позволить произвольные расходы (например, на туристическую путевку, покупку книг, картин, машины и др.).

Анализируя данные о расходах потребителей разных стран, ученые сделали вывод: чем богаче страна, тем меньшая часть личных доходов ее граждан идет на обязательные расходы. Немецкий исследователь-статистик Э. Энгель (1821-1896) впервые установил закономерную связь между доходами населения и структурой потребления. Согласно «Закону Энгеля», чем выше уровень доходов семьи, тем меньше доля ее расходов на продовольственные товары. Соответственно возрастает спрос на промышленные товары широкого потребления, а при дальнейшем повышении уровня доходов существенно увеличиваются затраты на высококачественные товары и услуги. Как видим, структура расходов на потребление изменяется в прямой зависимости от размера дохода.

По доле расходов семьи на питание можно судить об уровне благосостояния разных групп населения одной страны и сравнивать благосостояние граждан разных стран. В США доля расходов на питание варьируется в пределах 10-15%, а значительное число российских семей тратит на питание от 40 до 48% своих доходов. (Подумайте, как экономическое положение в стране влияет на этот показатель.)

Тратить деньги сегодня или отложить на будущее? Как сберечь и преумножить свои доходы? Эти вопросы волнуют всех потребителей, будь то семья или фирма.

Рациональному потребителю важно не только умело тратить деньги, но и правильно размещать свои сбережения. В этих целях потребитель пользуется сберегательным счетом в банке, получая доход по вкладу, или приобретает ценные бумаги (акции, облигации), получая дивиденды по ним. (Заметим, что сказанное справедливо в условиях экономической стабильности.)

Еще один надежный способ размещения сбережений, особенно в ситуации экономической и финансовой нестабильности в стране, при высоком уровне инфляции, — это приобретение недвижимости (квартира, дом, дача), цены на которую растут быстрее, чем обесцениваются деньги.

Формой размещения сбережений является также страхование жизни, здоровья, имущества. Сегодня в России растет число страховых компаний и фондов (в основном коммерческих), которые осуществляют следующие виды страхования: добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, страхование бизнес-рисков, автострахование и др. Страхование выгодно и производителям этой услуги, и ее потребителям.

Страхование означает защиту вас от возможного ущерба путем периодических взносов страховым компаниям, которые выплачивают вам денежное возмещение в случае такого ущерба. Рассмотрим это положение на конкретном примере.

Предположим, вы летом живете и отдыхаете в поселке, застроенном однотипными садовыми домиками. Средняя цена домика 120 тыс. р. Из практики прошлых лет известно, что в среднем один раз в год пожар уничтожает один дом. Это позволяет страховой компании подсчитать, сколько денег потребуется заплатить пострадавшему в случае пожара (в нашем случае до 120 тыс. р.), и добавить к ним некоторую сумму на покрытие административных расходов и прибыль (например, еще 30 тыс.). Полученная общая сумма (150 тыс. р.) делится между всеми владельцами домиков, и каждый вносит свою долю, или страховой взнос, в общий фонд (если владельцев 100 человек, то каждый платит по 1,5 тыс. р.). В случае пожара владелец сгоревшего домика получит от страховой компании компенсацию (в размере до 120 тыс. р.), а компания — прибыль. Таким образом, разделение риска возможного ущерба с другими людьми за счет страхования дает потребителю возможность защитить себя от финансовых потерь.

Сбережения, если они правильно размещены, позволяют потребителю не только иметь дополнительный доход, но и осуществлять дорогостоящие покупки; сбережения необходимы и на случай нетрудоспособности, оплаты образования и повышения профессионального уровня и др. (Приведите примеры сбережений в домашнем хозяйстве, подтверждающие их необходимость.)

При выборе вариантов размещения сбережений потребителю необходимо сравнивать их с точки зрения надежности, процента на доход, ликвидности (возможности легкого обращения сбережений в наличные деньги).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *