Расчетный центр

«Расчетный Центр Корпорации (РЦК)»

Система «Расчетный центр Корпорации (РЦК)» — комплексное решение, позволяющее банкам предоставлять своим корпоративным клиентам продукты для автоматизации задач централизованного управления финансовыми средствами в режиме реального времени.

Система РЦК постоянно развивается и совершенствуется, уже имеющиеся функциональные возможности дополняются и реализуются новые. Новая версия системы «Расчетный Центр Корпорации (РЦК)» v. 2.16.0 обладает повышенной производительностью. Это стало возможным за счет изменения платформы системы и реализации ряда оптимизационных доработок. В качестве платформы было решено использовать мировой стандарт J2EE (Java 2 Enterprise Edition), позволяющий реализовывать современные производительные, масштабируемые и отказоустойчивые решения. Применение новой платформы позволило использовать систему РЦК на передовых серверах, таких как IBM WebSphere и Oracle WebLogic.

Эксплуатационные свойства новой версии системы РЦК выведены на новый качественный уровень, в том числе за счет серьезного увеличения количества обслуживаемых клиентов и количества передаваемых и обрабатываемых документов. Изменились возможности мониторинга системы РЦК. В дополнение к внутренним возможностям мониторинга системы появилась возможность расширенного мониторинга на уровне серверов.

Система РЦК является гибким инструментом, позволяющим решать основные задачи централизованного казначейства предприятий и корпораций, обладает большим количеством функциональных возможностей, среди которых можно выделить основные.

Мониторинг

Мониторинг движения финансовых средств подразумевает централизованный сбор и отражение информации о фактическом осуществлении операций по всем подразделениями корпорации (группы).

Контроль и акцепт

Контроль и акцепт платежей всех подразделений корпорации (группы) выполняется с использованием ряда аналитических классификаторов, количество которых является настраиваемым в зависимости от потребностей конкретной корпорации (группы). В соответствии с потребностями казначейства, могут быть настроены соответствующие правила для всех или отдельных платежных операций, а также для отдельных счетов и подразделений. Акцепт может выполняться вручную либо автоматически. Он может включать в себя несколько уровней, настраиваться в зависимости от ролевого доступа пользователей и особенностей процесса.

Прямое управление

Данный функционал предоставляет сотрудникам казначейства корпорации возможность самостоятельно формировать платежные документы со счетов подразделений (участников группы), дочерних и аффилированных структур с наложением необходимого количества электронных подписей.

Cash Management

Продукты Cash Management помогают казначействам предприятий эффективно использовать имеющиеся финансовые средства для получения дополнительного процентного дохода, решать проблемы временного недостатка финансовых средств на отдельных счетах, а также снижать стоимость отдельных банковских продуктов. Среди продуктов Cash Management необходимо выделить следующие основные группы:

  • продукты материального пулинга;
  • продукты номинального (виртуального) пулинга;
  • продукты корпоративного овердрафта;
  • специализированные продукты привлечения.

Платежный календарь

Позволяет в едином окне выполнять планирование и контроль движения финансовых средств, заблаговременно и оперативно принимать решения по оптимизации (перераспределению) движения финансовых средств. Фактически является плановым расписанием бюджета движения денежных средств (БДДС) предприятия с возможностью прогнозирования и оперативного внесения необходимых корректировок.

Договоры

Ведение всех типов договоров корпорации и полной информации по ним, включая учет исполнения платежей в разрезе отдельных договоров. Также существует возможность автоматического формирования системой платежей по условиям договоров, формирования оповещений по событиям, учет информации по процентам и комиссиям.

Внутригрупповые займы

Автоматическое формирование платежей на финансирование с других счетов корпорации по настраиваемым правилам и приоритетам, в случае недостатка средств на конкретном счете корпорации (группе счетов). Учет платежей на финансирование, заведенных вручную, что позволяет уменьшить необходимость или периодичность использования пулинговых продуктов (финансирования с мастер-счета) или заемных средств.

Отчетность

Предоставляет большое количество стандартных форм, а также возможность построения и формирования собственных отчетов с сохранением настроек (и правил формирования) в профиль для последующего использования.

Документ свободного формата

Предоставляется возможность передачи документов свободного формата различного типа между подразделениями компании, а также между банком и подразделениями корпорации (группы).

Помимо описанных выше функциональных возможностей система РЦК позволяет:

  • использовать заявочную схему финансирования, подразумевающую под собой предварительное согласование планируемых платежей (заявок) с возможностью автоматического создания на основе согласованной заявки платежных документов;
  • выполнять многоуровневое согласование и акцепт платежей с возможностью гибкой настройки схемы согласования и акцепта в зависимости от большого количества данных и потребностей корпорации;
  • производить формирование, обработку, учет и отображение данных о движении финансовых средств по счетам корпорации в других банках (с использованием системы SWIFT);
  • выполнять бюджетирование и формирование БДДС, включая возможность формирования, согласования и корректировки бюджетов в системе;
  • использовать гибкую настраиваемую систему оповещений пользователей о различных событиях в системе, включая возможность передачи оповещений через sms и электронную почту;
  • вести централизованную нормативно-справочную информацию (НСИ) (включая импорт из внешних систем);
  • настраивать дизайн в зависимости от потребностей пользователей (индивидуальный дизайн), работать в системе с использованием разных языков (мультиязычность).

Что такое расчетный центр корпорации

Расчетным центром корпорации (далее — РЦК) является технология, при использовании которой в повседневной деятельности корпорация получает ряд функций для контроля и управления денежными средствами своих участников. Ответственным за процесс внедрения РЦК является банк. Центром эта технология называется из-за того, что данные обо всех участниках собираются в единый блок, в котором находятся все «рычаги управления» (функции) для обработки собранных данных и выдачи управляющих воздействий. И данные, и функции централизованы и переданы управляющему корпорации. Расчетным центр называется потому, что используемые в нем технологии базируются на технологиях расчетов, то есть опираются на такие понятия, как расчетный счет, платежный (расчетный) документ по счету, остаток на счете. Важным является то, что банк, будучи держателем технологии, гарантирует качество данных, собираемых в РЦК. Работа РЦК обеспечивается программной системой, устанавливаемой участникам технологии и сопровождаемой банком. Программная система использует корпоративную сеть банка, обеспечивая корпорации доступ во все регионы присутствия банка. Всем участникам корпорации банком устанавливаются программные модули в соответствии с теми функциями, которые им требуется обеспечить.

Какая корпорация может заказать себе расчетный центр

Расчетный центр может заказать себе только та корпорация, которая хочет наблюдать или управлять деятельностью принадлежащей ей бизнес-единицы, будь то ее филиал или контролируемая ею компания. Вопрос размеров бизнеса не является определяющим для возможности установки РЦК. Компания может быть маленькой или большой — это совсем неважно. Главное, чтобы у нее была четко выраженная потребность разобраться, что происходит с другим участником общего бизнеса, поставить барьер платежам, выходящим за рамки бюджета, «дотянуться» до другого региона, получить информацию из банка об изменении состояния счета в течение нескольких секунд и так же оперативно довести распоряжение по счету из Москвы или Екатеринбурга до Хабаровска или Красноярска. Если компания ставит или собирается поставить перед собой вышеперечисленные задачи, то РЦК — это технология для нее. Иными словами, РЦК может установить себе любая компания, которая желает контролировать хотя бы одну бизнес-единицу и готова идти на некоторые затраты для получения контрольных функций. Если же нет ни одного объекта контроля или наблюдения либо корпорации достаточно для контроля обмениваться факсами или электронными письмами с контролируемым подразделением, то РЦК устанавливать нет смысла. Правда, не нужно забывать, что практика является лучшим критерием истины, и, возможно, стоит попробовать применить новую технологию управления.

Чем можно управлять и что контролировать, обладая РЦК

Управление и контроль — это самые важные функции РЦК, и именно ради них корпорации устанавливается данная технология. Поскольку мы говорим о расчетном центре, то основными объектами контроля являются расчетные счета, расчетные документы, обороты и остатки по счетам. Корпорация контролирует свои бизнес-единицы (в терминах РЦК они называются центрами ответственности (ЦО)), опираясь на данные банка по их счетам. Для каждого ЦО в РЦК задается набор банковских счетов, подлежащих контролю. Корпорации доступен справочник ЦО, в котором содержатся все контролируемые корпорацией ЦО с их реквизитами и счетами. По каждому счету в РЦК на ежедневной основе в режиме реального времени поступают данные об остатках и исполненных банком платежных документах. Каждый документ поступает в РЦК с полным набором реквизитов, содержащихся в платежном поручении. Используя эту информацию, корпорация может контролировать деятельность своих бизнес-единиц в режиме наблюдения за их счетами и документами с точностью до отдельного реквизита документа.

Если же корпорация желает перейти от режима наблюдения к активному управлению платежами своей бизнес-единицы, то для такого варианта в РЦК предусмотрен режим предварительного контроля поступивших платежей со стороны корпорации — до их исполнения банком. При этом для обеспечения процесса контроля в РЦК могут быть установлены фильтры суммы платежа, нежелательного получателя платежа, нежелательного банка — получателя платежа, нежелательного контекста в назначении платежа. Например, можно установить, что платеж, содержащий в поле «Назначение» текст «гобелены», не пройдет фильтрацию. Не прошедшие фильтрацию платежи, полученные корпорацией от бизнес-единицы, то есть фактически не одобренные корпорацией в РЦК, не будут рассматриваться банком для исполнения.

Однако, помимо контроля платежей и остатков по счетам как таковых, РЦК содержит набор дополнительных функций, которые позволяют корпорации контролировать дополнительные по отношению к стандартному платежному поручению аналитические классификаторы платежей бизнес-единицы. С помощью этих функций корпорация может получать картину расходования средств бизнес-единицами в разрезе статей бюджета корпорации, в разрезе выполняемых проектов, заключенных договоров. Для приведенных функций контроля возможно установление таких параметров, как лимиты расходов по классификаторам и контроль их превышения в различных сочетаниях. Например, можно осуществлять проверку одного и того же платежа на прохождение установленного лимита по статье бюджета и одновременно лимита по сумме договора.

Таким образом, набор функций РЦК позволяет корпорации следить за аккумулированными на счетах денежными средствами участников, платежами участников, влиять на их исполнение, получать вместе с платежами информацию об исполнении бюджета и контролировать его исполнение.

Распределение ролей и география участников

В классическом варианте роли участников РЦК распределяются следующим образом. Обязательно существует управляющая компания корпорации. Это та компания, которая управляет корпорацией с логической (не обязательно юридической) точки зрения, обладает знаниями о бизнесе всех участников, планирует бизнес в целом, формирует общий бюджет, договорную и проектную стратегии и заинтересована в контроле и оптимизации расходов остальных участников. Будем называть ее в дальнейшем управляющей компанией (УК). Существуют и остальные участники (те, кого контролируют), которые являются бизнес-единицами, звеньями, участниками бизнеса корпорации. Будем называть их далее управляемыми обществами (УО). Как управляющая компания, так и управляемые общества могут быть расположены в любом регионе и держать счета в любом региональном или центральном офисе банка. Например, как УК, так и все УО могут держать счета в Москве, или все в Самаре, или УК может держать счет в Екатеринбурге, а УО — в Красноярске и Хабаровске. Типовая схема электронного документооборота участников РЦК представлена на рисунке 1.

Схема документооборота участников РЦК

————————————T——————T————————-
Управляющая компания (УК) ¦ Банк ¦Управляемое общество (УО)
————————————+——————+————————-
—————-¬ ¦ ————¬ ¦
¦ Окончательный ¦ Выписки 1, 2, N ¦ ¦Подготовка¦ ¦
¦ уровень ¦<——————+-¬ ¦ выписок ¦ ¦
¦ подтверждения ¦ ¦ ¦ ¦ банком ¦ ¦
¦ платежа +—————-¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L—————- ¦ ¦ ¦ L—-T—— ¦
/¦ ¦ ¦ ¦ ¦/ Выписки 1
¦ ¦ ¦ ¦ ————¬———>————¬
Платежи для ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Платежи 1 ¦Управляемое¦
окончательного ¦ ¦ L-+ ¦<———¦ общество 1¦
подтверждения ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ L————
¦ Подтверждения¦ ¦ ¦ ¦ ¦
———+——-¬ платежей ¦ ¦ ¦ ¦Выписки 2
¦Предварительный¦ ¦ ¦ ¦ +———>————¬
¦ уровень N ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Платежи 2 ¦Управляемое¦
¦ подтверждения ¦ L—+—>¦ РЦК ¦<———+ общество 2¦
¦ платежа ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ L————
L—————- ¦ ¦ ¦ ¦
/¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦Выписки N
Платежи для ¦ ¦ +———>————¬
подтверждения ¦ —+ ¦Платежи N ¦Управляемое¦
на следующем ¦ ¦ ¦ ¦<———+ общество 3¦
уровне ¦ ¦ L—-T—— ¦ L————
¦ ¦ ¦ ¦/ ¦
———+——-¬ ¦ ¦ ————¬ ¦
¦Предварительный¦ ¦ ¦ ¦Исполнение¦ ¦
¦ уровень N-1 ¦ Платежи 1, 2, N¦ ¦ ¦ платежей ¦ ¦
¦ подтверждения ¦ для подтверждения¦ ¦ ¦ банком ¦ ¦
¦ платежа ¦<——————+— ¦ ¦ ¦
L—————- ¦ L———— ¦
————————————+——————+————————-

Рис. 1

В простой и наиболее распространенной схеме РЦК вида «один капитан и много гребцов» одна управляющая компания контролирует одно или несколько управляемых обществ. При этом внутри самой УК возможна организация нескольких уровней контроля до принятия окончательного решения по платежным документам. Например, менеджер принимает решение по той части документов, которая у него не вызывает вопросов. Старший менеджер принимает решение по тем документам, которые не обработаны на предыдущем уровне контроля, и подтверждает (не подтверждает) решение по обработанным на предыдущем уровне документам. Возможны и другие подходы к распределению ролей. Например, многоуровневая схема вида «здесь капитан, а там — гребец», когда на первом уровне управляющая компания контролирует ряд управляемых обществ, на втором уровне эта УК уже сама является объектом контроля (УО) со стороны вышестоящей управляющей компании. Возможна организация технологии управления и контроля вида «много капитанов и один большой гребец». При таком подходе несколько УК контролируют разные бизнес-единицы одного крупного УО. В этом случае для каждой УК устанавливаются права для контроля логически обособленной части из общего списка счетов УО. Не исключается также и вариант «гребец — ассистент капитана», когда управляющая компания делегирует самому управляемому обществу отдельные функции по контролю.

Заметим, что банк является участником — держателем технологии РЦК и ее связующим звеном.

Варианты применения

Вариант применения технологии РЦК выбирает управляющая компания. Набор функций РЦК позволяет использовать эту технологию достаточно гибко. Управляющая компания может начать с минимально возможного набора функций, например с простого наблюдения за счетами управляемого общества. Такой вариант называется мониторингом счетов. В этом варианте банк поставляет в РЦК информацию (выписки) по счетам от одного до нескольких раз в день. Управляющая компания анализирует поступившую информацию и может организационно корректировать работу своих управляемых обществ.

Постепенно, по мере необходимости, УК может модифицировать вариант применения РЦК, заказывая банку новые функции для добавления в систему. Вторым вариантом применения является контроль со стороны УК платежных документов УО перед их исполнением банком наряду с получением информации по счетам. В этом варианте банк поставляет в РЦК, помимо информации по счетам, все платежные документы, созданные бизнес-единицами. УК контролирует пришедшие платежные документы, получает аналитические данные по исполнению бюджета и принимает решение о целесообразности того или иного поступившего платежа. Для контроля бюджета УК вводит в РЦК справочник статей бюджета, который автоматически доводится системой до всех участников процесса. По каждой статье для каждого УО устанавливается допустимый лимит расходования средств. Управляемое общество при формировании платежа присваивает ему код статьи бюджета из полученного справочника и следит за достаточностью лимита. Управляющая компания получает от управляемого общества платеж для контроля уже с кодом статьи бюджета, по которой производится расход. Такой подход обеспечивает управляющей компании консолидацию и контроль бюджета по всем управляемым обществам, а управляемое общество снабжает информацией о доступных по статьям лимитах.

Достигаемые эффекты и преимущества, получаемые владельцем РЦК

Конечно, установка РЦК в компании потребует от нее затрат. Однако взамен владелец РЦК получает набор преимуществ качественного плана. Во-первых, это единый банк данных, получение которых из разрозненных источников потребовало бы больших затрат, не обеспечило бы целостности и консолидации данных (например, консолидации бюджета), было бы менее надежно, так как данные находились бы в различных блоках данных и обрабатывались бы разными программами. Во-вторых, это объединение функций обработки платежных документов разных УО в едином центре, находящемся в УК. В-третьих, компания, внедрившая РЦК, экономит на затратах на контроль платежного потока, повышает надежность такого контроля за счет автоматизации ряда функций контроля и принятия решений автоматически (либо за счет автоматической помощи в принятии решений). В-четвертых, компания без дополнительных затрат, только за счет использования специальной системы «Клиент — Банк», получает консолидированный бюджет по всем участникам компании. Наконец, компания, установившая у себя РЦК, достигает эффектов единоначалия, оперативности, максимальной достоверности и прозрачности данных по каждому участнику в отдельности и по компании в целом. Такая компания получает в руки технологию, фактически являющуюся пультом управления и контроля финансовых потоков участников, находящихся в различных регионах страны, и даже в части некоторых функций в различных банках.

Что требуется для построения расчетного центра

Чтобы построить расчетный центр, в первую очередь компании нужно ответить самой себе на вопрос, какие данные управляющая компания хочет собрать о своих управляемых обществах и что она предполагает делать с этими данными. Решение этой задачи (а банк может помочь и помогает с ее решением) воплощается в подготовке заявки в банк о желаемых функциях и конфигурации РЦК. Одновременно с подготовкой заявки компания проводит работу по открытию счетов участников в банке, поскольку именно на банковские счета опирается технология РЦК. В подготавливаемую заявку компания включает перечень предприятий, которые должны будут участвовать в РЦК, их банковские счета с указанием подразделений банка, где открыты данные счета, и предполагаемую схему взаимодействия (контроля) участников. В заявке указывается также предполагаемый начальный вариант использования РЦК.

Банк после получения заявки от компании готовит и передает компании необходимый пакет документов (договоры и заявки) для подписания участниками. После подписания договоров происходят изготовление программного обеспечения и его установка компании и участникам. Длительность этого периода зависит от количества участников. При этом учитываются набор функций и вариант использования, заказанный компанией. Уже установленные участникам и компании компоненты РЦК проходят обязательное тестирование потребительских функций с участием УО, УК и банка. Во время тестирования на практике происходит обучение пользователей системы выполняемым им функциям. В случае положительных результатов тестирования сторонами совместно устанавливается дата комплексного запуска системы, с которой система передается заказчику. В банке устанавливается единая «точка входа» для взаимодействия с компанией в процесс внедрения РЦК и решения всех связанных с данной технологией вопросов, начиная от начальной обработки заявки и заключения договоров и заканчивая передачей системы заказчику «под ключ» (типовая схема взаимодействия при подключении представлена на рис. 2). Таким же образом, через единую «точку входа», решаются все текущие вопросы компании по бизнес- и техническому сопровождению РЦК во время эксплуатации вне зависимости от того, какие подразделения банка вовлечены в эти процессы.

Схема взаимодействия участников при подключении к РЦК

—————————T———————T—————————
Управляющая компания (УК) ¦ Банк ¦ Управляемое общество (УО)
—————————+———————+—————————
¦ ——————¬ ¦
¦ ¦ Презентация ¦ ¦
——————-+-+ технологии РЦК ¦ ¦
¦ ¦ ¦ для управляющей¦ ¦
¦ ¦ ¦ компании ¦ ¦
¦/ ¦ L—————— ¦
—————-¬ ¦ ¦
¦ Принятие ¦ ¦ ¦
¦ решения об +———-+———-¬ ¦
¦ установке ¦ ¦ ¦ ¦
¦ технологии РЦК¦ ¦ ¦ ¦
L—————- ¦ ¦/ ¦
—————-¬ ¦ ——————¬ ¦ —————-¬
¦Открытие счетов¦ ¦ ¦ Проведение ¦ ¦ ¦Открытие счетов¦
¦ в банке ¦<———+-+ консультаций с +-+—>¦ в банке ¦
L———T——- ¦ ¦ УК и УО и ¦ ¦ L—————-
¦ ¦ ¦разработки схемы¦ ¦
¦ ¦ ¦ взаимодействия ¦ ¦
¦/ ¦ L—————— ¦
—————-¬ ¦ ——————¬ ¦
¦ Подготовка ¦ ¦ ¦ Подготовка ¦ ¦
¦ заявки в банк ¦ ¦ ¦ договоров в ¦ ¦
¦ на установку +———-+>¦ соответствии с ¦ ¦
¦ РЦК в ¦ ¦ ¦ заявкой ¦ ¦
¦ соответствии с¦ ¦ L———T——— ¦
¦ выработанной ¦ ¦ ¦ ¦
¦ схемой ¦ ¦ ¦ ¦
L—————- ¦ ¦/ ¦
—————————+———————+————————-¬
¦ Подписание договоров управляемым обществом, управляющей компанией и ¦
¦ банком ¦
L—————————T———-T———T—————————
¦ ¦/ ¦
—————————+———————+————————-¬
¦ Установка компонентов программного обеспечения ¦
L—————————T———-T———T—————————
¦ ¦/ ¦
—————————+———————+————————-¬
¦ Настройка технологии РЦК и тестирование электронного документооборота ¦
¦ между участниками ¦
L—————————T———-T———T—————————
¦ ¦/ ¦
—————————+———————+————————-¬
¦ Запуск РЦК в эксплуатацию ¦
L—————————————————————————

Рис. 2

Заметим, что ряд функций РЦК поддерживаются только для счетов, открытых в банке, однако некоторые функции РЦК будут работать и для счетов, открытых в других банках. В случае заинтересованности корпорации в подключении к технологии РЦК счетов участника, открытых в другом банке, банк предоставляет корпорации для этого технический ресурс и рекомендации по договорной базе. Корпорация, используя предоставленные банком технические возможности и рекомендации по договорной базе, организует (лоббирует) в другом банке процесс подключения счета к системе.

Перспективные модели РЦК

Итак, как уже говорилось, РЦК предназначен для управления расчетами корпорации. Однако в составе технологии разработан и ряд функций, тесно соприкасающихся с расчетными. Например, функции, позволяющие корпорации управлять общей ликвидностью группы компаний-участниц. В частности, ряд функций позволяет собирать ликвидность отдельных участников на главный счет и затем использовать полученную ликвидность для финансирования платежей участников корпорации. Финансирование одобренных платежей участников за счет общей ликвидности возможно и в случае, если участник не обладал собственной ликвидностью на момент создания своих платежей. При этом система контролирует, что за счет общей ликвидности корпорации в РЦК обеспечивается финансирование только тех платежей участников, которые прошли контроль со стороны управляющей компании в РЦК. Добавим, что функции сбора ликвидности включают в себя и функции автоматического ведения договорной базы, обеспечивающей перемещение средств, а также получение отчетов об остатках и движении средств по данным договорам.

В заключение хотелось бы подчеркнуть, что РЦК на сегодня является динамично развивающейся технологией, учитывающей как современные тенденции развития корпораций, так и отвечающие им технологические новации банков.

А.В.Любцов

Заместитель начальника

управления расчетных продуктов

департамент разработки и поддержки

расчетных продуктов,

«Газпромбанк»

(открытое акционерное общество)

Методика установления и расчета минимального остатка хранения наличных денег
Форматы платежных поручений: анализ существующих проблем и эффективные решения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *