Сбербанк договор конструктор

Каждый десятый дом в столице перешел на самостоятельное накопление средств на спецсчетах. О том, как выбрать банк и оператора, как можно использовать эти средства — в коротких карточках Фото: Александр Тарасенков/Интерпресс/ТАСС

Москвичи стали получать платежки со строчкой «капремонт» с 1 июля 2015 года. Перечисленные средства формируются на счетах регионального оператора фонда капитального ремонта, также их можно копить на специальных счетах. В столице каждый десятый дом перешел на самостоятельное накопление средств на таких счетах (по данным на 2017 год).

О том, как перейти на спецсчет, выбрать банк и оператора, как можно использовать эти средства, кому выгоднее копить самостоятельно, а кому платить в общий котел — в коротких карточках.

Какие счета бывают Собственный и общий котел

Cобственники многоквартирных домов, согласно Жилищному кодексу, могут выбрать один из двух способов, который позволит распоряжаться собранными средствами на капремонт. Жильцы имеют право создать спецсчет для своего дома или перечислять деньги региональному оператору — в общий котел.

«Схему работы регионального оператора можно сравнить с общим котлом, когда собранные населением средства расходуются на ремонт всех домов региона, без привязки к тому, в каком корпусе проживали плательщики», — говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Когда собственники формируют этот фонд на спецсчете, в случае ремонта банк перечисляет денежные средства по указанию владельца счета.

Кто может открыть счет ТСЖ, ЖСК или управляющая компания

Сейчас открыть спецсчет можно только на юридическое лицо — ТСЖ, ЖСК или управляющую организацию, осуществляющую управление МКД на основании договора. Однако распоряжаться деньгами могут исключительно жители на основании решения собрания собственников. Собственный счет также можно открыть на регионального оператора.

«Основная сложность — определить, на кого открывать спецсчет и как обеспечить его высокую наполняемость. Если взносы собственников не поступают на спецсчет, его могут закрыть, а накопленные средства автоматически перевести регоператору», — разъясняет президент Ассоциации компаний, обслуживающих недвижимость (АКОН), Никита Чулочников.

Выбрать банк Кто работает со спецсчетами и условия их открытия

В России существуют десятки кредитных организаций, где можно открыть и обслуживать спецсчет на капремонт. Их список опубликован на сайте Центробанка. Все они соответствуют требованиям к размеру капитала, установленным Жилищным кодексом и законом «О Фонде содействия реформированию ЖКХ».

Крупнейшие банки Сбербанк и ВТБ не берут деньги за открытие и обслуживание счета, но некоторые предоставляют такие услуги на платной основе. Поэтому прежде чем определиться с выбором финансовой организации, где будет открыт спецсчет, нужно уточнить условия его открытия. Чтобы деньги не сгорали от инфляции, так называемый неснижаемый остаток на расчетных счетах можно перевести на депозит с начислением на него процентов.

В некоторых случаях за открытие специального счета и его обслуживание придется платить — обычно в договоре прописывается пункт, согласно которому банк может снять необходимую для обслуживания сумму, уточняет Литинецкая. По ее словам, стоимость открытия не превышает нескольких тысяч рублей.

Как открыть спецсчет Что должно решить собрание собственников

Для начала нужно провести собрание собственников многоквартирного дома (ОСС). На нем большинство должно принять решение о переходе на спецсчет, выбрать кредитную организацию, оператора счета (юрлицо), определить размер ежемесячного взноса на капремонт (он должен быть не ниже минимального в регионе). Если ОСС приняло положительное решение, то владелец счета открывает его в соответствующем банке, направив заявление (не позднее чем через 15 дней), а также уведомляет об этом Мосжилинспекцию и регионального оператора (в течение пяти дней после принятия решения).

«Перейти от общего котла к специальному счету, открытому собственниками на конкретный дом, сегодня проще, чем несколько лет назад. При этом отказаться от спецсчета для капремонта по конкретному дому в пользу общего котла куда проще и быстрее по времени. В первом случае переход займет три месяца, во втором — всего месяц», — отмечает Литинецкая.

Подробные рекомендации и примеры документов для проведения собрания собственников жилья по вопросам, связанным с капремонтом, обычно размещены на сайтах региональных отделений фонда капремонта.

Главная сложность при переходе от сборов региональному оператору на спецсчет заключается в обеспечении кворума собственников. Необходимо, чтобы на общем собрании как минимум половина плюс один голос были за новую схему отчислений. Кроме того, сложности возникают с определением размера взносов на специальный счет: жильцы могут быть не согласны с озвученной суммой, поэтому нужного количества голосов не наберется, говорит Литинецкая.

Плюсы и минусы Кому подойдет собственный счет, а кому общий котел

Переход на спецсчет выгоден, в первую очередь, жителям вчерашних новостроек, а также владельцам объектов с дорогим ремонтом и инженерными системами, с размером взноса выше среднего, считает Никита Чулочников. В новых домах капремонт планируется еще не скоро, и важно сохранить и приумножить накопленные на него средства, поясняет он. «Возможный риск — это снижение ставок при размещении средств на короткий период (дает возможность оперативно тратить, например на капремонт протекшей весной кровли) и банкротство кредитно-финансовой организации», — предостерегает Чулочников.

Основная выгода в переходе на спецсчет, по мнению Чулочникова, в том, что собранную сумму можно потратить на свой дом вне зависимости от финансовой ситуации в региональном фонде капремонта. «Главное преимущество работы со специальным счетом заключается в том, что вам не придется годами ждать ремонта, проводимого по графику. Как только будет накоплена нужная сумма, собранием собственников можно решить вопрос о необходимости выполнения капремонта», — говорит Литинецкая. Причем владельцы жилья свободны при выборе подрядной организации: это может быть конкретная компания либо подрядчик выбирается на конкурсной основе, добавляет она.

Котловой способ интересен жителям старого жилфонда, особенно в несерийных зданиях в плотной застройке центра города, считает Чулочников. «Утрата проектной документации на дом, многослойные, запутанные инженерные сети и необходимость нестандартного подхода к организации работ могут сильно удорожить их проведение. Для накопления нужной суммы необходим высокий тариф и сбор средств в течение многих лет. Ни то ни другое немногочисленные жители среднеэтажного дома сделать не в состоянии. Только котловые накопления позволят им своевременно провести капремонт, не дожидаясь аварийного состояния здания», — убежден Чулочников.

Котловой способ, по мнению Литинецкой, для собственников более прост и поэтому привлекателен: работа с региональным оператором освобождает собственников от необходимости управлять расходами, заниматься поиском подрядчиков и пр.

Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

  • Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
  • Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

  • Специальные подходы к обеспечению
  • Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

  • Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
  • Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

  • Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
  • Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство)

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

  • Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
  • SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

  • Себестоимости Контракта;
  • Предстоящих платежей по Контракту;
  • Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

  • Без обеспечения;
  • С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
  • Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

  • Выручка по финансируемым контрактам;
  • Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики — не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики — девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

  • Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)

Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ — не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности — положительная.

Срок — до 3-х лет.

Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.

Обеспечение:

Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:

  • Без обеспечения;
  • 50% обеспечения.

Дополнительные требования:

  • Не менее 75% остаточной стоимости контрактов — поступления от внешних заказчиков;
  • В отношении Заказчиков — подтверждены источники поступлений по контрактам.

Обязательные условия кредитования:

Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.

К заказчикам:

  • Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.

К финансируемым контрактам:

  • Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
  • Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
  • Количество действующих контрактов — не менее 10;
  • Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта — не более 15% от планируемых поступлений;
  • Положительная остаточная стоимость контрактов.
  • Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
  • Возможность кредитования без обеспечения.

​​

Уважаемые клиенты!

В рамках договора-конструктора клиентам предоставляется комплекс следующих банковских услуг:

  • расчетные счета в валюте РФ и иностранной валюте в том числе:

— конверсионные операции;
— аккредитивы на территории РФ;
— международные аккредитивы;
— прием наличных денежных средств через устройства самообслуживания (в валюте РФ);
— карты, выпущенные к расчетному счету (в валюте РФ);
— дистанционное банковское обслуживание с использованием систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» и «Сбербанк Бизнес

  • обслуживание расчетного счета в валюте РФ в рамках пакета услуг
  • вклады (депозиты)
  • привлечение денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете
  • инкассация денежной наличности, ее прием и зачисление на расчетный счет
  • прием денежной наличности через автоматический сейф
  • доставка денежной наличности Банка России
  • прием денежной наличности и зачисление на счет клиента, открытый в другом филиале банка
  • выдача простых векселей банка
  • выдача именных депозитных сертификатов банка
  • депозитарное обслуживание
  • зарплатный проект
  • эквайринг
  • предоставление кредитов1
  • предоставление банковских гарантий2
  • условия предоставления услуг с использованием системы «Сбербанк Корпорация»;
  • условия предоставления услуг «Управление группой компаний» с использованием Автоматизированной системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»
  • корпоративная кредитная карта3
  • публичные депозиты
  • обезличенный металлический счет4
  • расчетный счет застройщика5
  • специальный счет участника закупок6
  • специальный избирательный счет избирательного объединения. Специальный счет фонда референдума
  • Залоговый счет (Залогодержатель — Банк)
  • специальный счет для размещения средств СРО
  • счет доверительного управления
  • условия по предоставлению информации, бюджетированию, акцептованию/отказу, формированию, подписанию и передаче Электронных платежных документов на исполнение в Банк по системе «Сбербанк Корпорация» по расчетным счетам Клиента в рамках услуг «Мониторинг», «Контроль и Акцепт», «Бюджетирование» и «Прямое Управление Счетами»
  • условия предоставления услуги Единый остаток
  • условия по перечислению денежных средств со счетов филиалов и/или Компаний Холдинга в рамках услуги «Единый остаток»
  • условия открытия и обслуживания специального банковского счета по учету средств, выделенных на проведение капитального ремонта многоквартирных домов
  • условия открытия и обслуживания специального банковского счета для формирования фонда капитального ремонта
  • cпециальный банковский (транзитный) счет управляющей компании
  • специальный банковский счет банковского платежного агента (субагента)
  • специальный банковский счет поставщика
  • специальный банковский счет платежного агента
  • специальный банковский счет должника в целях удовлетворения требований кредиторов
  • специальный банковский счет должника по обеспечению деятельности, связанной с реализацией предмета залога
  • специальный банковский счет должника для обеспечения исполнения обязанности должника по возврату задатков
  • специальный банковский счет должника для финансирования строительства объекта незавершенного строительства застройщиком
  • специальный банковский счета должника для удовлетворения требований кредиторов к застройщику.
  • Условия предоставления услуг банковского сопровождения договоров (контрактов) о проведении капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах7
  • Условия электронного взаимодействия

2 Услуга предоставляется посредством АС СББОЛ в соответствии с Условиями предоставления гарантий. Услуга предоставляется подразделениями Банка при наличии технической возможности. Информация об Условиях предоставления гарантий и подразделениях Банка, в которых предоставляется услуга, размещена на сайте Банка в разделе «Малому бизнесу».
3 Услуга предоставляется в подразделениях Банка при наличии технической возможности и при условии заключения одновременно Договора специального счета и Договора кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта».
1, 4 Депозит нотариуса, Депозитный счет подразделения службы судебных приставов, Депозитный счет по учету средств, поступающих во временное распоряжение правоохранительных органов (в иностранной валюте).
5 Расчетный счет Застройщика регламентирован Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
6 Специальный счет участника закупок регламентирован Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», Федеральным законом от 18.07.2011 №223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».лиц»
7Услуга предоставляется в отношении контрактов (договоров) о проведении капитального ремонта, заключаемых в порядке, установленном в Постановлении Правительства РФ от 01.07.2016 № 615 «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах» (вместе с «Положением о привлечении специализированной некоммерческой организацией, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах, подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме»).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *