Спецсчета

Спецсчет от «ВТБ» Проценты: 0,01% годовых Ведение: Бесплатно Блокировка: Бесплатно Открытие: Бесплатно Открыть спецсчет

Содержание

Что такое спецсчет и зачем он нужен

C 1 октября 2018 года участникам Госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ нужно открыть спецсчет в банке. Специальный счет — это обычный расчетный счет, но с особенными функциями, позволяющими юридическим лицам и ИП обеспечивать заявки и участвовать в государственных тендерах.

Открыть спецсчет участники торгов могут в одном из 23 банков утвержденных Правительством (Постановление № 1451-р от 13 июля 2018 года).

В список банков для обеспечения заявок входят крупнейшие отечественные банки: Сбербанк, Альфабанк, Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк, а также банк ВТБ.

Спецсчета в банке ВТБ

Банк ВТБ (ПАО) давно обслуживает корпоративных клиентов, участвующих в госконтрактах (ГК). В 2020 году он занимает второе место по объему открываемых специальных счетов.

Участники закупок в банке ВТБ могут получить следующие преимущества:

  • бесплатное открытие и обслуживание спецсчета;
  • начисление процентов на остаток (ставка по % обсуждается индивидуально);
  • единый специальный счет для участия в торгах на всех площадках (ЭТП);
  • блокировка и разблокировка денег на счете без комиссии;
  • высокая скорость оформления всех необходимых документов.

Помимо открытия спецсчета в банке ВТБ, юридические лица могут оформить банковскую гарантию и пройти аккредитацию на электронных торговых площадках.

Оформить спецсчет в ВТБ →

Тарифы на открытие и обслуживание

С 2018 года ВТБ 24 присоединился к ВТБ. Бренд и юрлицо финансовой организации ликвидировали, а бывших клиентов теперь обслуживают в офисах ВТБ. При открытии спецсчетов для старых и новых клиентов действуют следующие тарифы:

Наименование тарифа Описание тарифа
Открытие счета Бесплатно
(количество спецсчетов не ограничено)
Обслуживание счета Бесплатно
Блокировка / разблокировка денежных средств для обеспечения заявки Бесплатно
Валюта счета Рубли
Проценты, начисляемые на хранящиеся на спецсчете деньги Обговаривается индивидуально с клиентом, но в среднем — это 0,01% годовых.
Перечисление денежных средств платежным поручением Бесплатно
Изготовление токена для дистанционного банковского обслуживания (ДБО) Бесплатно
Консультационные услуги Без взимания вознаграждения

Вознаграждение в пользу торговой площадки

В случае победы в тендере с участника взимается плата в пользу электронной торговой площадки: 1% от суммы контракта, но не более 5000 рублей (для представителей малого и среднего бизнеса — 2000 рублей). Деньги необходимо перевести со специального счета.

Перед открытием специального счета в ВТБ

Перед подачей заявки на открытие спецсчета, всем новым участникам госзакупок, сначала необходимо изготовить электронно-цифровую подпись и пройти аккредитацию на электронных торговых площадках (с 1 января 2019 года в ЕИС).

Как открыть спец счет в ВТБ 24

Для новых клиентов

Если исполнитель госконтракта хочет впервые открыть счет в ВТБ, сделать это он может лично в обслуживающем отделении банка. Для ускорения процесса предварительно можно зарезервировать спецсчет на сайте.

В онлайн-заявке нужно указать:

  • контактный номер телефона для связи;
  • имя и фамилию;
  • ИНН организации или частного предпринимателя;
  • электронную почту;
  • населенный пункт (указать город).

Открыть счет для тендерных заявок в ВТБ →

После ввода капчи на экране появится надпись о принятии заявки. Далее вам позвонит менеджер и сообщит перечень необходимых документов, сориентирует по тарифам и подскажет сколько потребуется времени на открытие.

Затем нужно будет собрать бумаги и обратиться в обслуживающий офис. Найти отделения, где открывают спецсчета, можно на официальном сайте ВТБ-24.

Для действующих клиентов

Если клиент уже обслуживается ВТБ, то для него спецсчет открывается по упрощенной схеме: нужно только заполнить специальное заявление, подписать договор или допсоглашение (если в качестве спецсчета будет использоваться обычный расчетный счет).

Также для старых клиентов доступна услуга онлайн-резервирования спецсчета через личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн (все поля в заявке заполняются автоматически).

Какие документы нужны для спецсчета

Всем клиентам ВТБ для открытия специального счета нужно заполнить два основных документа:

  1. Заявление на открытие спецсчета (можно распечатать и заполнить в банке).
  2. Договор на обслуживание спецсчета (можно заполнить в ВТБ-24).

Дополнительно к этому перечню клиентам нужно подготовить такой же пакет документов, как и при открытии обычного р/с. Данный комплект бумаг зависит от формы вашего бизнеса (ИП или ООО).

Юридическим лицам необходимо предоставить в банк:

  • учредительные документы ЮЛ (устав, учредительный договор);
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • документ, подтверждающий юридический адрес юрлица;
  • бумаги, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ (протокол, решение, выписка);
  • другие дополнительные документы, список которых зависит от специфики бизнеса (приказы, лицензии, разрешения, печати, нотариальные доверенности и т.д.).

ИП понадобятся следующие документы:

  • российский паспорт;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • свидетельство ИНН о постановке на учет в ФНС;
  • выписка из ЕГРИП;
  • другие дополнительные документы, которые зависят от вида деятельности предпринимателя (лицензии, печати, нотариальные доверенности и т.д.).

Для открытия 2-го и последующих спецсчетов в ВТБ требуется только заявление (бумажное или электронное при передаче через систему ДБО). Пакет бумаг дублировать не придется. Но при появлении изменений в сведениях об организации, их нужно будет предоставить самостоятельно.

Подать в ВТБ заявку на спецсчёт →

Срок открытия спецсчета

Срок открытия зависит от конкретного отделения ВТБ и корректности заполненных документов. Обычно счет открывают в течение 2-3 дней (но на практике это время может достигать и 5 суток).

Статус заявки можно узнать по телефону, e-mail или через личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн (для тех, у кого уже есть расчетный счет). При положительном результате нужно будет обратиться в банк для подписания бумаг.

Банк ВТБ самостоятельно передает сведения об открытых специальных счетах торговым площадкам (с 2019 года в ЕИС), после чего спецсчет автоматически появляется в интерфейсе ЭТП.

С какими площадками работает банк ВТБ

Использовать открытый в ВТБ спецсчет для обеспечения контрактов можно на всех электронных торговых площадках. Всего их 9 (8 обычных + 1 специализированная «Автоматизированная система торгов государственного оборонного заказа»).

Как управлять спецсчетом в ВТБ

Проще всего управлять специальным счетом в банке ВТБ через мобильный или онлайн-банк. Через личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн можно:

  • проверять баланс;
  • отслеживать передвижения денежных средств;
  • переводить деньги на спецсчет с расчетного счета и обратно (реквизиты для зачисления есть в личном кабинете и договоре).

Как пополнить спецсчет, не имея расчетного счета в ВТБ:

  1. Сделать перевод по реквизитам с любого другого расчетного счета.
  2. Внести деньги через кассу банка.

Главная задача спецсчета – размещение денег для обеспечения заявок. Для ведения прочих расчетных операций с поставщиками и контрагентами специальный счет не предназначен.

Банковская гарантия в ВТБ

ВТБ имеет право на выдачу банковских гарантий (специальный документ необходимый для обеспечения заявок и исполнения контрактов по 44-ФЗ). Условия по выдаче банковской гарантии обговариваются индивидуально с каждым участником.

Проверить и подтвердить факт выдачи можно в специализированных подразделениях банка, занимающихся сопровождением подобных документарных операций.

Аккредитация на торговых площадках

С 1 января 2019 года для открытия спецсчета и участия в электронных торгах необходима аккредитация в Единой информационной системе госзакупок (ЕИС).

Обязательное условие для участия в электронных торгах – прохождение аккредитации на одной из федеральных торговых площадок. Без нее невозможно открыть спецсчет в ВТБ или любом другом банке.

Прохождение аккредитации на площадке занимает до 5 рабочих дней. Для работы на ЭТП требуется электронная подпись (оформляется за 1-2 дня в удостоверяющих центрах). В ВТБ можно платно пройти экспресс-аккредитацию за 3 часа.

Отзывы про спецсчета в банке ВТБ

Хоть услуга открытия спецсчета появилась недавно, в сети уже встречаются отзывы пользователей. Вот некоторые из них:

Наша компания давно сотрудничает с ВТБ, имеет расчетный счет. Из-за изменений в законодательстве пришлось открывать спецсчет, чтобы участвовать в электронных торгах. Договорились по телефону о подписании допсоглашения с нашим менеджером, собрали все документы. Спецсчет открыли через 4 дня. Уже начали им пользоваться, спасибо!

ООО «Профогртех», Волгоград

Открывали в ВТБ спецсчет несколько недель назад. Раньше с этим банком не сотрудничали, поэтому пришлось собирать весь пакет документов (какие конкретно, сказали по телефону, чтобы не идти в банк 2 раза). Обещали дать ответ в течение 5 дней – решение вынесли уже на 4 день. Приятно, что банк все свои обязательства выполнил и обслуживает счет бесплатно.

Антон Бестов, Москва

Учитывая бесплатное открытие и ведение счета, сравнительно быстрый срок оформления и полный перечень услуг, обслуживание в ВТБ является достаточно выгодным и удобным в 2020 году.

Специальным банковским счетом называется отдельный депозитный счет, предназначенный для проведения целевых денежных операций по безналичному расчету. Чтобы открыть специальный счет, нужно написать заявление в банк, а при перечислении денег к заявлению необходимо приложить платежное поручение.

Кому вменяется в обязанность использовать при расчетах спецсчета:

  • юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, если они получают от населения или физ. лиц оплату за предоставление услуг, выполнение работ или реализацию товаров;
  • ИП и юридическим лицам, если они принимают платежи от населения, в том числе через терминалы и банкоматы.

Правила использования специальных счетов прописаны в КоАП РФ (ч.2 ст. 15.1). В ФЗ-103 прописаны инструменты административного наказания за неиспользование (ненадлежащее использование) поставщиками, платежными агентами, субагентами спецсчетов: административный штраф от 4 000-5 000 рублей на должностных лиц; для юридических лиц величина штрафа составит от 40 000 до 50 000 рублей.

Виды специальных счетов

К наиболее распространенным видам спецсчетов относятся:

  • депозиты – счета, используемые для хранения и приумножения средств;
  • аккредитивы. На них по распоряжению владельца с основного расчетного счета переводится определенная сумма для оплаты сделки. После полного завершения сделки сумма переводится на счет поставщика или контрагента. Проценты на остаток средств на аккредитиве не насчитывается;
  • чековые книжки. Счета, на которых хранятся деньги, предназначенные для оплаты текущих нужд предприятия.

Как открыть специальный счет в банке

Открытие специального счета подразумевает наличие предварительной договоренности между поставщиком и покупателем товара (услуги) о том, как будут происходить расчеты между ними. После этого покупатель обращается в банк с соответствующим заявлением.

Необходимое условие: у покупателя в этом банке уже должен быть открыт основной расчетный счет. Чтобы открыть счет для приема платежей от населения платежный агент должен предъявить в банк договор, подтверждающий эту деятельность.

После изучения документов и уточнения всех нюансов ответственные сотрудники кредитного учреждения принимают решение об открытии аккредитива. О своем решении банк извещает заявителя письменно и передает ему реквизиты счета.

Открытие счета в короткие сроки

Мы поможем вам срочно открыть основной расчетный счет, депозит, аккредитив или чековую книжку. Все, что от вас потребуется — это заключить с нами договор на оказание разовой услуги или на полное бухгалтерское обслуживание, и предоставить реквизиты своей организации.

Чтобы получить консультацию нашего специалиста, позвоните по телефону (812) 997-59-63 или закажите обратный звонок. Мы перезвоним вам в течение часа (в рабочее время), уточним все нюансы и поможем открыть специальный счет в любом банке города.

Вас также может заинтересовать:

Как себя вести на допросе в налоговой

Для владельца бизнеса или наемного сотрудника вызов на допрос в ИФНС – ситуация малоприятная. Налоговые инспекторы используют этот инструмент при проведении камеральной или выездной налоговой …

Как не прогореть на покупке готового бизнеса

Доски объявлений в Интернете и печатные издания буквально пестрят предложениями купить готовый бизнес, чтобы сразу же, без малейшего напряжения начать получать большую прибыль. Такие заманчивые …

Преимущества бухгалтерского аутсорсинга

В сложное кризисное время большинство компаний задумывается над оптимизацией бизнес-процессов и ищет возможности для снижения затрат. Поэтому вместо штатных специалистов бизнемены нередко выбирают аутсорсинговые компании …

Что такое расчётный счёт и где его открыть

Расчётным счётом называется банковская учётная запись юридического или физического лица. Как правило, он используется в качестве своеобразного «кошелька» — то есть, для промежуточного или постоянного …

Спецсчет для торгов — это особый банковский счет, который нужен поставщику для участия в госзакупках. На нем блокируется обеспечение участия и с него же списывается плата за победу. Но можно ли участвовать в торгах без спецсчета или открывать его придется каждому участнику?

Зачем нужен спецсчет для участия в торгах

Понятие, что это спецсчет для участия в торгах, кому нужен и для чего, пришло с масштабными июльскими поправками в 44-ФЗ в 2018 году. Цель — облегчить жизнь участникам закупочного процесса. Предполагалось, что это упростит процесс внесения обеспечения заявки: не нужно держать деньги на каждой торговой площадке, достаточно одного специального счета в банке. ЭТП сами блокируют нужную сумму (главное, чтобы она там была) на время участия, а затем сами же разблокируют. Все происходит автоматически, поставщику нужно лишь контролировать, хватит ли денег на специальном счете для торгов, чтобы обеспечить все заявки, которые он подал.

Обеспечение — не единственное, для чего нужен спецсчет для участников торгов. С него оплачивают победу в тендере. Плата за победу берется только с победителя и составляет 1 % от НМЦК, но не больше:

  • 2400 рублей, если закупка для малого бизнеса и СОНКО;
  • 6000 рублей — для остальных госзакупок.

Как работает спецсчет для торгов

По сути, это еще один расчетный счет, только для госзакупок. Владелец может положить на него деньги или снять в любой момент — все, как обычно. Разница в том, что в работе участвуют не две стороны, а три:

  1. Поставщик.
  2. Банк.
  3. Торговая площадка.

Поставщик кладет на спецсчет для торгов по 44-ФЗ сумму, которая нужна для обеспечения участия. В течение одного часа после окончания приема заявок торговая площадка отправляет в банк запрос с информацией о поставщике и размером обеспечения. В течение еще одного часа банк блокирует деньги. Если их не хватает, участника отклонят.

Разблокируют сумму в течение одного рабочего дня, если наступит хотя бы одно из событий:

  • заявку отклонили;
  • участник не подал ни одного предложения;
  • участник не прошел предквалификационный отбор;
  • участника отстранили от участия;
  • был подписан контракт, за вычетом платы за победу.

После этого деньги можно вывести со счета или снова можно использовать для госзакупок.

С 01.07.2019 для обеспечения заявки используется банковская гарантия. Это позволило участвовать в торгах без спецсчета. Теперь оператор ЭТП делает дополнительный запрос в реестр банковских гарантий. Если денег недостаточно, но оформлена банковская гарантия для обеспечения участия в этом тендере, поставщика допускают, а деньги на специальном счета не блокируют.

В каких закупках используется

Вот для каких торгов нужен спецсчет:

  • процедуры по 44-ФЗ, где требуется обеспечение заявки;
  • закупки по 223-ФЗ с ограничением для МСП.

Если планируете участвовать в таких закупках, то открывать придется.

Обязателен ли спецсчет для участия в торгах

Вопрос, можно ли участвовать в торгах без спецсчета, возвращает к тому, для чего он используется. А нужен он, чтобы обеспечивать заявку и оплачивать победу.

В закупках с НМЦК до 1 млн рублей заказчик не обязан требовать обеспечение заявки, поэтому можно найти закупки, где обеспечивать участие не нужно.

Плата за победу тоже не обязательно списывается со специального счета. Законодательно такого требования нет. Можно перечислить сумму по реквизитам торговой площадки.

Получается, если вы будете участвовать только в тендерах с НМЦК до 1 млн рублей, где не требуется обеспечивать заявки, то специальный счет можно не открывать.

Где можно открыть специальный счет

Банки для открытия спецсчета для торгов проверяет и утверждает Кабмин (смотрите Распоряжения Правительства № 1451-р от 13.07.2018 № 213-р и № 214-р от 13.02.2019). Сегодня в перечне 25 организаций:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Российский Сельскохозяйственный банк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Московский Кредитный банк.
  7. Открытие.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Росбанк.
  10. Всероссийский банк развития регионов.
  11. Промсвязьбанк.
  12. Россия.
  13. Санкт-Петербург.
  14. Совкомбанк.
  15. Российский национальный коммерческий банк.
  16. ОТП.
  17. ЮниКредит.
  18. Возрождение.
  19. Тинькофф.
  20. АК БАРС.
  21. Северный морской путь.
  22. Новикомбанк.
  23. Хоум Кредит энд Финанс.
  24. Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства.
  25. ДОМ.РФ.

Обязательно проверьте список Правительства, чтобы узнать, где открыть спецсчет для торгов. В других банках открывать нельзя.

Начисляют ли банки процент

Да, большинство банков платит процент с остатка денег, что лежит на специальном счете. Учитываются не только «свободные» деньги, но и заблокированные как обеспечение заявки. Процентную ставку уточняйте в банке, у каждого она своя, но небольшая. В среднем — 0,01 %.

Как открыть

В одной из статей мы по шагам рассказали, как открыть специальный счет для участия в закупках по 44-ФЗ. Привели список документов и примеры договоров некоторых банков.

Инструкция состоит из нескольких простых шагов:

  1. Выбрать банк из списка Правительства.
  2. Обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов и заявлением.
  3. Банк проверит документы и откроет специальный счет.

Процесс занимает 1-2 рабочих дня.

Некоторые банки позволяют использовать уже открытый расчетный счет в качестве специального. Если банк, где вы обслуживаетесь, входит в список Правительства, уточните о такой возможности.

Сколько специальных счетов нужно открывать

Достаточно одного. Но закон не запрещает иметь несколько специальных счетов.

Как пополнять

Инструкция, как пополнить спецсчет для участия в торгах, сводится к заполнению платежки на перечисление. Ничем не отличается от перевода денег на обычный р/с.

Спецсчет по 223-ФЗ

Спецсчет для участия в торгах 223-ФЗ понадобится только в закупках с ограничениями для малого и среднего предпринимательства, которые проходят на тех же восьми торговых площадках, что и все госзакупки:

  1. Сбербанк-АСТ.
  2. АГЗРТ.
  3. АО РАД.
  4. РТС-тендер.
  5. ЭТП ГПБ.
  6. АО ЕЭТП.
  7. ЭТП НЭП.
  8. ТЭК-Торг.

В других закупках по 223-ФЗ обеспечивать участие не нужно, поэтому и спецсчет для торгов по 223-ФЗ не понадобится.

Разъяснения по теме

Основные тезисы Реквизиты документов Скачать
Банк вправе открывать специальные счета участникам закупок только после заключения соглашений о взаимодействии с каждым из операторов электронной площадки. Информационное Письмо Минфина от 31.08.2018 № 24-00-09/62461 Скачать
44-ФЗ предусмотрена защита денег на спецсчете от взыскания на период, начиная с блокирования и завершая прекращением блокирования денежных средств, внесенных на специальный счет для обеспечения заявки на участие в закупке. Банки обязаны открывать спецсчет физлицам. Письмо Минфина от 06.11.2018 № 24-06-08/79659 Скачать

Пример договора на открытие специального счета

Скачать

Подробный обзор

ВТБ – один из крупнейших банков нашей страны, который в последнее время по значимости едва не затмевает Сбербанк. Поэтому предполагается, что в услугах организации не может быть никакого подвоха.

Но всегда ли это значит, что опасаться нечего? Возможно, РКО ВТБ – это развод в том отношении, что многие затраты здесь не видны сразу, а становятся заметными только при скрупулезном изучении или же по факту. Постараемся выяснить.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в ВТБ

Основным преимуществом РКО ВТБ является его многофункциональность. Это не только стандартные онлайн-кассы, эквайринг, бизнес-карты и выделенные счета (к слову, мало кто предоставляет наряду с рублевыми еще и валютные). Это также инвестиции, валютный трейдинг, поддержка сделок, страхование, лизинг, факторинг, пулинговые продукты (консолидация денег организации на едином мастер-счете), корпоративный овернайт (размещение денежных средств со всех счетов на едином) и многое другое.

Кроме того, банк предоставляет гарантии и аккредитивы Standby: надлежащее исполнение контрактов, возврат авансового платежа/кредита, выполнение платежных кредитных обязательств и тендерные. Месячная тарифная ставка у учреждения средняя по рынку, плюс зачастую есть возможность воспользоваться тестовым периодом (с учетом действующих акций).

Правда, в этой бочке меда есть весомая ложка дегтя. Заключается она в запутанности документации, которой существует великое множество. И часть ее дублирует друг друга.

Как оформить счет РКО vtb.ru

Само по себе оформление счета занимает не так много времени. Вы просто оставляете заявку на сайте vtb.ru и заполняете регистрационную анкету для резервирования номера р/с. После этого вы уже можете получать на него средства и, если не задержитесь с подключением, они будут переведены на основной аккаунт (в противном случае вернутся отправителю).

Важный момент: к сожалению, данная опция не подразумевает возможности совершения платежей и транзакций с вашей стороны до того, как договор с банком будет подписан.

Обработав заявку, менеджер ВТБ связывается с вами и согласовывает все детали:

  • Выбор тарифа.
  • Необходимый пакет документов и другие требования.
  • Встреча.

Подписание бумаг производится в офисе организации, вы вправе выбрать любой удобный филиал. После этого требуется еще некоторое время (обычно 1-2 рабочих дня), чтобы счет активировали и вы смогли войти в личный кабинет.

Для кого предоставляется

Оформить РКО в банке ВТБ имеет возможность как юридическое, так и физическое лицо (индивидуальный предприниматель или частник, занимающийся коммерцией). Нужно только собрать необходимый пакет документов. Здесь он несколько шире, чем у большинства учреждений отрасли.

ИП/нотариус/адвокат, помимо собственно заявления на открытие счета и стандартных бланков анкеты (образцы представлены на сайте), должен предоставить оригиналы либо заверенные нотариально копии:

  • Свидетельство о внесении в ЕГЮРЛ.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Карточку на бланке формы №0401026 по ОКУД с образцами подписей и оттиском печати.
  • Решение (Определение) Арбитражного суда о введении процедуры конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего – для должников.
  • Доверенность на право открытий и/или распоряжения денежными средствами на счете.
  • Удостоверение личности (паспорт) самого предпринимателя и его представителей.
  • Все лицензии, регламентирующие деятельность лица.
  • Договор на доверительное управление, если таковой имеется.
  • Документы, подтверждающие регистрацию в реестре адвокатов, и учреждение адвокатского кабинета – только для адвокатов.
  • Удостоверение органов юстиции о наделении полномочиями – только для нотариусов.

В случае с юрлицами к этому перечню добавляются уставные документы (учредительный договор/устав), заявление об определении сочетания подписей, документ об избрании единоличного исполнительного органа (руководителя), контракт/трудовой договор с руководителем, распорядительные документы о наделении правом подписей других лиц, кроме руководителя, уведомление либо информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата, договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (если вы открываете специальный счет платежного агента/поставщика) и информационное письмо в произвольной форме о характере денежных средств, подлежащих размещению на счете (для негосударственного пенсионного фонда). В итоге мы получаем список из 24 пунктов. Приятно, что хотя бы выписку из ЕГРЮЛ в этом случае банк запрашивает самостоятельно.

Тарифы банка ВТБ (ПАО)

Перечень тарифов, подключаемых банком в рамках договора РКО, несколько отличается в зависимости от того, где его просматривать. На странице официального ресурса ВТБ вы найдете только 3 основных пакета: «Бизнес-старт», «Бизнес-развитие» и «Стабильный бизнес».

А в «Сборнике тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые банком ВТБ (ПАО)» от 01.07.2019 г. их уже 5 – включены дополнительные тарифы (стоимость варьируется с учетом региона, однако количество везде одинаково). Да и названы они несколько иначе:

  • «Старт» аналогичен «Бизнес-старту». Базовый набор бесплатных рублевых платежей (любое назначение) и небольшой процент за внесение наличных. Правда, с лимитом всего 50 тыс. рублей в месяц.
  • «Развитие» аналогичен «Бизнес-развитию». Расширенный лимит беспроцентных платежей и операций с наличными.
  • «Премиум» аналогичен «Стабильному бизнесу». До 100 платежей без процентов и фиксированная комиссия за внесение/снятие наличных.
  • «Наличные». Предоставляет лимит на снятие/пополнение бумажных купюр без комиссии.
  • «Эквайринг» — пользование терминалами сети с ежемесячной фиксированной оплатой.

Более того, все вышеупомянутое действует только для юридических лиц. У физических (ИП, адвокатов, нотариусов) свое пакетное предложение с другими лимитами и процентами за переводы. Все это выглядит несколько запутанно и требует большого количества времени, чтобы разобраться. И это если забыть о том, что отдельные документы существуют в нескольких вариациях (в частности, перечень необходимых документов, о котором мы писали выше, есть в форматах.pdf и.doc, и версии эти не совсем схожи).

Открытие счета

Любой счет (вне зависимости от тарифа) подключается бесплатно. Списание средств происходит только после подключения, когда приходит время вносить абонентскую плату.

Обслуживание счета

Стоимость обслуживания (абонентская плата) зависит от подключенного пакета. Мы будем руководствоваться обозначениями из официального документа, так как сведения в разделе продукта не являются публичной офертой:

  • «Старт» — 1200 рублей/месяц.
  • «Развитие» — 2200 рублей/месяц.
  • «Премиум» — 3200 рублей/месяц.
  • «Наличные» — 1100 рублей/месяц.
  • «Эквайринг» — 1000 рублей/месяц.

В отношении физлиц, как мы уже упомянули, действуют другие условия – стоимость РКО напрямую связана с суммой средств на счету.

Сверх пакета вы также будете оплачивать оформление справок и выписок в бумажном виде (200-500 рублей за каждую, вне зависимости от тарифа) и дополнительные подключения: бизнес-карты, расширенный пакет ДБО (дистанционного банковского обслуживания) и т.д.

Внесение наличных

Проще всего пополнять счет наличными с подключенным пакетом, имеющим соответствующее название. «Наличные». Он позволяет вносить до 500 000 рублей ежемесячно без процентов, если вы пользуетесь банкоматами ВТБ. С аппаратами других финансовых организаций так поступить уже не получится – комиссия взимается в соответствии с их тарифами. А вот чтобы лимита у вас не было вообще, придется подключать специальные расчетные карты.

Если же вы не желаете подключать пакет «Наличные» в дополнение к основному, то с вас будут брать 0.39% от суммы свыше 50 000 руб. в «Старте», от суммы свыше 250 000 руб. — в «Развитии», от суммы свыше 500 000 руб. — в «Премиуме».

Платежи

Опять-таки с учетом подключенного пакета и суммы платежа формируется комиссия за его совершение. Так, в «Бизнес-старте»/»Старте» у вас есть всего 5 бескомиссионных транзакций в адрес юрлиц, после чего с каждой операции (или, как написано в тарифном плане, «за каждый расчетный документ») банк будет взимать по 100 рублей. В «Бизнес-развитии»/»Развитии», начиная с 26-го платежа, будет списываться по 50 рублей. А в «Стабильном бизнесе»/»Премиуме» та же сумма, но уже с 101-го платежа.

Тариф «Наличные» не подразумевает платежных операций, а в «Эквайринге» «проведение расчетов» обойдется в 1,8% от суммы. Кроме того, в месяц за каждое используемое устройство, если у вас их больше одного, придется отдавать по 100 рублей.

Физлицо (ИП, например) платит процент вне зависимости от суммы, но с учетом назначения платежа:

Полная тарификация указана в «Сборнике тарифов для физических лиц по РКО Банка ВТБ (ПАО)».

Подключение

Как уже было сказано выше, подключение к любому из тарифов РКО ВТБ бесплатно – ежемесячная комиссия (абонентская плата) списывается только за пользование.

Переводы физическому лицу

Если вы, являясь юрлицом, переводите средства на счета физических лиц, подключенных к ДБО ВТБ, то во всех тарифах комиссия не взимается. Остальные случаи в тарифном плане не прописаны. Выглядит так, будто пакет РКО не подразумевает такого использования.

Для физлиц, как мы помним, все отличается. Пени начисляется с учетом способа перевода: через интернет-банк она составляет 0,6% (но не менее 15 у.е.), через кассу офиса – 1% (но не менее 20 у.е.). Исключение: платежи по делу о банкротстве и переводы не на реквизиты, а на карту (действуют общие банковские тарифы).

Интернет-банк, мобильное приложение

Для пользования расчетным счетом ВТБ с мобильных устройств разработано приложение, которое доступно бесплатно в магазинах Google Play Market (под Android версии 4.3 и выше) и App Store (под IOS 9.0 и новее). Весит мобайл чуть меньше 100 Мб, поэтому загрузка занимает немного времени и на работоспособности планшета/телефона установленный софт не скажется.

Основные функции у приложения стандартные:

  • Просмотр и управление операциями по счету.
  • История всех транзакций (с фильтрами поиска).
  • Формирование и выставление счетов на оплату.
  • Выгрузка отчетности.
  • Налоговый календарь (установка напоминаний об уплате налогов).
  • Информация о банкоматах и отделениях ВТБ.

В Google Play Market приложение оценено всего на 1.6 баллов из 5. В App Store чуть получше, но оценка все равно ниже средней: 2.5/5. Пользователи жалуются на невозможность входа в приложение и скудный набор возможностей.

А для пользования с ПК , при наличии качественного интернет-соединения, все вышеописанное доступно в интернет-банке vtb.ru. В обоих случаях необходимо пройти авторизацию, доступную после подключения/бронирования счета (логин и первоначальный пароль, который впоследствии можно будет сменить, вам предоставит система).

Бонусы vtb.ru

ВТБ не начисляет кэшбэк на остаток по счету или за пользование бизнес-картой. Бонусная программа поставщика услуг включает только скидки и тестовые периоды (собственные и партнеров). Остановимся на каждом подробнее.

Акции банка

Банк с завидной регулярностью публикует промо, связанные с бесплатным пользованием сервисами. К примеру, в июле 2019 г. это 3 месяца бесплатного обслуживания на тарифах «Бизнес-развитие» («Развитие») и «Премиум» («Стабильный бизнес»). А также беспроцентные переводы и операции с наличными в течение всего периода действия акции. Открытие и без того не являлось платным, поэтому здесь ничего нового.

Таким образом банк предоставляет возможность оценить сервис и стимулирует новых клиентов к оформлению договора о долгосрочном сотрудничестве.

Акции партнеров

И, разумеется, всем открывшим счет доступны предложения партнеров ВТБ. Это либо скидка на пользование услугами (скажем, -35% на комплект онлайн-касс @страл или до 50 000 рублей на рекламную кампанию в MyTarget, что, по сути, та же скидка), либо бесплатный демонстрационный период (месяц доступа к базе HeadHunter, к примеру). Привычные, но оттого не менее актуальные для предпринимателей предложения.

Ввод и вывод средств

О пополнении счета наличными мы уже написали выше. Если же говорить об онлайновых способах, то здесь все решает подключенный функционал. Если вы оформили бизнес-карту ВТБ, то ее пополнение осуществляется как в случае с любой другой банковской картой: без комиссии с другой карты вашего банка, с комиссией – с электронного кошелька, карты другого банка или через электронную систему. Другой способ – внесение средств на расчетный счет. Делается это через личный кабинет с указанием реквизитов. В принципе, их достаточно указать один раз – потом система их запоминает.

Отзывы об РКО в банке ВТБ

В интернете мы обнаружили большое количество негативных отзывов пользователей РКО. Самая частая причина жалоб – недостоверная информация о тарифах, когда при консультировании озвучивается одна цифра, а на деле списывается другая.

Многие клиенты недовольны невнимательностью сотрудников учреждения, которая порой ведет к материальному ущербу.

И проблемами с дозвоном в службу поддержки.

Получается, что бюрократическая составляющая в организации присутствует не только на уровне документации, но и на уровне сотрудников. Что логично, если вдуматься, ведь изучать им приходится именно эти запутанные политики.

Если появятся отзывы об РКО в банке ВТБ, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии ВТБ (ПАО)

Чтобы не рисковать крупными капиталами, важно знать, имеется ли у финансовой организации, с которой вы планируете сотрудничать, серьезная правовая основа. ВТБ – банк крупный и весьма солидный, поэтому никаких проблем с лицензированием не имеет.

Лицензия и регулятор

Банк ВТБ (ПАО) действует на основании двух лицензий, зарегистрированных в Центробанке РФ 8 июля 2015 г.:

  • Генеральная лицензия на осуществление банковских операций.
  • Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Этот стандартный пакет документов доступен на ресурсах банка и в официальном реестре cbr.ru (Главная — Справочник по кредитным организациям – Информация по кредитным организациям – поиск по наименованию ВТБ Банк (ПАО)).

Кроме того, деятельность учреждения регламентируется Федеральным законом №395-I.

  • Читать Федеральный закон №395-I от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» в последней редакции на сайтах: consultant.ru, garant.ru;
  • Государственный реестр кредитных организаций (проверить статус банка на cbr.ru);
  • Документы с сайта ВТБ Банка: «Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательстве частной практикой, в банке ВТБ (ПАО)» от 05.12.2018 г. (смотреть), «Условия открытия и ведения банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательстве частной практикой, в банке ВТБ (ПАО)» от 05.12.2018 г (смотреть), «Перечень документов, предоставляемых юридическими лицами-резидентами для открытия счета в Банке ВТБ (ПАО)» от 03.09.2018 г. (смотреть).

Служба поддержки vtb.ru

Для обслуживания юридических лиц в банке ВТБ выделена специальная линия. Связаться со специалистами можно как по многоканальному номеру 8-800-200-77-99 (бесплатно по всей России), так и по московскому 8-495-739-77-99 (звонки из всех других регионов, кроме МСК, оплачиваются согласно тарифу мобильного оператора). Если вопрос не очень срочный, можно воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте vtb.ru.

Или написать представителю организации в одном из сообществ (Facebook, Twitter, Instagram, Одноклассники, ВКонтакте). Есть также довольно подробный вопросник (FAQ), в котором, при желании и должном терпении, найдется практически любая информация, так как раздел пополнялся новыми сведениями в течение нескольких лет.

Пользовательское соглашение

Роль пользовательского соглашения в случае с РКО ВТБ выполняют «Правила комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО)». Этот документ обязателен к прочтению всем тем, кто заключает договор с учреждением, ведь именно здесь установлены все права и обязанности сторон.

В частности, п.п. 3.2.1-3.2.6 определяют такие обязательства клиента, как предоставление всей необходимой банку документации (если это соответствует законодательству, разумеется) и своевременное уведомление о возникших в ней изменениях. Нарушение данного правила может грозить блокировкой счета. К слову, именно этот пункт часто становится причиной сложностей предпринимателей.

При этом сам банк вправе менять тарифы и прочие условия договора в одностороннем порядке, без согласования с пользователем услуг. Конечно, вас уведомят, но не будут ждать одобрения.

А в случае возникновения сомнений в вашей репутации (скажем, если предоставленные вами документы не соответствуют требованиям или просто выглядят подозрительными), ВТБ попросту откажет в предоставлении услуг или даже приостановит действие договора на основании ФЗ № 115.

Еще один важный пункт – 3.3.3. Он гласит, что банк вправе «без дополнительного соглашения» списывать средства с вашего счета для осуществления ваших обязательств по действующему соглашению. Это значит, что деньги снимут в любой момент, даже тогда, когда они вам срочно нужны (к примеру, для перевода контрагенту). Неприятное условие, о котором стоит узнать заранее. Однако подобная формулировка присутствует в политиках РКО практически всех финансовых учреждений.

РКО ВТБ — это развод?

РКО ВТБ – не развод, если говорить об официальном статусе банка. Юридическая база здесь в порядке, есть все необходимые лицензии, учреждение присутствует в реестре Центробанка РФ. И все же ряд моментов заставляет насторожиться:

  • Расхождения в политиках (на разных страницах можно найти разные версии одних и тех же документов).
  • Наличие в пользовательском соглашении пунктов, дающих банку право в одностороннем порядке совершать действия со средствами клиента.
  • Множество негативных отзывов как на тематических площадках/форумах (об РКО и самом банке), так и в описании мобайла, оценка которого существенно ниже средней.

Репутация ВТБ серьезно испорчена, что говорит не о мошеннических действиях с его стороны, разумеется, но о некотором неуважении к клиентам.

Такой солидный и популярный банк, как ВТБ, обречен на критику уже только потому, что им пользуются миллионы людей. А значит, всегда найдется повод для беспокойства. И все же многое из того, о чем пишут клиенты организации, говорит о непродуманности сервиса РКО от ВТБ.

Путаница в документации, некомпетентность сотрудников и задержки в работе с их стороны и со стороны софта – все это говорит о нежелании меняться, перестраиваться с учетом требований современного рынка. Остается надеяться, что руководство ПАО заметит, наконец, недовольство масс и скорректирует политику поведения.

Регистрация

В первую очередь при выборе банка для спецсчета нужно понимать, что существует ограниченное количество организаций, где можно открыть специальный счет для 44-ФЗ. Перечень утвержден правительством РФ и периодически меняется. До июля 2019 года он состоял из 22 банков. Внесенные последние изменения расширили их количество до 23.

Соответственно решение о том, в каком банке лучше оформить спецсчет потребуется принимать на основе организаций, находящихся в этом списке. В принципе для большинства участников Госзакупок данный перечень не накладывает особых ограничений по выбору, поскольку включает в себя как надежные, так и современные банки.

Во вторую очередь для себя нужно выделить несколько основных критериев и уже по ним делать выбор.

По каким параметрам выбирать банк

Специальный счет для 44-ФЗ мало чем отличается от обычного расчетного счета для бизнеса. Поэтому главные критерии при выборе спецсчета для торгов будут совпадать с критериями, по которым осуществляется выбор расчетного счета для предпринимательской деятельности. Если у вас есть в этом опыт, то он пригодится. Если нет, то ничего страшного, это не сложно.

Чтобы выбрать, в каком банке лучше открыть специальный счет, учитывайте следующие факторы (расположено по порядку процедуры открытия и дальнейшего использования):

Критерий Примечание
1 Возможность онлайн-открытия Оформление без посещения отделения
2 Стоимость открытия Единоразовая плата
3 Стоимость обслуживания Ежемесячная плата
4 Размер процентной ставки Начисляется ежемесячно на остаток
5 Комиссия за блокировку средств Списывается каждый раз при подаче заявки на ЭТП
6 Качество работы телефонной службы поддержки Данный пункт отсеивает большинство банков

Коротко опишем каждый критерий.

Критерий 1. Дистанционное открытие

Речь идет не только о резервировании счета, когда до заключения договора с банком вам уже выдаются реквизиты спецсчета. Но также о том, что для открытия вообще не нужно посещать отделение выбранного банка.

Такая процедура возможна благодаря тому, что в удобное для вас место и время приезжает представитель банка. Он удостоверяет личность, предоставляет на подпись уже заранее готовый пакет документов.

Данная услуга сейчас очень популярна, поэтому позиционируется банками как дополнительное преимущество. Единственный минус – она доступна не во всех финансовых организациях. Подробнее об этом будет ниже.

Критерий 2. Стоимость открытия

Если просмотреть тарифы на открытие спецсчетов, то сперва может показаться, что везде оно будет бесплатно. На самом деле половина уполномоченных правительством банков выманивают деньги по сути за обычный функционал:

  • Подключение к онлайн-банку. Используется для управления счетом через интернет.
  • Изготовление электронно-цифровой подписи (ЭЦП, токен, сертификат). Нужна для входа в личный кабинет, но современные банки для входа уже давно используют СМС-код.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Здесь возможны два варианта:

  1. Банк вместе со специальным счетом обязывает клиента открыть еще и расчетный. Тогда плата за обслуживание будет взиматься по тарифам за расчетные счета, а специальный в этом случае будет бесплатным.
  2. Банк разрешает клиенту открыть отдельный специальный счет, без расчетного. Плата за обслуживание будет взиматься конкретно за спецсчет.

Критерий 4. Размер процентной ставки

Интересный и немаловажный момент при выборе лучшего банка. По идее проценты от размещенных на счете денежных средств могли бы как минимум окупать затраты на ведение спецсчета. Но пока это справедливо только в отношении одного банка.

Дело в том, что по закону банки обязаны начислять проценты от денежных средств, лежащих на специальных счетах для обеспечения заявок. Этот закон был проигнорирован с помощью простой схемы: все банки, кроме одного, установили ставку в 0,01% годовых. Не трудно понять, что это тоже самое, что и ничего.

Банк Точка пока единственный, кто установил реальную процентную ставку – 3,75%, которая начисляется, как на свободные, так и заблокированные средства по спецсчету. Однако, к сожалению, и здесь выплаты по процентам уменьшаются (с 5%) и не могут превышать 3000 рублей в месяц. Тем не менее это лучше, чем ничего.

Стоит заметить, что в 2020 году величина ставки играет все более незначительную роль, ведь с каждым годом банковские проценты становятся все меньше. Из-за этого расходы на ведение счета теперь практически не окупаются. В этой связи сейчас проще выбирать тариф с бесплатным обслуживанием (к примеру, Промсвязьбанк).

Критерий 5. Стоимость блокировки средств

Каждый раз, когда подается заявка на участие в каком-либо тендере, средства на спецсчете блокируются. Плату за каждую такую блокировку в торгах пока берут только МКБ, Совкомбанк и Сбербанк. Стоимость одной блокировки везде одинакова и составляет 50 рублей.

Критерий 6. Служба поддержки

Слабая сторона государственных банков — это отделы по работе с клиентами. Чтобы иметь возможность получать оперативную помощь в решении какого-либо вопроса, лучше рассматривать современные коммерческие банки.

Если для вас это имеет существенное значение, то советуем обратить свое внимание на первые две организации из перечня ниже.

ТОП 4 лучших банка для спецсчетов

Мы составили список из 4 лучших банков для открытия спецсчета 44-ФЗ. Рейтинг составлен на основе нашего личного опыта, а также отзывов других опытных участников госзакупок.

Первое место. Промсвязьбанк

Критерий
1 Оформление без посещения Выезд специалиста доступен только в больших городах. Лучше оставить заявку для ускорения процедуры оформления
2 Открытие спецсчета Бесплатно
3 Обслуживание спецсчета Бесплатно
4 Размер ставки 0,1% годовых
5 Комиссия за блокировку Бесплатно
6 Качество службы поддержки Хорошее

У Просвязьбанка есть два больших плюса в плане открытия специальных счетов. Во-первых, оформить его можно отдельно без расчетного счета. Во-вторых, обслуживание и открытие бесплатны. В добавок ПСБ не берет комиссию за блокировку. Рекомендуем.

Второе место. ВТБ

Критерий
1 Оформление без посещения Открыть спецсчет в ВТБ можно только посетив отделение, обслуживающее юридических лиц
2 Открытие спецсчета Бесплатно
3 Обслуживание спецсчета Бесплатно
4 Размер ставки 0,01% годовых
5 Комиссия за блокировку Бесплатно
6 Качество службы поддержки Хорошее

С ВТБ ситуация ровно такая же, как с Промсвязьбанком. Отсутствует обязательное условие по открытию расчетного счета. Ведение спецсчета полностью бесплатно. Стоимость блокировки средств – 0 рублей. Как следствие – считается выгодным банком для участников закупок.

Третье место. Точка банк

Критерий
1 Оформление без посещения Да. Если в городе есть менеджер, то он приезжает в офис. В остальных случаях онлайн через Скайп или мессенджеры
2 Открытие спецсчета Бесплатно
3 Обслуживание спецсчета Если не пользоваться РКО 0 руб.,
иначе 700 руб.
4 Размер ставки 3,75% годовых
5 Комиссия за блокировку Бесплатно
6 Качество службы поддержки Отличное

Преимущества Точки:

  • Обладает высокой надежностью, т.к. является филиалом «ФК Открытие», которая входит в перечень т.н. системно значимых банков.
  • Оформление счета проходит очень быстро и, как правило, занимает не более 1 часа.
  • Личный кабинет становится доступен сразу после резервирования.
  • Эффективный и клиентоориентированный отдел по работе с клиентами.
  • Высокая процентная ставка по сравнению с другими компаниями.
  • Менеджер может приехать в ваш офис, домой или даже в кафе.
  • Очень удобные интернет-банк и мобильное приложение.

Четвертое место. Тинькофф

Критерий
1 Оформление без посещения Тинькофф имеет крупнейшую сеть менеджеров, работающих по всей России. Можно подать заявку на резервирование онлайн
2 Открытие спецсчета Бесплатно
3 Обслуживание спецсчета Без РКО — бесплатно, иначе 490 руб.
4 Размер ставки От 0,5% до 4% годовых
5 Комиссия за блокировку Бесплатно
6 Качество службы поддержки Отличное

Преимущества Тинькофф:

  • В отличие от 95% других банков, Тинькофф платит проценты на остаток.
  • Срок открытия спецсчета составляет всего 1 рабочий день.
  • Первые 2 месяца обслуживания полностью бесплатны.
  • Качественный интернет-банкинг и через компьютер, и через телефон.
  • Одна из лучших поддержек по телефону.
  • Персональный менеджер, который поможет по любому вопросу.
  • До 75 000 рублей на рекламу для бизнеса.

Перечень документов для открытия

Для оформления спецсчета нужно: заявление на открытие и договор на обслуживание. Далее набор документов отличается в зависимости от того, кто вы: предприниматель или организация. Какие-то особые бумаги предоставлять не потребуется – используются стандартный комплект для этой сферы:

ИП

  1. Свидетельство ОГРНИП.
  2. Свидетельство о постановке на учет в ИФНС.
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Паспорт РФ.

Организациям

  1. Устав компании.
  2. Выписка из ЕГРЮЛ.
  3. Бумаги, подтверждающие юр. адрес организации.
  4. Решение либо протокол о назначении ген. директора.

Также могут потребоваться и некоторые другие бумаги. Это будет зависеть то того, в каком банке вы решили завести специальный счет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *