Страхование риска непогашения кредита

Сегодня банковский сектор уделяет большое внимание развитию кредитования малого и среднего бизнеса. Сектор малого бизнеса является менее изученным и понятным для банков в отличие от сектора крупного бизнеса, кредитование которого в силу ряда причин более безопасно. Поскольку малый бизнес зачастую оказывается для банков «терра инкогнита», они обоснованно пытаются разделить свои риски при кредитовании данного сектора со страховыми компаниями. Страховщики до последнего времени тоже не рассматривали страхование малого бизнеса в качестве приоритета развития. Однако сегодня ситуация меняется.
Любая развитая экономика сильна, прежде всего, своим средним классом. Западные страховщики от 50 до 90% прибыли получают именно от страхования малого и среднего бизнеса, поэтому их основные программы рассчитаны на среднее предприятие. Как показывают различные исследования, в России услугами страховых компаний пользуются не более 20% предприятий МСБ. В то же время наблюдается устойчивый рост убытков данного сектора от неблагоприятных событий: от потери имущества в результате аварий, пожара, стихийных бедствий, предпринимательских рисков и т.д. При этом 90% убытков являются существенными для финансовой устойчивости предприятия.
Для создания цивилизованных отношений в сфере страхования малого бизнеса существует ряд препятствий.
Одним из таких барьеров является низкая страховая культура рядового предпринимателя. Именно недостаточная страховая грамотность руководителей малых и средних предприятий привела к отставанию российских предпринимателей от западных по уровню использования страхования в бизнес-целях. С одной стороны, это связано с экономией средств, с другой – с недооценкой самого страхования как мощного финансового инструмента, экономически выгодного метода возмещения убытков.
Кроме того, к препятствиям можно отнести: неудачный опыт страхования в ненадежных компаниях или компаниях, которые занимают позицию жесткой селекции клиентов, неумение, а часто и нежелание страховщиков обслуживать клиентов с ограниченным платежеспособным спросом при высоких рисках.
На сегодняшний день более 90% предприятий малого и среднего бизнеса осуществляют свою деятельность за счет кредитных ресурсов (банковские кредиты, лизинг), и поэтому банк либо лизинговая компания выдвигают в качестве обязательного условия страхование объекта залога или лизинга. По экспертным оценкам, объемы кредитования малого бизнеса растут в среднем на 30–50% в год. В чем же особенности рисков, сопутствующих кредитованию малого бизнеса, с точки зрения страховщика?
Как известно, малый бизнес в первую очередь страдает от нехватки оборотных средств. Зачастую у таких предприятий нет возможности предоставить имущество для залога, чтобы получить кредит. Иногда не хватает опыта, нужных связей, достаточного уровня безопасности и т.д. Все это делает субъекты малого предпринимательства сильно подверженными влиянию множества негативных факторов, приводящих к неплатежеспособности, и затрудняет доступ к кредитным ресурсам.
Согласно исследованию, проведенному рейтинговым агентствам, потребность предприятий малого бизнеса во внешнем финансировании удовлетворена лишь на 15–20%.

Неполученная ожидаемая прибыль

Опыт работы с банками показывает, что риск банка при различных видах кредитования, реализующийся в финансовых потерях в виде невозврата кредита, неполучения ожидаемой прибыли, ухудшения ликвидности, складывается из факторов двух типов:
1) субъективных, влияющих на принятие решений и ход реализации проекта. К ним следует отнести ошибки в маркетинге финансируемого проекта, изменение конъюнктуры рынка, ошибки в бизнес-планировании, недостаточные опыт и квалификацию руководителей и исполнителей проекта;
2) объективных, не зависящих от участников проекта. Например, пожар, наводнение, землетрясение, техногенные аварии (отключение электроэнергии), поломки оборудования, изменение нормативной среды, действия властей, мошеннические действия.
Субъективные факторы обычно исключаются, минимизируются или нейтрализуются на стадии подготовки и принятия решения о финансировании проекта, то есть выдаче кредита.
Например, не считаются надежными: кредитование абсолютно нового бизнеса; текущего бизнеса с новым руководством; бизнеса «с нуля», полностью финансируемого за счет кредитования, без участия собственных средств предприятия или его акционеров.
Для оценки этих факторов многие банки содержат большой штат экспертов – специалистов по различным отраслям экономики, которые могут адекватно оценить вероятность успеха проекта. Здесь возможно использование таких инструментов, как страхование от ошибки в проектировании или страхование строительно-монтажных рисков, которые частично покрывают недостатки, заложенные на стадии конструкторских или проектных работ. Можно застраховать основных исполнителей проекта от несчастного случая, нетрудоспособности и смерти по любой причине, при этом выгодоприобретателем на величину непогашенной задолженности будет являться банк.

Объективные факторы страхового риска

Объективные факторы риска можно минимизировать (к сожалению, не все) с помощью классических видов страхования – страхования от огня, страхования грузов, страхования от перерыва в производстве в результате аварии и т.д. Конечно, нельзя застраховаться от действий властей и изменений налогового законодательства.
Мошенничество тоже не покрывается страхованием: страховщик не может помочь банку в определении добропорядочности заемщика. Он, как, впрочем, и банк, может лишь проверить некоторые сведения о заемщике, предоставленные им самим, или даже собрать какую-то иную информацию о нем. Но следует учитывать, что прибыль от операций по страхованию кредитных рисков весьма мала в абсолютном исчислении по сравнению с доходом банка, а затраты на проверку заемщика могут быть достаточно велики. Объективно страховщику невыгодно проводить тщательную проверку.
Если поручить это стороннему лицу, то всегда существует вероятность, что результаты не будут соответствовать действительности. Такой подход приводит к убыткам как со стороны страховщика, так и со стороны банка. На самом деле оценка заемщика, оценка предлагаемого проекта и бизнес-плана – это прерогатива банка. Он самостоятельно принимает решение о выдаче кредита и не требует страхования кредитного риска, осуществляется только страхование залога и жизни заемщика. Интересно, что подход банка к страхованию рисков при кредитовании большого количества физических лиц (имеется в виду потребительское кредитование, набирающее в последние годы огромные обороты) совсем иной.

Риск невозврата кредита

Страховщик предлагает застраховать риск невозврата кредита или других финансовых потерь банка, связанных с дефолтом заемщика или неполным покрытием потерь после реализации залога. Страховой случай признается таковым, если он произошел в результате объективных, случайных причин (стихийных бедствий, гибели груза и т.д.), личностных факторов (болезнь, инвалидность или смерть ключевых фигур проекта) и частично субъективных ошибок (ошибок проектировщика, наладчика и т.д.).
Можно говорить о расширении перечня страховых случаев за счет иных субъективных причин, но только при страховании полного набора всех возможных рисков. Иначе говоря, можно застраховать и невозврат кредита по любой причине, если при этом будут застрахованы какие-либо другие риски, например имущество заемщика, или его ключевые сотрудники, или перерыв в производстве, или строительно-монтажные риски, и т.д. Просто в результате суммарный страховой тариф может оказаться слишком высоким.

Основные принципы страхования кредитных рисков

Подытоживая сказанное, перечислим основные принципы страхования кредитных рисков банка:
1. При наступлении страхового случая потери несут и страховщик, и банк. Страховщик берет на себя только часть, может быть большую, финансовых потерь банка. Иначе кредитный комитет банка, а также штат экспертов становятся ненужными. Зачем им платить, если за все убытки заплатит страховая компания?
2. На страхование принимаются не отдельные кредиты, а только весь портфель кредитов или портфель однородных кредитов, иначе к страховщику придут только сомнительные клиенты, в которых банк не уверен.
Такой подход рано или поздно приводит к убыткам или полному разорению страховой компании и в конечном итоге – к непокрытию убытков банка. Подобную тенденцию можно было наблюдать в начале – середине 90-х годов прошлого века, когда банки заставляли сомнительных заемщиков страховать свою ответственность за невозврат кредита, а хороших, в которых они были уверены, не страховали.
3. Страхованию подлежат только прямые убытки банка, не покрываются страхованием проценты, неполученная прибыль и непредвиденные расходы.

Возможные программы страхования для банков

1. Страхование кредитного риска банка при выдаче долгосрочных (сроком до 3 лет) кредитов. Разновидности:
А. Страховым случаем является просрочка очередного платежа более чем на 3 месяца. Страховая компания оплачивает банку часть кредита, рассчитанную как сумма непогашенного кредита (без процентов), деленная на количество месяцев, оставшихся до окончания действия кредитного договора. Через месяц, если заемщик по-прежнему не платит, процедура повторяется, и так – до полного погашения задолженности. Банк обеспечивает немедленный переход к страховщику права требования по возмещенным суммам. Общая страховая сумма – в пределах начальной суммы кредита, без процентов за пользование им. Ежегодный страховой взнос составляет 1–3% от суммы непогашенного кредита.
Б. Страховым случаем является невозмещение банком своих потерь после реализации залога при дефолте заемщика. Страховая сумма – в пределах 30% от стоимости залога. Ежегодный страховой взнос составляет 0,5–1% от суммы непогашенного кредита.

В обоих случаях страхователем выступает банк. При страховании всего портфеля кредитов (не менее 100 штук) ставка страхового взноса может быть уменьшена.
Такое страхование позволяет:
— снизить соотношение собственных и заемных средств заемщика, что делает банковский продукт более привлекательным и конкурентоспособным;
— сократить срок возврата денежных средств, повысить ликвидность банковских активов в случае дефолта заемщика;
— разделить риск со страховщиком.
2. Страхование кредитного риска банка по портфелю выданных краткосрочных (до 1 года) кредитов. Страхователь – банк. Страховой случай – просрочка очередного платежа более чем на 3 месяца. Сопутствующее страхование ключевых фигур – физических лиц: страхование заемщика от несчастного случая в пользу банка на сумму задолженности. Страхователь – заемщик. Суммарный годовой страховой взнос по двум видам страхования 3–5%. При включении в договор страхования кредитного риска франшизы в размере 10% от общей суммы задолженности по портфелю суммарный страховой взнос может быть уменьшен до 1,0%. При значительном портфеле (более 100 кредитов) суммарный страховой взнос может быть снижен до 0,5%.
3. Страхование овердрафта по дебетовым корпоративным картам. Страховой случай – неуплата в срок, превышающий срок оплаты задолженности по договору банковской карты на 4 недели. Страхователь – банк. Страховой взнос – в пределах 0,2% от суммарного объема средств на дебетовых картсчетах в год. Страховая сумма – в пределах 30% суммарного объема средств на дебетовых картсчетах на начало страхового года. Перерасчет страховых сумм и взносов – раз в квартал, если объем эмиссии растет не более чем на 10% в квартал. Если рост составляет более 10%, то перерасчет производится раз в месяц. При включении франшизы страховой взнос значительно уменьшается.
4. Страхование финансового риска инвестора (заемщика) при долевом инвестировании в строительство. Страхователь – заемщик, инвестирующий в строительство жилья с целью дальнейшей продажи. Страховая компания проводит экспертизу проекта и страхует риск неполучения объекта недвижимости в собственность заемщика в определенный срок и как следствие риск непогашения кредита. Страховой взнос – единовременный, в пределах 4% от стоимости объекта недвижимости.
5. Титульное страхование объекта недвижимости, являющегося предметом залога.
6. Классические виды страхования, сопутствующие кредитованию, например страхование предмета залога (зданий, товаров, оборудования, имущества, ценностей и т.д.).
7. Комплексное страхование банковских рисков, так называемый продукт BBB. По данному виду страхования страхователь-банк может получить страховую защиту от следующих рисков:
а) ущерб от умышленных действий, совершенных любым сотрудником банка как в одиночку, так и в сговоре с другими лицами с целью нанести ущерб банку или приобрести для себя незаконную финансовую выгоду;
б) убытки от утраты (гибели, исчезновения), повреждения в помещении банка ценного имущества, принадлежащего банку либо его клиенту;
в) убытки от пропажи ценного имущества при транспортировке;
г) убытки от подделки или умышленных изменений документов;
д) ущерб, понесенный банком, в результате операций (работы) с ценными бумагами;
е) ущерб от принятия банком в качестве платежного средства фальшивой банкноты или монеты любой страны мира при условии, что стандартные детекторы подлинности валют, используемые банком, не смогли выявить подделку и что банкноты (монеты) не вышли из обращения;
ж) убытки, происшедшие в результате противоправных действий третьих лиц.

Кредитное страхования для юридических лиц

Страховым компаниям есть что предложить и юридическим лицам – клиентам банков.
Сегодня многие предприятия ощущают необходимость расширения своего бизнеса, коммерческого роста. «Традиционные» клиенты уже не в состоянии обеспечить надлежащий спрос, и возникает необходимость привлечения новых. Процесс расширения клиентского портфеля всегда связан с риском, а любое предприятие заинтересовано в своевременном возвращении своих средств.
Хотя далеко не всегда можно быть уверенным в добросовестности и финансовой устойчивости каждого нового клиента, чрезмерная осторожность порой сильно тормозит движение вперед. Подобная проблема решается с помощью финансового страхования, которое разрешает компаниям уверенно планировать развитие своего бизнеса.
И хотя страхование финансовых рисков не относится на себестоимость продукции (работ, услуг), этот вид страхования является привлекательным для страхователей, так как позволяет минимизировать убытки, возникающие в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.
Объект страхования – имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения у него убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентами страхователя своих обязательств по договору, связанному с осуществлением страхователем предпринимательской деятельности.
Объектом страхования могут быть финансовые риски страхователя по договорам купли-продажи (в части поставки товаров, поставки товаров для государственных нужд, контрактации, продажи недвижимости, продажи предприятия), мены, аренды (в том числе лизинга), найма, подряда, возмездного оказания услуг и др.
Страховым риском является возникновение у страхователя в период действия договора страхования убытков (за исключением упущенной выгоды) вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения контрагентом страхователя обязательств поставки (передачи) товаров в количестве и в сроки, установленные договором, или осуществления платежей в установленные договором сроки.
Неисполнение контрагентом страхователя обязательств по договору может оказаться следствием одного или нескольких событий из нижеперечисленных:
— банкротства контрагента страхователя;
— неплатежеспособности контрагента страхователя;
— отсутствия денежных средств на текущем счете контрагента и / или в его кассе на протяжении срока, определенного в конкретном соглашении как срок выполнения финансовых обязательств контрагента;
— блокирования счетов контрагента в банках;
— невозможности своевременно и в полном объеме предоставить услуги, выполнить работы, поставить товары;
— пожара, аварии, катастрофы, неожиданного действия непредвиденных физических сил, взрыва, кражи, грабежа, разбоя, похищения, вандализма;
— причин, не зависящих от волеизъявления контрагента, которые привели к невыполнению им условий сделки.
Страховая сумма устанавливается на основе размера денежной оценки обязательств сторон согласно заключенному между страхователем и его контрагентом соглашению в границах убытков, которые могут быть понесены страхователем при невыполнении его контрагентом договорных обязательств.
На практике при страховании финансовых рисков в обязательном порядке устанавливается франшиза, размер которой увеличивается с увеличением степени риска и может достигать 30% от страховой суммы.
Страховые тарифы при страховании финансовых рисков достаточно высоки и могут колебаться в пределах 1,5–4,5% от страховой суммы.
Срок ожидания – период (в календарных днях) после окончания установленного договором срока исполнения контрагентом страхователя своих обязательств, по истечении которого у страховщика возникает обязанность по урегулированию убытков.
Страхование финансовых рисков в предпринимательской деятельности (страхование на случай невыполнения контрагентом страхователя договорных обязательств по заключенному между ними гражданско-правовому договору). Разновидностями риска неисполнения договорных обязательств могут быть риски неоплаты контрагентами за отгруженный товар либо непоставки оплаченного страхователем товара.
Страхование финансового риска при операциях лизинга (страхование на случай несоблюдения условий и сроков выполнения финансовых обязательств лизингополучателем по договору лизинга) проводится в комплексе со страхованием объекта лизинга.
Как правило, услуга по страхованию финансовых рисков предоставляется тем клиентам, которые уже имеют действующий договор страхования имущества. Такая оговорка существует практически у всех страховщиков и не является простой прихотью. Страховые компании довольно часто сталкиваются с тем, что предприятия тщательно «фильтруют» свои финансовые риски, предпочитая страховать только ненадежные договоры.
Страховщики же, в свою очередь, не слишком заинтересованы в страховании подобных рисков и поэтому либо предлагают пакетное страхование, либо вообще отказываются обеспечивать такое покрытие. В результате на рынке превалируют разовые сделки, не позволяющие построить грамотную политику формирования тарифов.
По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться

Данный вид страхования будет интересен в первую очередь банкам или другим кредитно-финансовым организациям, имеющим лицензию на выдачу кредитов. Это защитит их от убытков, связанных с невыполнением кредитополучателем своих обязательств по договорам кредитования.

Страхование риска непогашения кредита является добровольным видом страхования, который позволяет дополнительно гарантировать защиту выдаваемого кредита в случае, если обеспечение кредитополучателем по кредитному договору недостаточно, либо низколиквидно.

Когда Вашей компании может понадобиться полис добровольного страхования риска непогашения кредита:

  • Ваша компания оказывает банковские, финансовые, услуги кредитования;
  • Вы заинтересованы найти надежный способ гарантированного возврата выданного кредита и т.п.

Какие возможны страховые риски:

  • непогашение суммы кредита в сроки, оговоренные в договоре кредитования;
  • неуплата процентов за пользование кредитными средствами.

Стоимость страхования риска непогашения кредита может зависеть от:

  • страховой суммы (она определяется суммой кредита , без учета начисляемых процентов);
  • срока действия договора (как правило, совпадает со сроком кредитования; в случаях, когда договор страхования является обеспечением исполнения кредитополучателем обязательств по возврату кредита, — на срок действия таких обязательств);
  • размера франшизы.

Специалисты «Белополис» помогут выбрать оптимальное страхование финансовых рисков Вашего банка или кредитно-финансовой организации. Обратившись к нам, Вы получите квалифицированную помощь и избавите себя от изучения многочисленных вариантов страхования.

«ПРОГРЕСС Страхование» предлагает широкий выбор готовых корпоративных продуктов для юридических лиц от ведущих страховщиков: «Альфастрахование», «Ингосстрах», «ВСК», «Росгосстрах» и других. С нашей помощью вы сможете оформить самую выгодную страховку с учетом персональной скидки и действующих акций.

Условия страхования

Перечень рисков, указываемых в страховке, определяют индивидуально, но обычно в него включают все возможные непредвиденные обстоятельства. При осуществлении коммерческой деятельности с привлечением торговых кредитов страховку оформляют для покрытия страховых случаев:

  1. Несостоятельность (банкротство) контрагентов.
  2. Невыполнение договорных обязательств контрагентами из-за наступления форс-мажора.
  3. Долговременная просрочка текущих платежей от контрагентов.

Страхователь (кредитор) указывает в полисе, какие именно операции желает застраховать: поставки товаров, лизинговую деятельность и т.д. Оформляют страховку до того, как наступает тот или иной риск, то есть до заключения договоров купли-продажи или оказания услуг.

Страховые компании вправе защитить свои интересы и снизить рисковость полисов, включив требование оформлять договора поставки или оказания услуг на условиях оплаты части стоимости при подписании приемопередаточного акта или авансом.

Клиенты самостоятельно решают: защитить весь объем совершаемых торговых операций или охватить только сделки с конкретным контрагентом. Если речь идет о дорогостоящих поставках, например, средств производства (транспортные средства, станки и т.п.), то заключают отдельный договор страхования кредита, направленный на защиту конкретного заказа.

Страховка вступает в действие с момента, когда на склад покупателя поступают товары, услуги приняты заказчиком, а страхователем выставлен счет на оплату. Однако, при страховании договоров на поставку средств производства полис может начинать работать с даты подписания контракта на поставку. Фактически, это увеличивает страховой риск, так как покупатель вполне может стать неплатежеспособным в процессе изготовления станков, транспортных средств и т.д.

Выплата возмещения убытка производится тогда, когда нет никакой надежды на возврат торгового кредита из-за банкротства контрагента, прекращением его работы или получением официального подтверждения о невозможности выплаты задолженности. Для уточнения порядка установления страховых случаев может быть оговорен предельный срок оплаты кредита, который для краткосрочных задолженностей не превышает 6 месяцев, а среднесрочных – 1-2 года.

Исключения из страхового покрытия

Перечень случаев, из-за которых предприятие несет убытки по сделкам, связанным с кредитованием, но не обязывающих к выплате страховки, непременно вносят в полис. В него входят неоплаты и задержки платежей, наступившие по причине:

  1. Поставок товаров или оказания услуг с нарушением договора. Это может быть связано с нарушением сроков, недостачей, неудовлетворительным качеством и т.д.
  2. Противоречия контракта нормам действующего законодательства.
  3. Неполучения необходимой документации: счетов-фактур, товарно-транспортных накладных, лицензий и т.п.
  4. Отказа в приемке поставленного товара или выполненной услуги, возврата.
  5. Санкций со стороны органов власти.

Перечень может быть расширен, но при желании стороны могут его и сократить, договорившись о корректировке тарифа.

Тарифы

Страховщики указывают в правилах по данной категории продуктов нижнюю границу стоимости принимаемых на страхование торговых кредитов. Например, не подлежат страховой защите кредиты дешевле 100 тыс. руб. Для получения выгодного тарифы клиенты соглашаются на безусловную франшизу, размер которой составляет 20-30% от суммы вероятного ущерба. Особо оговаривают, что страховать непокрытую франшизой часть вероятных убытков клиент не вправе в других страховых компаниях. Цель такого условия – стимулировать страхователя быть осмотрительнее при совершении коммерческих сделок, а также принимать все возможные меры для выполнения контрагентом договора.

Не существует единой формулы вычисления страховой премии, равно как и точных тарифов по данной категории страхования. Страховщики пользуются для этого многофакторной методикой. В настоящий момент суммы страховых премий колеблются в пределах 0,1-2% от размера страхового покрытия. Наибольшее влияние на этот показатель имеют:

  1. Уровень рисковости контрактов, предъявленных для страхования. Учитывают деловую репутацию каждого контрагента и совокупный состав портфеля потенциального клиента.
  2. Привлекательность отрасли с точки зрения торгового кредитования.
  3. Прозрачность формирования цен в данной сфере деятельности юридического лица.
  4. Точный список покрываемых полисом рисков.
  5. На каких именно условиях происходит сотрудничество поставщиков с дебиторами. Первостепенно внимание уделяют точным срокам возврата кредитов.
  6. Реализуется ли на предприятии система кредитного менеджмента, а при ее наличии – оценка ее качества страховщиком.
  7. Кредитная история: насколько часто происходили просрочки платежей в прошлом, имелись ли они, какие действия предпринимает предприятие сейчас для предотвращения таких ситуаций в будущем.
  8. Какова предшествующая история страхования данного портфеля.

Таков общий перечень принимаемых во внимание при расчете страхового тарифа показателей. Но его могут дополнять не менее важными факторами, имеющими значение для окончательной формулировки договора страхования кредита:

  1. Тип и размер выбранной страхователем франшизы.
  2. Если компания осуществляет внешнеэкономическую коммерческую деятельность, то для экспортных кредитов имеет значение страна поставок.
  3. Состав покрываемых при наступлении страхового случая затрат: коллекторских, судебных, прочих.
  4. Размер нижней границы покрываемых полисом долгов.
  5. Какова схема расчета страховой премии: по величине страхуемого оборота, либо по кредитным лимитам на конкретных дебиторов.

Тарифная ставка уточняется по каждому контракту, причем она определяется с учетом всех обстоятельств, которые влияют на рисковость сделок. Этим и объясняется столь значительное отличие условий сотрудничества одних и тех же страховщиков с разными клиентами.

Страховую сумму рассчитывают по каждой кредитной сделке, либо по каждому заказчику. Ее приравнивают к цене уже отгруженных покупателю или оказанных клиенту, но не оплаченных товаров или услуг. Страховщик часто ограничивает верхний предел задолженности по отдельным покупателям, имеющей место в каждый момент времени на протяжении всего периода полиса. Отдельно в нем указывают предельный размер ответственности страховой компании на данный год по всем защищаемым кредитам клиента.

Как оформить полис?

«ПРОГРЕСС Страхование» приглашает к сотрудничеству предприятия, заинтересованные в страховании коммерческих кредитов. Мы предложим готовые продукты, а также поможем выбрать наиболее выгодную страховку с учетом индивидуальных особенностей вашего бизнеса! Наши партнеры – ведущие страховщики российского рынка, что дает нам возможность точно информировать своих клиентов обо всех действующих акциях и скидках.

Остались вопросы? Остались вопросы? Перезвоним Вам через несколько минут и ответим на все вопросыНаши преимуществаТолько подлинные полисы! Гарантируем подлинность полиса! Мы предоставим все документы необходимые для подтверждения валидности полисаБесплатная доставка Наша собственная служба реализации договоров доставит Вам полис в любое место на территории Москвы и Московской области абсолютно бесплатноДоступные цены Мы подбираем самый оптимальный вариант по стоимости, а так же применяем свой агентский дисконт, что дает нам конкурентное преимущество на рынке страхованияМноголетний опыт и профессионализм Сотрудники нашей компании имеют большой опыт работы в страхованииПерсональный менеджер Все наши менеджеры готовы оказать профессиональную консультацию в любое время, на протяжении всего срока страхованияИндивидуальный подход Индивидуальный подход для всех наших клиентов, позволяет предоставить услуги страхования качественно и максимально удобно для Вас.

Дата: 18.05.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о наступлении 18 мая 2018 года страхового случая в отношении кредитной организации Публичное акционерное общество акционерный коммерческий банк «Акцент» ПАО АКБ «Акцент» (Оренбургская область, г. Орск).

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 124 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте возмещение по вкладам рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 18 мая 2018 года.

Выплаты начнутся не позднее 1 июня 2018 года. До указанной даты Агентство опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте Агентства в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им страхового возмещения Агентство намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления Агентства такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 24 мая 2018 года.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05), а также на сайте Агентства в сети Интернет в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).

Для справки:

Приказами Банка России у кредитной организации Публичное акционерное общество акционерный коммерческий банк «Акцент» ПАО АКБ «Акцент» (Оренбургская область, г. Орск) с 18 мая 2018 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Возврат к списку

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *