Управление рисками в страховании

Организация страхового дела. — Методы управления риском

Страница 4 из 19

Методы управления риском

Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название управления риском.

Управление риском в страховании осуществляется в два этапа:

— подготовительный, на котором выявляются альтернативы с социально приемлемой величиной риска. Устанавливаются приоритеты, т.е. выделяется круг проблем, требующих первоочередного внимания. Таким образом возникает возможность ранжировать имеющиеся альтернативы по принципу приемлемости содержащегося в них риска: риск приемлем полностью, приемлем частично, не приемлем вообще;

— выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий риска. Данный этап включает в себя разработку организационных и операционных процедур предупредительного характера. Для страховщика этот этап может состоять в подготовке и выдаче конкретных рекомендаций лицам, принимающим или реализующим рисковые решения.

Одним из вариантов процедур и мер, позволяющих своевременно реагировать на отрицательные последствия деятельности в ситуации риска, служит специально разработанный ситуационный план, содержащий предписания действий для каждого человека в той или иной ситуации, и описание ожидаемых последствий. Опираясь на ситуационный план, лица, реализующие рискованные решения, получают возможность быстро действовать в неблагоприятных условиях, становятся более подготовленными к работе в непредвиденных ситуациях.

Объективно существующая величина риска неодинаково воспринимается различными людьми, это подтверждается многими исследованиями. Можно выделить следующие основные причины, обусловливающие различное восприятие риска людьми:

1) информативность. Расхождение между объективно существующей величиной риска и ее субъективным восприятием зависит от степени доступности информации по данному вопросу. Люди, как правило, переоценивают опасность тех событий, о которых чаще сообщается в средствах массовой информации. И наоборот, отсутствие широкой информации приводит к недооценке вероятности как негативных, так и положительных последствий реализуемых рискованных решений;

2) методы подачи информации. Человек может недооценивать опасность, связанную с автомобильными катастрофами, если данные о них изложены сложным статистическим языком. В то же время он может переоценить величину этого риска, если приводятся примеры отдельных транспортных происшествий;

3) отсрочка возможных отрицательных последствий. Например, при оценке риска вреда курения возможные опасности отдалены во времени. Поэтому несмотря на то, что на Земле ежегодно умирает 1,5 млн. человек от болезней, спровоцированных курением, объективно существующая опасность многими людьми недооценивается и не вызывает существенных изменений в их поведении. И наоборот, если речь идет о принятии решений, реализация которых сразу повлечет за собой негативные изменения, то их отрицательные последствия могут значительно переоцениваться.

Всестороннее изучение закономерностей, отражающих своеобразие восприятия риска отдельными людьми и группами населения, помогает достоверно прогнозировать вероятностное поведение людей, их реакции на принятие и осуществление решений, содержащих риск.

Общественная практика выработала четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.

Упразднение. Заключается в попытке упразднения риска. Для отдельного лица это означает, что не следует курить, летать на самолете и т.д.; для фирмы это означает, что, выпуская в продажу продукцию, надо тщательно продумать, как сделать ее применение безопасным. Упразднение — это эффективный способ избежать потерь. Проблема состоит в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.

Предотвращение потерь и контроль. Предотвратить потери означает уберечь себя от случайностей. Контролировать их — это ограничить размерпотерь в случае, если убыток имеет место.

Страхование. С позиций управления риском страхование означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь получают компенсацию. Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску.

Поглощение. Содержание этого метода управления риском состоит в поглощении, т.е. признании ущерба риска без распределения его посредством страхования. Этот метод используется, когда речь идет о риске, вероятность которого достаточно мала (например, падение метеорита). Поглощение достигается самострахованием.

Управление риском необходимо на стадии определения возможных страховых услуг, при установлении договорных отношений между страховщиком и страхователем. Оно направлено на предупреждение и минимизацию ущерба, обеспечение соответствия вероятности риска и размера страховых тарифов, создание фондов для гарантированного возмещения ущерба.

50 Понятие риска. Предпринимательские риски. Страхование в системе управления рисками.

  • •Вопрос 1. Экономическая система: понятие, элементы, классификация
  • •6 Эластичность спроса и предложения
  • •7 Издержки производства
  • •Частные и общественные издержки
  • •Постоянные переменные и общие издержки
  • •Альтернативные издержки Бухгалтерские и экономические издержки
  • •Явные и неявные издержки
  • •Возвратные и невозвратные издержки
  • •Постоянные издержки
  • •Переменные издержки
  • •Общие (валовые) издержки
  • •Классификация совокупных издержек
  • •Графическое изображение издержек
  • •Издержки и цена: четыре модели развития фирмы
  • •8 Конкуренция и ее виды. Российское антимонопольное законодательство
  • •9 Макроэкономические цели и задачи. Основные макроэкономические проблемы
  • •10 Основные макроэкономические показатели
  • •11 Экономический цикл и экономический кризис. Цикличность как форма движения рыночной экономики
  • •12 Инфляция и ее виды. Воздействие инфляции на экономику
  • •15 Государство и экономика
  • •Государственное регулирование экономики
  • •Методы и цели государственного регулирования экономики
  • •16 Финансовая система и ее структура
  • •19 Государственный бюджет и бюджетное устройство страны. Структура бюджета; бюджетный процесс и основные этапы. Понятие бюджетного дефицита, его причины и методы противодействия
  • •21 Бюджетно-налоговая политика: сущность и инструменты
  • •22 Государственный бюджет и бюджетное устройство страны. Структура бюджета; бюджетный процесс и основные этапы. Понятие бюджетного дефицита, его причины и методы противодействия
  • •23 Денежно-кредитная политика, ее цели и задачи. Методы и инструменты денежно-кредитной политики
  • •24 Внебюджетные фонды в системе государственных финансов. Структура, функции, источники формирования внебюджетных фондов
  • •27 Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков.
  • •28 Государственный долг
  • •29 Государственный кредит. Сущность, функции и значение государственного кредита
  • •30 Деньги и их функции. Спрос на деньги
  • •31 Денежное обращение. Денежное предложение. Денежные агрегаты
  • •32 Платежный баланс, его структура и макроэкономическое значение
  • •33 Мировое хозяйство. Основные формы международных эк-х отношений
  • •34 Глобализация и ее влияние на экономику страны
  • •35 Современный финансовый кризис: причины и превентивные меры
  • •36 Понятие банковской системы и ее свойства. Банковская система россии
  • •37 Платёжная система России.
  • •38 Рынок ценных бумаг: функции и структура
  • •39 Понятие и виды ценных бумаг
  • •40 Вторичный рынок
  • •41 Инвестирование: сущность, цели и виды. Доходность и риск инвестиций.
  • •45 Валютный курс и методы его регулирования
  • •46 Страховой рынок рф: содержание, виды страхования
  • •49 Сущность страхования ответственности
  • •50 Понятие риска. Предпринимательские риски. Страхование в системе управления рисками.
  • •51 Страхование финансовых рисков
  • •52 Налоги и налоговая система
  • •54 Финансовый рынок: сущность, функции, сегменты
  • •55 Финансы: сущность, функции, роль в системе общественного воспроизводства
  • •56 Финансы предприятий. Структура финансовой системы предприятия и основы управления ею
  • •57 Формирование и распределение прибыли предприятия
  • •58 Понятие, состав и структура оборотных средств предприятия.
  • •59 Основные фонды предприятия
  • •60 Показатели финансовой деятельности предприятия
  • •61 Финансовые ресурсы предприятия: источники формирования и основные направления использования
  • •62 Фонды предприятий и их формирование
  • •63 Финансовое планирование
  • •64 Принципы финансового менеджмента
  • •65 Сущность, функции, принципы и виды кредита
  • •67 Кредитные риски и способы их снижения к минимуму
  • •В современном банковском деле различают три вида кредитных рисков:
  • •Главную роль играют:
  • •Если не учитывать показатели кредитной миграции, то базовая оценка детализируется следующим образом:
  • •Управление рисками
  • •68 Оценка кредитоспособности банковских заемщиков
  • •69 Лизинговые операции
  • •70 Ипотечное кредитование
  • •71 Факторинговые операции
  • •72 Субъекты инвестиционной деятельности
  • •73 Инвестиционный портфель. Управление инвестиционным портфелем
  • •Классификация инвестиционных портфелей
  • •Доходность и риск инвестиционного портфеля
  • •Доходность портфеля
  • •74 Понятие инвестиционного проекта, содержание, классификация
  • •76 Оценка денежных потоков от инвестиционной, операционной и финансовой деятельности при анализе инвестиционных проектов.
  • •77 Методы оценки инвестиционных проектов
  • •78 Бизнес-план инвестиционного проекта
  • •80 Инвестиционные риски
  • •81 Международные ценные бумаги
  • •82 Финансовые инструменты
  • •83 Рынок драгоценных металлов Основные понятия рынка драгоценных металлов
  • •10.2. Операции на рынке драгоценных металлов
  • •84 Международные финансовые институты
  • •85 Формы и методы государственного регулирования
  • •86 Факторы, воздействующие на инвестиционную деятельность
  • •87 Модели формирования инвестиционных портфелей
  • •88 Формирование портфеля ценных бумаг
  • •90 Стоимость бизнеса: виды стоимости и факторы, влияющие на стоимость

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *