В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Комментарий к Ст. 938 ГК РФ

1. Поскольку страхование в большинстве случаев осуществляется на коммерческой основе, в роли страховщиков могут выступать коммерческие организации любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством. Исключение составляют общества взаимного страхования (см. комментарий к ст. 968 ГК). Наиболее часто страховые организации создаются в форме хозяйственных обществ.

Осуществлять страхование могут лишь те юридические лица, которые получили соответствующие разрешения (лицензии). Общие правила лицензирования страховой деятельности предусмотрены Законом о страховании. Они конкретизированы в Приказах Минфина России от 11 апреля 2006 г. N 60н «Об утверждении Положения о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела» , от 31 декабря 2008 г. N 151н «Об утверждении Административного регламента Федеральной службы страхового надзора по исполнению государственной функции принятия решения об ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектов страхового дела, за исключением страховых актуариев» , от 19 августа 2009 г. N 95н «Об утверждении Административного регламента Федеральной службы страхового надзора по исполнению государственной функции принятия решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании лицензий субъектов страхового дела, за исключением страховых актуариев» и др.

———————————
Бюллетень нормативных актов. 2006. N 23.

Бюллетень нормативных актов. 2009. N 19.

Бюллетень нормативных актов. 2010. N 3.

Лицензирование страховщиков и последующий надзор за их деятельностью производятся Федеральной службой по финансовым рынкам, к которой Указом Президента РФ от 4 марта 2011 г. N 270 была присоединена Федеральная служба страхового надзора и которой переданы функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности. Ранее такими органами были Федеральная служба РФ по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) в 1992 — 1996 гг. и Министерство финансов РФ в 1996 — 2004 гг.

———————————
Указ Президента РФ от 4 марта 2011 г. N 270 «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2011. N 10. Ст. 1341.

2. Целью лицензирования является обеспечение соответствия страховщиков требованиям устойчивости и платежеспособности, необходимым им для нормального осуществления своей деятельности и для защиты интересов страхователей. В этих целях установлен минимальный размер оплаченного денежными средствами уставного капитала страховщиков, который должен быть сформирован на день подачи документов на лицензирование (ст. 25 Закона о страховании).

Правоспособность страховщиков, являющихся коммерческими организациями, носит ограниченный характер. Они вправе вести, как правило, только страховую деятельность, т.е. осуществлять страхование, перестрахование и взаимное страхование (п. 1 ст. 6 Закона о страховании). Законом о страховании предусмотрены и иные ограничения для страховщиков, касающиеся невозможности совмещения отдельных видов деятельности (п. 2 ст. 6), участия иностранных инвесторов в страховых организациях (п. 3 ст. 6), квалификации работников (ст. 32.1) и т.д.

3. Страховщики должны иметь лицензии на осуществление страхования соответствующего вида. Гражданский кодекс РФ выделяет всего два вида страхования — имущественное и личное. Между тем Закон о страховании предусматривают выдачу лицензий на более широкий круг разновидностей страхования (ст. 32.9). Подобные разновидности также именуются видами страхования. Например, видов страхования имущества, подлежащих отдельному лицензированию, указано не менее восьми. Дробление страхования на виды произведено прежде всего в целях облегчения надзора за деятельностью страховщиков (т.е. в публичных целях). С учетом того, что соответствующие изменения внесены в Закон о страховании после принятия части второй ГК РФ, вряд ли можно сомневаться в их прочности.

4. К числу законов о страховании, определяющих требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью, следует отнести прежде всего Закон о страховании. Он содержит общие требования, предъявляемые ко всем страховым организациям (см. п. 2 настоящего комментария).

Для некоторых разновидностей страхования особые публичные требования могут выдвигать иные законы о страховании. К ним относятся Закон РФ от 28 июня 1991 г. N 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» , Федеральные законы от 28 марта 1998 г. N 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» , от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и ряд других.

———————————
Ведомости РФ. 1991. N 27. Ст. 920.

Собрание законодательства РФ. 1998. N 13. Ст. 1474.

Собрание законодательства РФ. 2003. N 52 (ч. 1). Ст. 5029.

Перечисленные Законы допускают регулирование деятельности страховщиков подзаконными нормативными актами, принимаемыми Правительством РФ или федеральным органом, осуществляющим надзор за страховой деятельностью, а в ряде случаев — дополнительный контроль за деятельностью страховщиков.

В 2016 году Российская Ассоциация Автомобилистов (РСА) ввела в оборот усовершенствованные бланки полиса обязательного автострахования.

От прежних бланков они отличаются цветом и улучшенными защитными элементами. Подробно о том, как выглядит ОСАГО в новом варианте, расскажет страховой брокер Авто-Услуга.

Вид и содержание нового бланка

Полис кардинально изменил расцветку. Теперь он стал розовым (был зеленоватого цвета). Содержание же практически не изменилось. Для наглядности пробежимся по пунктам.

Изображение 1: Заглавная часть

Здесь страховщик ставит штамп с наименованием компании и адресом. Указываются серия и номер.

Рекомендуем обратить внимание, что сейчас все бланки выпускают под серией ЕЕЕ, а вот номер у каждого уникальный и принадлежит определенному страховщику.

Эти сведения хранятся в единой базе РСА, где по ним можно проверить принадлежность и подлинность страховки.

Тут же отмечаются срок действия (как правило, он составляет 12 месяцев) и период использования авто. Обычно автомобиль используется круглый год, но можно указать и иное (хоть через день). Если в страховке мало места, она дополняется приложением, заверенным обеими сторонами.

Изображение 2 Данные о страхователе, владельце транспортного средства (ТС) и о самом ТС

Страхователем может быть любой человек, даже не владелец авто. Но в графе о собственнике указывается именно собственник. Информация о машине вносится строго по документам. Указывается цель использования ТС – для личной или учебной езды, аренда и пр.

Изображение 3: Ограничение на водителей

Полис может быть ограниченным и неограниченным (открытым). Напротив нужного пункта ставится крестик или галочка. В ограниченную страховку можно вписать сколько угодно водителей. Если мало места, страховщик должен составить приложение.

Но если водителей больше трех, мы рекомендуем оформить ОСАГО без ограничений. Это будет выгодно со всех сторон: и по стоимости, и по эксплуатации (за руль может сесть любой человек с водительскими правами). Как выглядит ОСАГО без ограничений? Так же. Только в графе вместо данных о водителях ставится прочерк (не указывается даже владелец).

Изображение 4: Данные о водителях в ОСАГО без ограничений

Изображение 5: Разъяснения по страховым суммам, случаям и территории действия полиса

Изображение 6: Страховая премия и особые отметки

В цифрах указывается сумма уплаченной страховой премии. В графу ниже страховщик может внести любую важную для него информацию. Например: реквизиты платежной квитанции, КМБ и пр.

Изображение 7: Заключительная часть

Проставляется фактическая дата оформления. Она может отличаться от даты начала действия страховки, так как заключить новый договор можно за 30 дней до окончания срока действия старого.

В завершении указываются данные о страхователе и страховщике. Стороны ставят подписи, закрепляется документ круглой печатью страховой компании. Без нее полис может считаться недействительным.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Рассчитать с учетом скидок

Как выглядит полис ОСАГО с улучшенной защитой

У новой страховки усложнился фон – цвет плавно переходит от желтого к сиреневому, добавлены графические узоры. Укрупнился шрифт. Теперь не надо напрягать глаза, чтобы прочитать текст полиса.

Усложнились и водяные знаки: если смотреть на просвет, в центре вырисовывается увидеть автомобиль, по краям аббревиатура РСА, расположенная по вертикали.

Для большей надежности добавлена ныряющая металлизированная нить с текстом: видимая надпись «ОСАГО» и наблюдаемая на просвет «Полис». Добавлен QR-код. Он находится в правом верхнем углу и содержит информацию о страховщике.

Смотрите, как выглядит полис ОСАГО с новой защитой.

Изображение 8: Полис ОСАГО с новой защитой

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Оформление страховки в режиме онлайн доступно с 2015 года. Но пока такая возможность не стала популярной по причине недоверия водителей и страха оказаться обманутым. А зря. Здесь нет ничего страшного, но с непривычки можно запутаться.

Если затрудняетесь заказать полис ОСАГО онлайн, обратитесь к нашим консультантам. Они помогут заполнить форму и подскажут, в какой компании выгоднее условия именно для вас. Мы работаем только с надежными страховщиками: Ингосстрах, Ресо-Гарантия и др.

Электронная страховка отличается от бумажной только цветом и надписью «ЭЛЕКТРОННЫЙ СТРАХОВОЙ ПОЛИС».

Остальное все так же. Готовый документ отправляется страхователю на электронную почту или доставляется курьером.

Е-полис необязательно распечатывать и возить с собой. Но страховой брокер Авто-Услуга рекомендует поступить наоборот, чтобы у инспектора ГИБДД не было повода лишний раз придраться.

Смотрите, как выглядит электронный полис ОСАГО

Изображение 9: Электронный полис ОСАГО

Документы, которые нужно сохранить

Мы разобрались, как выглядит полис ОСАГО нового образца в бумажном и электронном вариантах, теперь поговорим о документах, которые к нему прилагаются.

Изображение 10: Квитанция на получение страховой премии (форма А-7)

У каждого страховщика может быть свой цвет и размер бланка. Но в нем обязательно должны быть указаны:

  1. Номер и серия.
  2. ОКПО, ИНН
  3. Наименование страховщика.
  4. Данные страхователя и пр.

На квитанции обязательно должна стоять круглая печать страховщика.

Изображение 11: Договор страхования

Здесь прописаны: предмет договора, права и обязанности сторон и прочие условия. Заключается договор исключительно в письменном виде.

Теперь вы знаете, как выглядит новый полис ОСАГО, квитанция об оплате и договор, и можете смело оформлять страховку. Чтобы узнать точную сумму, воспользуйтесь нашим калькулятором на странице расчета стоимости и покупки полиса ОСАГО.

Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» делит все виды страхования на две категории: имущественное и личное.

Понятие «договор имущественного страхования» включает в себя не только защиту непосредственно имущества, как очевидно вытекает из названия этого вида страхования.

К имущественному страхованию закон относит:

  • страхование рисков утраты или повреждения имущества;
  • страхование финансовых рисков – неполучение дохода или непредвиденные расходы;
  • страхование предпринимательских рисков – убыток от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентом своих обязательств или из-за изменения условий такой деятельности;
  • страхование гражданской ответственности.

В данной статье мы рассмотрим особенности договора страхования имущества от утраты или повреждения. Однако, некоторые наши рекомендации применимы и к другим видам имущественного страхования.

Что такое договор страхования имущества?

Предмет договора страхования имущества — это имущественные интересы гражданина, которые связаны с владением, распоряжением и использованием имущества.

class=»special special-green»>

Договор имущественного страхования заключается в письменной форме.

Сторонами по такому договору являются страхователь – владелец имущества и страховщик – страховая компания.

Типовой договор страхования имущества включает следующие разделы:

  • Предмет договора. Здесь перечисляется страхуемое имущество, указывается его стоимость, приводится перечень страховых случаев и размер страхового возмещения;
  • Права и обязанности сторон;
  • Основания прекращения договора имущественного страхования;
  • Прочие условия. В этом пункте обязательно прописывается срок начала и окончания действия договора.

Хотите узнать, как осуществляется страхование сделок с недвижимостью?

Или почитайте в ЭТОЙ статье об имущественном страховании при получении ипотечного кредита.

А здесь вы узнаете о страховании жизни заемщика при ипотеке: //dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

Как выбрать страховую компанию?

Прежде чем заключать договор имущественного страхования следует тщательно изучить страховые компании, действующие на рынке и выбрать наилучшую.

Вот на что нужно обращать внимание при выборе:

  • надёжность компании;
  • известность её на рынке;
  • отзывы других страхователей;
  • ценовая политика;
  • понятность для обычного человека предоставляемых услуг;
  • наличие скидок, льгот, бонусов;
  • возможность получения консультации специалиста (бесплатной);
  • территориальное расположение;
  • размер выплат.

Оценить компанию в соответствии с этими критериями, довольно просто.

Ознакомьтесь с информацией в интернете и СМИ о деятельности страховых компаний вашего города. Возможно, удастся найти сравнительный их анализ.

class=»special special-green»>

Почитайте отзывы и мнения людей, уже воспользовавшихся услугами страховых компаний. При этом следует учесть, что не бывает компаний, которыми довольны абсолютно все клиенты. Любой крупный страховщик обязательно собирает значительное число негативных отзывов.

Просто смотрите, чтобы количество отрицательных оценок не превышало количество положительных. Обратите внимание на детальное описание проблем с данным страховщиком в критических отзывах.

Остановившись на нескольких выбранных компаниях, начните изучать их более подробно. Для начала удостоверьтесь в наличии лицензии. Не пользуйтесь услугами компании, срок действия лицензии которой просрочен, лицензия которой приостановлена или ограничена.

Обратитесь к брокерам, продающим страховые полисы. Назовите им те компании, которые вы выбрали и попросите порекомендовать лучшую из них.

Обычно на сайтах страховых компаний имеются калькуляторы для предварительного расчёта стоимости страховки. Разумеется, эта стоимость будет лишь примерной: точную вам назовут в самой компании. Но, тем не менее, и на такую примерную цену можно ориентироваться.

И, наконец, посетите выбранные страховые фирмы, получите консультацию, оцените качество обслуживания. Теперь вы можете остановить свой выбор на чём-то одном.

На какие особенности обратить внимание при подписании договора?

Перед тем как подписывать договор имущественного страхования очень внимательно изучите его условия.

class=»special special-green»>

Особенно существенными являются следующие пункты:

  • Перечень страховых случаев. Страховщик выплатит вам страховку только за те случаи, которые указаны в этом перечне. Поэтому обратите внимание, достаточно ли полон этот список.

  • Перечень исключений — это случаи, в которых страховка выплачиваться не будет.

  • Наличие в договоре такого условия, как франшиза и её размер. Смысл её в том, чтобы до какого-то определенного размера ущерба страховка не выплачивалась. Это ограждает страховую компанию от множества мелких выплат, а вот страхователю такое условие может быть совсем невыгодным, хотя оно и снижает стоимость полиса.

  • Размер периода страхования. Имейте в виду, что чем он короче, тем выше размер страховой премии.

Возможно вас также заинтересует информация о страховании договоров долевого участия.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о работе Общества взаимного страхования застройщиков (ОВС).

Какие документы вы получите, заключив договор?

Обратите внимание, что после заключения договора имущественного страхования у вас на руках обязательно должны быть следующие документы:

  • Копия договора страхования. Она должна быть заверена печатью страховой компании и подписана обеими сторонами. За страховщика свою подпись ставит уполномоченное лицо — представитель страховой компании. Помните, что ваша подпись — это абсолютное согласие на все условия, прописанные в договоре.

  • Копия Правил страхования, на основании которых вы заключали договор имущественного страхования.

  • Квитанция, которую вы получаете при уплате страховой премии. В случае если страховая компания предоставляет свои услуги в рассрочку или кредит — квитанция об оплате страхового взноса. Именно с момента уплаты премии или взноса договор имущественного страхования вступает в силу.

Видеосюжет о том, как правильно застраховать имущество

Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter. Читайте еще:

7. Обязательное и добровольное страхование

Согласно ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»):

є) добровольное страхование осуществляется на основании свободного волеизъявления страхователя и страховщика;

2) обязательное страхование проводится в силу специальных законов.

Осуществление обязательного страхования регламентировано также ГК РФ (ст. 936).

Лицо, на которое возложена обязанность страхования, должно выполнить требование закона. Об ответственности за невыполнение обязанности страхования сказано в ст. 937 ГК РФ. Если лицо, на которое возложено осуществление обязательного страхования, не осуществило данную обязанность, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

Одни и те же виды страхования (личное, имущественное, страхование ответственности) могут быть объектами как добровольного, так и обязательного страхования. Добровольное и обязательное страхование имеет свои особенности.

Особенностью добровольного страхования является добрая воля физических или юридических лиц (страхователей), которые имеютжелание застраховать свою жизнь, имущество или гражданскую ответственность и заключают договоры страхования, составной частью которых являются правила страхования.

Правила страхования определяют общие условия и порядок осуществления страхования, они принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии:

1) с Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ»;

2) с гл. 48 ГК РФ, который регулирует отношения между страховщиком и страхователем, возникшие в результате оформления договора страхования.

Особенностью обязательного страхования является вменение обязанности для физических или юридических лиц (страхователей) со стороны федеральных законов, которая состоит в обязательности заключения договора страхования. Особенность такого страхования состоит еще и в том, что вменить обязанность страхования имеют право только федеральные законы. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Однако на отношения по обязательному страхованию распространяется и действие Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» в части установления правовых основ регулирования страховых отношений.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Читать книгу целиком
Поделитесь на страничке

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *